Cómo invertir $ 500k después de vender su negocio

Para muchas personas, $ 500,000 es una cantidad de dinero que cambia la vida y brinda tranquilidad para el futuro.

Es difícil imaginar recibir tanto dinero en efectivo sin una herencia o ahorrando diligentemente, pero regularmente vemos que la gente gana tanto dinero vendiendo su negocio en nuestro mercado.

De hecho, el monto promedio de las transacciones del año pasado fue de alrededor de $475,000 .

Lo que una persona podría pasar toda su vida ahorrando, los vendedores lo recibieron en una sola transacción. Tampoco tenían que depender de una herencia afortunada.

Todo lo que se necesitó fue conocer el valor de su negocio y saber que existe un mercado hambriento de negocios en línea.

Si bien tener $ 500k es increíble, existe un problema si permanece en su cuenta bancaria: la inflación erosionará su valor . Para mantener su dinero seguro Y permitir que crezca, tiene que HACER algo con él.

Exploraremos los vehículos de inversión que mejor servirán a sus $500k, desde métodos probados y verdaderos del mercado de valores hasta tácticas de crecimiento más agresivas.

Hablemos de invertir.

Cómo hacer crecer su riqueza con $ 500k

Invertir capital en diferentes clases de activos podría aumentar significativamente su riqueza. Sin embargo, invertir es tan estresante como emocionante si no tienes experiencia.

Es posible que haya escuchado historias de personas que ganan millones de dólares en semanas o días gracias a la inversión en las últimas tendencias, como las NFT. Es tentador hacer lo mismo y cubrir sus apuestas en las mismas tendencias. Sin embargo, al invertir en activos que no comprende, podría perder el dinero que tanto le costó ganar de la noche a la mañana.

Para invertir de manera segura, necesita una estrategia sólida para crear una cartera de inversiones bien diversificada. Crear una cartera bien diversificada reduce el riesgo de perder dinero en una sola inversión.

Necesitamos ofrecer un descargo de responsabilidad aquí: este artículo no constituye un asesoramiento financiero. Hable con su asesor financiero o contador antes de invertir.

Invertir en la Bolsa de Valores

Invertir en acciones es lo primero en lo que piensa la mayoría de la gente cuando construye sus ahorros.

Entonces, ¿por dónde empiezas?

El mercado de valores ofrece una amplia gama de opciones de inversión. Antes de aventurarse en acciones, considere lo siguiente:

• ¿Qué tan volátil es el mercado?
• ¿Cuándo desea ver un retorno de la inversión (ROI)?
• ¿Cuánto ROI quieres?

Los comerciantes de acciones expertos sugieren que debe invertir en más de 20 empresas en diferentes sectores para minimizar el riesgo. Poseer acciones en más de 20 empresas significa que no es vulnerable a los riesgos de un solo valor si hay recesiones en el mercado. Mantener entre 20 y 30 existencias es un punto óptimo para la manejabilidad.

Los inversores experimentados también recomiendan que revise periódicamente su cartera. Puede comprar o vender activos en función del rendimiento, para que pueda alcanzar mejor sus objetivos.

Una línea de base de poseer al menos 20 tipos de clases de activos le brinda mucho espacio para invertir. Exploremos los diferentes tipos de acciones para agregar a su cartera.

Acciones individuales

Las acciones son cuando compras acciones de una empresa y se negocian en una bolsa de valores pública. Una vez que haya comprado acciones, usted posee acciones en la empresa.

Los valores de las acciones individuales fluctúan diariamente, a veces en cantidades significativas. Si no tiene experiencia en el mercado de valores, esta podría representar la opción más riesgosa para agregar a su cartera. Es posible que vea altas tasas de rendimiento a corto plazo, pero deberá realizar una gran investigación antes de invertir.

Cautiverio

Los bonos son cuando ayudas a una corporación a pagar su deuda. Les estás prestando dinero y ganando intereses sobre lo que prestas.

Los diferentes tipos de bonos incluyen: corporativos, municipales y del tesoro.

Las empresas emiten bonos corporativos a los inversores cuando necesitan recaudar dinero. Los bonos municipales y del tesoro son emitidos por los gobiernos locales y el gobierno central de los EE. UU., respectivamente.

Los bonos se consideran opciones relativamente seguras, pero los rendimientos son más bajos en comparación con las acciones de mayor riesgo.

