Couverture maladie 2023 : votre guide du marché de l’assurance

Publié: 2023-09-28

Les marchés d'assurance offrent aux gens un moyen pratique d'explorer diverses options d'assurance, de sélectionner la couverture la plus appropriée et de souscrire à des plans de santé en un seul endroit. Ces places de marché garantissent à chacun un accès égal à une large gamme de produits d'assurance, permettant aux utilisateurs de conclure facilement des accords avec des assureurs sans avoir besoin d'interaction physique. Les clients peuvent comparer les prix et les services proposés par différents assureurs et recevoir facilement leurs polices d'assurance sans jamais avoir à quitter leur domicile.

Comment fonctionne le marché de l'assurance ?

Un marché de l’assurance est comme une porte qui relie les particuliers et les entreprises aux sociétés proposant différentes options de couverture santé. L'objectif principal de cette place de marché est de faciliter le partage d'informations et d'automatiser le processus d'obtention de clients, d'évaluation des risques et de gestion des sinistres. Grâce au marché, les particuliers peuvent comparer les prix de différents fournisseurs et choisir un plan d'achat approprié. Une fois qu'un plan est sélectionné, une prime mensuelle est payée et le fournisseur choisi couvrira une partie ou la totalité des frais de santé indiqués dans le plan. Le site Web du marché agit non seulement comme une boutique en ligne où les plans d'assurance peuvent être achetés, mais offre également des fonctionnalités telles que des options de paiement et la possibilité de définir des filtres en fonction de critères spécifiques. Par exemple, les utilisateurs peuvent définir une fourchette de coûts d'assurance ou filtrer en fonction des notes des assureurs.

La différence entre l'assurance du marché en ligne et Medicare

Medicare est un programme d'assurance maladie qui couvre les personnes âgées de 65 ans et plus. Les personnes plus jeunes ne peuvent généralement pas accéder à Medicare et doivent plutôt rechercher un plan de santé sur le marché.

Explorez une variété de régimes d'assurance

Aux États-Unis, les personnes âgées de 30 à 65 ans peuvent choisir parmi une variété de régimes d’assurance.

Il existe quatre types différents de régimes disponibles sur le marché de l'assurance. Le premier s’appelle Platinum, qui couvrira 90 % de vos frais médicaux, ne vous laissant qu’un paiement de 10 %. La deuxième option est l'Or, qui couvre 80 % de vos frais, nécessitant un paiement de 20 % de votre part. Si vous choisissez le plan Argent, il couvrira 70 % de vos dépenses et vous serez responsable des 30 % restants. Enfin, il existe le plan Bronze qui couvre 60 % de vos frais médicaux, vous laissant un paiement de 40 %.

Pour les personnes de moins de 30 ans, il existe un régime d’assurance spécial appelé Catastrophique. Dans le cadre de ce plan, vous ne recevrez un paiement qu'après avoir atteint le montant déductible le plus élevé, qui était de 8 700 $ en 2022. Le plan couvre trois visites chez des prestataires de soins primaires et comprend également un rendez-vous gratuit pour des soins préventifs.

Les marchés de l'assurance sont monnaie courante aux États-Unis

Aux États-Unis, le marché de l’assurance a été créé en tant qu’élément clé de l’Affordable Care Act, introduit par Barack Obama en 2010 dans le but d’accroître l’accès des Américains à l’assurance maladie. Cette loi exige que les États disposent d’un marché sur lequel les plans de soins de santé peuvent être achetés et vendus. Chaque État a la possibilité de créer son propre marché. Voici quelques exemples de marchés officiels d’État :

  1. Marché du New Jersey
  2. Colorado
  3. Floride
  4. Texas

Si un État décide de ne pas avoir son propre marché, il fera partie de l'échange fédéral.

Il existe actuellement aux États-Unis plus de 2 000 compagnies d’assurance-vie et environ 8 000 compagnies d’assurance de biens. Ces assureurs peuvent être soit des sociétés par actions, soit des mutuelles. En ce qui concerne les marchés, ils proposent trois types d’options d’assurance différents.

