La interoperabilidad puede enfrentar a los bancos de pago con las billeteras móviles

Publicado: 2018-08-13

Los representantes de los bancos de pagos se reunieron con un alto funcionario del RBI para expresar su preocupación por la interoperabilidad de las billeteras móviles

La interoperabilidad de las billeteras móviles permitirá a las personas transferir dinero entre billeteras, lo que afectará el negocio de los bancos de pagos.

Esta podría ser la razón por la que el RBI se ha retrasado en la introducción de las pautas de interoperabilidad de la billetera móvil.

Incluso cuando el Banco de la Reserva de la India (RBI) está trabajando en pautas para permitir la interoperabilidad de las billeteras móviles, los bancos de pagos han expresado su preocupación al respecto, diciendo que esto puede poner sus servicios en desventaja.

Una vez que la interoperabilidad de las billeteras móviles entre en vigor, se puede transferir dinero fácilmente entre billeteras . También se espera que las tarjetas prepagas sean interoperables como parte de este proceso.

El cumplimiento completo de Know Your Customer (KYC) y la identificación adecuada de los usuarios son criterios esenciales para la propuesta de interoperabilidad de la billetera.

Según un informe de ET, algunos bancos de pagos creados por compañías de telecomunicaciones se han acercado al RBI para expresar su oposición a la interoperabilidad de la billetera.

“Representantes de algunos de los bancos de pagos se habían reunido con uno de los altos funcionarios del banco central para expresar su preocupación sobre cómo la interoperabilidad ofrecida a las billeteras podría afectar directamente sus modelos comerciales y ponerlos en desventaja”, cita el informe a un alto banquero como dicho.

Los detalles de cuándo tuvo lugar la reunión y quién estuvo presente no estaban disponibles.

De acuerdo con las Instrucciones maestras del RBI emitidas en octubre de 2017, la interoperabilidad se habilitará en fases para los instrumentos de pago prepago (PPI) o billeteras digitales.

El RBI dijo: “En la primera fase, los emisores de PPI (tanto entidades bancarias como no bancarias) harán que todos los PPI compatibles con KYC emitidos en forma de billeteras sean interoperables entre ellos a través de la Interfaz de pagos unificados (UPI) dentro de los seis meses a partir de la fecha de emisión de esta dirección.”

Los bancos de pagos aprobaron una resolución en su foro de directores ejecutivos en abril que decía:

“Al permitir la interoperabilidad, el manejo de UPI y las tarjetas de débito, los PPI no bancarios se convertirán en cuasibancos en términos de pagos. Tendrán un arbitraje regulatorio sobre los PB (bancos de pago), considerando el capital significativamente menor y otros requisitos regulatorios que deben cumplir. Sugerimos que estas facilidades se limiten solo a los bancos”.

Se sugiere que estos bancos de pagos se comuniquen con el RBI sobre la base de la resolución anterior.

Paytm Payments Bank rechazó cualquier reunión de este tipo y otros bancos de pagos no respondieron a las consultas, según el informe.

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Se sugiere que esta podría ser la razón por la que el RBI se ha retrasado en la introducción de las pautas de interoperabilidad de la billetera móvil .

Sin embargo, incluso cuando prevalece la incertidumbre sobre cómo responderá el RBI a las preocupaciones expresadas por los bancos de pagos, se sabe que el regulador bancario casi nunca vacila en la implementación de sus decisiones debido a la oposición de la industria.

“Dado que el RBI lo ha publicado en las Instrucciones maestras, se puede esperar que presente las pautas muy pronto, tal vez afinando los problemas técnicos en torno al proceso”, dijo un banquero.

La industria siente que las preocupaciones de los bancos de pagos están justificadas porque no pueden aceptar depósitos más allá de INR 1 lakh u ofrecer préstamos. “En tal escenario, si las billeteras obtienen interoperabilidad, podrán ofrecer una experiencia similar a su base de clientes, lo que provocará una grave desventaja para estos bancos”, agregó el informe.

Pagos Bancos Y Controversias

En el apogeo inicial de los pagos digitales en India en 2015, 11 solicitantes recibieron aprobaciones en principio para establecer bancos de pagos. Los solicitantes incluyeron Airtel Payments Bank, que se lanzó más tarde en noviembre de 2016.

Otros que han iniciado sus operaciones desde entonces son:

  • El Departamento de Correos , que inició su banco de pagos en enero de 2017
  • El Banco de Pagos Paytm inició operaciones en mayo de 2017
  • FINO Payments Bank Ltd comenzó en junio de 2017
  • Aditya Birla Idea Payments Bank comenzó a operar el 22 de febrero de 2018
  • Jio Payments Bank se lanzó en abril de 2018

Sin embargo, Airtel Payments Bank pronto se metió en problemas en diciembre del año pasado cuando la Autoridad de Identificación Única de la India (UIDAI) prohibió temporalmente que Airtel y Airtel Payments Bank realizaran eKYC de clientes que usaban Aadhaar.

En ese momento, surgieron informes de que se habían creado cuentas bancarias de más de 2,3 millones de clientes de Airtel con más de $ 7,3 millones (INR 47 Cr) transferidos a estas cuentas .

Como resultado de la prohibición, a Airtel no se le permitió realizar la verificación electrónica de sus clientes de telecomunicaciones, ni se le permitió vincular las SIM de los clientes a Aadhaar durante el período intermedio.

Además, al banco de pagos se le prohibió abrir nuevas cuentas utilizando eKYC basado en Aadhaar. Sin embargo, pudo abrir cuentas bancarias a través de "métodos alternativos", si estaban disponibles.

Posteriormente, en julio, el RBI levantó su prohibición sobre Airtel Payments Bank.

Recientemente ordenó a Paytm y FINO Payments Bank que dejaran de incorporar nuevos clientes con efecto inmediato.

Surgieron informes de que Paytm Payments Bank había dejado de inscribir nuevos clientes el 20 de junio, luego de lo cual el RBI llevó a cabo una auditoría. La auditoría hizo ciertas observaciones sobre el proceso que estaba siguiendo Paytm para adquirir nuevos clientes y su cumplimiento de las normas de conocimiento de su cliente (KYC).

Más tarde, el RBI ordenó a FINO que implementara los procesos apropiados para cumplir con las pautas operativas sobre los límites de depósito en las cuentas de los clientes.

Con tantos obstáculos regulatorios ya acumulados contra los bancos de pagos, sus preocupaciones de que la interoperabilidad de las billeteras móviles afectará su negocio restante son bastante esperadas.

[El desarrollo fue informado por ET .]