Los pros y los contras del dinero plástico: lo que necesita saber

No hay duda de que el dinero de plástico nos ha facilitado la vida. Pero una gran comodidad conlleva una gran responsabilidad; cuando se usa bien, el dinero de plástico puede ser una gran herramienta. Cuando se usa mal, en su mayoría significa que terminará endeudado.

Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta sobre el dinero de plástico antes de usarlo.

¿Qué es el dinero plástico y cómo funciona?

El dinero plástico es cualquier tarjeta que se puede utilizar como sustituto del efectivo. El tipo más común de dinero plástico es una tarjeta de crédito, pero las tarjetas de débito, las tarjetas de regalo y las tarjetas de tiendas también se consideran dinero plástico.

Cuando usa una tarjeta de crédito, pide dinero prestado al banco que emitió la tarjeta. Luego tendrá que devolver el dinero que pidió prestado, más intereses y cargos. Las tarjetas de débito funcionan de manera diferente . Cuando utiliza una tarjeta de débito, el dinero se toma directamente de su cuenta bancaria.

Las ventajas de usar dinero plástico

Si te preguntas por qué deberías cambiar esos billetes por un trozo de plástico, sigue leyendo.

1. Comodidad

Ya mencionamos que tener una tarjeta hace que comprar sea muy conveniente, así que hablemos de eso primero. En un nivel físico básico, la primera comodidad es no tener que llevar papel, no se necesita efectivo ni cheques, e incluso grandes cantidades de dinero caben fácilmente en su bolsillo.

Sin embargo, la ventaja más destacada de tener una tarjeta es realizar compras en línea. No hay forma de enviar facturas físicas a través de Internet, por lo que solo puede usar efectivo en tiendas físicas. Con las tarjetas, puede comprar desde la comodidad de su hogar.

Por último, puede utilizar su tarjeta para realizar compras en cualquier lugar. Es probable que la tarjeta que lleva en el bolsillo haya sido emitida por Visa o Mastercard, que se aceptan en todo el mundo. Tener una tarjeta contigo cuando viajas eliminará el estrés de encontrar un intercambio o tener que calcular el precio antes de comprar.

2. Recompensas y bonos de la tarjeta

Las recompensas son una forma popular para que las empresas atraigan a los clientes a usar sus tarjetas. Al ofrecer millas de viaje, puntos, devolución de efectivo u otros beneficios, las empresas alientan a los clientes a gastar más dinero.

• Las recompensas de viaje son una excelente manera de ahorrar dinero en sus próximas vacaciones. Muchas tarjetas ofrecen millas de viaje o puntos que se pueden canjear por descuentos en pasajes aéreos, hoteles y autos de alquiler.
• El reembolso en efectivo es otro tipo popular de recompensa que le permite recuperar parte de su dinero en compras seleccionadas. Algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas ofrecen hasta un 5% de reembolso en efectivo en categorías como gasolina y comestibles.
• Los puntos son una recompensa versátil que puede canjear por productos, tarjetas de regalo o incluso dinero en efectivo. Algunas tarjetas le permiten transferir sus puntos a millas de aerolíneas o programas de lealtad de hoteles.

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3. Mayor seguridad y protección

Las tarjetas de crédito son el claro ganador sobre el efectivo cuando se trata de seguridad. Son más difíciles de perder y también ofrecen protección contra el fraude .

Si le roban su tarjeta de crédito, puede denunciar el robo y revertir los cargos. También puede disputar cargos fraudulentos y hacer que se eliminen. El efectivo, por otro lado, no ofrece tal protección. Si eres víctima de un robo o de un fraude que te lo roba, no tienes forma de recuperar tu dinero.

4. Las tarjetas pueden ayudarlo a generar crédito

Las tarjetas de crédito a menudo se consideran una herramienta para las personas que ya tienen un buen crédito. Sin embargo, cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito .

Después de todo, el historial de pagos es uno de los factores esenciales para determinar su puntaje crediticio. Al utilizar una tarjeta de crédito y realizar pagos puntuales de sus facturas, puede demostrar que puede administrar sus deudas de manera responsable, lo que lo convierte en un buen candidato para un préstamo en el futuro.

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Los contras de usar dinero plástico

Como con la mayoría de las cosas, también hay algunos inconvenientes en el uso de dinero de plástico.

