Por qué el flujo de efectivo es más importante que los ingresos

¿Su negocio está luchando con el flujo de efectivo en estos tiempos inciertos? Este es el momento en el que es especialmente importante entender por qué el flujo de caja es más importante que los ingresos.

Como dueño de un negocio, es su responsabilidad conocer las finanzas de su negocio. Si no lo sabes, ¿quién lo haría? Incluso si tiene asesores financieros y expertos en el equipo, es mejor si tiene una visión general de lo que está sucediendo. Las finanzas son la columna vertebral de su negocio.

Comprender las diferencias entre los ingresos y el flujo de efectivo es aún más vital en una crisis como la actual. Saber la diferencia podría salvarlo de una pérdida inmensa o incluso de la bancarrota. Si subcontrató por completo todas sus finanzas hasta ahora, ahora es el momento de aprender sobre ello y tomarlo en sus propias manos.

Ahora es el momento de hacer planes concretos y realistas. El pensamiento positivo por sí solo no te sacará de un apuro. Ocúpese de los hechos fríos y desarrolle una estrategia en consecuencia.

Familiarícese con términos como flujo de caja, ingresos, margen y gastos generales y descubra en qué debe enfocarse su negocio en estos tiempos inciertos. Lo importante dependerá de su modelo de negocio; sin embargo, para la mayoría de las empresas, el flujo de efectivo es el problema más importante en este momento.

¿Por qué es tan importante el flujo de caja? ¿Cómo puedes preparar tu negocio para sobrevivir a la crisis? ¿Y cómo se puede asignar dinero rápido? Esos son algunos de los aspectos que trataremos a continuación.

¿Cuál es exactamente la diferencia entre el flujo de caja y los ingresos?

La mayor diferencia es lo que nos dicen los números. Los ingresos nos dicen cuánto dinero ganó su empresa con las ventas. Mientras que el flujo de caja es mucho más amplio. Muestra la cantidad total de dinero que entra y sale. El flujo de efectivo también incluye el dinero que ingresa, incluso si no proviene de las ventas.

Entonces, mientras que los ingresos muestran los ingresos brutos que ingresan, el flujo de efectivo muestra el panorama general. Los ingresos miden los ingresos, tu flujo de caja mide tu liquidez.

La cuestión es que los ingresos generalmente se calculan después de realizar una venta. No tiene en cuenta si ya has recibido el dinero. Así que tal vez ganaste $10,000 en papel pero aún no recibiste el dinero.

El flujo de efectivo es el dinero real que tiene y le permite hacer frente a la demanda financiera a corto plazo. Por ejemplo, necesita flujo de efectivo para pagar a empleados o proveedores.

Los ingresos son más unidimensionales. Si vende algo por $ 100, entonces sus ingresos son de $ 100. Si vende algo por $ 1,000, entonces sus ingresos son de $ 1,000. Simple como eso.

Ahora, el flujo de efectivo también incluye el dinero que sale de su negocio. Le muestra cuánto tiene después de pagar todos sus gastos regulares. El flujo de caja le permite hacer mejores predicciones si está alcanzando el punto de equilibrio, si le está yendo muy bien o si se está endeudando. Por lo tanto, es mucho más importante controlar su flujo de efectivo que sus ingresos.

Por qué el flujo de efectivo es aún más importante en tiempos de recesión

Cuando la economía general tiene dificultades, el flujo de efectivo se vuelve aún más importante. ¿Sabes por qué tantas empresas están cerrando en este momento? – Porque les falta dinero en efectivo. Es posible que tengan todas estas cuentas por cobrar, pero el dinero llega a su cuenta demasiado tarde.

Necesitan dinero en efectivo para pagar a sus empleados o incluso gastos básicos como el alquiler. Si el efectivo no entra, se van.

Ahora, cuando la economía mundial tiene dificultades, esto es lo que sucede. Casi todas las empresas generan ingresos. Pero es solo en papel. El vendedor de un supermercado podría generar ingresos a partir de la última entrega.