  1. Propriété
  2. Commercial
  3. Personnel

Voici les cinq meilleurs marchés d’assurance aux États-Unis :

  1. Avantages de la Croix Bleue et du Bouclier Bleu. Le marché de l’assurance vous couvre avec tous les régimes d’assurance importants, y compris la couverture dentaire. Avec l'assistance virtuelle disponible, vous pouvez facilement naviguer parmi les options. Il existe 34 entreprises locales parmi lesquelles vous pouvez choisir sur ce marché.
  2. Oscar. Vous pouvez trouver sur le marché des plans d’assurance Argent et Bronze abordables ainsi qu’un large éventail de programmes de gestion de la santé. Ils proposent même des télévisites gratuites pour votre commodité. Cependant, il est important de noter que la couverture dentaire n’est pas incluse dans les options du marché.
  3. Kaiser Permanente. Vous avez la possibilité de planifier une réunion en ligne via le site Web, soit par appel téléphonique, soit par chat vidéo. Certains régimes offrent une assurance dentaire spécialement conçue pour les enfants. La qualité du service de ce marché de l'assurance est très appréciée et a reçu la meilleure note sur Healthcare.gov.
  4. Aetna CVS Santé. Le marché de l'assurance propose une large gamme d'options de régimes à ses membres. Ils peuvent profiter des appels vidéo pour leurs besoins en matière de soins de santé. Cependant, il est important de noter que la couverture dentaire n’est pas disponible sur le marché. De plus, la société a reçu une note moyenne de 3,37 sur 5 de la part de Healthcare.gov.
  5. UnitedHealthcare. Certains régimes offrent une couverture pour les soins dentaires, mais leurs primes sont plus élevées que les tarifs moyens du marché. Malheureusement, les clients ne sont pas très satisfaits de ces plans.

Marchés d'assurance dans le monde entier

Voici quelques excellents marchés d’assurance de différentes parties du monde. Jetons un coup d'oeil à eux.

Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, les particuliers peuvent souscrire une assurance personnelle auprès de courtiers d’assurance, de fonds de pension et de sociétés d’investissement. Au cours de la dernière décennie, on a constaté une tendance croissante à opter pour des régimes d’assurance plutôt que de compter uniquement sur l’assurance-maladie standard. Ce changement est probablement influencé par les changements apportés à la législation sur les retraites. Les options d'assurance disponibles couvrent différents domaines.

  • Propriété
  • Voiture
  • Marin
  • Aviation
  • Assurance courte durée

Au Royaume-Uni, il existe actuellement plus de 400 compagnies d'assurance. Voici les cinq plus grandes entreprises du pays :

  1. Amiral Assurance. Admiral Group propose diverses options d'assurance, notamment une assurance habitation, voyage, automobile, pour animaux de compagnie et financière.
  2. AXA UK/ Une entreprise française propose différents types d'assurance, telles que des assurances habitation, automobile, voyage et professionnelle.
  3. Age Co. Une organisation caritative qui possède une division commerciale qui propose des produits d'assurance et des services financiers tels que des assurances automobile, habitation et voyage.
  4. AIG ou American International Group. Cette société est une grande multinationale qui propose de l'assurance-vie. Ils offrent également une couverture contre les maladies graves et une assurance entreprise.
  5. Allianz : fournisseur de services financiers et d'assurance basé au Royaume-Uni, la société internationale se concentre sur l'offre d'une large gamme de produits à ses clients.

Australie

En Australie, le secteur de l’assurance peut être classé en trois types principaux : l’assurance vie, l’assurance maladie et l’assurance générale. Traditionnellement, les grands assureurs se concentrent sur un type d’assurance spécifique. Cependant, une nouvelle tendance émerge : les entreprises proposent des services plus diversifiés. Voici les cinq principales compagnies d’assurance actuellement en activité en Australie :

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited est une société qui propose différents types d'assurance, notamment l'assurance automobile, habitation, CTP et commerciale.
  2. AXA : En Australie, cette multinationale est bien connue pour ses assurances voyages et commerciales, contrairement à sa division britannique.

Allemagne

Le marché de l'assurance en Allemagne connaît une croissance rapide. Les primes augmentent de 10 % par an. Différents types d'assurance sont disponibles parmi lesquels les clients peuvent choisir.

Environ 37 % du marché de l’assurance est constitué d’assurances de personnes. En revanche, l'assurance maladie représente environ 12 % de toutes les primes d'assurance. La plus grande part du marché allemand de l'assurance, soit environ 51 %, est occupée par l'assurance de biens.

Le marché allemand de l'assurance compte une sélection de compagnies d'assurance remarquables. Ci-dessous, nous présentons une compilation des cinq principaux assureurs du pays.

  1. Generali Deutschland : le plus grand assureur allemand propose une large gamme de services, notamment une couverture automobile, habitation, santé, vie, entreprise et financière.
  2. Allianz : Un marché d'assurance bien connu en Allemagne est une compagnie d'assurance mondiale. Elle propose différents types de couvertures d'assurance aux particuliers et aux entreprises, ainsi que des services de gestion de patrimoine.
  3. Groupe ARAG : Le marché de l'assurance est répandu dans les pays de l'Union européenne. Elle propose différents types de couvertures d’assurance telles que l’assurance entreprise, l’assurance vie et l’assurance maladie.
  4. ERGO Insurance Group : Le marché de l'assurance est présent dans plus de 30 pays et propose une large gamme d'options d'assurance. Il s’agit notamment des assurances vie, maladie, habitation et automobile, ainsi que des solutions d’assurance professionnelle et des services financiers.
  5. Hannover Re Group : une société qui propose de la réassurance vie et non-vie, des services financiers et des conseils aux entreprises est connue comme une société de réassurance.

