Cómo financiar su marca DTC

A medida que crece su negocio de comercio electrónico, también lo hará su necesidad de capital de trabajo confiable. De esa manera, puede invertir en oportunidades para mantener el impulso de las ventas y maximizar las ganancias.

Entonces, ¿cómo puede obtener el capital que necesita para financiar el crecimiento?

En esta publicación, lo desglosamos todo, con información sobre problemas comunes de flujo de efectivo de comercio electrónico y cinco soluciones de financiación comunes para su marca DTC.

Problemas comunes de flujo de efectivo de comercio electrónico

Definido como el dinero que entra y sale de un negocio, el flujo de efectivo es vital para el crecimiento. Cuando tiene una fuente confiable de efectivo, puede cubrir gastos fácilmente, pagar la nómina, invertir en oportunidades nuevas o inesperadas, y más.

La realidad es que la mayoría de las empresas experimentan problemas de flujo de efectivo, incluso si obtienen ganancias. De hecho, el informe " El estado del flujo de efectivo de las pequeñas empresas " de Quickbooks encontró que el 61 % de los propietarios de negocios luchan regularmente con el flujo de efectivo.

Para los vendedores de comercio electrónico, el efectivo a menudo está inmovilizado en pagos de ventas retrasados ​​y/o inventario que no se vende lo suficientemente rápido. Al mismo tiempo, las ventas pueden dispararse repentinamente, dejando a los vendedores enfrentando un aumento emocionante en el crecimiento. Por supuesto, esa emoción también se combina con el miedo a quedarse sin existencias.

Si esto le ha sucedido, sabe que el efectivo es necesario para satisfacer la demanda. Entonces, no sorprende que los vendedores de comercio electrónico a menudo busquen financiación para ayudar a cerrar las brechas de flujo de caja y lograr un crecimiento sostenible.

5 formas de financiar su marca DTC

Si alguna vez ha investigado opciones de préstamos para pequeñas empresas y comercio electrónico, sabe que hay muchas. Desde préstamos bancarios tradicionales para pequeñas empresas hasta financiamiento específico para comercio electrónico, parece haber algo para cada tipo de negocio y caso de uso.

Sin embargo, no todo el financiamiento es igual. La clave es encontrar el adecuado para su negocio y necesidad en particular. Para ayudar, hemos descrito cinco soluciones comunes de financiamiento que pueden ayudarlo a maximizar el flujo de efectivo e invertir en el crecimiento.

1. Tarjetas de crédito

Los dueños de negocios a menudo usan tarjetas de crédito para hacer despegar sus negocios y cubrir los gastos continuos. ¿Significa esto que tú también deberías? Aquí, desglosamos cómo funcionan normalmente las tarjetas de crédito comerciales, así como sus ventajas y desventajas.

• Límites y términos de crédito: su límite de crédito real depende de varios factores. Según datos de Experian , el límite de crédito promedio para una tarjeta de crédito comercial es de $56,100.
• Tasa y reembolso:
  • Será responsable de los pagos de intereses si no paga sus pagos mensuales en su totalidad ya tiempo todos los meses. Según CreditCards.com , las tasas de interés para las tarjetas de crédito comerciales promedian 14.22% APR. Su tasa real dependerá de su perfil crediticio general.
  • Debe pagar su saldo mensualmente y, según la cuenta de crédito, puede estar sujeto a una tarifa anual.
• Ventajas:
  • Las tarjetas de crédito le permiten “comprar ahora, pagar después”
  • Crear crédito personal y comercial
  • Gane recompensas de devolución de efectivo en compras, además de otras ventajas
  • Con el uso adecuado, puede ganar aumentos en el límite de crédito
• Contras:
  • Los límites de crédito solo llegan hasta cierto punto
  • Los pagos de intereses pueden acumularse rápidamente si no usa su tarjeta de crédito de manera responsable
  • no es efectivo
• Adecuado para usted si: es una empresa nueva que es financieramente capaz de cumplir con las obligaciones de pago y desea obtener un reembolso en efectivo de las compras.

2. Préstamos bancarios

Según un informe de la SBA de septiembre de 2020, los bancos tradicionales prestaron $644 mil millones en préstamos para pequeñas empresas solo en 2019. Un número impresionante, especialmente considerando que tantas pequeñas empresas necesitan financiación.

Dicho esto, las pequeñas empresas se han quejado durante mucho tiempo de que se sienten desatendidos por los bancos. Esto se debe a que los bancos tienden a prestar a empresas más grandes y establecidas con años de historial operativo y crédito estelar. Los bancos son organizaciones extremadamente adversas al riesgo que confían en procesos de suscripción latentes diseñados en última instancia para empresas de mayor escala.