Acciones de dividendos

De manera similar a las acciones individuales, usted compra acciones de la compañía, excepto que las acciones de dividendos le pagan el interés de forma regular.

Las acciones que pagan dividendos suelen ser empresas más maduras, como Coca-Cola y Apple.

Se consideran más seguras que las acciones individuales, ya que generalmente invierte en corporaciones mucho más grandes con una posición establecida en el mercado. Agregar algunas acciones de dividendos como parte de su cartera puede proporcionar ingresos pasivos constantes, aunque tienen un precio más alto.

ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son un grupo de acciones que rastrean el desempeño de un sector o índice. Por ejemplo, el SPDR S&P 500 ETF (SPY) es uno de los fondos más populares que rastrea el índice S&P 500.

Los ETF son administrados por computadoras y algoritmos y pueden venderse en la bolsa de valores.

Si bien son inversiones de bajo costo, el principal riesgo es que los inversores entren en pánico y vendan. Esto significa que un fondo no tendrá el dinero para pagar las ganancias a los inversores; podría perder sus ganancias a largo plazo en ese escenario.

Hay una probabilidad baja de que esto suceda, pero para evitar esta situación, puede leer acerca de los diferentes tipos de ETF antes de comprar.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son como los ETF, excepto que son administrados por un grupo de inversionistas.

Un buen ejemplo de un fondo mutuo es el DWS Blue Chip Growth Fund, que invierte en Disney, Apple, 3M y Google.

Este tipo de inversión se considera aburrida, predecible y segura, excelentes características a la hora de invertir dinero. Los inversores tienen la misma participación en el crecimiento de este fondo, por lo que existe un incentivo adicional para invertir bien.

Fondos indexados

Al igual que los fondos mutuos y los ETF, puede invertir en una amplia variedad de empresas comprando una sola unidad de fondo indexado.

Los fondos indexados solo se pueden negociar en un punto específico cada día a un precio fijo. Por otro lado, los ETF se pueden negociar como acciones durante todo el día.

Como los fondos indexados rastrean índices como el S&P 500, se consideran una inversión bastante segura. Podría obtener un rendimiento anual del 8 % al 10 % con los fondos indexados correctos.

Cuenta del mercado monetario

Una cuenta de mercado monetario es como una cuenta de ahorros tradicional, pero viene con pagos de intereses ligeramente más altos y diferentes restricciones. La tasa de interés promedio para las cuentas del mercado monetario fue del 0,06 % en diciembre de 2021, en comparación con el 0,04 % de la cuenta de ahorro promedio.

Para los ciudadanos estadounidenses, una cuenta de mercado monetario se considera una opción segura ya que estas cuentas están respaldadas y aseguradas por la Reserva Federal. Si su banco cierra, su inversión y los intereses acumulados están asegurados.

Invierta en anualidades con una compañía de seguros

Si tiene seguro, considere contratar anualidades con sus proveedores de seguros.

Usted paga una suma global o cuotas y recibe pagos con intereses a lo largo del tiempo, generalmente durante la jubilación.

Las anualidades se consideran opciones de bajo riesgo, pero sus rendimientos pueden verse afectados por la inflación. Si las tasas de interés son superadas por la inflación, sus ganancias pueden ser más bajas que invertir en una cuenta del mercado monetario.

Bienes raíces

Durante mucho tiempo, los bienes raíces han sido vistos como una de las inversiones a largo plazo más seguras en todo el mundo.

Sin embargo, el precio de las propiedades y bienes raíces ha superado el salario promedio. La casa mediana en los EE . UU. costó $ 374,000 en 2021, y el pago inicial promedio en 2021 fue de $ 27,850.

Comprar una sola propiedad con sus $ 500k podría ocupar una parte importante de su cartera.

Afortunadamente, no necesita comprar una propiedad completa para comenzar a invertir en bienes raíces. Al igual que las acciones, puede poseer una parte de una propiedad o una cartera de bienes inmuebles.

Fideicomiso de inversiones inmobiliarias

Con los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT), usted invierte en compañías que compran bienes raíces con el capital de los inversionistas.

Invertir en REIT significa que puede poseer acciones en bienes raíces sin la necesidad de administrar la propiedad o los inquilinos.

Los REIT se pueden negociar en el mercado de valores público, aunque la mayoría de los inversores tienen REIT como inversiones a largo plazo.

financiado colectivamente

Si no está interesado en negociar REIT, los bienes raíces financiados colectivamente podrían ser una mejor alternativa para agregar a su cartera.

