Tendencias que la industria Fintech presenciará en 2021
Publicado: 2021-01-01La banca abierta ha demostrado su eficiencia después de ingresar a India en 2013 con YES Bank y RBL Bank implementando API incluso antes de que se implementaran los estándares.
Hay una variedad de software de la nueva era que ofrecen las empresas fintech que facilitan la conectividad entre los consumidores y los bancos, y hay menos necesidad de que los bancos lo desarrollen en sus propias soluciones.
A pesar de que las medidas biométricas han existido para autenticar a los usuarios durante mucho tiempo, nunca se han utilizado en la corriente principal ni han sido respaldadas por ningún tipo de pautas del banco central.
Después del gran año lleno de acontecimientos que ya hemos tenido, donde la digitalización claramente tomó el control, la tecnología financiera o la industria fintech parece estar entrando en una fase de crecimiento dinámico aún mayor debido a la innovación continua y el comportamiento cambiante del consumidor.
Fintech ayuda a los bancos, las instituciones financieras y sus clientes a aprovechar un proceso más fluido que hace que las soluciones bancarias antiguas sean más fluidas y eficientes. En esencia, fintech permite a los consumidores administrar sus finanzas y navegar los riesgos de una manera más sofisticada y segura. Con ese fin, a continuación se enumeran algunas de las principales tendencias que la industria fintech podría presenciar en 2021.
Banca solo digital
El brote de Covid-19 había dado lugar a una tendencia de transacciones sin contacto en un intento por contener la transmisión del virus. Ahora, la necesidad de navegar con seguridad en el día a día será un reto a seguir resolviendo. La banca solo digital viene con un alto nivel de conveniencia, ya que elimina la necesidad de visitar físicamente cualquier banco, lo que significa que no hay papeleo tedioso ni colas. Algunos otros beneficios convenientes también incluyen administración rentable, pago rápido de facturas, restablecimiento de pines desde casa, análisis en tiempo real y revisión de saldo expedita.
Aunque entendemos que India todavía tiene un largo camino por recorrer en términos de que la mayoría de las transacciones sean digitales, con los mayores esfuerzos de las empresas de tecnología financiera bien reguladas, cada vez más clientes están adoptando la banca digital todos los días.
Banca Abierta
La banca abierta ha demostrado su eficiencia después de ingresar a India en 2013 con Yes Bank y RBL Bank implementando API incluso antes de que se implementaran los estándares. Otros bancos siguieron su ejemplo. RBI se dio cuenta de que era necesario estandarizar y regular el proceso para que el crédito pueda estar disponible fácilmente para la población no bancarizada y subbancarizada en India.
A medida que la pandemia retroceda y la actividad social explote, las nuevas plataformas pondrán a los grupos, no a las personas, en el centro. Estos grupos pueden ser múltiples negocios y múltiples jugadores en el mercado que se unen. Prevemos que más bancos se unirán a muchas soluciones fintech para obtener un mejor alcance y utilizar la tecnología para aumentar la simplicidad de las operaciones. Vemos un mayor nivel de construcción de confianza con los consumidores, especialmente en India, donde recién se está implementando la agregación de cuentas.
Y organizaciones como Sahamati, aunque se ralentizaron durante el período de Covid, recuperarán el impulso una vez más. Como promueve todo el ecosistema financiero en su habilitación de compartir datos financieros de ambos 'Proveedores de información financiera' con 'Usuarios de información financiera', con el debido consentimiento del cliente. Existe la esperanza colectiva de la industria de que el ciclo de banca abierta en India comience a crecer rápidamente en 2021, al igual que otras iniciativas como Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach, etc.
Este tipo de asociaciones de banca abierta pueden ofrecer a los clientes una vista de 360 grados de sus cuentas financieras para que puedan acceder a ellas y manejarlas de manera más conveniente. Esta nueva ola busca beneficiar a los clientes y empleados de fintech, proveedores de servicios bancarios, figuras de la industria API e incluso comunidades desatendidas en el futuro. Con Open Banking en funcionamiento, habrá una nueva clase de servicios y productos bancarios reconstruidos que pueden ayudar a reducir la deuda, permitir una mejor toma de decisiones financieras y aumentar la generación de riqueza a largo plazo.