El supermercado, sin embargo, aún no podía darles el efectivo. Obtuvieron ingresos de los pedidos de comida a domicilio y están esperando que los clientes paguen. El cliente pidió comida con su tarjeta de crédito. Es un empleado de una empresa de moda y aún no le han pagado porque su empleador no tiene flujo de caja.

¿Ves lo que está pasando aquí? Es casi un círculo vicioso. Solo cuando la empresa de moda finalmente le paga al empleado, la pelota comienza a rodar. Luego, el empleado puede pagar al supermercado y el supermercado puede pagar al vendedor y el vendedor finalmente tiene flujo de efectivo.

Entonces, generar muchos ingresos suena genial, pero su negocio no puede sobrevivir hasta que sea líquido. Es por eso que el flujo de caja es más importante que los ingresos.

¿Cómo puedes entender tu flujo de caja?

Para administrar su negocio con éxito o incluso capear la tormenta en la que podría estar su negocio en este momento, necesita conocimientos financieros. ¿Qué es eso exactamente?

La educación financiera significa que puedes entender tus finanzas. Si observa los estados financieros, sabrá qué está pasando en su negocio.

Muchos dueños de negocios cometen el error de subcontratar por completo sus asuntos financieros. Contratan a alguien para que lo haga. Pero realmente, si no sabe cómo le está yendo financieramente a su empresa, ¿cómo puede administrarla correctamente? ¿Cómo puede tomar decisiones sabias de inversión? Es exactamente por eso que necesita educación financiera.

Cuando mira sus documentos, necesita comprender qué parte son los ingresos y qué flujo de efectivo. Solo entonces sabrás exactamente cómo reaccionar ante él.

Ahora, cada negocio es diferente y, por lo tanto, tiene un comportamiento de flujo de efectivo diferente. Tal vez su negocio tenga un flujo estable de sumas más pequeñas. O tal vez gana grandes sumas pero con menos frecuencia. También depende de cuán grandes sean tus gastos.

De cualquier manera, casi todo el comportamiento del flujo de efectivo se interrumpe en una crisis. Puede esperar que le paguen más lentamente, pero es posible que pague más rápido. Es probable que sus proveedores sean menos pacientes con usted porque dependen de su pago.

Sus clientes, por otro lado, podrían tener dificultades y no pagarle a tiempo. Es lamentable, pero no se puede evitar. En lugar de concentrarse en ellos, necesita un plan de juego sobre lo que hará si necesita pagar más rápido de lo que le pagan.

Conozca sus datos y cree un plan

Ahora que comprende el flujo de efectivo y tiene conocimientos financieros básicos, este es el siguiente paso. Desea familiarizarse con sus datos y hacer un plan.

Podría ser un plan de 60 o 90 días, diciéndole el efectivo que se requerirá en el próximo período. Después de tener su plan, es hora de ser ingenioso. Una cosa importante a tener en cuenta durante este paso: no manipule sus datos para sentirse mejor.

Tal vez se enfrenta a la dura verdad de que sus números están en números rojos... o tal vez quiera hacer algunas estimaciones que son demasiado generosas y no realistas, pero que lo harían sentir mejor... no haga eso. Sé tan honesto contigo mismo como sea posible. Probablemente sea incluso mejor ser un poco más pesimista de lo habitual. Mentirte a ti mismo no te sacará de situaciones difíciles.

La mayoría de los dueños de negocios subestimarán o sobreestimarán el flujo de efectivo que necesitan. Es difícil conocer el número exacto cuando se hacen conjeturas y estimaciones. Para estar preparado para lo peor, es mejor sobreestimar que subestimar sus necesidades de flujo de caja.

Evalúe sus recursos

Ahora que conoce sus números, es hora de ver sus recursos. ¿Confía en sobrevivir los próximos 60 o 90 días? ¿Dónde puedes conseguir el dinero? ¿Puedes preguntarle a tu banco? ¿Se presta fácilmente?