Compra bienes inmuebles con otros inversores en un sitio de crowdfunding o en un grupo privado de redes sociales.

Esta opción podría ser una forma más fácil de invertir en bienes raíces, ya que la inversión mínima puede ser tan baja como $1,000. Sin embargo, el mayor riesgo es que esté invirtiendo en una empresa inmobiliaria relativamente desconocida.

Sindicación de Bienes Raíces

Con $ 500k y un mayor apetito por invertir en bienes raíces, podría explorar la sindicación de bienes raíces.

Esta opción es una versión privatizada de los bienes raíces financiados colectivamente. Los inversores que siguen este camino suelen tener mucha más experiencia en el desarrollo inmobiliario.

Como las sindicaciones de bienes raíces consisten en activos más valiosos, estos grupos no se promocionan al público. Debe ser un inversor inmobiliario acreditado con un historial comercial probado y suficiente liquidez.

Propiedades para alquilar

Comprar propiedades y alquilarlas podría generarle el mayor rendimiento en comparación con otras opciones de bienes raíces.

Sin embargo, requiere la mayor equidad de sudor. Serás directamente responsable del mantenimiento y la gestión de los inquilinos. Con suficiente paciencia y suerte para encontrar buenos inquilinos, podría obtener más del 15% de ganancias anuales.

Inversiones alternativas para hacer crecer sus $ 500k

Comprar un negocio en línea

¿Te gusta la idea del espíritu empresarial, pero no quieres pasar tanto tiempo haciendo crecer un negocio? En su lugar, podría adquirir un negocio en línea.

Comprar un negocio tiene tres beneficios. Primero, omite la fase de inicio y evita cometer errores costosos.

En segundo lugar, tendrá un negocio en línea rentable desde el primer día. Como se mencionó anteriormente, pueden pasar meses o incluso años antes de que un nuevo negocio tenga su primer mes rentable.

Obtendrá ganancias inmediatamente después de adquirir un negocio que comienza a pagarse solo desde el día en que toma posesión. Si puede escalar aún más el negocio, incluso puede vender el negocio para obtener ganancias en el futuro.

Por último, los negocios en línea ofrecen una amplia gama de flexibilidad de estilo de vida. Puede ejecutarlos desde cualquier parte del mundo siempre que tenga una computadora portátil y una conexión a Internet. También tendrá mucho tiempo para construir su cartera de otras maneras, ya que algunos modelos comerciales son más prácticos que otros, como Amazon KDP o un sitio afiliado.

Como cualquier inversión, comprar un negocio en línea no garantiza el éxito. Necesitará el conjunto de habilidades básicas y el conocimiento de esa monetización para asegurarse de que el rendimiento del negocio no disminuya.

Es útil si compra un negocio utilizando un corredor , ya que los vendedores ofrecerán soporte posventa como parte del trato. En una transacción privada, es posible que los vendedores no le brinden la ayuda que necesita.

Invierte en un negocio online de forma pasiva

Para un enfoque aún más no intervencionista de los negocios en línea, podría invertir parte de su capital en una cartera diversificada en lugar de poseer y administrar un negocio.

Es bien sabido que los rendimientos de los negocios en línea pueden ser fuertes, pero también requieren habilidad y experiencia técnica para administrarlos. Si posee un negocio en línea, nunca puede ser realmente un activo completamente pasivo.

Para permitir que los inversionistas no técnicos construyan una cartera pasiva y diversificada de negocios en línea, creamos EF Capital , una plataforma que conecta a inversionistas acreditados con operadores de negocios calificados examinados por nosotros.

A través de EF Capital, los inversores pueden comprar la propiedad fraccionada de varios modelos comerciales: comercio electrónico, sitios de contenido, Amazon FBA y Amazon KDP.

Nuestro equipo supervisa las inversiones, establece las estructuras legales y el cumplimiento de todas las regulaciones de valores, y proporciona informes trimestrales a los inversores.

Poseer una obra de arte

Invertir en obras de arte alguna vez se consideró una opción solo para la élite de la sociedad.

El advenimiento de Masterworks significa que cualquiera puede poseer obras de arte preciosas (o al menos una parte). Masterworks es una plataforma donde puedes invertir en arte, como si invirtieras en acciones. En lugar de comprar una obra de arte completa, puede comprar partes más pequeñas de la pieza total.

