Cómo financiar su nueva empresa

Si está planeando iniciar un negocio, deberá considerar cómo financiarlo. Es esencial saber cuánto dinero necesitará para iniciar y administrar su negocio hasta alcanzar el punto de equilibrio. A continuación se presentan algunas consideraciones clave a la hora de descubrir cómo financiar su nueva empresa.

Pregúntese

• ¿Cuánto dinero se requiere para iniciar este negocio?
• ¿Cuánto de tu propio dinero tienes para este negocio?
• ¿Ya posee algún activo necesario para iniciar este negocio?
• ¿Tiene familiares, amigos, conocidos u otras personas dispuestas y capaces de invertir en este negocio?
• ¿Tiene una calificación crediticia personal sólida o líneas de crédito disponibles?

Inversión de capital

Equidad significa propiedad. Con la inversión de capital, un inversor pone dinero a disposición a cambio de una participación en la propiedad del negocio. Si utiliza inversiones de capital, considere cuánta propiedad está dispuesto a ceder y a qué precio. Una vez que vende el 51 por ciento de sus acciones, pierde el control de su empresa.

La inversión de capital incluye dinero de individuos, incluido usted mismo, u otras empresas de su negocio. Este dinero puede provenir de ahorros personales, herencias, préstamos personales, amigos, parientes, socios comerciales o accionistas. Estos fondos no están garantizados por ninguno de los activos de su negocio.

Antes de seguir este camino, es vital conocer las leyes de Columbia Británica que se aplican a cualquier empresa u otra entidad que recaude dinero de inversores. Consulte ¿Busca inversión de capital? Conozca las Reglas para más información.

Ahorros personales

Como forma más común de inversión de capital, la mayoría de las personas obtienen financiación para su puesta en marcha de ahorros personales, herencias, amigos o familiares. Debe intentar financiar entre el 25 y el 50 por ciento de su negocio con su bolsillo. Esto muestra a los posibles prestamistas e inversores que usted está personalmente dispuesto a asumir algunos riesgos y comprometido con el éxito de su negocio. También es un requisito para muchos préstamos para pequeñas empresas, generalmente garantizados o respaldados por activos.

Trate de mantener una inversión personal de al menos el 25 por ciento en su negocio para aumentar su capital y apalancamiento. Cuanto más capital tenga su empresa, más atractiva le resultará buscar bancos que puedan otorgarle préstamos.

Deuda financiera

1. Financiamiento gubernamental

Las subvenciones gubernamentales son el tipo de financiación más buscado porque son dinero gratis que no tienes que devolver. Sin embargo, la mayoría de las subvenciones están dirigidas a industrias o grupos de personas específicos, como jóvenes, mujeres o propietarios de empresas indígenas.

La mayoría de los programas de financiación gubernamental son préstamos, en los que habría que pagar el importe principal más los intereses.

Encuentre más información sobre programas de financiación gubernamental gratuitos:

• Buscador de beneficios comerciales: una lista de programas gubernamentales disponibles en todo Canadá.
• Comuníquese con su asociación industrial para averiguar si conocen alguna subvención para la que pueda ser elegible.

Dado que el proceso de solicitud varía según los diferentes programas, debe comunicarse con el coordinador del que le interesa para conocer los requisitos y procesos de solicitud específicos.

2. Préstamos Comerciales

Los préstamos comerciales o personales de instituciones financieras constituyen la segunda forma más común de financiación. Obtener un préstamo es una gran decisión. Tómese el tiempo para considerar si un préstamo personal o comercial sería mejor para usted.

• Préstamos a largo plazo: utilice préstamos a largo plazo para gastos más importantes o activos fijos que espere utilizar durante más de un año. Estos pueden incluir propiedades, edificios, vehículos, maquinaria o equipos. Los activos nuevos, otros activos comerciales físicos libres de cargas, fondos adicionales de las partes interesadas o garantías personales generalmente garantizan estos préstamos.
• Préstamos a corto plazo: los préstamos a corto plazo suelen ser por un plazo de un año o menos y pueden incluir líneas de crédito renovables o tarjetas de crédito. Generalmente se utilizan para financiar gastos del día a día como inventario, nómina y artículos inesperados o de emergencia. Sin embargo, estos suelen estar sujetos a una tasa de interés base más alta.

Obtener la aprobación de su préstamo

¿Qué buscan los prestamistas potenciales?

Muchos prestamistas buscarán las cuatro C de los préstamos al evaluar una solicitud de préstamo:

1. Flujo de efectivo: su capacidad para pagar el efectivo que está pidiendo prestado. Esto se mide utilizando el pronóstico de flujo de efectivo que creó para su plan de negocios.
2. Garantía: el valor de los activos que está dispuesto a prometer para asegurarse de pagar su préstamo. El monto en dólares asignado a estos activos se comparará con el monto del préstamo que solicitó.
3. Compromiso: la cantidad de dinero que estás comprometiendo para tu negocio. Sólo puede esperar obtener un préstamo aportando una parte justa.
4. Carácter: su puntaje crediticio e historial con la institución financiera. Su calificación o puntaje crediticio se calcula a partir de su historial de préstamos y pagos de préstamos bancarios, tarjetas de crédito y líneas de crédito personales. Con una buena calificación crediticia, sus perspectivas de préstamo se mantienen altas.

Un prestamista podría determinar cuánto prestarle evaluando su flujo de efectivo, garantía y compromiso. Luego restarán su deuda existente para llegar a un monto final. Tenga en cuenta que los prestamistas miran el límite de sus tarjetas de crédito, no la cantidad que está utilizando actualmente.

Por lo general, las empresas emergentes no son ricas en activos, por lo que es posible que deba garantizar sus préstamos comerciales con garantía personal, como su casa o su vehículo.

La diferencia entre un prestamista privado y un programa gubernamental es la importancia relativa de estas cuatro C. Un banco podría dar más importancia a las garantías y al compromiso, mientras que un programa gubernamental a menudo puede disminuir la necesidad de estos al proporcionar una garantía gubernamental al prestamista.

Dar una buena impresión

Puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo al:

• Tener una administración y personal sólidos.
• Mostrando un potencial de crecimiento empresarial constante
• Mostrar un flujo de caja proyectado confiable
• Ofreciendo garantía
• Tener una calificación crediticia personal sólida
• Siempre haciendo sus pagos de préstamos e intereses a tiempo y nunca faltando a un pago

Cómo Small Business BC puede ayudar a su empresa

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