¿Es una buena idea invertir en bienes raíces?

Cuando era un emprendedor más joven, no pude evitar preguntarme si invertir en bienes raíces era una buena idea.

Me criaron como un típico asiático. En Hong Kong, que es de donde soy, mucha gente sueña con tener una casa. Me enseñaron a creer que ser dueño de una casa era una meta ideal. Si quieres hacer aquello para lo que te criaron, entonces comprarías una casa, ya sea una casa o un condominio. Pero si desea tener más movilidad porque su trabajo no es estable y no tiene un ingreso estable, alquilar podría ser más inteligente.

¿Qué preferirías elegir: un sueño inalcanzable o un suicidio financiero? Haz clic para twittear

Ambos parecen desagradables, especialmente en un mercado inmobiliario de alto precio como el de Vancouver.

La gente dice que si alquilas, estás enriqueciendo a alguien más. Estás pagando la hipoteca de otra persona. Estás tirando dinero por la ventana en lugar de invertir en bienes raíces que serán tuyos.

Si eres de origen asiático, te enseñaron desde muy joven a ser dueño de tu casa. Quiere tener el techo sobre su cabeza, sin importar el costo. Si la hipoteca era apenas asequible, simplemente trabajó más horas o consiguió un segundo trabajo.

Te convertiste en lo que ellos llaman "pobre de la casa". Tenías una hermosa casa de la que podías estar orgulloso, pero también era el agujero negro en el que desaparecían todos tus ahorros.

No pude evitar preguntarme si esto era una buena inversión.

Entonces, ¿deberías comprar o deberías alquilar? Ahora, creo que es una pregunta equivocada.

Este es el motivo: depende de dónde se encuentre en la vida, sus ingresos y también su objetivo. Es como preguntar: "Bueno, ¿debería comprar un condominio o debería comprar una casa?" Depende de si quieres un jardín. Si quieres tener un gimnasio. Si desea un estilo de vida de condominio, tendrá que lidiar con menos mantenimiento. O si le encanta pasar su tiempo libre haciendo jardinería y descansando al aire libre.

Invertir en bienes raíces y comprar una casa es una decisión importante, probablemente la inversión más importante que hará en su vida.

Así que hoy te voy a dar algunos principios que te ayudarán a tomar estas decisiones sabiamente. Voy a compartir algunas ideas con ustedes basadas en mi experiencia como emprendedor e inversor.

Mire este video sobre si debe alquilar o comprar.

Pregunta 1: ¿Realmente puede permitirse el lujo de invertir en bienes raíces?

Considere el costo de alquilar versus comprar. Si vive en alguna de las principales ciudades, sabe que los precios de los bienes raíces pueden ser muy altos.

Con sus ingresos actuales es posible que no pueda comprar nada. Podría llevarle años, tal vez décadas, ahorrar suficiente dinero solo para el pago inicial. Y luego, después de eso, es difícil hacer el pago mensual de la hipoteca.

En esta situación, hay demasiado riesgo involucrado. Si apenas puede pagar los pagos de la hipoteca, entonces una emergencia, como una gotera en el techo, podría causarle serios problemas financieros.

En este caso, no compre, alquile.

Pregunta 2: ¿Es más barato alquilar que comprar?

En una ciudad como Vancouver, los precios de la vivienda son tan altos que dicen que se necesita un ingreso de más de $100,000 para comprar una propiedad allí. Los pagos de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad serían tan altos que tal vez sea mejor para usted alquilar y luego comprar cuando tenga más ahorros.

Tal vez se pregunte si podría comprar una propiedad y ganar dinero con ella, para ayudar con los pagos de su hipoteca. En ese caso, sería un propietario que alquila una propiedad. A continuación, tendría que decidir cuánto cobrar al arrendatario para cubrir su hipoteca. Si el alquiler que cobra no es suficiente para cubrir los pagos de su hipoteca, eso se denomina flujo de efectivo negativo.

Para muchas propiedades de inversión inmobiliaria, en realidad hay un flujo de caja negativo. Puedes calcularlo. Si el pago mensual de su hipoteca es de $ 3500, pero alquila el lugar por solo $ 2800, como propietario, está perdiendo dinero. Cada mes que el inquilino vive ahí, estás perdiendo dinero. Podría aumentar el alquiler, pero también podría perder al arrendatario, que tal vez no quiera pagar más.

Con lo que está contando es con la apreciación de la propiedad a lo largo del tiempo, de modo que al invertir en bienes raíces recuperará su inversión cuando la venda.

Como inquilino en Vancouver, ahorra unos cuantos dólares. No tiene que hacer un pago inicial, por lo que puede alquilar un lugar que no es tan agradable pero le ahorra dinero. Puede usar ese dinero para otra cosa, tal vez comenzar un negocio o desarrollar un negocio secundario para que pueda permitirse comprar en el futuro.

Pregunta 3: ¿Debe alquilar si todavía está ganando y aprendiendo?

Tal vez te acabas de graduar, tal vez acabas de empezar tu propio negocio. Estás tratando de descubrir tu carrera, tus puntos fuertes, el lugar ideal para que prosperes. Nunca se sabe, porque puede haber una oportunidad en otra ciudad y luego tendrás que mudarte.

