Lanza de manera correcta: Construye tu credito empresarial

El credito que tenga tu empresa es una de las herramientas mas importantes en tu arsenal como emprendedor. Un buen credito comercial puede ayudar a calificar para obtener una tarjeta de credito empresarial, para asegurar un prestamo de la SBA y para muchos otros tipos de financiamiento que pueden ayudar a que prospere su empresa pequena o minoritaria. Si bien nuestro crédito personal nos acompaña a lo largo de nuestras vidas, el crédito comercial comienza cuando registras tu nueva empresa. Construir con cautela tu crédito empresarial es fundamental para el éxito de cualquier esfuerzo empresarial.

Las tendencias financieras muestran que existen discrepancias en el acceso al capital entre las empresas de propiedad de personas blancas y las de propiedad de personas hispanas, por múltiples razones. Las empresas de propiedad de personas blancas tienden a desarrollar relaciones mas cercanas con sus banqueros. Ambos grupos reúnen perfiles de riesgo y liquidez similares, pero los prestamos solicitados por empresas de propiedad de personas blancas tienen más oportunidades de ser aprobados. Mientras mas grande el prestamo mas profundo el abismo. Al comparar empresas de propiedad blanca con aquellas hispanas que generan sobre el millon de dolares al año, 29% de las empresas hispanas recibio prestamos versus el 76% de las empresas de propiedad de personas blancas. A pesar de estas tendencias, existen muchas formas de impulsar las oportunidades de financiamiento de las empresas de propiedad de minorias. Generar credito, incluso antes de que lo necesites, es parte de una estrategia victoriosa.

Además de abrir líneas de financiamiento, un buen historial crediticio también extiende los plazos de tu crédito con tus proveedores, lo que te brinda más tiempo para pagar por productos y servicios. Tambien puede reducir tus costos generales, ya que los bancos y las companias de seguros a veces verifican tu credito comercial al calcular sus tarifas para tu empresa. Los emprendedores que entienden como funciona su credito empresarial tienen un 41% mas de probabilidad de obtener la aprobacion de un prestamo comercial.

¿Quieres obtener las tasas más bajas para tus préstamos, tarjetas de crédito y seguros empresariales? Aqui encuentras algunas maneras de construir tu credito comercial.

Preparando tu negocio

Para comenzar, asegure que su empresa obtenga un número de identificación asignado por Dun & Bradstreet, una de las principales agencias de informe de crédito comercial. Tambien se requiere un numero DUNS para obtener subsidios y contratos comerciales o gobiernos, cuando te inscribes como proveedor en plataformas de compras del gobierno o corporaciones, o cuando buscas participar en licitaciones gubernamentales. La emision del numero es gratuita y tarda de 4 a 6 semanas en procesarse. Conoce las Soluciones para Pequenos Negocios de Dun & Bradstreet, como estructurar tu credito, y como obtener tu numero DUNS.

Luego, querras saber donde abrir tus cuentas. Establecer cuentas con proveedores o vendedores que informen tu historial de pagos a las agencias de credito comercial te ayudara a estructurar tu credito.

Por lo general, los proveedores de bienes y servicios ofrecen credito a la mayoria de las empresas y te ayudaran a crear un perfil de credito comercial solido con bastante rapidez. Nuestros socios de Nav, la plataforma líder en administración financiera empresarial, elaboran una lista de cuentas que son fáciles de obtener y no verifican el historial crediticio personal del individuo. Muchos duenos de empresas pequenas y minoritarias subsidian el lanzamiento de sus empresas con fondos y tarjetas de credito personales, lo que pudiera afectar los historiales crediticios tanto suyos como los de su familia si el comerciante falla en sus pagos. Asegurate verificar con tu contable o con tu mentor de SCORE cual es la mejor manera de incorporar tu estructura comercial y separar tus cuentas personales y empresariales para proteger a ambas. Tambien pudieras construir tu credito empresarial mas rapido utilizando un servicio que verifica y reporta algunas de tus otras cuentas a las agencias crediticias. Estos servicios reportan el repago de prestamos empresariales, pagos de renta comercial o residencial, y otros compromisos comerciales relacionados especificamente con el credito de la empresa, no de su dueno, si asi lo prefieres.

