Visión de pagos de RBI para 2025: aumentar las transacciones digitales en 3 veces, regular a los grandes actores tecnológicos
Publicado: 2022-06-18El documento prevé un crecimiento anualizado del 50% para pagos UPI y del 20% para IMPS y NEFT
El RBI dijo que publicará un documento de discusión sobre la necesidad de una "regulación proporcional" contra los jugadores de big tech y fintech.
El documento decía que se explorarían varios casos de uso para lograr una mayor eficiencia en el procesamiento y la liquidación de pagos nacionales y transfronterizos utilizando CBDC.
El Banco de la Reserva de la India (RBI) lanzó el viernes (17 de junio) su ' Visión de pagos 2025 ' que tiene como objetivo fortalecer el ecosistema de pagos electrónicos en el país.
Basado en el tema central de 'Pagos electrónicos para todos, en todas partes, en todo momento (4 Es)', el documento prevé brindar a los usuarios opciones de pago electrónico seguras, seguras, rápidas, convenientes, accesibles y asequibles.
El documento de visión se preparó después de consultar con las partes interesadas clave y tiene cinco temas clave: integridad, inclusión, innovación, institucionalización e internacionalización (5I). El documento cubre 47 iniciativas específicas y 10 resultados esperados que pretende lograr en los próximos años.
El banco central tiene como objetivo aumentar la cantidad de transacciones de pago digital en más de 3X para 2025 y reducir el volumen de pagos basados en cheques a menos del 0,25% del total de pagos minoristas. El documento también prevé un crecimiento anualizado de 50% para pagos UPI y 20% para Servicio de Pago Inmediato (IMPS) y Transferencia Electrónica Nacional de Fondos (NEFT).
En un nuevo impulso para los pagos digitales, el RBI trabajará para reducir el efectivo en circulación como porcentaje del producto interno bruto (PIB). También tendrá como objetivo aumentar la cantidad de usuarios registrados para transacciones basadas en dispositivos móviles a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 50% para 2025.
El documento también describe el objetivo del banco central de aumentar las transacciones con tarjeta de débito en el punto de venta (PoS) en un 20 % y aumentar la infraestructura de aceptación de tarjetas en todo el país a 250 puntos de contacto Lakh. Todas estas iniciativas son parte del documento junto con la iniciativa de RBI para garantizar que el uso de tarjetas de débito supere el uso de tarjetas de crédito en términos de valor para 2025.
Gran impulso para los pagos electrónicos
El RBI emprenderá 47 iniciativas para optimizar la infraestructura de pagos electrónicos en el país mientras se prepara para la próxima evolución del espacio. Estos incluyen la integración de mecanismos de autenticación alternativos, además de las OTP, como biometría y tokens digitales para autenticar a los usuarios.
El banco central también tomará iniciativas para promover el uso de identificadores de entidades legales (LEI) para promover pagos transfronterizos y evaluar entidades sancionadas. LEI es un código alfanumérico que se utiliza para identificar de forma única a las partes involucradas en una transacción financiera y un seguimiento más rápido de los pagos.
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Como parte de la iniciativa, el RBI tiene como objetivo mejorar la escalabilidad de los sistemas de pago. En el documento, RBI dijo que planea revisar y aumentar los lotes en los que se operan los NEFT.
Como parte de la visión, el banco central explorará opciones para exigir el procesamiento nacional de transacciones de pagos. La decisión se tomó en vista de los riesgos geopolíticos emergentes. El RBI también dijo que realizará un estudio sobre la viabilidad del fondo de protección de pagos digitales (DPPF) que brindará una cobertura de seguridad a los clientes defraudados y emisores de instrumentos de pago.
El RBI también habilitará un marco para el etiquetado geográfico de los puntos de contacto del sistema de pago en todo el país. Como parte de esto, ya comenzó la recopilación de datos relacionados con las coordenadas de la infraestructura de pago en todo el país. La medida ha sido diseñada para medir el alcance de la penetración de los pagos digitales en todo el país.
RBI también parece haber puesto su mirada en los grandes jugadores tecnológicos y su "papel cada vez más dominante". En el documento de visión, RBI dijo que publicará un documento de discusión sobre la necesidad de una "regulación proporcional" contra los jugadores de big tech y fintech. Este documento abarcará temas como la incorporación nacional, el uso de datos, entre otros.
Las autoridades también realizarán una evaluación de los cargos para todos los sistemas de pago. “Se llevará a cabo una revisión exhaustiva de todos los aspectos relacionados con los cargos involucrados en varios canales de pagos digitales”, señaló el documento.
uso de la tecnología
El documento Vision 2025 también incluye una disposición que exige el desarrollo de un marco para un sistema de pagos basado en Internet de las cosas (IoT) que permitiría a los clientes pagar a través de dispositivos conectados además de los teléfonos y tabletas de los usuarios. El RBI también tiene la intención de crear un nuevo sistema para procesar pagos realizados a través de Internet y servicios bancarios móviles. Actualmente, estos servicios se enrutan a través de pasarelas de pago y otros agregadores.
El RBI también llevará a cabo una revisión exhaustiva de la Ley de sistemas de pago y liquidación (PSS). El banco central también constituirá un consejo asesor de pagos (PAC) para ayudar al consejo de regulación y supervisión de los sistemas de pago y liquidación (BPSS). El PAC estará compuesto por representantes de nuevas empresas, grupos de consumidores, empresas de pagos digitales, entre otros.
La viabilidad de expandir RTGS para liquidar transacciones en las principales monedas comerciales como el dólar, la libra y el euro también se exploraría a través de acuerdos bilaterales o multilaterales, señala el documento.
El RBI también dijo que está trabajando para la introducción de una moneda digital del banco central (CBDC) en el país. Agregó además que "se explorarían varios casos de uso para lograr una mayor eficiencia en el procesamiento y la liquidación de pagos nacionales y transfronterizos utilizando CBDC".
Según los últimos datos , UPI registró más de 595 transacciones de Cr por valor de INR 10,4 Lakh Cr en mayo de este año.