Espera lo mejor, pero realmente prepárate para lo peor. Usa el poder de la preparación negativa y no dejes nada al azar. La preparación negativa significa hacerse las preguntas: ¿Qué es lo que no sé? ¿Qué no estoy viendo? ¿Que es lo peor que puede pasar? Estas tres preguntas le permitirán prepararse para el peor de los casos.

Una vez más, queremos enfatizar que es importante que seas honesto contigo mismo sobre esto. Si no ve ninguna posibilidad de aumentar el flujo de efectivo según sus necesidades, ¿cuál es su plan de respaldo? ¿Qué haces si surge algo inesperado?

Piense en cómo podría atraer a más clientes nuevos (o repetidos). Esa es una buena manera de aumentar el flujo de caja. ¿Quizás puedas acceder a un nuevo mercado? ¿Quizás la crisis te abrió una nueva oportunidad?

¿Cómo puede acortar la duración de la transacción para obtener algo de flujo de efectivo antes? ¿Es posible que los clientes paguen una cantidad por adelantado? ¿Tiene capital privado para invertir en su negocio en este momento? ¿O podrías encontrar inversores que te apoyen? Todas estas son estrategias para ayudarlo cuando las cosas están difíciles.

¿Qué incluir en su plan?

Además del flujo de efectivo, también desea conocer su margen bruto mensual. Ahora, ¿qué es eso? Su margen bruto básicamente le dice cuánto dinero gana por venta menos el costo de vender su producto.

Por ejemplo, una agencia digital puede vender consultoría por $2500, pero también gasta $300 en marketing. Eso significa que el margen bruto de este producto es de $2200.

Si tuvo que ajustar su estrategia durante la pandemia de coronavirus, entonces su margen también podría haber cambiado. Por ejemplo, un restaurante que se basa en una ubicación física tiene cierto margen. Pero ahora, solo pueden hacer envíos. Es muy probable que el margen haya cambiado.

Lo siguiente a considerar es qué gastos son absolutamente necesarios. ¿Qué se puede retrasar y qué se puede cortar por completo? Por ejemplo, es posible que aún necesite a sus mejores empleados para mantener el negocio en funcionamiento. Su salario es un gasto necesario que no se puede retrasar. También necesitará algún tipo de marketing para atraer clientes.

Retrasar ciertos gastos le brinda la oportunidad de mantener algo de flujo de efectivo para asuntos más urgentes. ¿Qué puedes retrasar? ¿Tal vez existe la posibilidad de pagar el alquiler un poco tarde? ¿Algunos empleados mejor pagados están dispuestos a aceptar un recorte salarial temporal? ¿Quizás incluso suspender su pago? Busque una comunicación abierta con ellos sobre su situación actual.

¿Debería reducir su comercialización?

El presupuesto de marketing suele ser lo primero que desearía recortar. Parece una buena idea mantener su presupuesto de marketing para tener más flujo de caja, ¿verdad?

Pero recuerde, sin marketing, tendrá menos clientes, lo que significa un flujo de efectivo floreciente. El marketing a veces toma un tiempo hasta que los efectos se notan. Es por eso que crees que puedes cortarlo por ahora. Sin embargo, el riesgo potencial es que, para cuando terminen los bloqueos, te quedes sin clientes porque no hiciste nada de marketing.

Antes de recortar cualquier gasto, realice una investigación profunda y una sesión de estrategia. Incluso recortar el salario de los empleados puede crear daños duraderos. Podría destruir el equipo que te tomó años construir. Toma decisiones con las que te sientas cómodo.

Cómo aumentar el flujo de efectivo

Ahora sabe por qué el flujo de efectivo es más importante que los ingresos. Pero, ¿cómo puede generar más ingresos durante la recesión? Aquí hay algunas estrategias.