Por otra parte, las tarjetas de credito para pequenas empresas son una gran herramienta que puedes utilizar para construir y desarrollar el credito de tu compania. Dado que las companias emisoras de tarjetas de credito generalmente informan el historial de pagos a las agencias de credito comercial, estas cuentas actuan como referencia crediticia. Estas solicitando tu primera tarjeta de credito empresarial y te preocupa que aun no se haya establecido el historial crediticio de tu entidad? Recuerda que la mayoria de las instituciones financieras y companias emisoras de tarjetas de credito revisan el puntaje de tu credito personal al evaluar solicitudes para fondos empresariales.

Construyendo y tu puntaje

Las variables que surgen de tu crédito comercial no siempre se relacionan con los movimientos que realizan como emprendedor. La industria en la que te encuentras y el desempeno crediticio de tus pares, por ejemplo, juega un papel clave en el establecimiento de tu perfil crediticio comercial. En muchos estados, las empresas en el ambito de la construccion (una de las principales industrias para los hispanos), por ejemplo, piden bonos para cubrir las interrupciones o perdidas financieras relacionadas con obras complejas ya menudo publicas. Los pequenos contratistas a veces no pueden cubrir esos bonos, asi que fungen como contratistas secundarios o subcontratistas hasta que alcancen su capacidad financiera.

A pesar de que esto pueda tomar un poco de tiempo, existen herramientas que puedes utilizar para construir tu credito comercial; pero lo primero que debes hacer es pagar tus facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor mas importante en cualquier informe crediticio y representa al menos la mitad del puntaje crediticio de tu empresa. Un pago atrasado, incluso si te demoras un solo día en pagar, puede afectar tu puntaje.

Configure recordatorios y pagos automaticos para asegurarte no olvidar hacer un pago puede ser de gran ayuda para preservar la salud de tu credito comercial. Por otra parte, pagar tus facturas con anticipación puede, en algunos casos, ayudar a mejorar tu puntaje. Por ejemplo, la forma de puntuación de D & B PAYDEX, tiene en cuenta sus pagos anticipados al calcular la calificación crediticia de su empresa.

Informacion como tu flujo de efectivo, tus ingresos anuales, la edad del negocio y tus garantias disponibles tambien se puede incluir en tu perfil de credito comercial.

Una vez tengas un plan establecido para construir tu crédito comercial asegurarte monitorear continuamente tu puntaje crediticio y verificar cosas como, por ejemplo, fraude y robo de identidad, delitos que han ido en aumento en los últimos años. Si bien puedes congelar tu credito personal, no existe tal mecanismo para los informes crediticios empresariales. Verifica el credito de tu empresa al menos una vez al mes para que puedas detectar actividades sospechosas a tiempo. Si monitorear tu credito parece llevar demasiado tiempo, tambien tienes la opcion de suscribirte a un servicio de monitoreo de credito que hara el trabajo por ti.

La creacion de estructuras financieras y crediticias comerciales lleva tiempo, pero los mentores voluntarios de SCORE tienen decadas de experiencia apoyando emprendedores a traves de los desafios de construir un negocio, desde su concepcion hasta el lanzamiento exitoso y su sostenibilidad. Nuestros mentores saben que tu credito comercial es el registro de todas las acciones financieras que ha llevado a cabo tu empresa, tanto buenas como malas, y pueden ayudarte a establecer otros procesos y movimientos para asegurar que la balanza se incline mas a tu favor cuando se trata de tu credito comercial. Lo mejor es que nuestros mentores pueden trabajar contigo en español o en ingles.

Con trabajo duro y mucha atención a detalles, cualquier emprendedor puede construir un perfil crediticio saludable y, así, obtener innumerables beneficios para que su pequeña empresa comience a crecer ya prosperar. Imaginate cuanto mas lejos podrias llegar con la guia gratuita de alguien que ha caminado con exito en tus zapatos.