Cómo las nuevas empresas indias están aprovechando la tecnología para cerrar la brecha en los préstamos para pymes
Publicado: 2022-04-17Representando alrededor del 90 % de todas las empresas y más del 50 % del empleo en todo el mundo, las pymes formales aportan hasta casi el 40 % del PIB en las economías emergentes
Para garantizar la estabilidad sistémica y la protección de las pymes contra la explotación monopolística, existe una necesidad creciente de facilitar el proceso crediticio.
Las nuevas empresas de préstamos para pymes de la nueva era están ofreciendo una gama de activos digitales para expandir su alcance a una población más grande de microempresas desatendidas mediante el uso de IA/ML y análisis de datos.
Teniendo en cuenta la mayoría de las empresas en todo el mundo, las PYME contribuyen de manera importante a la creación de empleo, así como al desarrollo económico mundial. Capaces de estimular la propiedad privada y las habilidades empresariales, pueden adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado.
Las pymes formales, que representan alrededor del 90 % de todas las empresas y más del 50 % del empleo en todo el mundo, aportan hasta casi el 40 % del PIB en las economías emergentes. Según estimaciones del Banco Mundial, se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para 2030 para absorber la fuerza laboral mundial que se multiplica. Esto hace que el desarrollo de las PYMES sea una alta prioridad para los gobiernos de todo el mundo.
Para garantizar la estabilidad sistémica y la protección de las PYMES contra la explotación monopolística, existe una necesidad creciente de facilitar el proceso crediticio. Las empresas emergentes y las pymes necesitan un acceso rápido y fácil al crédito. Si bien un préstamo para pequeñas empresas puede ser lo mejor para las pequeñas y microempresas, las instituciones crediticias tradicionales se alejan de este segmento. Esto se debe a que los prestamistas tradicionales los ven como un factor de riesgo debido a la inestabilidad que implican.
Los prestamistas tradicionales ofrecen préstamos basados en garantías, lo cual es difícil de pedir para las pymes. Aquí es donde entran las nuevas empresas de préstamos para pymes de la nueva era. Estas nuevas empresas están llevando los procesos tradicionales de NBFC en una dirección completamente nueva con el uso de tecnología profunda como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) y el análisis de datos.
Estas nuevas empresas entienden el papel que juegan las tasas de interés en la determinación del costo del capital. Cuando los niveles de las tasas de interés de una economía se establecen correctamente , pueden ayudar a inducir el ahorro y estimular el gasto de inversión, lo que a su vez promueve el crecimiento en el segmento. Profundicemos más y comprendamos cómo las tasas de interés pueden influir en el funcionamiento de las empresas.
¿Cuál es el impacto de las tasas de interés en las pymes?
Recomendado para ti:
Cómo se configura el marco de agregación de cuentas de RBI para transformar Fintech en India
Los emprendedores no pueden crear startups sostenibles y escalables a través de 'Jugaad': Cit...
Cómo Metaverse transformará la industria automotriz india
¿Qué significa la disposición contra la especulación para las nuevas empresas indias?
Cómo las empresas emergentes de Edtech están ayudando a la fuerza laboral de la India a mejorar y prepararse para el futuro...
Acciones tecnológicas de la nueva era esta semana: los problemas de Zomato continúan, EaseMyTrip publica...
- Aumento de las tasas preferenciales: la tasa preferencial se describe como la más baja a la que un banco prestará dinero. Si hay un aumento en las tasas de interés, entonces la tasa preferencial también tiende a subir. Cuando ocurre tal cosa, los prestamistas terminarán aumentando las tasas de las tarjetas de crédito y las tasas de los préstamos. Esto hace que sea mucho más costoso para las empresas poder pedir prestado los fondos que necesitan .
Esto significa que, como propietario de un negocio, terminará pagando más para saldar su deuda. Posteriormente será mucho más difícil tomar préstamos a corto plazo, pagar gastos inesperados o expandir su negocio.
- Flujo de efectivo: las pequeñas empresas que operan con un flujo de efectivo limitado son las más afectadas por las altas tasas de interés. En general, los propietarios de pequeñas empresas necesitan reservar más dinero para pagar las deudas, lo que puede reducir efectivamente los ingresos disponibles para ellos. Las tasas de interés más altas también pueden terminar reduciendo el costo de los activos, lo que dificulta venderlos por capital.
- Disminución en los ingresos del consumidor: si hay un aumento en las tasas de interés, los consumidores terminan con menos ingresos discrecionales. Esto significa que su capacidad para comprar productos y servicios se reduce, lo que hace que las empresas sufran debido a la disminución de las ventas. Cuando las tasas de interés son altas, los bancos también emiten menos préstamos. Esto no solo afecta a los consumidores, sino también a las empresas, que deben reducir los gastos en equipos.
A menudo, los emprendimientos de productos y servicios de lujo terminan siendo los más afectados, ya que es el primer gasto que eliminan los consumidores cuando se reducen sus ingresos discrecionales.
- Dificultades para obtener préstamos: Para las empresas, sus operaciones comerciales financieras diarias se ven afectadas de dos maneras cuando hay un aumento en las tasas de interés. En primer lugar, cualquier deuda a largo plazo se encarece, sobre todo si el préstamo tiene un tipo de interés variable. A medida que el préstamo se vuelve más caro, llevará más tiempo pagarlo. Esto se traduce en mayores costos de financiamiento y menores ingresos.
Los préstamos a corto plazo también se vuelven más caros con tasas de interés altas. Esto significa que es más difícil para las pequeñas empresas cumplir con sus obligaciones financieras, especialmente si hay un aumento en los gastos inesperados. Si las empresas no tienen un flujo de efectivo adecuado, pueden tener problemas para llevar a cabo sus operaciones.
Además de la dificultad para obtener préstamos, un gran segmento de las pymes indias simplemente no se siente cómodo realizando transacciones en línea. Entonces, ¿cómo aumentan los jugadores de fintech su alcance para atender a los clientes MIPYME en los lugares más remotos de la India? ¡La respuesta está en los datos!
Las nuevas empresas están eligiendo otras formas de cerrar la brecha humano-digital. Están ofreciendo una gama de activos digitales para respaldar los productos de préstamo. Esperan expandir su alcance a una población más grande de microempresas desatendidas mediante el uso de AI/ML más allá de los casos de uso actuales de detección de fraude, suscripción y operaciones de back-end. El futuro de las nuevas empresas fintech en la India podría ser simplemente un caso de uso variado de tecnología profunda: diseño de algoritmos de aprendizaje automático, automatización de aprobaciones de crédito, capacidades de procesamiento de imágenes, etc.
Además, las políticas gubernamentales que obligan a los clientes comerciales a relajar las regulaciones restrictivas y ofrecen más facilidades crediticias a las PYMES son la necesidad del momento. El presupuesto reciente vio el anuncio de diversas políticas para cerrar esta brecha. Desde la vinculación de los portales de MIPYME existentes hasta un fondo de capital combinado NABARD y la extensión de ECLGS, todo lo cual espera ayudar en la facilitación de crédito para el sector de MIPYME. Empoderarlos con acceso al crédito de los bancos comerciales los ayudará a desarrollar sus capacidades y volverse solventes.
Para lograr un cambio significativo en la industria de préstamos crediticios a las PYME, es fundamental aprovechar la tecnología para la sostenibilidad y el crecimiento futuros del sector de las PYME de la India.