Cómo los agregadores de datos están utilizando blockchain para empoderar a los jugadores de Fintech
Publicado: 2020-03-01La tecnología Blockchain puede desempeñar un papel clave para ayudar a los agregadores de datos a gestionar los datos financieros de los consumidores
Dos protocolos de cadena de bloques prometedores en esta área incluyen el cifrado homomórfico y el cálculo seguro de múltiples partes
Los bancos que no estaban seguros de qué hacer con los agregadores de datos hace cinco años los ven hoy como socios valiosos.
La gente conoce sus bancos y sus aplicaciones fintech favoritas. Sin embargo, los consumidores generalmente no conocen los agregadores de datos como Plaid y Finicity, que recopilan datos de los consumidores de los bancos, los procesan y los alimentan a las aplicaciones fintech. La tecnología Blockchain puede desempeñar un papel clave para ayudar a los agregadores de datos a administrar los datos financieros de los consumidores mientras cumplen con las regulaciones y empoderan a los consumidores.
Agregación de datos
Los agregadores de datos utilizan dos métodos para acceder a la información financiera de las personas. El primer método (ahora en gran parte obsoleto) es el raspado de pantalla, en el que una persona proporciona sus nombres de usuario y contraseñas bancarias a cambio de usar una aplicación fintech. El segundo (y preferido) método es el acceso a la API, en el que el banco y el agregador de datos comparten información a través de una fuente directa habilitada por tecnología.
Una vez que los agregadores de datos han recopilado la información financiera de alguien de diferentes cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversión, la procesan y la formatean para que pueda alimentarse a las aplicaciones fintech. Esto le permite a alguien dividir una cuenta con un amigo o establecer una meta financiera.
Los agregadores de datos impulsan a las empresas fintech en campos como la planificación financiera personal, la inversión, los pagos entre pares, los préstamos y el cambio de divisas.
El papel de la cadena de bloques
Además de mantener la confianza de los bancos y las empresas fintech, los agregadores de datos deben navegar por el complejo entorno regulatorio para manejar datos financieros confidenciales de los consumidores. La tecnología Blockchain puede ayudar a los agregadores de datos a administrar datos en cuatro áreas clave: seguridad, privacidad, análisis y auditabilidad.
Las cadenas de bloques almacenan datos de forma descentralizada y a prueba de manipulaciones, lo que refuerza su seguridad. Cuando se configuran correctamente, las cadenas de bloques fortalecen la privacidad al permitir que los datos se almacenen, compartan y analicen sin revelar su contenido.
Recomendado para ti:
Cómo se configura el marco de agregación de cuentas de RBI para transformar Fintech en India
Los emprendedores no pueden crear startups sostenibles y escalables a través de 'Jugaad': Cit...
Cómo Metaverse transformará la industria automotriz india
¿Qué significa la disposición contra la especulación para las nuevas empresas indias?
Cómo las empresas emergentes de Edtech están ayudando a la fuerza laboral de la India a mejorar y prepararse para el futuro...
Acciones tecnológicas de la nueva era esta semana: los problemas de Zomato continúan, EaseMyTrip publica...
Dos protocolos de cadena de bloques prometedores en esta área incluyen el cifrado homomórfico (que permite el análisis de datos cifrados sin conocer el contenido de los datos) y el cómputo seguro de múltiples partes (que permite que las partes confíen entre sí y analicen los datos de cada uno sin revelar el contenido de ese datos). Estos protocolos de blockchain pueden ayudar a los agregadores de datos a lograr sus objetivos de analizar datos confidenciales de múltiples fuentes mientras preservan su seguridad y privacidad.
Las soluciones basadas en blockchain también tienen el potencial de auditabilidad instantánea, lo que permite que cualquier parte de la transacción verifique fácilmente el cumplimiento de las últimas regulaciones financieras y de privacidad.
El régimen regulatorio complejo y fluido para los datos financieros del consumidor incluye legislación federal como Dodd-Frank, leyes estatales y estándares de la industria. Los agregadores de datos argumentan que deberían ser regulados como agentes de los consumidores, que enfrentan menos escrutinio regulatorio que muchos otros actores en los servicios financieros.
Sin embargo, incluso cuando las regulaciones no se aplican directamente a los agregadores de datos, los bancos a menudo refuerzan su propio cumplimiento de las regulaciones al exigirles a los agregadores de datos que celebren acuerdos de intercambio de datos como condición para acceder a los datos de los consumidores.
Un historial de transacciones auditable, a prueba de manipulaciones y basado en blockchain, combinado con reglas preprogramadas que garantizan que las nuevas transacciones cumplan con las regulaciones actuales, puede simplificar en gran medida el cumplimiento normativo para los agregadores de datos y ayudarlos a mantener la confianza de los bancos y las empresas fintech.
Madurez de la industria y banca abierta
Aunque los agregadores de datos constituyen una industria relativamente nueva dentro de los servicios financieros, hay señales de que la industria está madurando. Los bancos que no estaban seguros de qué hacer con los agregadores de datos hace cinco años los ven hoy como socios valiosos. Si bien los agregadores de datos experimentaron un crecimiento masivo y atrajeron un interés sostenido de los inversores durante los últimos años, también hay signos de consolidación de la industria.
Otro signo de la madurez de la industria es la creación de Financial Data Exchange (FDX) en 2018. Hoy en día, la membresía de FDX incluye agregadores de datos, instituciones financieras, empresas de tecnología financiera y firmas de consultoría global. El objetivo de FDX es promover una interfaz de programación de aplicaciones (API) y estándares de transparencia, seguridad y facilidad de uso que permitan a los clientes controlar su información financiera.
Los miembros de FDX incluyen empresas que están explorando activamente el potencial de la tecnología blockchain para que los clientes controlen sus datos. Por ejemplo, un equipo de investigación de Visa reconoció recientemente el potencial de blockchain para ayudar a compartir datos de clientes con aplicaciones fintech. El plan de Visa para adquirir Plaid por 5300 millones de dólares podría posicionar a Visa como líder en agregación de datos y blockchain.
Aprovechando la oportunidad
Los agregadores de datos, firmemente establecidos como una capa entre los bancos y las aplicaciones fintech, ahora están bien posicionados para agregar valor a los bancos al analizar sus datos y permitir que los clientes controlen sus propios datos. La tecnología Blockchain les ayudará a ambos objetivos mientras mantiene contentos a los reguladores.