Todo esto para decir que un préstamo bancario aún podría ser una buena opción para usted. Así es como funcionan:

• • Monto y plazo de financiación: por lo general, hasta $ 1 millón con plazos de hasta 25 años.
  • Tasa y reembolso: Las tasas van del 2,58 % al 7,16 % con pagos mensuales.

• Ventajas:

• Altos montos de préstamos en dólares

• Tasas de interés bajas para pequeñas empresas que califiquen.

• • • Términos más largos

• Contras:

• • El largo proceso de solicitud requiere mucho papeleo, incluidos extractos bancarios, declaraciones de impuestos, planes de negocios y más.
  • Las decisiones y la financiación pueden llevar semanas, a veces meses.
  • Tasas de aprobación bajas para negocios pequeños y en línea.
  • Dependen en gran medida de su puntaje de crédito personal y la rentabilidad del negocio.
• Adecuado para usted si: Es un negocio establecido con un historial comprobado de ventas, años de historial operativo y un puntaje de crédito personal alto, y no necesita financiamiento de inmediato.

3. Préstamos comerciales en línea

Los prestamistas comerciales en línea existen para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiamiento cuando lo necesitan, con algunas aprobaciones y financiamiento prometedores el mismo día. Son especialmente populares para las empresas que no califican para un préstamo bancario tradicional o una línea de crédito. Pero pueden tener un precio. Por ejemplo:

• • Monto y plazo de financiación: típicamente $ 5,000 - $ 500,000 con plazos de 3-36 meses.
  • Tasa y reembolso: las APR oscilan entre el 9 % y el 99 % según el proveedor y su perfil crediticio. Los cronogramas de pago son débitos automáticos diarios, semanales o mensuales.

• Ventajas:

• • • Procesos de solicitud en línea simples que generalmente demoran 10 minutos en completarse
    • Mínimo o ningún papeleo requerido
    • Decisiones y financiación en tan solo 24 horas
    • No ponen mucho énfasis en el crédito personal, con requisitos mínimos de FICO tan bajos como 500.

• Contras:

• • Tasas de interés más altas
  • Término corto
  • Los reembolsos diarios de débito automático pueden interrumpir el flujo de caja para algunas empresas
• Adecuado para usted si: necesita un préstamo rápidamente, tiene un crédito personal deficiente y tiene suficientes ingresos de efectivo para mantenerse al día con los pagos fijos diarios.

4. Programas de financiación solo por invitación

Como minorista en línea, puede ser elegible para ciertos programas de financiamiento solo por invitación, como Amazon Lending, Shopify Capital o Stripe Capital, por nombrar algunos. Por lo general, estos programas están afiliados a un sitio de comercio electrónico o a una empresa de procesamiento de pagos y usan su historial de ventas en su plataforma respectiva para determinar la elegibilidad. Aquí hay más sobre cómo funcionan:

Opciones de financiación de comercio electrónico:

• Amazon préstamos

• • • Préstamos de hasta $ 750,000 solo para vendedores de Amazon que califiquen
    • Según los foros de vendedores, las tasas oscilan entre el 3 % y el 16,9 % APR
    • Los pagos se deducen automáticamente de sus pagos de Amazon
    • Solicitud sencilla en línea
    • Las decisiones generalmente se toman dentro de los cinco días hábiles.
    • Acceso a la línea de crédito Marcus Business de Goldman Sachs
    • Debe tener un "historial comprobado de crecimiento de las ventas" y ofrecer "el más alto nivel de satisfacción del cliente" como vendedor de Amazon para calificar

• capital de Shopify

• • Préstamos y adelantos en efectivo de hasta $ 1 millón solo para usuarios calificados de Shopify
  • Los préstamos se pagan en un período de 12 meses.
  • Los pagos se deducen como un porcentaje fijo de sus ventas diarias, por lo que el monto del pago real cambia
  • Solicitud en línea sin verificación de crédito y decisiones en 2 a 5 días hábiles
  • Si se aprueba, financiación dentro de 2-4 días hábiles
  • Debe usar el sistema de punto de venta de Shopify o los servicios de alojamiento de sitios web para calificar

Financiamiento del procesamiento de pagos

Si aloja su propio sitio de comercio electrónico y utiliza una empresa de procesamiento de pagos como Stripe o Square, puede calificar para sus respectivos programas de financiación:

