Por qué los pagos de BNPL podrían ser la próxima revolución financiera
Publicado: 2021-05-02La principal de las diversas formas innovadoras en las que la Generación Z y los millennials ahora reciben servicio es la oferta BNPL (Buy Now Pay Later)
Casi el 50 % de la Generación Z y los millennials gastan entre un 10 % y un 40 % más cuando compran con un plan BNPL que con cualquier otra forma de financiación
Se prevé que la industria de BNPL de la India crezca un 65,5 % hasta los 11 570 millones de dólares en 2021
Con una fuerte dependencia de las compras en línea en la era de la pandemia, el panorama de los pagos se expande continuamente, ya que los jugadores existentes encuentran nuevas soluciones para la participación del cliente y las ofertas de servicios.
Velocidad, comodidad, fluidez y precio asequible son algunos de los requisitos y expectativas de los usuarios finales de hoy. A nivel mundial, existe una creciente renuencia hacia las tarjetas de crédito físicas entre los millennials y la Generación Z, que comprende la población nativa digital con intención y poder adquisitivo.
La principal de las diversas formas innovadoras en las que estos clientes ahora reciben servicio es la oferta BNPL (Buy Now Pay Later). BNPL es único ya que es un instrumento de crédito con un CX de un instrumento de pago. Esta última solución en el panorama fintech se ha diseñado teniendo en cuenta las necesidades de los jóvenes compradores de hoy.
Revolucionando el sector minorista global
BNPL está ganando terreno a nivel mundial. Este es un avatar nuevo y mejorado del concepto de décadas de 0% de financiamiento que se ofrece para compras importantes. El último servicio ofrece todos los beneficios, sin el pesado papeleo y el largo proceso que acompañaba a la versión anterior de EMI sin intereses para la compra de bienes de consumo duraderos.
Las consecuencias económicas debidas a la pandemia en el último año han afectado tanto a los consumidores (prestatarios) como a las instituciones financieras (prestamistas). Dado que la liquidez se ve afectada debido a la pérdida de empleos y los recortes salariales, los consumidores buscan formas asequibles de realizar pagos. Por otro lado, las pérdidas masivas en préstamos han provocado que las grandes instituciones financieras se vuelvan adversas al riesgo. Alrededor de un tercio de los millennials con sede en EE. UU. dijeron en una encuesta de octubre de 2020 realizada por Bankrate que han sido rechazados para tarjetas de crédito y otros productos financieros.
En este contexto, las empresas fintech están ofreciendo un camino a seguir, permitiendo a los clientes distribuir grandes gastos en EMI más pequeños y, en su mayoría, sin costo. Esta línea de crédito se puede utilizar para comprar en todos los segmentos y no se limita a los bienes de consumo duraderos.
Dada la facilidad de uso de este servicio, la adopción de BNPL también se observa entre la población nueva en el crédito y la población adversa al crédito. Se espera que la industria global de BNPL registre $ 680 mil millones en volúmenes de transacciones para 2025.
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BNPL: la tendencia mundial
BNPL ha ayudado a minoristas y marcas a atraer clientes más jóvenes, ya que aumenta significativamente su poder adquisitivo. Casi el 50 % de los encuestados en una encuesta de gasto del consumidor realizada por Cardify en diciembre de 2020 dijeron que gastan entre un 10 % y un 40 % más cuando compran con un plan BNPL que con cualquier otra forma de financiación. BNPL también ayudó a los minoristas a aumentar el valor promedio de los pedidos y las conversiones en el punto de venta. Más compradores se sienten equipados para actualizar sus compras, lo que resulta en una situación beneficiosa para el consumidor y el minorista.
La alta transparencia y el control sobre el gasto también actúan como motivadores clave. Según un estudio realizado por PYMNTS.com y PayPal, el 41,8 % de los millennials mencionaron la claridad de las tarifas y las tasas de interés como la principal razón para usar BNPL, mientras que el 39,1 % mencionó la capacidad de controlar los gastos.
Marcas como Macy's, GameStop y Gap se asociaron con aplicaciones de fintech y aprovecharon BNPL para aumentar sus ventas durante la temporada navideña en EE. UU. Los compradores más jóvenes y su disgusto por otras opciones de crédito también han sido un factor importante que impulsa esta tendencia.
Una tendencia similar se observa en la India. Incluso antes de la pandemia, solo había 41 millones de tarjetas de crédito en circulación en 2018, frente a 980 millones de tarjetas de débito. Corte a 2020, el uso de tarjetas de crédito había aumentado solo marginalmente a 59,4 millones, según datos publicados por el Banco de la Reserva de la India. Dado que India alberga una de las mayores poblaciones de jóvenes del mundo, representa un gran mercado para la industria de BNPL.
La penetración de las plataformas BNPL en India
BNPL es el método de pago de comercio electrónico de más rápido crecimiento en la India y se espera que obtenga una participación de mercado del 9% para 2024. Los pagos de BNPL podrían ser la próxima revolución financiera en el país. Se proyecta que la industria de BNPL de la India crezca un 65,5% a $ 11,57 mil millones en 2021.
¿Qué impulsa la historia de BNPL en India?
Miremos esto desde dos perspectivas: el cliente y el modo de pago.
Una enorme demografía de Millennials y Gen Zers
India es uno de los mercados de comercio electrónico emergentes más dinámicos y rápidos, con un enorme potencial sin explotar. Tanto las áreas urbanas como las rurales están integrando rápidamente Internet en su vida diaria, y la penetración de los teléfonos inteligentes es alta y va en aumento. En este contexto, se espera que el comercio móvil genere una CAGR del 20,1 % para convertirse en un mercado de $62 700 millones en 2023. No fue sorprendente ver que las compras de comestibles en línea crecieron un 76 % para registrar ventas de ₹22 500 millones de rupias en 2020.
La suspensión del pago contra reembolso
En abril de 2020, los principales minoristas en línea, incluidos Amazon y Flipkart, anunciaron la suspensión del método de pago más popular en India: el pago contra reembolso. Esta medida tuvo que adoptarse para lograr la entrega sin contacto en medio de las normas de distanciamiento social en medio de la pandemia. Aunque el servicio COD se reanudó después de unos meses, su porcentaje como parte de los gastos totales en línea cayó del 70 % algunos años atrás al 60 %. A medida que los compradores desconfiaban de la amenaza de transmisión de infecciones en las superficies, buscaron métodos de pago alternativos. Sin embargo, también querían recibir y probar los productos antes de pagar la compra. BNPL les permitió hacer esto.
El consumidor moderno busca soluciones de crédito a corto plazo que sean asequibles y que estén disponibles digitalmente. Como resultado, Fintechs está construyendo plataformas de préstamos móviles con una función de pago con un solo clic para tales consumidores. Impulsadas por las necesidades y deseos de la generación de nativos digitales, las innovaciones tecnológicas como BNPL desempeñarán un papel clave para impulsar la evolución del espacio de crédito y pagos.