Liberación de capital: estrategias de financiación innovadoras para emprendedores

Encontrar los fondos para impulsar el crecimiento de su negocio no siempre significa tomar la ruta bancaria tradicional. Hay muchas opciones de financiación creativas disponibles para propietarios de pequeñas empresas como usted. Explore métodos de financiación innovadores, desde crowdfunding hasta financiación basada en ingresos, y aprenda cómo aprovechar estas soluciones creativas para capitalizar su negocio de forma eficaz. Las soluciones financieras creativas pueden garantizar la sostenibilidad y el crecimiento sin comprometer su salud financiera.

Conozca a los expertos

Juan Bahía

John Bay se unió a PayPal para convertirse en director de préstamos comerciales globales hace 2 años, después de ser ejecutivo de Bank of America. Con casi 20 años de experiencia en servicios financieros centrados en pequeñas empresas, brindando soluciones innovadoras en todos los productos financieros (depósitos, tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos a plazo), se esfuerza por ayudar a las pequeñas empresas a alcanzar sus objetivos.

penny mickey

La Dra. Penny Mickey es propietaria y operadora del negocio de palomitas de maíz gourmet con sede en Memphis, Mickey's Popcorn. Penny trabajó con su esposo para crear una empresa que combine el mundo sin fines de lucro con el mundo con fines de lucro. Además de sabores increíbles como Oreo y Kentucky Bourbon Caramel, Penny tiene experiencia de primera mano en la preparación de su negocio para la temporada navideña.

Chad Patterson

Chad Patterson es un ejecutivo de negocios y visionario estratégico, con más de 15 años de experiencia en finanzas, ventas y marketing. Chad ha fundado con éxito tres empresas y le apasiona ayudar a los propietarios de pequeñas empresas y a los emprendedores a escalar sus empresas. Chad también es asesor comercial del Coaching Hub de Accion Opportunity Fund.

Soluciones de financiación innovadoras para propietarios de pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas enfrentan muchos desafíos al administrar sus negocios, desde la contratación hasta la contabilidad y las operaciones diarias. Uno de los desafíos más difíciles que los dueños de negocios deben superar para tener éxito y crecer es encontrar el capital necesario para lanzar, sostener y hacer crecer sus empresas. Las opciones de financiación tradicionales, como préstamos bancarios o ahorros personales, no son opciones para todos los empresarios, debido a su historia y circunstancias personales. Incluso cuando el propietario de una empresa dispone de opciones tradicionales, estas soluciones a menudo se quedan cortas. Por lo tanto, los propietarios de empresas deben considerar fuentes de financiación alternativas e innovadoras para sus negocios. Una vez que el propietario de una empresa comprende los métodos de financiación alternativos que existen en el mercado actual y sus matices, puede tomar decisiones informadas para impulsar el crecimiento de su empresa.

Mitos sobre el financiamiento alternativo

Existen muchos mitos y conceptos erróneos sobre las opciones de financiación alternativas en el mercado actual. Exploremos estas creencias y aprendamos la verdad.

• ¿Es segura la financiación alternativa? Muchos propietarios de empresas suponen que la financiación alternativa siempre conlleva tarifas ocultas o prácticas predatorias. Ciertamente, algunos prestamistas no tradicionales se aprovechan de los propietarios de pequeñas empresas que necesitan dinero rápido. Es importante identificar a los prestamistas potencialmente abusivos antes de solicitarles un préstamo. Si bien es cierto que algunos prestamistas son poco transparentes, existen muchos tipos confiables de opciones de financiamiento alternativas para préstamos para pequeñas empresas, incluidos crowdfunding, subvenciones, CDFI como Accion Opportunity Fund, algunos proveedores de financiamiento basados ​​en ingresos y préstamos entre pares.
• ¿Qué tan difícil es conseguir financiación alternativa? Depende del tipo de financiación para el que esté trabajando y de qué tan organizadas estén sus finanzas, su narración y su red. Por ejemplo, si tiene una historia bien desarrollada para su negocio, un plan sobre cómo utilizará el dinero que está solicitando y sus documentos financieros están listos, solicitar un préstamo o subvención comercial debería ser un costo relativamente bajo. elevar. El crowdfunding y los préstamos entre pares generalmente requieren que usted se comercialice a sí mismo y a su empresa ante posibles financiadores de su red, lo que significa mucha creación de redes y narraciones. Todo depende de tus puntos fuertes y los de tu equipo, así como de tu nivel de organización financiera y de marketing.
• ¿Cómo sé que estoy listo para buscar financiamiento para mi negocio? Los empresarios a menudo subestiman la organización financiera y la preparación necesarias para acceder a financiación alternativa. Dependiendo del tipo de financiamiento alternativo que solicite, es posible que se le solicite que proporcione sus declaraciones de impuestos personales y comerciales, los estados financieros de su empresa, un plan de negocios o plan de uso de capital, proyecciones financieras, presentaciones comerciales escritas o grabadas, fotografías y otros materiales de marketing. Además de preparar estos documentos antes de presentar la solicitud, debe comprender su informe crediticio, sus fortalezas y debilidades. Esté preparado para contar la historia de su empresa desde muchos ángulos, incluida la historia de las personas, los productos o servicios, los clientes, la historia y las finanzas.

