Vender confianza a través de los más confiables: ahora, compre un seguro en su tienda Kirana
Publicado: 2020-05-01La penetración de los seguros en India se sitúa en solo el 3,69 %
Aprovechar el fuerte factor de confianza y la red de tiendas Kirana es una excelente manera de llegar a los clientes en la última milla
La flexibilidad en los microseguros tiene el potencial de reducir la pobreza y la desigualdad
El coronavirus se ha apoderado del mundo en un pánico paralizante. Los medios de comunicación están inundados de avisos de viaje y la industria de viajes ha recibido un gran golpe. En casa, incluso un resfriado común se trata con extrema precaución. El brote de esta enfermedad nos ha obligado a tomar conciencia y hacer un balance de cómo nos protegemos ante eventualidades inesperadas en la vida.
El riesgo es especialmente generalizado en los grupos de ingresos medios y bajos, donde los factores económicos, sociales y políticos distorsionan las capacidades de gestión de riesgos de un individuo. Los estudios realizados por la Encuesta de Desarrollo Humano de la India muestran que la clase media baja de la India, que comprende más del 14% de la población, vive apenas o no muy por encima del umbral de pobreza de la India. La mayoría de los indios de hoy caminan por la cuerda floja financiera en su vida diaria y, a menudo, están a un mal evento de distancia de la catástrofe.
Una gran parte de la población rural se dedica a actividades intensivas en mano de obra y propensas a riesgos que son perjudiciales para su salud. Según el informe del British Safety Council, 48.000 trabajadores en India mueren anualmente debido a accidentes laborales.
Ante incidentes desafortunados e imprevistos; El seguro es un pilar importante y general de una economía progresista y, sin embargo, es uno de los sectores más ignorados debido a la cautela general asociada con la forma en que se ofrece. El modelo de distribución estereotípico de agentes que van de puerta en puerta es un gran desvío para la mayoría.
Según el Economic Survey de 2018-19 y la India Brand Equity Foundation, la penetración de seguros en India se sitúa en el 3,69%, una de las más bajas del mundo, con una de las tasas de crecimiento más lentas. Si bien la falta de conciencia, las altas primas y los procedimientos engorrosos se citan como las razones principales de la adopción sesgada, los altos costos de penetración en el mercado combinados con la infrautilización de los canales de distribución disponibles han obstaculizado la distribución, especialmente en el interior.
Para aumentar la contratación de seguros, existe un requisito fundamental para reconocer las necesidades más integrales de la población. La diversidad demográfica de India lo convierte en un mercado extremadamente único influenciado por la geografía, la educación e incluso la religión. Democratizar el despliegue de esquemas de aseguramiento de acuerdo a las necesidades específicas de la población es el camino singular hacia el crecimiento financiero inclusivo.
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India, con toda su diversidad en patrones de ingresos, niveles de educación, ocupaciones, etc., es un gran campo de experimentación para los productos de microseguros, al mismo tiempo que se enfoca en los más vulnerables financieramente.
Las finanzas tienen que ver con la confianza y vender un servicio financiero tiene que ver con establecer la confianza. Por lo tanto, el sistema actual necesita urgentemente un cambio transformador en su enfoque y oferta. En ese caso, ¿qué mejor manera de generar confianza en una localidad que a través de sus embajadores locales?
En India, la tienda local de kirana en el vecindario es un símbolo de confianza para sus comunidades y está en sintonía con sus necesidades. El minorista ya es un socio confiable del ecosistema social, por lo que aprovecha su conexión y experiencia dentro de la comunidad para generar cambios efectivos e inclusión financiera en su localidad. Sin una motivación de ventas calculadora y agresiva, los servicios financieros, incluidos los seguros, pueden estar disponibles de manera efectiva a través de estos socios minoristas.
Además, la introducción de la banca OTC en sobres granularizados a través de este marco bien establecido en todo el país ayudará a propagar y ampliar los servicios bancarios en el país. Con rostros familiares y confiables que actúan como embajadores y se comunican en un lenguaje familiar, la gigantesca tarea de alcanzar y distribuir los seguros se vuelve una realidad.
Democratizar el despliegue de esquemas de aseguramiento de acuerdo a las necesidades específicas de la población es el camino singular hacia el crecimiento financiero inclusivo. India, con toda su diversidad en patrones de ingresos, niveles de educación, ocupaciones, etc., es un gran campo de experimentación para productos de microseguros que se enfocan en el estrato de la sociedad más vulnerable financieramente.
Tal forma de microseguro puede desempeñar el papel de una herramienta integral para reducir la pobreza y la desigualdad, particularmente donde las medidas públicas de protección social son inadecuadas y están distribuidas de manera desigual. Además de precios asequibles, la flexibilidad en el pago de primas a través de cuotas diarias, quincenales, mensuales o trimestrales les permite revisar sus precios dentro de un rango razonable.
Además, el concepto de servicios financieros asistidos a través de los más confiables hace que la adopción sea aún más fluida. Las ofertas de microproductos y un enfoque de distribución renovado pueden ayudar a diversificarse y llegar a los clientes incluso en la última milla. Esto facilitará la transición sin problemas de una población de ser menos consciente a más inteligente financieramente.
Aunque todavía está en etapas incipientes, existe una tendencia emergente de que los bancos se asocien con fintechs de la nueva era, propietarios de pequeñas tiendas y corresponsales comerciales para aprovechar su conocimiento geográfico local y llegar a un entorno ampliamente distribuido. Armar a los cruzados de seguros locales con tecnología agilizará el proceso y también lo hará más accesible para las masas en general.
La colaboración y las tecnologías disruptivas servirán como semillero para la innovación y la propuesta de valor, que es terrible, necesaria en esta coyuntura en la que India busca una sociedad más inclusiva financieramente. Si se aprovechan adecuadamente, estas tiendas kirana pueden servir como el centro que puede ayudar a India a ir más allá de los seguros y, finalmente, abarcar toda la gama de ofertas financieras.