¿Qué API se integran en su proyecto Fintech y cómo puede beneficiarse de ellas?

Fintech, o tecnología financiera, se refiere al uso de tecnologías innovadoras en los servicios financieros. El mercado está en auge y se espera que alcance los 332.500 millones de dólares para 2028.

La aparición de nuevos servicios y la posibilidad de realizar diversas operaciones en línea dio como resultado la unificación de las operaciones financieras en una sola app o plataforma. Instituciones como bancos, inversiones, proveedores de seguros, sistemas de pago y compañías de tarjetas de crédito cooperan para brindar a los clientes una mejor experiencia. Las soluciones Fintech benefician a las personas y empresas al ahorrarles tiempo y dinero, permitiéndoles administrar operaciones monetarias en cualquier lugar si tienen una conexión a Internet.

La API hace posible muchas de estas funcionalidades. Es un programa que proporciona comunicación entre otros dos programas. La aplicación Fintech puede comunicarse con el servidor de una institución financiera con su ayuda. La API permite que los programas utilicen la información de los demás para realizar transacciones o modificaciones.

El uso de APIs de terceros tiene varias ventajas, como la implementación de servicios sin necesidad de desarrollar la tecnología desde cero. Reducirá los costes de desarrollo, ahorrará tiempo y dejará espacio para mejorar aquellos servicios que le ayuden a destacarse en el mercado.

Su amplia adopción ilustra la importancia de las API para el sector Fintech. En 2020, la adopción de las API aumentó principalmente debido a su amplio uso por parte de las empresas financieras. Esta tendencia también fue dictada por el cambio de una infraestructura de TI común a SaaS (software como servicio) y el uso común de productos en la nube. Según McKinsey, las 500 principales empresas del mundo utilizarán la tecnología en la nube como la característica predominante para 2030. Requiere adoptar una arquitectura de microservidor en la nube, para lo cual las API son fundamentales.

En este artículo, descubriremos cuál de ellos es mejor implementar, según el tipo específico de su proyecto y cómo puede beneficiarse de él.

El uso de APIs en fintech

Mientras realiza una compra en línea y se aprueba su pago, la plataforma necesita acceder a su cuenta bancaria. Esta acción se puede realizar a través de API, que conecta dos programas que se pasan los datos entre sí y esperan una determinada acción. Por ejemplo, una aplicación financiera puede conectarse a su cuenta bancaria a través de una API para acceder al saldo del cliente. Este intercambio de datos es bastante seguro, ya que las API separan dos entidades y no revelan la lógica ni revelan los principios del funcionamiento del sistema financiero.

Dos programas pueden estar escritos en diferentes lenguajes, sus llamadas a funciones pueden diferir y pueden tener otras especificaciones que hacen que los programas de comunicación sean incompatibles. API juega el papel del traductor.

Las API se insertan en el código, habilitando ciertas acciones o brindando resultados específicos. Una acción como el retiro de dinero o el pago en una plataforma de comercio electrónico involucró a un tercero: su cuenta bancaria. La solicitud se envía al banco a través de API, que se somete a autenticación y confirmación.

Después de que el usuario proporcione la información de la tarjeta de crédito al realizar una compra y haga clic en el botón "pagar", estos datos se envían para su verificación a través de la API al procesador de pagos. El pedido se aprueba solo después de que la aplicación recibe la información sobre la verificación exitosa. A través de protocolos de seguridad, API se asegura de que no pasen solicitudes no autorizadas.

Tipos de API fintech para implementar en su aplicación

Siempre puede considerar desarrollar sus propias API fintech, que otras empresas pueden integrar aún más. Pero también requiere esfuerzo y tiempo, por lo que es mejor contar los riesgos y comenzar con una estrategia de API. Ya se han desarrollado varias API para que las use en su producto si ha decidido agregar una nueva función que requiera participación e intercambio de información con un tercero. Puede revisar la lista y encontrar el que está buscando o comprender cuál de ellos puede ser beneficioso para sus productos y clientes.

