La startup de préstamos P2P Faircent recauda 3,9 millones de dólares en financiación de serie B
Publicado: 2017-12-20Incofin, M&S Partners, Das Capital, 3one4 Capital, Muthoot Fincorp invirtieron en la puesta en marcha de préstamos P2P
La startup de préstamos P2P basada en Gurugram, Faircent, ha cerrado $ 3.9 Mn en una ronda de financiación de Serie B. Los inversores que participan en esta última ronda de financiación incluyen Incofin Investment Management y los inversores existentes de Faircent'ts JM Financial, 3one4 Capital, M&S Partners Pte Ltd y Aarin Capital.
La ronda también contó con la participación de Muhoot Fincorp, Elevate Innovation Partners, Das Capital y Starharbor Asia Pte Ltd.
Faircent utilizará los fondos recién recaudados para fortalecer la tecnología de la plataforma y crear una mayor conciencia sobre la importancia de los préstamos P2P como una nueva clase de activos altamente gratificante.
Fundada por Rajat Gandhi y Vinay Mathews en 2014 , la startup de préstamos P2P proporciona una plataforma donde las personas que tienen dinero extra pueden prestarlo directamente a las personas que quieren pedir prestado, eliminando así los intermediarios y los márgenes que solían generar.
Hablando sobre la inversión, Rajat Gandhi, fundador y director ejecutivo de Faircent , comentó: “Estos son tiempos emocionantes para los préstamos P2P en la India, y Faircent está aquí para liberar el poder de los préstamos minoristas. Como la plataforma más grande de la India, contar con el respaldo de inversores destacados y el hecho de que el RBI haya publicado pautas progresivas para el sector es una gran validación del modelo comercial de Faircent. Además, con los préstamos P2P, el mercado financiero está listo para presenciar la creación de una clase de activos totalmente nueva”.
Faircent ofrece herramientas como: la función Auto Invest, una función totalmente automatizada que combina los criterios de inversión de un prestamista con los requisitos del prestatario y envía automáticamente propuestas al prestatario en nombre del prestamista, en función de criterios de préstamo preseleccionados, como la tenencia del préstamo, importe y perfil de riesgo.
Recientemente, la puesta en marcha, bajo la tutela de IDBI, creó una cuenta de depósito en garantía para sus prestamistas para ayudar a un flujo de fondos más rápido y fluido que les permita obtener mayores rendimientos de sus inversiones.
“Faircent.com ha hecho un excelente trabajo al equilibrar la propuesta de valor multidimensional de los préstamos P2P para los consumidores: una opción de crédito fácil y asequible, además de ofrecerles una clase de activos de alto rendimiento que puede competir fácilmente con inversiones más tradicionales. . El equipo ahora está fuertemente posicionado para trabajar junto con las nuevas regulaciones y liderar esta revolución en el espacio. Estamos felices de continuar trabajando con el equipo para ayudarlo a aprovechar sus aprendizajes y flujos de trabajo avanzados para hacer crecer el mercado para todas las partes interesadas involucradas”, dijo Mohandas Pai, cofundador de Aarin Capital y asesor de Faircent.com.
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A principios de agosto de 2016, la puesta en marcha de préstamos P2P había recaudado $ 1,5 millones de fondos de Brand Capital. Antes de eso, había recaudado una cantidad no revelada de financiamiento en la ronda Serie A dirigida por JM Financial Products Ltd., una subsidiaria de JM Financial Ltd. En octubre de 2015, obtuvo un financiamiento no revelado del presidente de Manipal Global Education, TV Mohandas. Pai dirigió Aarin Capital Partners.
Faircent también formó parte del programa Microsoft Accelerator Winter Cohort y BizSpark.
El mercado de préstamos P2P y los desafíos
La industria india de préstamos P2P ha sido testigo de un auge repentino en 2017, facilitado por la revolución fintech. Se espera que alcance la marca de $ 4 mil millones a $ 5 mil millones para 2023, el espacio de préstamos P2P indio tiene unos 30 jugadores, a saber , Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest e i2iFunding.
Actualmente, el mercado se ve afectado por una miríada de riesgos y desafíos, el principal de los cuales es el de los datos verificables. En un país con una población de más de 1.310 Mn, sólo 220 Mn de personas tienen tarjetas PAN. Otras formas de KYC (conozca a su cliente), incluida la identificación de votante, Aadhaar y tarjetas de racionamiento, no se consideran como la única prueba de identidad, especialmente cuando se trata de actividades financieras.
Esto hace que el proceso de evaluación crediticia y verificación de antecedentes del prestatario sea difícil y poco confiable. La conciencia en la comunidad acerca de las inversiones alternativas es todavía relativamente baja. Esto, a su vez, presenta un desafío para lograr que los prestamistas/inversionistas participen.
La falta de conciencia se traduce en falta de confianza entre los prestatarios, que también es una de las razones por las que los préstamos P2P aún no han ganado mucha fuerza en el mercado indio.
A principios de octubre, RBI publicó las pautas para los mercados de préstamos P2P. En una notificación de la Gaceta emitida por el gobierno central, el RBI clasificó las plataformas de préstamos P2P como un subconjunto de la categoría NBFC (empresas financieras no bancarias).
En un intento por reducir la amenaza del lavado de dinero, el organismo principal también ha puesto restricciones en la forma en que se transfieren los fondos entre prestamistas y prestatarios P2P, es decir, todas las transacciones de préstamo se realizarán mediante transferencias directas de banco a banco.
Además, las transacciones en efectivo también han sido estrictamente prohibidas. También mencionó que la transferencia entre los participantes en la plataforma de préstamos P2P deberá realizarse a través de cuentas de depósito en garantía operadas por un fideicomisario.
Las nuevas directivas emitidas por el RBI probablemente ayudarán a brindar transparencia, credibilidad y responsabilidad al segmento aún incipiente. Fomentará la confianza entre los prestamistas y los prestatarios, lo que, a su vez, devolverá el riesgo de morosidad en los préstamos. Aumentando así la entrada de inversores así como de prestatarios. Con todo este lugar, es probable que las plataformas de préstamos P2P como Faircent se beneficien bien de él.