¿Por qué el acuerdo de reparto de ingresos (ISA) es una trampa?
Publicado: 2020-04-19Los bootcamps afirman que el riesgo es alto, por lo que la recompensa debe ser proporcional
Todo tiene un costo asociado y alguien tiene que pagar por ello.
Los prestamistas privados de ISA eliminan la 'crema de los estudiantes' de la parte superior
Si usted es alguien que ha estado explorando bootcamps de codificación en la India recientemente o alguien que quiere aprender a codificar, es posible que haya oído hablar de este nuevo "método de pago" llamado Acuerdo de reparto de ingresos. Si no lo has hecho, entonces déjame presentarte.
Un acuerdo de reparto de ingresos (ISA) es un acuerdo monetario que brinda un servicio a un individuo, con la condición de que acepte devolver un porcentaje de sus ingresos durante un período de tiempo fijo, que puede ser de meses o incluso años.
En el contexto de un bootcamp de codificación, cuando un bootcamp de codificación acepta e inscribe a un estudiante en ISA, implica que la escuela confía en que él/ella se graduará con un excelente historial y obtendrá un estipendio/salario impresionante. Lo que significa que los bootcamps se toman muy en serio su evaluación antes de firmar un ISA con un estudiante. Y ese es el primer problema. Su evaluación de inscripción y reclutamiento de nivel de entrada son como dos guisantes en una vaina.
Los estudiantes que aprueben la evaluación también podrían obtener muy fácilmente un trabajo de nivel de entrada o de primer año, donde se pagará su capacitación. Y no pagarán partes de su salario a nadie durante muchos meses. Por otro lado, los bootcamps de codificación pagados tienen sus propios filtros y mecanismos de entrada, centrándose en cómo ayudar a la mayoría y hacer que comiencen.
Ahora, tratemos de entender por qué ISA se ha vuelto tan popular y está siendo ampliamente aceptado. Puede que ISA no parezca lo más noble, pero, crédito donde se debe, hace que los bootcamps trabajen hacia una capacitación de calidad. Los bootcamps, a su vez, se vuelven responsables ante sí mismos cuando se trata de las colocaciones laborales de sus bootcampers. Se aseguran de que sus alumnos aprendan y se desempeñen por excelencia en el curso elegido.
Otra ventaja obvia es que, para los estudiantes universitarios en bancarrota, "¡ISA salva el día!" sigue sonando en sus oídos. Parece ser la solución perfecta para ellos e increíblemente mejor que los préstamos estudiantiles, ya que hay un 0% de interés (aparentemente) y solo esperan que pagues cuando hayas conseguido un trabajo. Suena demasiado bueno para ser verdad, ¿no?
Escuchemos un hecho divertido: ¡puede terminar pagando más en ISA en comparación con los préstamos federales o incluso con los préstamos privados para estudiantes!
Esto se debe a que cuando profundiza, encontrará una gran cantidad de preguntas que deben responderse antes de inscribirse en un ISA. Estas cláusulas que están en el acuerdo no son tus amigos, pueden parecer razonables para empezar, pero a medida que te gradúes en tu carrera, te darás cuenta de que estás regalando una parte injusta de tu salario ganado con tanto esfuerzo. Independientemente de las promociones, los incentivos o las bonificaciones, seguirá pagando el mismo porcentaje de sus ingresos en los años venideros.
“La deuda no es buena.
La deuda prolongada es mala.
La deuda indefinida es una pesadilla”.
¿Dónde está la piel en el juego?
Mientras seguimos culpando al sistema educativo, demos un paso atrás y pensemos cuál es exactamente el problema. Sí, los métodos tradicionales, el plan de estudios desactualizado, cero enfoque en la relevancia de la industria y así sucesivamente. Pero, para ser justos, vemos muchos grandes talentos que se unen a nuestra industria cada año, que continúan enorgulleciéndonos.
¿Cómo y de dónde vienen? Estos son estudiantes motivados, determinados y trabajadores que encuentran su camino con poca o ninguna ayuda. Ponen su sangre, sudor, lágrimas y hacen un esfuerzo adicional para llegar allí.
Y cuando miras esto vis a vis con el resto de la mayoría, que necesita relativamente mucha ayuda, verás que al igual que la fortuna solo favorece a los valientes, de manera similar, las oportunidades no ayudan a los no iniciados.
Hemos visto gobiernos estatales en la India repartiendo becas. Y también vemos la calidad de los resultados de estos ingenieros "pagados". La rendición de cuentas y la responsabilidad se han ido por la borda. La “prueba de compromiso” mínima que un estudiante puede demostrar es mediante el pago de una cuota.
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Si bien estoy totalmente a favor del concepto de apoyar al segmento de estudiantes económicamente débiles que lo merecen, todo el concepto de presionar a la escuela/institución/campamento lleva el problema a un nuevo nivel, donde los estudiantes se sienten con derecho a “cosas gratis”.
¿Qué sucede cuando un ejército de estudiantes no tan comprometidos inunda las puertas del campo de entrenamiento y luego deciden irse cuando "no tienen ganas"?
