Con Regulatory Sandbox, RBI busca crear un laboratorio de pruebas de innovación para Fintech
Publicado: 2019-04-19RBI ha publicado un borrador de marco para una caja de arena regulatoria para nuevas empresas de tecnología financiera
Las nuevas empresas fintech reconocidas por DPIIT pueden postularse para participar en las pruebas de sandbox
Se ha excluido a las startups de criptomonedas de las pruebas, incluso en la fase de borrador
El espacio fintech de la India está pasando por una fase evolutiva. Las nuevas empresas de Fintech, especialmente en pagos, seguros y préstamos, han llevado los servicios bancarios al móvil de todos los consumidores.
Reconociendo las recientes innovaciones de las nuevas empresas fintech, el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha publicado un borrador de 'Marco habilitador para la caja de arena regulatoria' que permitirá a las nuevas empresas de tecnología financiera realizar pruebas dentro de una caja de arena regulatoria (RS).
Después de las pruebas exitosas de sandbox, las nuevas empresas de tecnología financiera aún pueden necesitar aprobaciones regulatorias antes de que sus productos, servicios o tecnología puedan ser autorizados para una aplicación más amplia, según el borrador.
El paso se tomó después de que un grupo de trabajo interregulatorio presentara su informe en febrero de 2018 y sugiriera introducir un marco apropiado para un 'Sandbox regulatorio' dentro de un espacio y una duración bien definidos.
El grupo está formado por miembros de RBI, SEBI, la Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros (IRDA), la Autoridad de Desarrollo y Regulación de Fondos de Pensiones (PFRDA), la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), el Instituto para el Desarrollo y la Investigación en Tecnología Bancaria (IDRBT), seleccionar bancos y agencias de calificación que RBI había establecido en julio de 2016.
Un sandbox regulatorio se refiere a la prueba en vivo de nuevos productos o servicios en un entorno de prueba controlado o regulatorio para el cual los reguladores pueden (o no) permitir ciertas relajaciones durante la duración de la prueba.
Según el borrador, el sandbox permitirá a los reguladores, innovadores, proveedores de servicios financieros (como implementadores potenciales de la tecnología) y clientes (como usuarios finales) realizar pruebas de campo con el objetivo de recopilar evidencia sobre los beneficios de las nuevas innovaciones financieras, mientras también monitoreando cuidadosamente y conteniendo sus riesgos. Puede proporcionar un camino estructurado para que el regulador se comprometa con el ecosistema y desarrolle regulaciones que permitan la innovación y respondan a los productos financieros.
Con este RBI busca proporcionar un entorno para las nuevas empresas de fintech para pruebas a escala limitada de un nuevo producto o servicio antes de un lanzamiento a mayor escala.
Quién puede aplicar
Si bien el borrador del 'Marco propicio para la caja de arena regulatoria' estará abierto para comentarios hasta el 8 de mayo, la caja de arena se aplicará a todas las nuevas empresas de tecnología financiera reconocidas por el Departamento de Promoción de la Industria y el Comercio Interior (DPIIT).
Recomendado para ti:
Cómo se configura el marco de agregación de cuentas de RBI para transformar Fintech en India
Los emprendedores no pueden crear startups sostenibles y escalables a través de 'Jugaad': Cit...
Cómo Metaverse transformará la industria automotriz india
¿Qué significa la disposición contra la especulación para las nuevas empresas indias?
Cómo las empresas emergentes de Edtech están ayudando a la fuerza laboral de la India a mejorar y prepararse para el futuro...
Acciones tecnológicas de la nueva era esta semana: los problemas de Zomato continúan, EaseMyTrip publica...
De acuerdo con el borrador, el enfoque de la RS será fomentar las innovaciones cuando no existan reglamentaciones vigentes o cuando exista la necesidad de flexibilizar temporalmente las reglamentaciones para permitir la innovación propuesta o en los casos en que la innovación propuesta prometa facilitar o efectuando la entrega de servicios financieros de manera significativa.