• capital de la raya

• • • Los montos de los préstamos no están disponibles públicamente, pero se dice que el monto promedio de los préstamos de Stripe Capital es de $ 10,000 a $ 20,000
    • Si califica, verá tres ofertas de préstamo en su cuenta de Stripe
    • Decisiones basadas en el historial de Stripe: sin verificación de crédito ni proceso de solicitud prolongado
    • Fondos en tan solo un día hábil
    • Sin pago de intereses; en su lugar, pagará una tarifa de porcentaje fijo que se deduce de las ventas diarias

• Capitel cuadrado

• • Préstamos desde $300 hasta $100,000, con ofertas basadas en sus ventas de Square
  • Pagos automáticos basados ​​en un porcentaje fijo de las ventas diarias
  • Solicitud en línea simple sin verificación de crédito y decisiones instantáneas
  • Financiamiento en tan solo un día hábil

Más información sobre la financiación solo por invitación

• Ventajas:

• • Estos programas solo por invitación son convenientes para los vendedores que están demasiado ocupados para buscar otras opciones.
  • En general, los pagos se basan en un porcentaje fijo de sus ventas, por lo que puede realizar pagos con confianza incluso en días lentos. Por ejemplo, los montos de los pagos son más altos en los días de ventas intensos y más bajos en los días de ventas lentas.

• Contras:

• • No puede solicitar directamente ninguno de estos programas a menos que obtenga una oferta en su cuenta.
  • Solo tienen en cuenta las ventas en sus respectivas plataformas. Debido a que no se considera toda su cartera de comercio electrónico, es posible que no obtenga la cantidad máxima de fondos para la que realmente es elegible.

• Adecuado para usted si: Recibe una oferta atractiva en su cuenta, necesita financiamiento con relativa rapidez y no tiene tiempo para buscar otras opciones.

5. Avance instantáneo

Instant Advance es una solución de financiación de Payability, una empresa de financiación diseñada específicamente para vendedores de comercio electrónico. Es un anticipo de sus futuras cuentas por cobrar, hasta $250,000, que puede obtener tan pronto como un día hábil. Use los fondos para invertir en inventario a granel, lanzar campañas de marketing, contratar a un nuevo empleado y más.

Así es como funciona:

• • Monto y plazo de financiación: hasta $ 250,000 (el monto real suele ser del 75% al ​​150% de un mes de ventas)
  • Tasa y reembolso: debido a que Payability no es una compañía de préstamos, no hay tasa de interés. En cambio, se le cobrará una tarifa fija (que comienza en 0,50% por semana) y podría obtener un reembolso de la tarifa si paga antes de tiempo.

• Ventajas:

• • • Solicitud en línea de 10 minutos sin papeleo ni verificación de crédito requerida
    • Decisiones y financiación en 24 horas
    • Decisiones basadas en toda su cartera de comercio electrónico, no solo en una plataforma o mercado
    • Beneficios de prepago
    • Combina bien con otras soluciones de financiación de Payability, Instant Access (que proporciona pagos diarios en tiempo real de sus ventas) y la Tarjeta del vendedor (que viene con un 2% de reembolso en efectivo en las compras).

• Contras:
• • El importe de la financiación no incluye los canales de venta fuera de línea
  • Hay un límite de crédito basado en lo que realmente vende o espera vender (aunque podrá obtener más a medida que crezca su negocio)
• Adecuado para usted si: desea una solución de financiación flexible que tenga en cuenta toda su cartera de comercio electrónico, le proporcione financiación tan pronto como un día laborable y no afecte a su puntuación de crédito.

Elegir la opción de financiación adecuada para su empresa

Como puede ver, hay una variedad de opciones de financiación empresarial. Tenga en cuenta que muchas de estas soluciones financieras se pueden usar juntas para ayudarlo a maximizar el crecimiento.

Por ejemplo, supongamos que vende en varios mercados, incluidos Amazon, Walmart.com, Tophatter y Newegg. Recibe una oferta de préstamo de Amazon Lending y se aprueba después de presentar la solicitud, pero la cantidad es menor de lo que necesita.

Una opción es ver si Amazon Lending te ofrece una nueva oferta. O bien, puede aprovechar el resto de su cartera de comercio electrónico y solicitar un adelanto instantáneo de capacidad de pago para complementar el préstamo de Amazon Lending.

Cualquiera que sea el caso para su negocio, podrá encontrar la solución (o soluciones) adecuada considerando las siguientes variables:

• Cuanto necesitas
• Que tan rápido lo necesitas
• Cuantos canales de venta tienes
• Cuál es su puntaje de crédito

A partir de ahí, podrá acotar su búsqueda y finalmente comenzar a invertir en crecimiento.