En esa situación, te recomiendo que alquiles porque quieres ser móvil. Desea ser flexible, especialmente si es un millennial, y en lugar de invertir en bienes raíces, simplemente ahorre ese pago inicial para invertir en usted mismo.

O si eres un emprendedor que inicia un negocio, invierte esa cantidad en tu negocio para que puedas hacerlo crecer. Cuando ese negocio te haga ganar más dinero, piensa en comprar. Pero por ahora, alquile si todavía está ganando y está aprendiendo.

Pregunta 4: ¿Debería comprar si es estable y está establecido?

Digamos que tienes cerca o más de 30 años, y tienes una carrera estable con buenos ingresos. No espera cambiar su situación laboral en el corto plazo, y no se mudará de la ciudad en la que planea vivir. Puede permitirse comprar una casa en un buen vecindario y aún le sobrará dinero después de comprar . En este caso, puedes permitirte comprar una casa, especialmente si tu hipoteca no supera el 25% de tus ingresos mensuales.

Si tiene una pareja y usted y su pareja están trabajando juntos en esta compra, puede pensar cuánto puede gastar en una casa. Si ambos tienen una fuente confiable de ingresos, ya sea de un trabajo o del negocio en el que están trabajando juntos, entonces deben comprar. Compre porque está formando una familia y quiere tener un lugar donde pueda ver crecer a sus hijos.

Pregunta 5: ¿Deberías comprar si eres emprendedor y aún no eres inversor?

A los emprendedores les gusta correr riesgos. También los inversores. La diferencia es que los inversores solo invierten dinero en una oportunidad o negocio, pero un emprendedor invierte ideas, tiempo, pasión y, en algunos casos, dinero en un negocio.

Si usted es un empresario o propietario de un negocio, quiere ver su casa no como una inversión, sino como un plan de ahorro. Su residencia principal es su cuenta de ahorros. Si lo miras así, es un plan de ahorro obligado para ti. Por lo tanto, en caso de que su negocio atraviese altibajos financieros, todavía está ahorrando dinero en su cuenta de ahorros. No estás apostando todo lo que tienes en tu negocio.

Si deja de pagar su hipoteca, estará en la calle muy rápidamente, pero de alguna manera, como empresario, será lo suficientemente creativo como para encontrar el dinero. Todos los meses estás poniendo dinero en tu hipoteca, en tu cuenta de ahorros, en caso de que algo le suceda a tu negocio. Es un poco como un amortiguador, así que al menos tienes algo de equidad.

Aprendí esto de la manera difícil. Los empresarios a veces son demasiado optimistas. Creemos que todo va a estar bien, que todo va bien, pero a veces nunca se sabe. Así que, si eres emprendedor, compra la vivienda que será tu plan de ahorro.

Pregunta 6: ¿Compra si tiene éxito financiero?

Si eres estable y tienes éxito financiero, compra. Creo que cuando tienes tu propia casa, eso tiene un beneficio psicológico.

Saber que tiene un lugar y puede diseñar la casa exactamente de la manera que desea para maximizar su productividad. Al mismo tiempo, su hogar es su santuario, su residencia principal. Pero no es una inversión, y explicaré por qué en un momento.

Si tiene éxito financiero, le recomendaría que no gaste más del 20 % de su patrimonio neto en esa residencia principal. Algunas personas pueden decir hasta un 30%. Entonces, ¿cómo calcularías esa cantidad?

Digamos que su patrimonio neto es de dos millones de dólares. No gastaría más de $400,000 en su residencia principal porque su casa no es una inversión. Usted no compra su casa porque tiene la intención de ganar dinero vendiéndola. Por lo tanto, gasta el 20% de su valor neto en una casa y usa su dinero extra para comprar más inversiones, como bienes raíces.

Gasto un porcentaje muy pequeño de mi patrimonio neto total en mi residencia principal. Esa es mi casa donde tengo mi sauna, sillón de masajes, cine en casa, biblioteca, cueva para hombres y gimnasio. Tengo todo en un solo lugar, cuando diseñé la casa ideal para mí. Ahí es donde me siento relajado y ahí es donde me recargo.

Entonces, si aún está indeciso sobre alquilar o comprar, hágase estas preguntas que cubrí en este artículo:

1. ¿Puedes pagarlo? No = alquiler
2. ¿Es más barato alquilar o comprar? No hay suficientes ahorros = alquiler
3. ¿Deberías comprar si todavía estás aprendiendo? No estable en la vida = alquiler
4. ¿Deberías comprar si estás establecido? Suficientes ahorros = comprar
5. ¿Deberías comprar si eres un emprendedor? Tener cuenta de ahorros = comprar
6. ¿Debería comprar si tiene éxito financiero? La propiedad es el 20% de su valor neto = comprar

Tu casa no debería causarte la ruina financiera. Tampoco debería ser un sueño que nunca puedas alcanzar. Siempre que tome decisiones acertadas sobre sus finanzas e inversiones, puede convertirse en propietario de una vivienda.

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Tome el control de su educación financiera y reserve su asiento antes de que se agoten las plazas.