Desbloqueando el futuro de los préstamos para pymes con tecnología digital
Publicado: 2020-07-12La tecnología puede transformar y agilizar el proceso inconexo y la automatización
La pandemia en curso ha dado lugar a normas de seguridad que exigen operaciones totalmente digitales
La tecnología es el puente que conecta a los bancos y las pymes para facilitar el proceso de préstamo en este momento difícil
Las pequeñas y medianas empresas (PYME) juegan un papel importante en el crecimiento económico de la nación. Apoyar sus necesidades financieras de manera rápida y eficiente debe ser clave para cada institución financiera. Los procesos manuales y con gran cantidad de papel no son suficientes para abordar las necesidades cambiantes de las pymes. Los bancos deben adoptar tecnología para automatizar el proceso de originación de préstamos de extremo a extremo. La situación actual, cuando el distanciamiento social es la necesidad del momento, hace que lo digital sea aún más relevante.
Si bien los bancos se dan cuenta de la importancia de los préstamos a las pymes, estos son algunos de los desafíos que enfrentan en el proceso:
- Largo tiempo de incorporación debido a procesos manuales y sistemas heredados
- No hay un proceso definido para la evaluación de crédito y riesgo o renovaciones de préstamos
- Supervisión de datos y gestión de cartera ineficaces
- Falta de personalización para atender a una amplia gama de empresas.
- Pérdida de tiempo en la fusión de datos de varias fuentes
- Procesos en silos para la gestión de documentos y la originación de préstamos
- Gestión manual de políticas regulatorias y de cumplimiento
- Retrasos en el manejo de solicitudes de procesos no estructurados
El papel de la tecnología
La tecnología permite a los bancos agilizar sus procesos inconexos de préstamos a pymes y ofrecer valor a sus clientes. Los prestamistas de hoy en día confían en una solución que automatiza y agiliza el ciclo de préstamo de extremo a extremo para la gama completa de tipos de préstamos para pequeñas empresas, desde la prospección y la originación hasta la suscripción, el desembolso y el servicio.
Eche un vistazo a las 15 formas en que la tecnología puede transformar el proceso de concesión de préstamos a las pymes:
- Digitalice el proceso de incorporación y permita que las pymes carguen documentos y envíen información en línea para una experiencia completamente sin contacto
- Aproveche las capacidades nativas de código bajo para una implementación más rápida de nuevas soluciones y tecnologías
- Puentee los silos de datos y procesos con una plataforma de automatización digital unificada para mejorar el flujo de información y comunicación
- Automatice el flujo de trabajo para habilitar la captura de datos distribuidos de múltiples fuentes
- Cree técnicas de suscripción precisas aprovechando el análisis de big data
- Use algoritmos predefinidos para optimizar el proceso de aprobación de préstamos y reducir el tiempo de desembolso
- Reduzca el tiempo de respuesta y los costos operativos con la ayuda de un motor de procesos basado en reglas
- Aproveche las tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial, la automatización de procesos robóticos y el aprendizaje automático, para automatizar tareas mundanas y repetitivas.
- Utilice una herramienta de seguimiento de la actividad empresarial con un panel en tiempo real para realizar un seguimiento preciso del ciclo de vida del préstamo
- Ofrecer líneas de crédito a través de canales digitales para brindar a las empresas acceso remoto al capital
- Procese rápidamente préstamos pequeños sin garantía con una documentación mínima a través de una interfaz virtual sin contacto
- Reduzca las discrepancias y el sesgo humano para evaluar con precisión los riesgos utilizando tecnologías de la nueva era.
- Adopte la tecnología blockchain para respaldar la transferencia cifrada de información sin pérdida de integridad de los datos
- Mitigar los gastos generales gestionando el ciclo completo del préstamo en línea, maximizando así la flexibilidad financiera de los bancos para ofrecer mejores tipos de interés a las pymes.
- Ofrezca una experiencia de cliente perfecta con ofertas personalizadas basadas en los requisitos de una PYME
El futuro está en lo digital
Un vistazo a cómo los bancos pueden usar el poder de lo digital para brindar una experiencia superior a sus clientes PYME:
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Primer modelo digital
La pandemia en curso ha dado lugar a normas de seguridad que exigen operaciones totalmente digitales. Esto ha llevado a los prestamistas a migrar el ciclo de vida del préstamo de extremo a extremo a una plataforma digital. Desde el procesamiento de las solicitudes iniciales hasta el desembolso de los préstamos, todo es posible desde un entorno remoto.
Plataforma de Automatización Digital
Las plataformas de automatización digital, con código bajo y capacidades en la nube, pueden ayudar a las instituciones financieras a ser rápidas, ágiles y mantenerse a la vanguardia al permitir la automatización integral de los procesos de préstamo.
API abiertas
Los prestamistas podrán mitigar mejor los riesgos crediticios y anticipar las necesidades de endeudamiento mediante la combinación de API abiertas (interfaz del programa de aplicación) con datos en tiempo real para contextualizar el puntaje crediticio de una pyme.
Asociaciones Fintech
Las asociaciones Fintech ayudan a los bancos a modernizar sus productos ofreciéndoles un medio para acceder directamente al mercado de préstamos para pymes.
Pymes y Covid-19
Los gobiernos de todo el mundo han anunciado medidas de ayuda y paquetes de estímulo para apoyar a las pymes afectadas por la pandemia en curso. Esto incluye el Programa de Protección de Pagos de la SBA en los EE. UU., el Esquema de Garantía para PYMES en Australia y las Soluciones de Incorporación de Préstamos Rápidos de CBILS en el Reino Unido. Un software de originación de préstamos puede permitir que los bancos procesen estos préstamos de manera rápida y eficiente para las pymes al automatizar los procesos de desembolso y condonación de préstamos de extremo a extremo.
Los préstamos digitales han sido fundamentales para empoderar a las instituciones financieras para ayudar a sus clientes PYME en su momento de necesidad. La tecnología es el puente que conecta a los bancos y las pymes para facilitar el proceso de préstamo en este momento difícil. Es hora de que los bancos adopten un enfoque sistemático para automatizar los procesos manuales y digitalizar las tareas de uso intensivo de datos para mantenerse actualizados y competitivos.