Las nuevas empresas solicitantes también deben tener un patrimonio neto mínimo de INR 50 lakh según el último balance auditado y deben tener un puntaje de crédito CIBIL o equivalente satisfactorio de los promotores, directores o entidad.
Dichas empresas emergentes se considerarán 'Criterios de idoneidad y adecuación para la selección de participantes en RS'.
Crypto Startups excluidos de la caja de arena regulatoria
Sin embargo, el borrador ha aclarado que aquellas nuevas empresas que ofrecen soluciones criptográficas e ICO no podrán probar el sandbox regulatorio.
De acuerdo con el borrador, es posible que las entidades no sean adecuadas para las pruebas de sandbox si el servicio financiero propuesto es similar a los que ya se ofrecen en la India, a menos que el solicitante pueda demostrar que se está aplicando una tecnología diferente de forma lucrativa o que se está aplicando la misma tecnología. de una manera más eficiente y eficaz.
Los productos y servicios que se ponen en la lista negativa de RBI son:
- registro de credito
- Información de crédito
- Servicios de criptomonedas/criptoactivos
- Comerciar/invertir/asentarse en criptoactivos
- Ofertas iniciales de monedas.
- Servicios de mercadeo en cadena, y
- Cualquier producto/servicio que haya sido prohibido por los reguladores/Gobierno de la India
Sin embargo, RBI permitirá innovaciones basadas en blockchain que no sean cripto en ciertas áreas. Con el sandbox regulatorio, RBI tiene como objetivo promover la innovación en las áreas de:
- Pagos minoristas
- Servicios de transferencia de dinero
- préstamos del mercado
- KYC digitales
- Servicios de asesoramiento financiero
- Servicios de gestión de patrimonio
- Servicios de identificación digital
- Contratos inteligentes
- Productos de inclusión financiera
- productos de seguridad cibernética
10-12 Startups para ser preseleccionadas para la primera cohorte
Para empezar, RBI preseleccionará solo entre 10 y 12 nuevas empresas fintech a través de un proceso de selección integral, como se detalla en el marco bajo "Criterios de idoneidad y adecuación para la selección de participantes en RS". La lista corta podría ampliarse o reducirse según los aprendizajes de RBI.
El proceso de 26 semanas de duración se ha dividido en cinco fases: selección preliminar, diseño de prueba, evaluación de la aplicación, prueba y evaluación.
Startups fintech dan la bienvenida a The Sandbox
Al dar la bienvenida al borrador, Bhavin Patel, cofundador de LenDenClub, dijo: “Damos la bienvenida a esta propuesta de RBI que puede llevar al sector fintech indio a una nueva revolución. En Singapur, el regulador financiero ha utilizado tales métodos como una oportunidad para explorar productos/servicios que de otro modo no serían aceptables para ellos. Si esos son probados, se abre paso a través de regulaciones y está disponible en el mercado abierto. De esta manera, definitivamente nos encontraremos con nuevas innovaciones en el dominio de los servicios financieros”.
El fundador de RupeeCircle, Ajit Kumar, estuvo de acuerdo con Patel, pero agregó que el borrador aún necesita refinarse. “RBI presenta un entorno de pruebas regulatorio para promover un sistema de 'aprender haciendo' es un paso en la dirección correcta para el ecosistema de inicio y fintech en específico.
La adopción de blockchain por parte de RBI es un paso innovador en la dirección correcta. Sin embargo, hay ciertas condiciones en el borrador que limitan el potencial de Regulatory Sandbox. Pero este es solo el primer borrador y estaremos atentos a los desarrollos futuros”.
La idea de una caja de arena regulatoria ha estado en discusión durante los últimos dos años. El borrador está actualmente abierto para discusión y las nuevas empresas en el sector fintech deberán vigilar de cerca su potencial si se implementa y cuando se implemente.