Explorando opciones de financiación innovadoras

Hay cientos de formas de financiar una empresa, pero estas son las opciones de financiación creativa más comunes para los propietarios de pequeñas empresas. Exploremos sus ventajas y desventajas para ayudarle a determinar cómo pueden funcionar para su negocio. Antes de comenzar su viaje de financiación alternativa, asegúrese de conocer las preguntas que debe hacerle a cualquier prestamista o plataforma de recaudación de fondos para comprender completamente el proceso de pago, las tarifas, el cronograma y la APR.

Financiación colectiva

Las plataformas de crowdfunding te permiten recaudar fondos directamente de los seguidores que donan a tu campaña. Los esfuerzos exitosos de financiación colectiva suelen tener historias convincentes que atraen a patrocinadores. Muchas campañas incentivan las donaciones ofreciendo recompensas o acciones a cambio de las contribuciones.

• Ideal para : empresas con una sólida historia de marca o atractivo para la comunidad.
• Clave del éxito : un discurso claro, imágenes profesionales, actualizaciones constantes de la campaña, una gran red personal y profesional, un plan de marketing de campaña sólido.
• Ejemplos: Las plataformas populares de crowdfunding incluyen Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Financiamiento basado en ingresos (RBF)

La financiación basada en ingresos es un tipo de préstamo único debido a la forma en que se reembolsa. Recibe capital inicial a cambio de un porcentaje de los ingresos o ventas futuros. A diferencia de los préstamos tradicionales, los reembolsos se ajustan en función del flujo de caja.

• Ideal para : empresas con ingresos constantes a través de su procesador de pagos (ventas con tarjeta de crédito) pero garantía limitada. Normalmente es mejor para empresas que tienen una relación sólida con su procesador de pagos.
• Clave del éxito : demostrar ganancias constantes a través de su procesador de pagos.
• Ejemplos: PayPal y muchos sistemas de punto de venta (POS) o procesadores de pagos ofrecen financiamiento basado en ingresos, también conocido como préstamos de flujo de efectivo o adelantos de efectivo para comerciantes.

Subvenciones para pequeñas empresas

Las subvenciones son un tipo de financiación que no requiere reembolso. La mayoría de las subvenciones tienen un tema o requisitos específicos, como ciertos grupos o tipos de negocios, como empresas propiedad de mujeres o lideradas por minorías, tipos de industrias como restaurantes; o localidades como la ciudad de Atlanta.

• Ideal para : cualquier empresa que esté dispuesta a dedicar el tiempo necesario para buscar y solicitar subvenciones.
• Clave del éxito : cumplir con los criterios de elegibilidad, contar una historia comercial convincente y cumplir con los plazos.
• Ejemplos: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, organizaciones industriales y agencias gubernamentales locales.

Préstamos entre pares

Las plataformas en línea conectan a los propietarios de pequeñas empresas con inversores individuales dispuestos a financiar préstamos a tipos negociados.

• Ideal para : emprendedores con un sólido historial crediticio y necesidades de financiación moderadas.
• Clave del éxito : Presentar planes de pago claros y viabilidad empresarial.
• Ejemplo: Kiva.org, advenedizo.