Idealmente, en un bootcamp de codificación pagado, un bootcamper graduado encuentra un trabajo en menos de 60 días, obviamente si es bueno. Y conservadoramente, el 50% de los graduados encuentran el trabajo, si no el 80% o el 100% que han estado buscando. Y esto realmente les devuelve su inversión (RoI) en 4 meses, como máximo. Ahora compare esto con un bootcamp de codificación basado en ISA, ¡donde paga hasta 3 años después de encontrar un trabajo! El costo es irrazonable, exponencialmente alto. ¿Valor temporal del dinero? Nadie habla de eso.
Ahora, en la defensa, los bootcamps afirman que el riesgo es alto, por lo que la recompensa debería ser proporcional. Pero en el contexto indio, donde la mayoría de la población está esperando para capacitarse y conseguir un trabajo decente, ¿podemos permitírnoslo? Quizás. Tal vez no.
ISA comenzó primero en el Oeste. Y, al igual que nuestras otras ideas de inicio bastante populares que están "inspiradas en modelos de negocios occidentales", esta fue copiada y pegada para India. Sin tener en cuenta que los cumplimientos y regulaciones en India y Occidente son polos opuestos.
No tenemos una manera de rastrear lo que gana un chico (¡y personalmente me gusta que sea así!) pero eso pone a los bootcamps en un lugar: ¿qué pasa si un buen día, el estudiante decide saltar el bote y dejar de pagar? No tenemos forma de rastrear. Y recuperar la inversión.
Ahora, hay proveedores de ISA que han creado grandes equipos financieros para rastrear y recuperar sus "EMI". Pero creo que eso los convertirá en una compañía financiera, y no en un campo de entrenamiento de codificación. El foco se desplaza hacia el cobro de pagos, y con razón. ¿Mi afirmación? Centrémonos en convertirnos en mejores bootcamps de codificación, y no en mejores compañías financieras.
¿Quién está pagando por ello?
Seamos realistas, todo tiene un costo y alguien tiene que pagar por ello. Y quién mejor que los capitalistas de riesgo, ¿verdad? Por favor, no me malinterpreten: los VC son obviamente uno de los engranajes más importantes en la maquinaria del ecosistema de inicio. Y con razón.
Pero son solo eso: engranajes. Los VC son fundamentales no solo para el ecosistema de inicio, sino también para toda la cultura de "Hagámoslo". Nadie ha hecho cosas como las que hacen los capitalistas de riesgo para impulsar la innovación y la investigación. Y han sido justamente recompensados.
Desde la perspectiva de un capitalista, el gobierno tiene una debilidad: trata a todos los prestatarios por igual. Los prestatarios enfrentan tasas de interés similares, ya sean estudiantes mediocres o expertos académicos que estudian computación en una universidad de primer nivel.
Pero los prestamistas privados de ISA se llevan la 'crema de los estudiantes' de la parte superior. Todos estos campamentos de entrenamiento de ISA los ubican como "Pague solo cuando gane". Si bien algunos pueden ver esto como una característica o al menos un hecho con ISA, es más un error. A decir verdad, es difícil pensar en una mejor publicidad para el capitalismo de libre mercado.
Hipotecas de alto riesgo están haciendo una reaparición aterradora en nombre de ISA / ISA no son más que copias al carbón de los préstamos hipotecarios de alto riesgo, pero aún más aterrador ya que está afectando a la secta más vulnerable, es decir, los estudiantes. Aunque se alardea como una alternativa asequible e inteligente a los préstamos estudiantiles, si tiene que "pedir prestado" dinero a alguien, por definición, está endeudado y eso es un préstamo.
No importa cómo haga los cálculos, se garantiza que la cantidad que pagará por horas extras aumentará. Cobrar más no es la solución al problema de los préstamos. Este concepto hará más mal que bien.
Una vez que estos modelos defectuosos capturaron a los estudiantes pobres y de clase trabajadora con altos logros, la tasa de incumplimiento de los préstamos comenzó a ascender, al igual que las tasas de interés asociadas a ella. Serás visto como una acción o un bono, ni más ni menos. Cínico tal vez, pero despierta y huele el café.
Los ISA se basan en la idea de discriminar entre individuos y los VC están financiando en gran medida estos esquemas viciosos. Hipotecar su futuro dando equidad en ustedes mismos a VC (Buitres capitalistas) es irreprochable. Es vital dejar de lado la exageración y ver los ISA por lo que realmente son: acuerdos de servidumbre por contrato. Honestamente, estoy preocupado por los estudiantes.
El quid de la cuestión es que cobrarle a un estudiante que ya tiene empleo, permitirle una actitud que se da por sentada y someterlo a una deuda prolongada en los años venideros es una mala elección desde todos los ángulos. Y estas son inherentemente las características más destacadas de ISA. La decision es tuya. Es más que común tener restricciones financieras que se interponen en el camino de la búsqueda de su pasión.
Lo mismo ocurre cuando se trata de inscribirse en ese bootcamp de codificación perfecto que encontró por sí mismo. Y existen alternativas de pago como solicitar patrocinio o incluso matrícula diferida, pero ISA es un juego de pelota completamente diferente. Sepa en lo que se está metiendo antes de que sea demasiado tarde.
Efectivamente, se trata de un canje de deuda por acciones de “vida” y no será una burbuja muy divertida cuando estalle.