Por qué las empresas emergentes necesitan tener varias cuentas bancarias comerciales

Cada dólar importa para las startups.

Es lo que permite que las ideas creativas se transformen del concepto a la realidad.

Desafortunadamente, también es la principal causa de fracaso, como lo demuestran las estadísticas.

Por ejemplo, un informe de CB Insights de 2021 sobre 111 nuevas empresas reveló que el 38% fracasó debido a fondos insuficientes .

Una estadística más reciente de Failory basada en entrevistas con más de 80 startups también indica que el 16% fracasó debido a problemas financieros .

Pasemos a:

• Tres razones clave por las que las empresas emergentes necesitan varias cuentas bancarias
• Cómo una startup puede utilizar varias cuentas de forma eficaz
• Estrategias para minimizar las tarifas al utilizar varias cuentas bancarias

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Para evitar estos problemas, es mejor contar con las estrategias bancarias adecuadas desde el principio.

Inicialmente, una cuenta comercial es esencial, ya que separa las finanzas personales y comerciales, ayuda en la contabilidad y la gestión del flujo de efectivo y genera credibilidad.

Yendo un paso más allá, mantener varias cuentas bancarias comerciales puede ser una medida aún más inteligente.

Este artículo explica por qué las nuevas empresas deberían considerar tener más de una cuenta bancaria comercial, cómo usarla de manera efectiva y consejos para reducir las tarifas manteniendo varias cuentas.

Tres razones clave por las que las empresas emergentes necesitan varias cuentas bancarias comerciales

Aquí hay tres razones principales por las que es esencial tener varias cuentas bancarias comerciales:

1. Mayor transparencia financiera

Si utiliza una cuenta para todas sus transacciones, probablemente tendrá que revisar meses de registros de transacciones para identificar gastos deducibles y fuentes de ingresos.

Alternativamente, con varias cuentas comerciales, puede segregar fondos para gastos operativos, nómina, ahorros y aumentos de capital.

Esto mejora la transparencia financiera, lo que beneficia a las empresas emergentes en varias áreas, que incluyen:

• Planificación presupuestaria mejorada a través de una imagen más clara de los patrones de flujo de efectivo. Cuanto más rápido puedas ver de dónde viene y de dónde va el dinero, más rápido podrás ver los gastos que puedes reducir.
• Los fundadores de startups suelen sobrevalorar sus ideas de negocio, a veces hasta en un 255% . Dicho esto, cuanto más precisos sean los registros financieros, más realista será la valoración de la startup. Esto también ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas sobre estrategias de crecimiento.
• Agilizar los asuntos tributarios, considerando diversas obligaciones tributarias como impuesto a la renta, impuesto a las ventas o impuesto a la nómina.
• Un mantenimiento de registros transparente puede mejorar las posibilidades de una startup de obtener un préstamo o atraer inversiones.  
• El flujo de ventas es un aspecto de los indicadores de adecuación del producto al mercado. Si tiene varios productos y utiliza diferentes cuentas, es posible que pueda lograr una evaluación mejor, más fácil y más rápida de la rentabilidad de productos o servicios específicos.

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Además, para las nuevas empresas internacionales que manejan múltiples monedas, tener una sola cuenta en una sola moneda puede ser un desafío debido a las fluctuaciones del tipo de cambio.

Para optimizar la administración de fondos y las ganancias, considere abrir varias cuentas comerciales para diferentes monedas o una cuenta multidivisa.

2. Mejor flujo de caja para operaciones ininterrumpidas

Es posible que se despierte con una cuenta comercial congelada por varias razones y posibilidades.

Esto podría deberse a que realizó grandes compras que diferían de sus patrones de gasto habituales, realizó transferencias hacia o desde cuentas en el extranjero, completó transacciones desde lugares desconocidos o incluso simplemente experimentó fallas en el sistema.

Resolver este tipo de problemas con el banco puede resultar incierto y llevar mucho tiempo.

El tiempo que lleva descongelar las cuentas varía; en promedio, lleva unos días y, en casos más complicados, puede llevar incluso más de una semana o meses.

Dicho esto, tener una sola cuenta puede generar problemas de flujo de efectivo o interrupciones en sus operaciones.

Por ejemplo, no poder acceder a los fondos puede provocar que no realice un pago con sus proveedores o socios internacionales.

Esto puede provocar retrasos adicionales antes de que los proveedores reanuden los envíos. En el acelerado clima de mercado actual, usted desea optimizar su cadena de suministro en lugar de experimentar tales retrasos.

Distribuir sus fondos entre varias cuentas garantiza operaciones ininterrumpidas porque puede acceder a fondos de otras cuentas si una cuenta tiene problemas.

3. Diversificar riesgos

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El 47% de las filtraciones de datos financieros estaban dirigidas a bancos , y la industria financiera experimentó el mayor número de filtraciones de datos en 2023 .