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Obras de Infraestructura Bancaria
Hay una variedad de software de la nueva era que ofrecen las empresas fintech que facilitan la conectividad entre los consumidores y los bancos, y hay menos necesidad de que los bancos lo desarrollen en sus propias soluciones.
En 2021, se espera que esta tendencia gane impulso y brinde servicios bancarios a los sectores de la sociedad sin servicios bancarios y desatendidos. Esto mejorará la inclusión financiera de estas secciones al hacer que el acceso a los servicios financieros sea fácil, rápido y conveniente.
También se espera que la Interfaz de Pago Unificado (UPI) de la India sea testigo de oleadas de innovación, como la disponibilidad de crédito a través de UPI a través de múltiples jugadores que ofrecen este servicio en la plataforma UPI.
En un nivel más amplio, habrá una variedad de juegos de infraestructura en este espacio, como
- Desarrollo de modelos de riesgo
- Sistema de Originación de Préstamos y Sistema de Gestión de Préstamos
- Instrucciones permanentes para transacciones en UPI
- Compre ahora y pague después a través de suscripción usando análisis de huella digital
- Conozca a su cliente electrónico (e-KYC)
- ENach – Autodébito de fondos mediante autorización digital (sin firmas mojadas)
Sistemas de Seguridad Biométrica
La banca móvil y otros servicios financieros digitales abren nuevas puertas a la facilidad y la eficiencia. Si bien este es un cambio bienvenido, genera un nuevo desafío en forma de seguridad, y el sistema biométrico es la respuesta a este problema.
A pesar de que las medidas biométricas han existido para autenticar a los usuarios durante mucho tiempo, nunca se han utilizado en la corriente principal ni han sido respaldadas por ningún tipo de pautas del banco central. También hay capacidades de reconocimiento de voz que ayudan a validar la identidad de los usuarios. Aunque la biometría se ha utilizado de manera limitada hasta ahora, se puede hacer mucho más. Hay bancos que utilizan la voz para identificar a los clientes. La mayoría de las aplicaciones de banca móvil utilizan huellas dactilares para autenticar a los usuarios. Sin embargo, no han evolucionado para transacciones financieras completas.
Si bien es una solución técnica sofisticada, brinda a los usuarios la confianza de que su información está protegida y se le otorga máxima prioridad. Lo que es aún más seguro es que esta innovación se someterá a un nuevo lavado de cara a medida que los sensores biométricos basados en contacto están en camino de perder popularidad. Parece que debido al auge de las soluciones sin contacto, la tecnología biométrica también pasará a ser sin contacto.
Mientras tanto, Aadhar (Autoridad de Identificación Única) de India tiene una base de datos de información biométrica, que resulta ser el depósito biométrico más grande del mundo. Aadhaar ha lanzado un programa llamado Pagos basados en Aadhaar. Por lo tanto, se espera que el uso de la biometría se aproveche mucho más en el espacio bancario en el futuro.
Junto con un rápido crecimiento debido a los avances tecnológicos, lo que nos da la sensación de que esto, claramente, es una revolución fintech en curso en la que nos encontramos. Los consumidores esperan mejores servicios financieros que permitan una mejor disponibilidad de datos financieros, transacciones más rápidas, mayor transparencia y mejor asistencia para el ciclo de vida del cliente y seguridad robusta.
La gente ahora busca que los préstamos se procesen en cuestión de minutos, que los clientes también tengan el poder de elegir hasta qué punto se pueden compartir sus datos, una reducción definitiva de los riesgos de que se les proporcionen documentos e información falsos, una mayor organización y disciplina en el crédito. mercado y préstamos en general, un aumento para acceder a diversas opciones de productos de servicios financieros como préstamos, líneas de crédito, a diferentes segmentos del mercado. Finalmente, de lo que se ha hablado durante décadas, pero que podría ver 2021: empoderamiento para el consumidor.