1. Potencial de gasto excesivo

Uno de los mayores peligros de las tarjetas de crédito es gastar más dinero del que tienes. Dado que le permite pedir prestado contra su límite de crédito, es posible que tenga la tentación de dejar el pago de la deuda a su “futuro yo”, quien quizás no pueda pagar el pago. Con efectivo, su límite es el último billete en su billetera, y no hay manera de sobrepasarlo .

2. Deuda de tarjeta de crédito

Hablando de compras que no puede pagar, la clave para usar las tarjetas de crédito de manera responsable es pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Si no lo hace, el interés seguirá acumulándose y podría terminar atrapado. Además, si no realiza un pago o lo hace tarde, es probable que la compañía de su tarjeta de crédito aumente su tasa de interés o imponga cargos.

Antes de que te des cuenta, podrías estar endeudado gravemente con tu tarjeta de crédito, lo que generaría más dificultades financieras.

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3. Tarifas ocultas

Es esencial estar al tanto de cualquier cargo oculto que aceche en su contrato .

Una de las tarifas ocultas más comunes es la tarifa anual. Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa anual solo por usar su tarjeta. Esta tarifa puede oscilar entre unos pocos y varios cientos de dólares, por lo que es crucial leer la letra pequeña antes de registrarse para obtener una nueva tarjeta.

Otro cargo oculto típico es el cargo por pago atrasado. Si no paga su factura a tiempo, se le cobrará un cargo por pago atrasado. Esta tarifa suele ser de alrededor de $30, pero puede ser más alta si tiene un saldo alto.

Finalmente, muchas tarjetas también cobran una tarifa por adelanto de efectivo cuando usa su tarjeta para sacar efectivo de un cajero automático. Si bien hay formas de sacar dinero del cajero automático sin pagar cargos, por lo general tendrás que factorizar el 3 % del anticipo en efectivo en tu presupuesto antes de sacar efectivo.

Al conocer estas tarifas ocultas, puede evitarlas y ahorrarse mucho dinero a largo plazo.

Use sus tarjetas sabiamente

Si decide usar tarjetas de crédito, estas son las cuatro cosas infalibles que puede hacer para evitar endeudarse:

1. Solo cobra lo que puedas pagar al final del mes.
2. No gaste más solo porque teóricamente puede permitírselo dentro de su límite de crédito.
3. Siempre pague su factura a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados.
4. Lleve un registro de sus gastos para saber cuánto está depositando realmente en su tarjeta.

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Alternativas de tarjetas de crédito

Si le preocupa endeudarse, existen algunas alternativas a las tarjetas de crédito.

• Tarjetas de débito : una tarjeta de débito está vinculada con su cuenta corriente y solo puede usarla para gastar lo que tiene allí. Esta tarjeta le brindará toda la comodidad de usar dinero de plástico, incluidos los pagos en línea y una mayor seguridad, sin endeudarlo.
• Tarjeta prepago : otra opción es obtener una tarjeta prepaga, que le permite cargarla con efectivo antes de realizar cualquier compra. Es una buena solución si desea evitar gastos excesivos, y pagar por adelantado significa que no tiene que preocuparse por las facturas a fin de mes.

Finalmente, podría usar un buen efectivo a la antigua.

Consejos para reducir la deuda de su tarjeta de crédito

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, no se desespere. Hay algunas cosas que puede hacer para salir de ella .

Trate de pagar más que el pago mínimo cada mes. Esto le ayudará a pagar su saldo más rápido. En segundo lugar, si tiene varias tarjetas de crédito, concéntrese en pagar primero la que tenga la tasa de interés más alta. Y finalmente, trate de evitar el uso de sus tarjetas de crédito hasta que haya pagado su deuda.

Construyendo su salud financiera general

Piense en mantener la salud financiera a largo plazo. Los hábitos de gastos responsables y los ingresos pasivos pueden brindarle un cómodo colchón financiero, pero estas cosas tardan un tiempo en desarrollarse.

Luchar siempre por pagar la deuda y tener miedo de su propia tarjeta de crédito no es forma de vivir, por lo que le sugerimos que cambie su forma de pensar por completo. En lugar de dejar que se te vaya de las manos, piensa en pequeños hábitos que puedes adoptar y que algún día te llevarán a grandes ideas de negocios y a una completa libertad financiera.

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En conclusión

El dinero plástico tiene sus pros y sus contras, pero puede ser una gran herramienta para los propietarios de pequeñas empresas . Recuerde vigilar sus gastos, pagar sus facturas a tiempo y solo cobrar lo que pueda pagar.