Depender únicamente de una única cuenta comercial plantea riesgos si la cuenta fuera violada o fraudulenta o, en casos excepcionales, enfrentarse a quiebras bancarias.

Estos riesgos se reducen al diversificarse en múltiples cuentas en diferentes bancos. Este enfoque garantiza que los fondos de la empresa no se concentren en un punto de acceso vulnerable.

Además, distribuir las finanzas entre varias cuentas bancarias comerciales aumenta el número de activos asegurados, mejorando así la seguridad financiera general.

Cómo una startup puede utilizar varias cuentas de forma eficaz

Para una startup que opera con múltiples cuentas bancarias, una gestión eficaz es crucial para la salud financiera.

Un enfoque inconexo puede generar tarifas innecesarias y poca visibilidad de los flujos de efectivo, lo que socava el propósito inicial de tener múltiples cuentas.

En esta sección, describimos algunas estrategias clave para una gestión eficaz.

• Definir roles específicos para cada cuenta

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Antes de abrir una cuenta nueva, asegúrese siempre de que tenga un propósito distinto.

Si no hay un propósito claro, reconsidere registrarse.

Los objetivos típicos de las cuentas incluyen la recaudación de ingresos, gastos operativos, obligaciones tributarias, desembolsos de salarios y fondos de emergencia.

• Seguimiento de transacciones

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Es fundamental realizar un seguimiento de los fondos asignados asignados a cada cuenta en función de su propósito definido.

El software de contabilidad como QuickBooks o Xero puede ayudar enormemente a agilizar este proceso.

Estas herramientas a menudo facilitan el seguimiento y la asignación de transacciones a cuentas y categorías de gastos específicas, además de proporcionar informes detallados.

• Revisar periódicamente el acceso a la cuenta

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Si varias personas manejan sus cuentas comerciales, asigne responsabilidades claras y revise el acceso periódicamente para aumentar la seguridad y evitar actividades no autorizadas.

Estrategias para minimizar las tarifas al utilizar varias cuentas bancarias comerciales

Algunos pueden dudar en utilizar varias cuentas debido a los posibles costos; sin embargo, los beneficios de utilizar varias cuentas suelen superar los gastos.

Sin embargo, es aconsejable explorar formas de minimizar las tarifas, especialmente si posee una startup de bajo costo . Aquí hay algunas estrategias que le ayudarán a ahorrar:

• Elegir la institución financiera adecuada

Examine los gastos de un banco o proveedor de servicios financieros, en particular las tarifas de cuenta, los cargos mensuales y las condiciones de saldo mínimo, para elegir uno que se ajuste a sus requisitos comerciales.

Asegúrese de que estos gastos no afecten negativamente a sus ganancias. Además, evalúe si sus ofertas brindan los beneficios que necesita.

Un consejo que vale la pena considerar es considerar los bancos y neobancos en línea. Estos a menudo ofrecen cuentas corrientes comerciales gratuitas con menos tarifas y ofrecen una solución rentable.

• Explorando opciones de exención de tarifas

Muchos bancos renuncian a las tarifas de servicio mensuales si se cumplen ciertas condiciones.

Estas condiciones a menudo incluyen mantener un saldo mínimo o usar su tarjeta de crédito o débito comercial.

Comprender estos requisitos puede ayudarle a evitar cargos adicionales.

Siempre es bueno comunicarse directamente con su banco o institución financiera para explorar la posibilidad.

• Aprovechar las funciones de la cuenta

Aproveche los beneficios de la cuenta, como reembolsos de tarifas de cajeros automáticos, altas tasas de interés y cheques gratuitos.

Hacer coincidir estas funciones con las necesidades de su negocio puede ayudarlo a aprovechar al máximo su cuenta manteniendo los costos bajos.

Una estrategia es utilizar una cuenta con un saldo mínimo más bajo para su cuenta de gastos mientras dirige fondos para proyectos a largo plazo, metas o fondos de emergencia a una cuenta de ahorros con intereses altos y un saldo mínimo más alto.

• Mantente informado

Realizar un seguimiento de documentos financieros importantes, como extractos bancarios, recibos y facturas, ayuda a las empresas a comprender cómo utilizan cada cuenta.

Esto ayuda a decidir si las cuentas son, en última instancia, ventajosas o costosas.

Ultimas palabras

Administrar múltiples cuentas bancarias comerciales puede ofrecer a las nuevas empresas ventajas cruciales en materia de transparencia financiera, operaciones ininterrumpidas y diversificación de riesgos.

Este enfoque no sólo mejora la gestión financiera y la toma de decisiones, sino que también protege contra problemas operativos y violaciones de seguridad.

Seleccionar las instituciones financieras adecuadas, explorar opciones de exención de tarifas y utilizar eficazmente las funciones de la cuenta son cruciales para optimizar aún más la gestión financiera con cuentas comerciales segregadas.