La tecnología ha revolucionado la forma en que India compra seguros
Publicado: 2020-12-25Con el inicio de Insurtech, toda la experiencia de compra de seguros en India se ha vuelto completamente dinámica.
Los avances tecnológicos también han encontrado su aplicación en diferentes aspectos del negocio de seguros, incluidas las ventas, las reclamaciones, la suscripción y el servicio al cliente.
Aquí se analizan cuatro oportunidades clave en Insurtech para 2021.
La industria de seguros india se ha transformado de un mercado de vendedores a un mercado de compradores en las últimas dos décadas. El sector de seguros hizo su debut en el espacio digital en el año 2005, hace solo 15 años y hoy se espera que registre una facturación de US$ 280 mil millones para fines de 2020, según el reciente Informe de Análisis de la Industria de Seguros de la India de IBEF. Esta cifra refleja de manera bastante destacada la disrupción positiva causada por la digitalización de la industria de seguros india.
Con el inicio de Insurtech, toda la experiencia de compra de seguros en la India se ha vuelto completamente dinámica y cubre los recorridos de los clientes de principio a fin con servicios altamente personalizados y relevantes. Hoy en día, las interacciones de seguros se han vuelto “phygital”, una mezcla de lo físico y lo digital, aunque cada vez se inclina más hacia el lado digital. Las compañías de seguros están explorando opciones más allá de las instituciones bancarias tradicionales para sus requisitos de seguros y los bancos se están asociando con empresas de tecnología financiera para brindar servicios más rápido y a un costo más bajo. Esta nueva forma de servicio está beneficiando tanto a las aseguradoras como a los bancos, ya que retienen la clientela mientras los consumidores obtienen mejores servicios al cliente de las empresas fintech.
Los avances tecnológicos también han encontrado su aplicación en diferentes aspectos del negocio de seguros, incluidas las ventas, las reclamaciones, la suscripción y el servicio al cliente. Con la ayuda de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, los proveedores de seguros hoy en día pueden ofrecer planes de seguros simplificados a los consumidores finales, lo que les permite desarrollar mayores niveles de confianza. Además, los servicios de suscripción respaldados por datos han permitido a las compañías de seguros y a los agregadores web de seguros ofrecer cotizaciones de primas personalizadas a sus consumidores. Otra forma en la que la tecnología ha tenido un impacto positivo en el sector de seguros es la automatización de los servicios de reclamos, lo que ha hecho que el procesamiento de reclamos sea más rápido y fácil para los consumidores.
Según datos de InsureDekho, para 2025 se espera que los seguros crezcan a una penetración del 5 % con una CAGR del 10 %, mientras que se espera que la industria tenga un valor de $196 mil millones. Esta es una gran oportunidad para que las startups impulsen la innovación en el sector. Aquí hay cuatro oportunidades clave que se pueden explorar en 2021.
Venta de seguros habilitada digitalmente
La penetración de los seguros en la India hoy está por debajo del 4%, muy baja en comparación con otras partes del mundo. Esto es a pesar de la gran población, el aumento de los ingresos y la rápida urbanización del país, lo que lo hace bastante propicio para los seguros. Esto lo convierte en un segmento atractivo para que las próximas nuevas empresas lancen servicios de Insurtech destinados a establecer un amplio canal de distribución en todo el país a través de un modelo phygital. Esta configuración digital se puede operar con oficinas remotas en todo el país, lo que permite a los agentes vender seguros a través de medios digitales pero al mismo tiempo mantener la interfaz humana.
Recomendado para ti:
Cómo se configura el marco de agregación de cuentas de RBI para transformar Fintech en India
Los emprendedores no pueden crear startups sostenibles y escalables a través de 'Jugaad': Cit...
Cómo Metaverse transformará la industria automotriz india
¿Qué significa la disposición contra la especulación para las nuevas empresas indias?
Cómo las empresas emergentes de Edtech están ayudando a la fuerza laboral de la India a mejorar y prepararse para el futuro...
Acciones tecnológicas de la nueva era esta semana: los problemas de Zomato continúan, EaseMyTrip publica...
Plan adecuado para la persona adecuada
El seguro es un producto altamente personalizado. Con el uso de algoritmos dinámicos y perfiles de clientes, las nuevas empresas de Insurtech pueden identificar los productos de seguros que se adaptan perfectamente a diferentes clientes. El proceso de oferta personalizada se puede ayudar con el uso de módulos de chat basados en procesamiento de lenguaje natural (NLP) para discutir los requisitos del cliente y los beneficios del plan de seguro.
Proceso de liquidación de reclamos basado en AI/ML
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático han hecho que los procesos de análisis sean más precisos que antes. Con inteligencia artificial (IA)/aprendizaje automático (ML), las nuevas empresas de Insurtech pueden evaluar los daños y estimar los costos de reparación para analizar y definir reclamos de liquidación de manera automatizada, eficiente y rápida. Por ejemplo, los algoritmos de IA que pueden automatizar todo el proceso de validación de reclamos y evaluar el exterior de un vehículo y compartir recomendaciones sobre el siguiente curso de acción, pueden ayudar a ahorrar cientos de horas-hombre y millones de dólares que se destinan a costos de servicio de reclamos. Se espera que tales procesos emerjan como cambios de juego de la industria india Insurtech.
Suscripción dinámica
Durante la pandemia, Insurtech se ha integrado con aplicaciones móviles/dispositivos portátiles que analizan la lectura de salud y estilo de vida de los clientes potenciales. Al analizar el comportamiento de conducción, los latidos del corazón y los hábitos de acondicionamiento físico de un usuario final, insurtech puede proporcionar una puntuación mejor y más precisa y ayudar a aumentar la precisión de suscripción y, por lo tanto, reducir la prima para los consumidores.
Más allá de la industria de seguros
La industria de seguros india brinda a las nuevas empresas de Insurtech suficientes oportunidades de expansión. Sin embargo, existen oportunidades más allá de la industria de seguros que las nuevas empresas de Insurtech pueden explorar y, en última instancia, ofrecer mejores servicios a los clientes. Ya se han aprovechado varios productos de seguros innovadores. Por ejemplo, los productos de microseguros como estadías en hoteles, viajes en tren y viajes en taxi protegen a los pasajeros contra la cancelación de viajes. Sin embargo, existen múltiples oportunidades en las que las nuevas empresas de insurtech pueden vincularse con otras nuevas empresas para agregar valor al ecosistema.
El camino por delante
La industria de insurtech en India está preparada para la transformación y para respaldar operaciones comerciales similares. Tiene el potencial de desempeñar un papel catalizador para cerrar la brecha de seguros en India entre consumidores y empresas y tener un impacto en todo el ecosistema. Incluso, durante los tiempos difíciles de hoy en día, cuando el Covid-19 declarado como pandemia ha paralizado el mundo, los servicios de seguros amigables con la tecnología han hecho posible que todos, incluso las personas en los rincones más remotos del mundo, sigan aprovechando servicios de seguros completamente en línea, desde la comodidad de sus hogares. Y se espera que facilite aún más y haga que el proceso de compra de seguros en la India sea una experiencia aún más placentera.