En el sitio de Masterworks, afirman que puede obtener un 15% de rendimiento anual.

criptomoneda

Hace diez años, las criptomonedas se consideraban solo una tendencia sin valor real. Solo reflexione sobre el Día de la Pizza (22 de mayo en caso de que se lo pregunte), donde alguien compró dos pizzas con 10,000 Bitcoins extraídos.

La criptomoneda es digital, descentralizada y encriptada. Esto significa que ningún órgano de gobierno administra o mantiene el valor de la criptomoneda. Se negocia con la tecnología blockchain, que son simplemente pequeños paquetes de información codificados que reconocen las transacciones.

Bitcoin y Ethereum son los ejemplos más famosos. Hay más de 5.000 criptomonedas en circulación actualmente.

Crypto es notoriamente volátil. Si planea invertir en criptografía, esta es probablemente la opción de mayor riesgo con recompensas potencialmente altas. Algunas monedas pueden valer mucho más en el futuro, y se espera que Bitcoin alcance el millón de dólares por moneda en 2030 .

Cuentas de Retiro

Usar su cuenta de jubilación no es una ruta de inversión tradicional. Sin embargo, podría beneficiarse de los fondos comerciales de su cuenta IRA ROTH (para estadounidenses).

Las cuentas de jubilación están exentas del impuesto a las ganancias de capital. Esto significa que si usa fondos de su cuenta de jubilación para negociar acciones o invertir, la ganancia no está sujeta a impuestos.

iniciar un negocio en línea

Si está dispuesto a invertir tiempo en la construcción de un activo, podría usar parte de su capital de $ 500k para crear y escalar su propia empresa emergente. Comenzar un negocio en línea es rápido y económico. Puede crear un blog de WordPress por tan solo $ 429 o iniciar un negocio de comercio electrónico por menos de $ 1,000 .

Hacer crecer una startup te da la oportunidad de trabajar en un proyecto apasionante que has pospuesto durante años o hacer crecer tu propia marca en lugar de construir la de otra persona.

Sin embargo, el espíritu empresarial no es para todos.

Las startups tardan en crecer. Es posible que no vea ninguna devolución durante meses. Siempre existe el riesgo de que su negocio cierre si no gana suficiente dinero para mantenerse a flote.

Para tener éxito, necesitará mucha persistencia y sudor. Incluso si su primera empresa fracasa, puede comenzar de nuevo y aplicar su experiencia para hacer crecer otro negocio.

Ángel invirtiendo

Puede invertir en empresas, incluso si no cotizan en bolsa.

Al implementar una parte de sus $ 500k, podría apoyar a las empresas emergentes en etapa inicial prestando capital para ayudarlas a escalar. A cambio, los inversionistas ángeles reciben acciones y una parte de sus ganancias. A través de la inversión ángel, puede apoyar a las empresas que se alinean con sus intereses.

Existe un riesgo real de que la empresa en la que invierte no lo logre. Su financiación no tendrá nada que mostrar si la puesta en marcha cierra.

Hay ganancias potencialmente grandes si el producto mínimo viable de una startup atrae el interés de una gran audiencia. Las empresas de software tienen potencial para volverse extremadamente valiosas. Es por eso que las empresas de SaaS pueden asegurar millones de dólares a través de la sopa de letras de las rondas de financiación.

Préstamos entre pares

Al igual que la inversión ángel, puede prestar dinero a individuos para hipotecas o pagos de préstamos. Podría ofrecer préstamos con plazos de pago competitivos en comparación con los bancos. Incluso si su tasa de interés es más baja que la de las instituciones financieras, el ROI de los préstamos entre pares podría ser más alto que otras opciones de inversión con rendimientos anuales de más del 10%.

Tenga en cuenta los altos riesgos asociados con esta opción. Es posible que los prestamistas no le paguen a tiempo o en absoluto.

Invertir en oro

Hay tanta confianza en el oro como un bien preciado que los bancos centrales mundiales esconden grandes cantidades de lingotes de oro como fondos de emergencia.

Agregar metales preciosos como el oro a su cartera podría ser una inversión inteligente a largo plazo. Los inversores compran oro para protegerse contra la inflación. Históricamente, el valor del oro ha aumentado con el tiempo y tiene un valor duradero.

¿Cuánto dinero puedes ganar invirtiendo $500,000?

La respuesta corta: depende.