Proveedores de datos financieros

Los terceros usan esas API para acceder a información financiera como cuentas bancarias. A través de las apps también pueden brindar servicios financieros a sus clientes.

Muchos bancos proporcionan API, lo que permite que las aplicaciones ejecuten pagos, ingresen cuentas y se beneficien de las funciones de seguridad.

Procesadores de pagos

Las API de este tipo permiten que cualquier tipo de transacción en línea pase por todas las etapas: aceptación, validación y procesamiento. El mejor ejemplo es PayPal.

Los pagos digitales son el nicho más progresivo en fintech, ya que cada vez más operaciones financieras se realizan en línea. Cualquier aplicación fintech que incluya la funcionalidad de pago debe adoptar un procesador de pagos. También se ocupan de todos los matices, como el cambio de moneda, brindan seguridad y detectan actividades fraudulentas.

KYC

Know Your Client (KYC) se utiliza para verificar a los clientes, prevenir riesgos y llegar a los perfiles financieros ejecutados por los servicios financieros. El proceso ayuda a prevenir el fraude mediante la identificación del cliente. Las API son muy utilizadas para esto, ya que ayudan a confirmar la identidad del cliente.

Algunos utilizan la biometría, las preguntas por video y la inteligencia artificial para enriquecer los datos de los clientes.

Las API de KYC realizan algunos procesos mediante la automatización de tareas repetitivas, lo que las hace efectivas en términos de tiempo. La otra cosa importante es que la verificación del cliente realizada por dichas API cumple con las leyes de la mayoría de los países, por lo que su aplicación financiera puede operar en casi todas partes.

API de seguridad

La seguridad es uno de los aspectos más importantes de fintech. A medida que los ataques de ciberseguridad se vuelven más comunes y sofisticados, su aplicación debe brindar a sus clientes la protección de su información personal y activos financieros. Esas medidas deben actualizarse periódicamente.

Las API de autorización y autenticación se integran fácilmente en las aplicaciones. Apple Face ID o Android Biometric Library son soluciones nativas para la autenticación biométrica. Además, también existe la autenticación multifactor proporcionada por las API, lo que le permite instalar otra capa de seguridad.

corredores de inversión

La parte más desafiante de la creación de aplicaciones de inversión es el desarrollo del algoritmo para el comercio de mercado. Sin embargo, puede usar las API de intermediario que ya existen en varios tipos. Todos ellos venden activos en nombre del usuario. Algunos de ellos ofrecen operaciones en cualquier mercado que solo puedas imaginar. Algunos se especializan en datos bursátiles enriquecidos, mientras que otros dan acceso a intercambios criptográficos.

Las API de corredores se pueden integrar fácilmente en aplicaciones de tecnología financiera, como finanzas personales o banca digital, si ve que faltan herramientas de inversión.

Beneficios de las API Fintech

Incorporar APIs puede enriquecer la variedad de servicios de tu producto financiero y brindar una mejor experiencia a tus clientes. También garantizan la seguridad de los datos y el cumplimiento de la aplicación. Si bien no tiene que trabajar en la función específica, se puede sustituir incorporando la API. Puede dedicar más tiempo a evaluar su producto principal y brindar mejores servicios a sus clientes. Además, al crear una aplicación fintech, su enfoque debe expandirse a aspectos como la ciberseguridad, los problemas legales e incluso el marketing para promocionar su producto. Al reducir los costos de desarrollo, puede reubicar las finanzas en esos aspectos. Algunas de esas funciones también se pueden realizar a través de API.

Las API aceleran significativamente el proceso de desarrollo, reducen los costos y potencian su producto con herramientas necesarias y fáciles de usar. Los servicios financieros en línea son una de las esferas en auge en el mercado de la tecnología, por lo que con el producto adecuado, existe una gran posibilidad de obtener posiciones de liderazgo en el nicho.