PhonePe, BharatPe se preparan para la interrupción del código QR en la crisis de YES Bank
Publicado: 2020-03-07Más de 16 millones de códigos QR de pago al 30 de noviembre de 2019
PhonePe y BharatPe juntos aportan al menos el 30% del total de códigos QR en el país
RBI ha puesto restricciones a los retiros de cuentas de YES Bank
A medida que la ola de pagos digitales se extiende por la India, los códigos UPI y QR están desempeñando un papel importante para que los comerciantes pasen de la economía del efectivo al ecosistema de pagos en línea. Pero con la moratoria de YES Bank por parte del Banco de la Reserva de la India, los pagos basados en códigos QR podrían sufrir el mayor golpe.
Al 30 de noviembre de 2019, se han implementado en India más de 16 millones de códigos QR de pago (Bharat QR, así como QR patentados de otros operadores de sistemas de pago). Se espera que la adopción de códigos QR aumente sustancialmente en los próximos años, gracias a los pagos UPI basados en dispositivos móviles, junto con terminales de puntos de venta físicos. Además, el Banco de la Reserva está revisando y finalizando una estructura de código QR interoperable pan-India. Por lo tanto, es seguro decir que los códigos QR son fundamentales para los planes de crecimiento de pagos digitales de la India.
Los códigos omnipresentes han ayudado a UPI a registrar 1320 millones de transacciones en febrero de 2020. En el mes, UPI facilitó pagos por valor de INR 2,22 Lakh Cr, un crecimiento del 2,8 % en comparación con INR 2,16 Lakh Cr que se registró en enero de 2020. Según los informes, YES Bank representó el 39% de todas las transacciones de UPI en el país.
Entre las nuevas empresas de fintech que han visto el mayor impacto se encuentran la plataforma de pagos PhonePe y el agregador de UPI centrado en los comerciantes BharatPe. PhonePe, propiedad de Flipkart, afirma que tiene 185 millones de usuarios registrados y 75 millones de usuarios activos mensuales. BharatPe dice que tiene más de 1,8 millones de comerciantes a bordo. En la actualidad, se especula que PhonePe y BharatPe juntos aportan al menos el 30% del total de códigos QR en el país.
Códigos QR afectados por la crisis de YES Bank
Estas nuevas empresas están en el centro de atención porque han estado utilizando esencialmente el servicio UPI de YES Bank, las API y los códigos QR. El Banco de la Reserva de la India (RBI) ha impuesto restricciones a los retiros de las cuentas de YES Bank, que ahora tienen un tope de INR 50K. Se permiten excepciones para emergencias como matrimonio, educación superior y atención médica. El banco central ahora está reestructurando YES Bank, lo que tomará hasta 30 días. Teniendo en cuenta la creciente dependencia de los códigos QR para impulsar UPI y la adopción de pagos digitales en el país, una posible disolución de YES Bank podría resultar en una interrupción masiva de los códigos QR en el país.
Tanto BharatPe como PhonePe han podido volver a estar en forma después de un día de lucha, sin embargo, eso se debe principalmente a su presencia en línea, es decir, UPI o servicios basados en API. Pero para restaurar el soporte de código QR para su base comercial colectiva, las empresas tendrán que mover gradualmente todos los códigos QR existentes emitidos a un nuevo VPA cuando obtenga un nuevo socio.
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El fundador de una importante empresa nueva en el panorama de pagos de la India, que no quería ser nombrado porque PhonePe y BharatPe son competencia indirecta, le dijo a Inc42 que dado que estas empresas eran muy activas en el espacio de códigos QR, su mayor desafío sería visitar comerciantes y reemplace esos códigos QR en cada rincón y esquina en los que se han expandido. “Tomará tiempo, dinero y recursos para esto”, agregó.
¿Confiarán los consumidores en los pagos digitales?
También se dice que el impacto está en los clientes y comerciantes, que han comenzado a adoptar pagos digitales después de generar confianza durante muchos meses. Con más transacciones fallidas o falta de soporte para ciertas aplicaciones, esta confianza no solo se vería afectada, sino que recuperarla sería un desafío mayor. Los expertos coinciden en que los pagos y transacciones fallidos podrían afectar negativamente la confianza en los pagos digitales.
El ex ejecutivo de Google Pay y cofundador de Epifi, Sujith Narayanan, dijo a Inc42 : “El impacto en fintech es significativo no solo desde el punto de vista operativo, sino también desde el punto de vista de la credibilidad del consumidor. PhonePe es un verdadero caso de pérdida de credibilidad”.
Según los detalles publicados por la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), no es solo PhonePe el que confía en YES Bank para permitir pagos digitales. Las otras plataformas populares que se verán afectadas en este momento incluyen Swiggy, Flipkart, Makemytrip, Airtel, Jabong, Myntra, PVR, Cleartrip, Redbus y Hungerbox.
Cabe señalar que NPCI solicitó un modelo multibanco para las aplicaciones UPI en 2017, según el cual se aconsejaba a los jugadores que usaran más de un banco para sus necesidades UPI. Se emitió una notificación similar el 2 de marzo de este año, donde NPCI dijo que los grandes proveedores de aplicaciones de terceros, que están procesando más del 5% del volumen o valor mensual total en la red UPI, deberían pasar al modo multibanco de modal de un solo banco.
Si bien varias empresas ahora han superado las transferencias entrantes o salientes para los titulares de YES Bank, las empresas fintech también están tratando de controlar el impacto de la moratoria de YES Bank. Pero en el espacio fuera de línea, donde llevaría tiempo reemplazar los códigos QR y ponerlos en funcionamiento, queda por ver cómo estas empresas gestionan la expansión fuera de línea.
Actualización: 9 de marzo de 2020 | 8:10 a.m.
Después de que se publicó la historia, un portavoz de PhonePe le dijo a Inc42 que ningún código QR de PhonePe ha sido reemplazado o necesita ser reemplazado ya que nada ha cambiado ni para el consumidor ni para el comerciante, ya que todos los identificadores de @ybl ahora apuntan al banco ICICI.