Varios factores determinan el crecimiento de su cartera, entre ellos:

• Inflación
• Una recesión mundial
• Una pandemia mundial

Si tiene una cartera bien diversificada, podría recibir un rendimiento anual del 7%, que se considera un ROI "bueno" , ya que es el rendimiento anual promedio del índice S&P 500. Al contratar una combinación de activos a corto y largo plazo, es más probable que logre este ROI.

Con una tasa de interés compuesta del 7 %, sus $500 000 podrían convertirse en $1 millón en 10 años.

Fuente: Calculadora de interés compuesto de Investor.gov

Antes de comenzar a invertir su capital, es importante contar con una estrategia.

Preparativos antes de invertir $ 500k

No existe una fórmula que garantice las ganancias de la inversión. Algunos gurús intentarán venderte la idea de que deberías tener un patrimonio neto de $20 millones para cuando cumplas los 30 (y solo puedes hacerlo si tomas su curso de $997).

La verdad es que cada uno tiene objetivos diferentes, incluyéndote a ti. Su estrategia de inversión y su asignación deben personalizarse y adaptarse a sus objetivos y metas financieras.

Para ayudarlo a comenzar, aquí hay algunas consideraciones para tener en cuenta al planificar su estrategia:

Calcule su tolerancia al riesgo

Si bien existe la posibilidad de que pueda duplicar sus $ 500k en 10 años, también existe la posibilidad de que pueda perder dinero en sus inversiones.

Su tolerancia al riesgo es saber cuánta pérdida puede soportar con una sola inversión. Le recomendamos que no coloque toda su asignación en la próxima moneda Doge, incluso si se siente muy seguro acerca de los rendimientos. Querrá algún tipo de plan de respaldo en caso de que sus inversiones riesgosas no den resultado.

Muchos inversores siguen el principio de Pareto para equilibrar el riesgo y la recompensa. Según el principio, el 80% de una cartera debe consistir en inversiones de menor riesgo, y el 20% restante debe consistir en inversiones en un entorno más volátil.

Podrías adoptar esta estrategia y ajustarla con el tiempo. Como cualquier habilidad, necesitas experiencia para descubrir qué funciona para ti. Solo espere perder algo de dinero mientras aprende las cuerdas.

Reserve un fondo de emergencia

Un centavo ahorrado es un centavo ganado: si desea tener un fondo de emergencia disponible, deberá tener inversiones que puedan convertirse rápidamente en efectivo.

Verter todo su capital en activos ilíquidos hace que sea difícil obtener efectivo con poca antelación cuando sucede algo inesperado. Los activos ilíquidos incluyen inversiones a largo plazo o activos que podrían perder dinero si los convierte en efectivo demasiado pronto, como bonos o acciones.

Se puede utilizar una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorros para depositar fondos de emergencia.

Determine cuánto quiere para los ahorros para la jubilación

La independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE, por sus siglas en inglés) es un movimiento creciente entre los millennials y la multitud de finanzas personales. Si ahorra suficiente dinero, podría jubilarse mucho antes de los 65 años.

Con $1 millón a la edad de 40 años, podría tener un ingreso fijo mensual de $2,000. Dependiendo de dónde viva y de si tiene alguna deuda pendiente, $2,000 cada mes podría proporcionarle un estilo de vida cómodo. Puede que no esté viajando por todo el mundo y frecuentando Grand Hyatts en todos los continentes, pero no tendrá que preocuparse por la comida en la mesa.

La clave para jubilarse temprano es comenzar a ahorrar temprano. Los expertos recomiendan guardar el 15% de sus ingresos para la jubilación.

Cómo invertir $ 500,000 para ingresos pasivos

Con suerte, este artículo le ha dado algunas ideas sobre cómo puede invertir $ 500k que generan ingresos mensuales.

Para reducir el riesgo de que fracase una sola inversión, siga el principio de Pareto y diversifique su cartera para incluir un 80 % de activos estables y un 20 % de inversiones volátiles. La diversificación reduce sus riesgos y le brinda la oportunidad de obtener ganancias de múltiples fuentes de ingresos.

Si está planeando su futuro financiero más allá de su negocio en línea, hable con un analista de negocios para comenzar a planificar su salida. Es posible que no esté en posición de vender su negocio, pero una llamada gratuita puede ayudarlo a prepararse para salir dentro de 12 meses.

Cuanto antes comience a invertir, antes podrá aumentar su capital y riqueza.