Exclusiva: la plataforma de préstamos en línea respaldada por Y Combinator Credy Rakes en $ 1.4 Mn de financiación
Publicado: 2018-02-28Credy fue parte del lote de invierno de 2017 de Y Combinator
La plataforma de préstamos en línea Credy, que facilita préstamos personales en línea de bajo costo y préstamos para el financiamiento de cuotas escolares, ha recaudado $ 1.4 millones en fondos semilla de inversionistas destacados, incluidos Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital y un grupo de inversionistas ángeles con sede en Silicon Valley.
La puesta en marcha utilizará los ingresos para aumentar significativamente el libro de préstamos, forjar asociaciones con prestamistas institucionales, contratar talento para las operaciones y desarrollar aún más la tecnología para suscribir al cliente.
Fundada en enero de 2017 por los ex empleados de Goldman Sachs Pratish Gandhi, Abhash Anand y Harshit Vaishnav , con más de 15 años de experiencia en finanzas y tecnología, Credy también formó parte del lote W'17 de Y Combinator, que incluía otras empresas indias como Playment, Bulk MRO, Servx, WiFi Dubba y Supr diariamente.
Una breve descripción de Credy
Credy es una plataforma en línea donde uno puede solicitar préstamos personales instantáneos de boleto corto y financiamiento de cuotas escolares a tasas razonables . Las tasas de interés oscilan entre el 10% y el 12% anual. El tamaño promedio del boleto es de $ 540 (INR35, 000) y la tenencia promedio de reembolso es de ocho meses. El motor digital facilita la creación instantánea de perfiles crediticios en línea a través de algoritmos e integración de burós de crédito.
Para hacer uso de un préstamo, el usuario debe registrarse y cargar los documentos financieros requeridos. La verificación se realiza a través del número Aadhaar, eliminando así la necesidad de copias certificadas y fotografías, y el contrato de préstamo se firma digitalmente. La aprobación tarda aproximadamente 24 horas y 48 horas para ingresar el dinero en el banco. Credy cobra una tarifa de procesamiento del 2% a los consumidores.
Según las afirmaciones de la startup, tiene una herramienta automatizada de gestión de pagos de ocho canales para los préstamos desembolsados, un sistema interno de gestión de préstamos personalizable (LMS) y un sólido historial de gestión de riesgos. La startup ha invertido mucho en la prevención del fraude, orientada principalmente a eliminar fraudes como la presentación de documentos falsificados. También lanzó recientemente su aplicación móvil para prestatarios después de varios meses en pruebas beta.
Credy cobra un interés penal sobre el monto adeudado, en caso de impago en la fecha de vencimiento.
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La startup de préstamos con sede en Bangalore con más de 19 personas en el equipo también forjó recientemente una asociación de préstamos con Fullerton India. Además, también solicitó su propia licencia NBFC y espera la aprobación de RBI, dijo Pratish.
Ajay Pareek, EVP & Head – Urban Business , Fullerton India Credit Company Ltd. declaró: “Nuestra asociación con Credy abre otra vía para que lleguemos a la generación del milenio de la nueva era. En Fullerton India, entendemos que en el mundo acelerado de hoy, los clientes están buscando opciones de préstamo convenientes y sin papeles y nos gustaría estar disponibles en esos puntos de contacto cuando estos clientes buscan opciones de crédito fáciles y rápidas".
Mientras hablaba con Inc42, Pratish no reveló la cantidad total de préstamos desembolsados, pero afirmó que la cartera de pedidos ha estado creciendo entre un 35 % y un 40 % mes a mes. Con Fullerton como socio, Credy espera que siga creciendo al mismo ritmo.
Mientras tanto, en lo que respecta a los incumplimientos, el NPA de 90 días de la startup es de alrededor del 2% en este momento. Para mantener los incumplimientos bajo control, Credy realiza un seguimiento activo de la tasa NPA de 15, 30, 45, 60 y 75 días , así como del rendimiento de los préstamos antiguos. Arrojando luz sobre el desempeño de la antigüedad, Pratish revela que alrededor del 60 % al 65 % de los préstamos se han reembolsado por completo o han superado más del 50 % del ciclo de vida del préstamo.
Cuando se le preguntó cómo Credy se diferencia de otras nuevas empresas de préstamos en línea, menciona que una forma en que lo hace es por la forma en que ha estructurado los productos . A través del producto de financiación de cuotas escolares, Credy accede al mercado de padres que buscan financiar la educación de sus hijos. Como la mayoría de los padres no quieren comprometerse, lo más probable es que no dejen de pagar los préstamos. Por lo tanto, un brazo de la puesta en marcha solo está investigando los préstamos para financiar las cuotas escolares, donde Credy realiza los pagos a la escuela en nombre de los padres y cobra las cuotas de los padres.
Por lo tanto, de esta manera, la startup respaldada por Y Combinator está recorriendo un camino único para adquirir clientes que no necesariamente tienen una huella crediticia y ayudarlos a construir líneas de crédito. La mayoría de las empresas fintech tienden a ignorar a los clientes sin historial crediticio y se centran en las personas asalariadas. Credy tiene como objetivo diferenciarse aprovechando ese espacio en blanco.
El mercado de préstamos en línea en la India: un espacio en crecimiento
Según un informe publicado por la Corporación Financiera Internacional (IFC), las pequeñas empresas en los mercados emergentes, como la India, se enfrentan a una brecha de financiación de 2 billones de dólares . Además, en su informe, Credit Suisse indicó que se espera que el mercado mundial de préstamos para consumo y pymes alcance los 3 billones de dólares durante la próxima década , debido a las iniciativas del gobierno para proporcionar transacciones financieras sin complicaciones y sin efectivo.
Un informe de NASSCOM pronosticó anteriormente que el mercado indio de software fintech alcanzará los $ 2.4 mil millones para 2020 , desde los $ 1.2 mil millones actuales. En este espacio competitivo, Credy compite con muchos otros jugadores en el espacio de préstamos, como Cash Suvidha, Aye Finance, NeoGrowth Credit, OptaCredit, etc., muchos de los cuales ya han captado la atención de los inversores anteriormente.
Vinod Khosla , quien invirtió en Credy, declaró: “Los préstamos digitales son la única forma de prestar al segmento más amplio de la sociedad de manera justa, de bajo costo e imparcial. Es fundamental mejorar la inclusión financiera”.
Este mismo mes, la plataforma de préstamos en línea con sede en Delhi, Cash Suvidha, recaudó 2,5 millones de dólares en financiación de deuda a través de instituciones financieras y colocación privada. El mes pasado, la startup de préstamos en línea con sede en Gurugram, Aye Finance, recaudó $ 6,28 millones (INR 40 Cr) como un préstamo a plazo de Northern Arc Capital Limited (anteriormente conocido como IFMR Capital Limited).
Al abrir los préstamos en línea a un grupo más amplio de prestatarios y prestamistas, Credy espera aprovechar la ola actual de financiamiento y digitalización sin papel y sin complicaciones en la India. Con esta reciente ronda de financiamiento, la startup de préstamos en línea respaldada por Y Combinator espera hacer mella en el floreciente mercado de préstamos al consumidor en la India.