Elegir la opción adecuada para su negocio

Antes de solicitar cualquier forma de capital, asegúrese de haber seleccionado la opción correcta para su negocio. Cada forma de financiación empresarial tiene sus pros y sus contras, al igual que cada empresa tiene sus necesidades únicas. Al decidir qué camino de financiación innovador tomar, considere estas estrategias:

• Analice sus necesidades : ¿Cuánto financiamiento necesita y para qué se utilizará? ¿Está buscando capital de crecimiento a largo plazo o alivio del flujo de caja a corto plazo? Considere la posibilidad de crear una matriz de decisiones para analizar sus opciones de financiación frente a las necesidades de su negocio.
• Investigue sus opciones : ¿Cómo funciona cada una de sus opciones de capital empresarial? ¿Se siente cómodo con los detalles, requisitos y procesos de cada opción? Asegúrese de comprender los pros y los contras de todas sus opciones de financiación antes de continuar.
• Evalúe su estructura empresarial : ¿Su empresa califica para recibir subvenciones vinculadas a estructuras específicas, como empresas sociales o modelos híbridos?
• Evaluar la sostenibilidad : garantizar que la opción de financiación respalde la salud financiera a largo plazo en lugar de crear una deuda inmediata e insostenible.
• Calcule su potencial ROI (retorno de la inversión): ¿Vale la pena exprimir el jugo? Asegúrese de que cualquier oportunidad de subvención o préstamo tenga el potencial de proporcionar un retorno significativo de su inversión de tiempo y dinero para completar esas solicitudes. Consulte estos consejos sobre cómo elaborar solicitudes convincentes de préstamos y subvenciones.

Desafíos comunes de las solicitudes de financiación

Es posible que deba superar algunos obstáculos mientras trabaja para asegurar una financiación innovadora para su empresa. A continuación se ofrecen algunos consejos para superar estos desafíos comunes:

Demostrar credibilidad financiera

Los prestamistas e inversores utilizan su solicitud para determinar la probabilidad de que usted pague su préstamo. Puede fortalecer su credibilidad financiera al:

• Mejore sus puntajes crediticios personales y comerciales.
• Organizar registros y pronósticos financieros precisos.
• Solicite montos de préstamo que pueda pagar cómodamente.
• Desarrolle un plan claro de pago o crecimiento.

Crea una historia ganadora

La narración de historias es esencial para conseguir muchas formas de financiación alternativa, como el crowdfunding o las solicitudes de subvenciones. Una narrativa convincente debe incluir:

• Tu misión y valores. Asegúrese de compartir cualquier historia o anécdota personal relevante.
• Formas específicas en que la financiación impulsará el impacto o el crecimiento. Hágales saber cómo brindará un mejor servicio a sus clientes, inversores o seguidores con esta financiación.
• Auténticos toques personales que conectan con tu audiencia. Los videos y las fotografías, si están permitidos, son una excelente manera de complementar su historia.

Cuente su historia financiera

No basta con compartir la historia de su negocio. También debe estar preparado para contar la historia financiera de su empresa a través de documentos financieros como declaraciones de impuestos, proyecciones financieras, planes de uso de fondos y estados financieros. Familiarícese con estos documentos, incluso si tiene un contador. Es posible que deba responder preguntas sobre sus documentos como parte de una solicitud de subvención o préstamo.

Sea persistente

Las solicitudes de subvenciones, en particular, pueden ser competitivas y consumir mucho tiempo. Guarde los materiales de solicitud anteriores para que pueda perfeccionar y reutilizar su propuesta con el tiempo. Esto facilitará mucho las aplicaciones futuras a largo plazo.

Consejos prácticos para aplicaciones exitosas

Si desea tener éxito en sus solicitudes de financiación, debe estar concentrado y bien preparado. Siga estos pasos para mejorar sus posibilidades:

Conozca sus números

• Comprenda su flujo de caja, proyecciones de ingresos y necesidades de financiación.
• Prepare una pregunta específica, por ejemplo: "Necesito $10 000 para invertir en maquinaria automatizada que aumentará la producción en un 20%".

Organice sus documentos

• Mantenga los estados financieros, los registros fiscales y los planes comerciales fácilmente accesibles.
• Actualice la información periódicamente para alinearla con los objetivos actuales.

Personalizar aplicaciones

• Adapte cada aplicación a la audiencia específica. Sea eficiente reutilizando materiales de solicitudes anteriores, si los tiene, pero asegúrese de que su solicitud responda a los objetivos de la organización a la que se postula.
• Enfatice cómo su negocio se alinea con los objetivos del programa o prestamista.

Dé el primer paso hacia la financiación creativa

Las estrategias de financiación empresarial adecuadas para su empresa no siempre son obvias. Pero si investiga y considera sus opciones y sus necesidades comerciales, encontrará la mejor opción para usted. Las opciones de financiación innovadoras pueden proporcionar soluciones personalizadas que se alineen con sus objetivos y valores comerciales. Ya sea que esté explorando el crowdfunding, las subvenciones o la financiación basada en ingresos, la preparación y la perseverancia son las claves del éxito.