La start-up de paiements Razorpay est optimiste sur les prêts et lance une plate-forme de prêt
Publié: 2018-12-07Razorpay Capital est un marché de prêt offrant des règlements rapides et des prêts sans garantie
Un autre produit lancé est RazorpayX, une solution basée sur l'IA pour les opérations de bout en bout
Desservant actuellement 170 000 PME, l'entreprise vise à porter ce chiffre à 300 000 d'ici 2019
Avec 1,3 milliard d'habitants, peu de marchés sont tout simplement imparables en Inde. Les paiements et les prêts numériques en sont deux. Comme le marché des paiements numériques et les prêts numériques devraient atteindre 1 milliard de dollars chacun, au cours des cinq prochaines années, de nombreuses entreprises, dont Flipkart et Paytm, ont prévu de faire une incursion sur le marché indien des prêts numériques.
Razorpay, une startup de paiements B2B de premier plan, est la prochaine à explorer l'espace de prêt numérique. La startup de paiement a maintenant officiellement lancé Razorpay Capital, un marché de prêt offrant des règlements rapides et des prêts sans garantie. Intégré au tableau de bord existant de l'entreprise, Razorpay Capital propose à la fois des prêts de fonds de roulement à court terme et des prêts commerciaux à long terme.
La société a également lancé RazorpayX, qui prétend simplifier, accélérer et automatiser les opérations bancaires des petites et moyennes entreprises (PME), telles que l'acceptation des paiements, la gestion des flux de trésorerie, le rapprochement des transactions et la possibilité de paiements flexibles.
S'adressant à Inc42 , Harshil Mathur, cofondateur et PDG de Razorpay a déclaré : « Nous avons toujours pensé que nous pouvions rendre les prêts beaucoup plus faciles qu'aujourd'hui. Nous lançons maintenant un marché de prêt à part entière offrant des prêts aux PME sur une base quotidienne à mensuelle. »
Il y a trois mois, Razorpay avait lancé la version bêta de Razorpay capital. Le marché a actuellement un taux de décaissement annuel des prêts de 30 millions de dollars et vise à atteindre un taux de décaissement des prêts de 100 millions de dollars d'ici mars 2019.
Fondée en 2013 par les anciens de l'IIT Roorkee, Shashank Kumar et Harshil Mathur, Razorpay prétend être la première solution de paiement convergente en Inde.
Razorpay Capital : ce qu'il offre
Razorpay s'est associé à un certain nombre de sociétés financières non bancaires (NBFC), apportant leurs solutions à Razorpay Capital. La plate-forme offrirait un prêt d'une taille de billet variant de 7 058 $ (INR 5 Lakhs) à 141 000 $ (INR 1 Cr).
Basé sur le propre système de décision de crédit alternatif de Razorpay, le marché des prêts propose des règlements anticipés - des prêts de fonds de roulement à court terme - qui peuvent être utilisés automatiquement ou à la demande par les commerçants et des prêts aux entreprises qui sont des prêts à long terme pour les entreprises en croissance.
Alors que les prêts aux entreprises visent à répondre aux besoins des entreprises à forte croissance qui cherchent à investir dans de nouveaux projets de croissance et d'expansion, les règlements anticipés sont destinés aux entreprises qui cherchent à alimenter leur fonds de roulement opérationnel.
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Mathur a déclaré que le marché vise à fournir des prêts commerciaux pré-approuvés et sans tracas de la NBFC de Razorpay et des partenaires bancaires sans aucune garantie. Les limites de crédit sont définies sur la base du pointage de crédit Razorpay unique de SME.
Comme les scores Experian et CIBIL, le système alternatif de décision de crédit de Razorpay utilise des enregistrements de transaction pour attribuer un score de crédit unique à chaque demandeur. Sur cette base, les NBFC et les partenaires bancaires fournissent des prêts pré-approuvés.
Selon Mathur, le degré d'automatisation de ces prêts dépend de la taille du prêt. S'il s'agit d'un petit montant, il est entièrement en ligne. Cependant, pour de gros montants tels que 70 000 $ (INR 50 Lakhs) ou plus, il y aurait également des vérifications hors ligne.
Certains des marchés de prêt existants sont Finzy, Faircent, i2iFunding et i-Lend.
RazorpayX : gestion des finances
RazorpayX est une solution compatible avec l'IA qui offre des opérations de bout en bout pour un ou plusieurs comptes dans diverses banques, gérant leur trésorerie en agrégeant ces comptes.
Shashank Kumar, cofondateur de Razorpay, a déclaré à Inc42 : "Avec RazorpayX, on peut créer et gérer plusieurs paiements et décaissements via diverses méthodes telles que les virements bancaires UPI, les cartes, les portefeuilles et plus encore avec un contrôle total sur la logique de routage."
Comme de nombreuses autres startups fintech personnalisées telles que Mintzip, RazorpayX fournit en outre des informations et des recommandations basées sur les revenus, les dépenses, la comptabilité, la fiscalité et les rapports de paiement qui sont tous disponibles sur le tableau de bord.
En outre, la société a également lancé Razorpay Flash Checkout, ajoutant de nouvelles fonctionnalités telles que le paiement ultérieur et l'OTP clignotant sur le même écran, à sa passerelle de paiement existante et au X Club, une communauté de startups. Le X Club a pour objectif d'accompagner les startups dans leur parcours entrepreneurial et de le rendre moins stressant et plus performant.
L'histoire de la croissance de Razorpay
L'année dernière, la société avait renommé ses solutions sous Razorpay 2.0. Passant d'une simple passerelle de paiement à une suite de solutions de paiement B2B, la startup de paiement a ensuite introduit Razorpay Route, Razorpay Smart Collect, Razorpay Subscriptions and Invoices, tous visant à faciliter les transactions numériques automatisées pour ses clients.
Après l'annonce de la démonétisation le 8 novembre 2016, Razorpay, en septembre 2017, avait affirmé avoir été multiplié par 10 au cours de la période. Alors que la bulle de démonétisation est maintenant réglée, Mathur a déclaré : "En 2018 également, nous avons réussi à multiplier par 6 le volume des transactions de paiement".
Il a ajouté : « Au cours de la dernière année, nous avons effectué une transformation en douceur d'une société à produit unique à une société multi-produits. Cela inclut des plans d'abonnement pour les paiements récurrents, la génération de comptes virtuels à la demande, des pages de paiement personnalisées, etc. », a ajouté Mathur.
Razorpay s'adresse actuellement à 170 000 PME sur sa plateforme et vise à porter ce chiffre à 300 000 d'ici 2019.
Marquant l'évolution des politiques, Mathur a affirmé qu'au cours des deux dernières années, ce que nous avons constaté, c'est qu'il y a eu une attention et une concentration accrues sur les paiements en termes de politiques et d'investissements. Par exemple, la décision de RBI de nommer un médiateur. Cela redonne beaucoup plus de confiance au système.
Razorpay faisait partie de l'édition 2018 de la liste la plus convoitée des startups les plus innovantes de l'Inde - 42Next by Inc42.