Inde

L’Inde est classée au 11e rang mondial dans le secteur de l’assurance. Il existe actuellement 24 assureurs-vie dans le pays. Parmi celles-ci, une entreprise est une entreprise publique, tandis que les 23 autres sont soit des coentreprises, soit des sociétés privées. Pour vous aider à naviguer parmi les options, nous avons compilé une liste des cinq meilleurs courtiers d’assurance en Inde.

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC) : le marché de l'assurance compte une société publique qui propose une gamme d'options d'assurance telles que des plans de remboursement, de dotation, de pension et d'enfants. Ils ont un taux de règlement des sinistres élevé de 98 %.
  2. ICICI Prudential Life Insurance : Elle est connue comme le premier fournisseur d’assurance privé en Inde. Elle propose différents types d'assurance et a un taux de règlement de 96 %.
  3. SBI Life Insurance : Une coentreprise entre State Bank of India et BNP Paribas propose une gamme de plans d'assurance-vie. Les options les plus populaires sont les plans « SBI Life Saral Pension » et « SBI Life Shubh Nivesh ». Ils ont un taux de règlement des sinistres élevé, supérieur à 95 %. HDFC Standard Life Insurance : société privée surtout connue pour le règlement des sinistres santé.
  4. Assurance Max Life : Le plan temporaire Max Life Smart Secure Plus est l'option d'assurance la plus populaire sur le marché de l'assurance, qui comprend plus de 200 succursales. Ce plan particulier se distingue car il offre des avantages supplémentaires ainsi qu’une couverture d’assurance-vie.

Conclusion

Nous avons dressé une liste de compagnies d’assurance renommées que vous pouvez trouver en ligne. Vous pouvez l'utiliser comme référence pour créer votre propre marché d'assurance ou simplement parcourir la liste des fonctionnalités communes ci-dessous. Voici quelques suggestions sur ce que vous pouvez inclure dans votre marché d’assurance :

  • Les clients peuvent ouvrir un dialogue de gestion des réclamations avec les fournisseurs à l'aide d'un formulaire dédié. Ce formulaire leur permet de suivre toutes les résolutions dans une seule fenêtre.
  • Une intégration de la technologie de l'intelligence artificielle permet d'analyser le comportement des clients et de fournir des recommandations personnalisées de produits d'assurance.
  • Le site Web peut disposer de filtres supplémentaires qui facilitent la recherche d’informations pertinentes provenant de diverses ressources. Ces filtres permettent aux utilisateurs de rechercher des détails spécifiques de manière conversationnelle, rendant le processus plus convivial.
  • Tenez vos clients informés de toute mise à jour ou actualité concernant l'inventaire de votre marque en envoyant des notifications push . Ces notifications garantiront que vos clients sont toujours au courant et disposent des dernières informations à portée de main.
  • Vous pouvez organiser un appel avec le représentant de votre entreprise en planifiant un rendez-vous virtuel à l'aide d'un calendrier en ligne .
  • Intégrez des chatbots pour garantir des réponses rapides et augmenter l’engagement des clients sur votre site Web. En adoptant une approche conversationnelle, vous pouvez fidéliser efficacement davantage de clients potentiels.
  • Les vendeurs d’assurance peuvent désormais proposer des consultations virtuelles pour partager leur expertise avec les clients qui restent à la maison.
  • Le marché de l'assurance propose aux fournisseurs des tableaux de bord riches en fonctionnalités . Ces tableaux de bord disposent d'un large éventail de paramètres qui permettent aux fournisseurs d'ajouter différents types d'assurance et de fournisseurs, tels que des compagnies de conseil ou d'assurance, ainsi que des consultants juridiques ou financiers.

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Nous analysons soigneusement les besoins de nos clients afin de concevoir la structure du futur marché de l’assurance maladie. Nous le construisons ensuite en utilisant les outils et la technologie les plus appropriés, qu'il s'agisse de personnaliser une plateforme existante ou d'en créer une à partir de zéro. Après des tests approfondis, nous hébergerons la place de marché sur un serveur. Il vous suffit de contacter notre consultant et de lui expliquer ce dont vous avez besoin.

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