Cómo los pagos transfronterizos inteligentes pueden permitir que los empresarios indios brillen en el escenario global

Todas las economías vibrantes del mundo se jactan de contar con un sólido ecosistema de pequeñas y medianas empresas que contribuyen significativamente al crecimiento del país. Con un estimado de más de 42,5 millones de pymes en la India, las pymes forman una parte crucial de nuestro motor económico que impulsa nuestro crecimiento en los mercados nacionales y mundiales. Covid-19 ha afectado significativamente la demanda de productos y servicios de los consumidores y las PYMES se han visto obligadas a corregir el rumbo y mirar sus mercados objetivo de manera diferente. La aceleración de la digitalización y el aumento de la comprensión de los métodos comerciales digitales ha dado como resultado que las PYMES, desde los fabricantes de ropa blanca de Karur hasta los fabricantes de artículos deportivos en Meerut, se vuelvan digitales y tengan éxito a nivel mundial.

Por ejemplo, India tiene la oportunidad de aprovechar el potencial de crecimiento del comercio electrónico global y se estima que se convertirá en el segundo mercado de comercio electrónico más grande para 2034. Se estima que las exportaciones de comercio electrónico de India ya superan los mil millones de dólares y crecen rápidamente.

Con un número cada vez mayor de pymes transfronterizas, ha aumentado la necesidad de encontrar soluciones de pago eficientes y sin inconvenientes.

El espacio fintech indio ha mostrado la evolución de la tecnología de la nueva era en los pagos de los consumidores con el surgimiento de jugadores de billetera y tecnologías como UPI. El siguiente nivel en esta evolución sería en el dominio de pagos transfronterizos y B2B con una demanda cada vez mayor de las pymes indias hacia un ecosistema digitalizado mejor y simplificado.

Comprensión de las necesidades de pago transfronterizo para su negocio digital

Comencemos con la definición de pagos transfronterizos. Los pagos transfronterizos son transacciones en las que el beneficiario y el destinatario de la transacción se encuentran en países separados. Las transacciones pueden ser entre clientes y comerciantes, empresas y sus proveedores que buscan transferir fondos entre territorios. Si usted es una empresa india que fabrica productos para consumidores globales o atiende a PYMES y empresas en todo el mundo y busca expandirse globalmente, es fundamental tener la capacidad de aceptar pagos de una manera rápida y sin problemas en todos los países y en múltiples monedas. apuntando

Hay varios radios de características en la rueda de pagos transfronterizos. Cada uno de ellos proporciona un beneficio independiente en la larga cadena de transferencias de dinero al exportador indio. Hay varios términos que se usan casi indistintamente cuando se describen los pagos en línea:

Pasarela de pago

Un servicio que ayuda a un comprador directo a comprar en su sitio web mediante una solución de pago. Para tener una pasarela de pago, un comerciante puede acercarse a un adquirente de pago, un procesador de pago o un proveedor de servicios de pago. Cada uno de ellos sirve a diferentes tamaños de volumen de clientes y viene con funcionalidades adicionales o personalizadas. El desafío para una pequeña empresa es realmente poder pronosticar su necesidad y elegir la solución de pasarela de pago más adecuada. Es un proceso complejo cuando la selección sale mal y podría conducir a un alto costo o a una experiencia del cliente por debajo de la media.

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servicio de pago o sistema de pago

Cuando un proveedor de pago ofrece múltiples tipos de pasarelas de pago, con diferentes características y precios, cada tipo se denomina servicio de pago o sistema de pago.

Cuenta comercial

Cuando una transacción en línea se completa con éxito, los fondos se transfieren de la cuenta del comprador a su cuenta de comerciante, un tipo especial de cuenta bancaria que se usa exclusivamente para guardar los fondos recibidos de transacciones con tarjetas de crédito y débito. Para aceptar pagos en línea, generalmente debe configurar una cuenta de comerciante con su proveedor de pagos. Los fondos que se acumulan en su cuenta de comerciante se transfieren a la cuenta bancaria de su organización de manera regular.

¿Cómo elegir la solución de pago transfronteriza adecuada?

Es importante que la empresa tome nota y seleccione el proveedor de servicios de pago (PSP) apropiado de manera efectiva según las necesidades de la empresa.

Alcanzar

Asegúrese de que el PSP que elija brinde servicio al conjunto de mercados y la moneda en la que desea realizar transacciones.

Apoyo a la eficiencia empresarial

Recientemente, los proveedores de pago han comenzado a brindar beneficios adicionales como acceso a capital de trabajo, disponibilidad de cuentas bancarias extranjeras para las pymes indias, fácil administración de múltiples tiendas en diferentes geografías con funciones como Store Manager y la capacidad de pagar el IVA directamente a través de transacciones transfronterizas. Servicios como estos también pueden ayudar a administrar los aspectos operativos de las empresas y reducir el feed de conversión doble de manera más efectiva.

Tarifas de transacción

Los modelos de costes de los PSP son variables. Debe asegurarse de estar alineado con todas las tarifas fijas (incluidas las tarifas de registro) y las tarifas variables (incluidos los cargos de conversión de FX y las tarifas de cancelación) antes de seleccionar el socio de pago adecuado para su negocio. Además, las tarifas de transacción también dependen del país de origen y los modos de pago utilizados por el cliente. Un comerciante debe comprender las tarifas generales de transacción en cualquier transacción transfronteriza.

Puede haber diferentes aspectos de las tarifas de transacción que pueden ser aplicados por diferentes PSP:

• Tasa de solicitud
• Tarifa de instalación
• Cuota mensual
• Tarifa por transacción
• Cargo por estado de cuenta
• Mínimos mensuales
• Tarifas no calificadas
• comisión de conversión de divisas
• Tarifa de puerta de enlace
• Contratos de duración mínima que no puedes cancelar sin penalizaciones
• Contracargos
• Reservas móviles

Seguridad

Este es un aspecto crítico en su experiencia de cliente. Asegúrese de que su PSP cumpla con los estándares de seguridad de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Este paso garantizaría que sus transacciones financieras y las de sus clientes sean seguras.

Acceso a la Documentación de Exportación

El gobierno de la India brinda beneficios a los comerciantes indios sobre sus ingresos de exportación. Para acceder a este beneficio, es necesario que las empresas cuenten con la documentación pertinente, como el Certificado de Remesas Extranjeras Internas (FIRC). Este proceso puede ser tedioso para muchos comerciantes, ya que necesitan obtenerlos a través de socios bancarios después de mucho tiempo y a costos elevados.

Con abundantes oportunidades disponibles a nivel mundial, agregar una solución confiable de pagos transfronterizos es un paso importante para tener éxito en un mundo global. Esto permitirá a nuestras PYMES indias hacer en India para el mundo y tener éxito a gran escala.