Agregue una garantía fuerte

En primer lugar, puede aumentar sus ventas dando mejores garantías y garantías. Esto puede sonar contra-intuitivo. ¿Tus clientes no abusarán de tu garantía? Si su producto es bueno, entonces es todo lo contrario. Este es el por qué:

La mayoría de los clientes se sienten reacios a comprar porque todo el riesgo recae sobre ellos. Si no hay garantía, la decisión de comprar es mucho más difícil para ellos. Si ofrece una fuerte garantía o garantía, invierte el riesgo. Todo el riesgo ahora está en ti.

Pero dado que su producto es bueno y hace lo que promete, no hay nada de qué preocuparse. La mayoría de las personas no usarán la garantía si están satisfechas. Entonces, para casi todas las empresas, una buena garantía (que no tiene lagunas) aumenta las ventas. Pero no cuesta más vender el mismo producto con garantía. Por lo tanto, usted tiene más flujo de caja.

Involucrar a nuevos clientes

Otra excelente manera de aumentar el flujo de efectivo es buscar activamente nuevos clientes. ¿Cuáles son algunos mercados sin explotar a los que puede expandirse? ¿Quizás ha hecho muchos negocios locales y no tiene muchas soluciones en línea? Ahora es el momento de conectarse y construir una base de clientes allí.

Vender un producto en línea es excelente porque no tiene muchos costos generales. Para la mayoría, no tiene que mantener ningún stock, ya que el producto es digital y no físico. El cliente no tiene que esperar la entrega, sino que puede comenzar de inmediato. Esto es especialmente cierto para productos de información o coaching en línea.

Los costos generales bajos pero el aumento de las ventas dan como resultado un mayor flujo de efectivo. A veces, lo que vendes solo necesita modificarse ligeramente para que pueda venderse en línea. Es una de las mejores formas de aumentar el flujo de caja durante el confinamiento.

Atrévete a lanzar productos beta

¿Tiene próximos productos o servicios nuevos que no están completamente terminados? En lugar de desarrollar todo hasta el último detalle, valdrá la pena lanzar su producto antes de tiempo.

Especialmente si lo que creaste ayuda a otros a superar la recesión. Por ejemplo, tal vez ofrezca asesoramiento en línea sobre cómo llevar su negocio en línea. Pero los dos últimos módulos aún no están grabados. Le gustaría lanzar el programa ya y hacer ventas a medida que lo termine.

A la mayoría de sus clientes no les importará o ni siquiera lo notarán. Para cuando completen el programa, tendrá todo listo para ellos.

Estructuras de precios alternativas

Si necesita un flujo de efectivo rápido, es posible que desee ajustar sus estructuras de precios. Si los clientes no pueden pagar el precio completo por adelantado, ¿quizás puedan pagar la mitad? Tal vez incluso ofrecerles un plan de pago durante los próximos tres meses, de esa manera obtendrá efectivo todos los meses.

Muchas empresas ofrecen tarjetas de regalo que les permiten generar efectivo ahora y encargarse del cumplimiento más adelante. Esto se comercializa mejor a los clientes que ya son leales y quieren apoyar su negocio durante tiempos difíciles.

Es posible que se sienta tentado a ofrecer su producto o servicio por un precio más bajo para hacer que el flujo de efectivo sea más rápido. Pero a menudo no es necesario. Simplemente extender el período de pago durante unos meses más ayuda. Recurra a los planes de pago antes de comenzar a ofrecer descuentos.

¿Quieres más secretos de hábitos de dinero?

Se sorprendería, pero la mayoría de los dueños de negocios no saben mucho acerca de las diferencias en los ingresos y el flujo de caja. Es fácil iniciar un negocio, pero es mucho más difícil mantenerlo, especialmente si se presenta una crisis inesperada.

Es posible que haya notado que los negocios de Dan Lok han recibido un golpe muy pequeño de esta recesión. No tuvo que despedir a ningún empleado, todavía tiene su marketing en marcha y lanzó algunas soluciones nuevas en los últimos meses.

¿Cómo fue capaz de hacer eso? La cuestión es que Dan Lok ha visto cinco recesiones durante su tiempo en el negocio. Entonces, naturalmente adoptó algunos hábitos de administración del dinero que mantienen su negocio seguro.

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