Hacerlo sin efectivo y cómo: UPI en 2018 y más allá
Publicado: 2019-02-19UPI se convertirá pronto en el modo preferido para todos los pagos en línea
UPI ha abierto el mercado a muchos jugadores nuevos
SEBI anunció recientemente que UPI estará disponible para pagos de OPI
Si hubo un cambio de juego para el espacio de pagos indio en 2018, fue UPI, sin duda. Desde ser conocido como el 'asesino de la billetera' hasta ser uno de los modos de pago más rápidos en llevar la inclusión financiera a las masas, UPI ha revolucionado la forma en que las personas piensan sobre el dinero hoy en día, sobre el ecosistema bancario y la tecnología que lo domina todo.
Creemos que los consumidores, los reguladores, los procesadores de pagos y los bancos pronto evolucionarán a un nuevo plano de referencia que permitirá la colaboración (y no la competencia) para construir soluciones para el futuro.
En diciembre de 2018 se realizaron alrededor de 620 millones de transacciones por valor de más de un billón, frente a los 30 millones de transacciones UPI en septiembre de 2017 (según NPCI). Este es el mayor número de transacciones y el monto registrado desde el inicio de UPI en agosto de 2016.
Creo que UPI pronto se convertirá en el modo preferido para todos los pagos en línea; por lo que sabe, el identificador UPI también puede usarse como tarjeta de crédito. En 2019, UPI 2.0 se convertirá en la corriente principal: no solo generará mayores volúmenes de transacciones, sino que también aumentará significativamente la adopción de P2M.
Con UPI 2.0 sabemos que el mercado está listo para otra revolución y queremos ser los primeros en decírselo. Entonces, echemos un vistazo a los números, ¿de acuerdo?
¡Crecimiento 7 veces mayor en la adopción de UPI durante todo el año!
Para comprender qué tan bien se ha adoptado UPI como método de pago en línea, observamos el GMV proveniente de los pagos de UPI para el período de enero a diciembre de 2018.
Tomando como base el GMV de UPI para enero, vemos que la plataforma ha logrado un crecimiento de más de 7 veces en los doce meses. Si bien el crecimiento ha sido constante, los meses de septiembre a diciembre han visto grandes picos en los pagos de UPI.
Este pico también es evidente cuando graficamos el cambio mensual en GMV de los pagos de UPI. Esta variación fue la mayor para los meses de mayo de 2018 (44%) y diciembre de 2018 (45%).
UPI en 2018: ¡Google Pay reinó!
UPI ha abierto el mercado a muchos jugadores nuevos. El año pasado, fue BHIM quien gobernó el gallinero, con el impulso que recibió de los poderes fácticos. Sin embargo, 2018 ha sido el año de Google Pay.
En Razorpay, el 62 % de todos los pagos de UPI en 2018 se realizaron a través de Google Pay; mientras que el ganador del año pasado, BHIM, se llevó a casa un exiguo 4% del recorte. PhonePe aún conserva su segundo rango, mientras que Paytm ha subido la escalera hasta la tercera posición; el año pasado se colocó muy por debajo.
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Startups indias toman atajos en busca de financiación
El consumidor indio ahora exige más de sus aplicaciones de pago que nunca. Google ha podido monopolizar el mercado al ofrecer una combinación inteligente de funciones: Audio QR para pagos P2P, opciones de idioma vernáculo para su aplicación y préstamos bancarios instantáneos.
De hecho, es hora de que las otras billeteras también se levanten los calcetines y comiencen a ofrecer más a sus consumidores para recuperarlos.
UPI vs. Tarjetas: ¿UPI eliminará las transacciones con tarjeta?
De nuestro informe del año pasado, sabemos que UPI es un asesino de billeteras. Ahora, UPI también ha estado robando cuota de mercado a las tarjetas, así como a Net Banking. Ya estamos viendo que la penetración de las tarjetas de crédito en la India está descendiendo y el costo de una tarjeta de crédito emitida por los bancos es alto y no apto para dispositivos móviles.
De aportar el 2% del GMV total de nuestra plataforma en enero de este año, UPI creció al 14% del GMV a finales de diciembre de 2018. La cuota de tarjetas de GMV, por su parte, cayó del 74% a principios del año al 55% a finales de diciembre de 2018.
El efecto también se vio en el Valor Promedio de Transacción (ATV) de los pagos con tarjeta. Tomando como base el ATV de UPI y los pagos con tarjeta en 1,0 para enero de 2018, vimos que mientras que el ATV de los pagos de UPI saltó a 1,6 en noviembre, el ATV de las transacciones con tarjeta había caído a 0,6 al final del mismo período.
La gran mayoría de las transacciones con tarjeta se utilizan para suscripciones (cargos recurrentes). El lanzamiento de UPI 2.0 perdió un punto al no incluir pagos recurrentes, pero sería interesante ver si los pagos con tarjeta caen aún más cuando UPI también ofrece esta función.
Adopción de UPI: ¿Cómo le va en las ciudades?
Sabemos que las ciudades de nivel 1 en India son siempre las primeras en lo que respecta a la adopción digital; gracias a una mejor infraestructura, penetración digital, educación y conciencia. Pero cuando se trata de UPI, la tendencia ha ido cambiando ¡y cómo!
Hace menos de un mes, el porcentaje de usuarios de UPI en las ciudades de nivel 2 y 3 mostró un patrón inesperado: 87 % en ciudades de nivel 1, seguido de 13 % en ciudades de nivel 2 y 3 (frente al 1 % en enero '18): UPI tiene el potencial de facilitar la vida en las ciudades de nivel 2 y 3.
Once meses después, el 11 % de los usuarios de nivel 2 están en UPI y el porcentaje de nivel 1 se ha reducido significativamente al 87 %. La facilidad de los pagos de UPI y el uso de lenguas vernáculas ha contribuido mucho a aumentar la adopción de UPI en ciudades más pequeñas; demostrando que existe un gran mercado para UPI y aplicaciones basadas en UPI, incluso en las partes más pequeñas del país.
UPI en 2019: Las predicciones
Es obvio que el uso de UPI solo aumentará significativamente con el tiempo. La industria de suscripciones está esperando que se acepten cargos recurrentes en UPI. SEBI anunció recientemente que UPI estará disponible para pagos de OPI. WhatsApp pronto hará que los pagos UPI (que actualmente se encuentran en la versión beta) estén disponibles para su base de consumidores de más de 200 millones de usuarios. Este podría ser el mayor impulso para el panorama de pagos digitales en la India hasta el momento.
También esperamos que Google Pay lance microcréditos a través del servicio de sobregiro introducido en UPI 2.0. Junto con las nuevas funciones y actualizaciones, el comportamiento del consumidor con respecto a UPI también cambiará. Su identificador UPI podría convertirse muy pronto en algo más que un modo de pago: podría reemplazar su tarjeta de crédito, por ejemplo.
UPI podría, por lo tanto, convertirse en el método de facto de todos los pagos en línea. ¡Y ver cómo otros modos de pago se ponen al día o brindan más ofertas basadas en UPI a sus consumidores hará que el 2019 sea realmente bueno!
*Todos los datos en esta publicación de blog se han obtenido en base a transacciones realizadas en Razorpay*