¿Cómo India puede avanzar hacia la inclusión financiera?
Publicado: 2020-03-28A principios de la década de 2000, RBI destacó la importancia de la inclusión financiera en su declaración de política anual
Muchas veces, los prestamistas explotan a las personas pobres y pueden terminar pagándoles altas tasas de interés.
Siempre ha sido un desafío llegar a las áreas rurales sin servicios bancarios en la India.
A pesar de que India ha tenido un crecimiento económico superior al de la mayoría de los países desarrollados en los últimos años, la mayoría de la población del país aún no cuenta con servicios bancarios. La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para brindar servicios financieros y acceso a crédito adecuado a costos asequibles para los sectores excluidos de la sociedad y los hogares de bajos ingresos donde las finanzas tradicionales no tienen alcance.
Se hizo bastante famoso a principios de la década de 2000 cuando RBI destacó la importancia de la inclusión financiera en su declaración de política anual.
Los servicios financieros básicos con la introducción de FIP (Planes de Inclusión Financiera) de 3 años y PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) se volvieron accesibles al público. Con la introducción de dichos servicios y la medición de su progreso, India ha mejorado su puntaje en Global Findex (GFX) de 35 en 2011 a 80 en 2017, pero aún lucha por lograr la conectividad de última milla, ya que se necesitan esfuerzos concertados para profundizar el acceso desde todos los cuerpos involucrados.
A continuación se enumeran algunos de los factores rectores para que India avance hacia la inclusión financiera:
Colaboración de empresas fintech con bancos
India tiene muchas empresas de tecnología financiera que trabajan constantemente para simplificar el proceso de prestación de servicios financieros a las personas desatendidas. Muchas veces, los prestamistas explotan a los pobres y pueden terminar pagándoles altas tasas de interés.
Para salvar a las personas pobres de bancos con gastos tan altos, las NBFC pueden colaborar con empresas fintech para crear procesos bancarios más simples y rápidos. La evolución de tales procesos ayudará a India a avanzar hacia la inclusión financiera.
Alfabetización financiera y digital
La falta de alfabetización financiera y digital eficaz y de amplia base impide la implementación a gran escala de la inclusión financiera. Aquí surge la pregunta: ¿estamos haciendo lo suficiente para educar al público? Por lo tanto, se deben ejecutar más programas de concientización a través de varios canales para llegar a la última milla de los segmentos desatendidos. Un cliente informado es un engranaje importante en el ecosistema de pagos.
Mayor utilización de la infraestructura de FI
Se debe alentar a todos los sectores que actualmente están comprometidos con la inclusión financiera, como las ONG, los bancos, las empresas financieras no bancarias y los departamentos gubernamentales, a aumentar la utilización de la infraestructura de inclusión financiera tal como se ha construido mediante la inversión de grandes sumas de dinero.
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Programas de Formación para Startups
Se pueden realizar programas de capacitación para empresas emergentes y ayudarlos a encontrar soluciones en todo el país. El aprendizaje de estos programas se puede utilizar para fomentar nuevas soluciones para la inclusión financiera.
Enriquecimiento de la Mesa
Siempre ha sido un desafío llegar a las áreas rurales sin servicios bancarios en la India debido a sus condiciones demográficas y geográficas, ya que abrir sucursales es una forma costosa de brindar servicios financieros. El asunto era un problema mayor hasta que se observaron las plataformas digitales.
Las tecnologías digitales ofrecen formas asequibles para los excluidos financieramente, ya sea en la banca, los préstamos y los seguros. La rápida mejora en la tecnología Los nuevos jugadores digitales que surgen en los servicios financieros. Con el tremendo aumento en el uso de dispositivos móviles a nivel mundial, también ha aumentado la oportunidad de comprender mejor el comportamiento del consumidor.
Y que los datos derivados de las tecnologías digitales pueden ayudar a los bancos comerciales y otras oficinas a idear productos financieros adecuados y evaluar a los posibles clientes de manera más eficiente, y la mejora de los servicios financieros fomentará la inclusión financiera en la India.
Penetración de Aadhar
La introducción del sistema Aadhaar ha demostrado ser un medio sólido de identificación y autenticación. Si bien Aadhaar permitió ganancias notables, aún tiene que lograr la conectividad de última milla. La penetración de Aadhaar en las masas funcionará como una herramienta clave en la inclusión financiera, ya que el Sistema de pago habilitado de Aadhaar ofrece servicios financieros como depósitos en efectivo, retiros y remesas de fondos, etc.
AEPS se puede utilizar para generar demanda de préstamos a pequeño y mediano plazo que nuevamente ayudarán a India a avanzar hacia la inclusión financiera.
KYC digitales
El uso de identificaciones digitales para habilitar eKYC y digitalizar completamente el proceso de incorporación hace que sea más fácil para las personas abrir una cuenta y más asequible para los proveedores de servicios financieros para llegar a los clientes desatendidos de la sociedad. La comodidad de tener servicios financieros en la puerta de su casa es enorme para las personas que a veces tienen que viajar muchas horas y perder un día de salario para llegar a una sucursal bancaria.
También será beneficioso para los proveedores de servicios financieros, ya que pueden lograr llegar a una masa crítica de usuarios con bajos costos operativos que llevarán a India hacia la inclusión financiera.
La inclusión financiera tiene como objetivo proporcionar servicios financieros a precios económicos a los sectores desatendidos de la sociedad para que puedan ser financieramente independientes. En los últimos años, la inclusión financiera se ha convertido en un aspecto de política pública muy eminente para el desarrollo de la economía de manera sostenible.
También ayudará a minimizar la distancia entre las instituciones financieras y los clientes y esto, a su vez, ayuda a mantener una relación saludable. Con la inclusión financiera, todos los agentes económicos del país tendrán la capacidad de hacer uso de servicios financieros formales que ayuden al desarrollo de la economía.