BaaS crée de l'espace pour les modèles de revenus à plusieurs niveaux
Publié: 2020-04-18Les banques fournissent de plus en plus un accès API à leurs services financiers
Le BaaS crée de nouvelles opportunités de monétisation des données des banques
Scénario gagnant-gagnant pour les consommateurs, les fournisseurs de technologie ainsi que les banques
L'ère numérique a radicalement transformé tous les secteurs d'activité dans le monde, tout comme le secteur bancaire. Les clients se tournent de plus en plus vers les services bancaires en ligne et mobiles, ce qui entraîne un déclin des services bancaires traditionnels.
De plus, la prolifération des applications bancaires mobiles et des sites de comparaison offre aux consommateurs des moyens innovants et efficaces de gérer leur argent.
Imaginez les cas d'utilisation suivants :
- Anne reçoit une notification de son salaire crédité 2 jours avant le jour de paie réel.
- Hadid pouvant ouvrir un compte courant et recevoir une remise en argent en utilisant une application sur son téléphone portable. Il obtient également une carte de compte courant par la suite. Cependant, il ne s'est jamais rendu dans une banque ou n'a pas eu à soumettre de papiers .
- Un responsable financier d'entreprise pour une entreprise de vêtements dans une ville d'affaires de taille moyenne peut transférer des paiements et recevoir des factures à recevoir à l'aide d'une application bancaire mobile.
Tout ce qui précède et bien d'autres sont accomplis à travers le monde au fur et à mesure que vous lisez cet article. Grâce à l'univers du Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS est un processus de bout en bout qui permet aux sociétés fintech et à d'autres tiers de se connecter directement aux systèmes des banques via des API.
Les API existent depuis des décennies, mais leur application dans le secteur bancaire était limitée jusqu'à un passé récent.
Le mouvement open source a incité les éditeurs de logiciels à mettre les API à la disposition de tous ceux qui souhaitent les utiliser. Par conséquent, les banques, y compris les nouvelles banques numériques, fournissent de plus en plus un accès API à leurs services financiers.
Changer le visage de la banque traditionnelle
L'incursion dans l'espace BaaS a été explosive. Pas étonnant que BaaS soit « qualifié » d' économie API et que les plates-formes technologiques bancaires qui prennent en charge ces ensembles d'API pour les offres des entreprises technologiques soient appelées infrastructure API .
Le mot « numérique » est désormais largement inhérent à la banque. Alors que la banque rejoint enfin la fusion en ligne et hors ligne, explorons comment elle change le visage de la banque traditionnelle.
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- Les régulateurs de l'espace bancaire demandent aux banques traditionnelles de partager les données bancaires (avec les réglementations) avec le marché libre
- Les banques créent des plateformes ouvertes qui hébergent des API pour permettre l'accès aux données des consommateurs (de manière réglementée)
- Les fournisseurs de technologie et les entreprises de technologie financière créent des applications basées sur une plate-forme mobile qui offrent des alternatives bancaires dans l'espace B2B et B2C
- Les consommateurs, au lieu d'effectuer directement des transactions avec les banques traditionnelles, effectuent des transactions à volume élevé via ces applications mobiles
Un flux d'opportunités
Le BaaS crée de nouvelles opportunités de monétisation des données des banques et déclenche l'expansion de la banque indirecte. C'est un scénario gagnant-gagnant pour les consommateurs, les fournisseurs de technologie ainsi que les banques. De plus, la facilité d'accès aux services bancaires s'est considérablement améliorée.
Si les banques établies veulent sortir triomphantes de la révolution new age, elles doivent développer les services que leurs clients exigent. Par conséquent, ils cherchent à former des partenariats avec des organisations fintech - plutôt que de les considérer comme une menace.
BaaS est une excellente opportunité pour ceux qui l'adoptent, à la fois en termes de revenus et de croissance globale.
Le BaaS, nécessitant l'alliance des banques et des entreprises de technologie financière, peut ouvrir de nouvelles sources de revenus et aider les banques à pérenniser leurs activités, tout en offrant des services améliorés aux clients
Après avoir pris d'assaut les États-Unis et l'Europe, le BaaS ou l'open banking reproduit également les effets en Asie. L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié un vaste manuel d'API qui fournit des informations sur la conception et l'architecture de la plate-forme API.
De nombreuses banques fournissent un portail de développement d'API interne comme celui utilisé par les entreprises technologiques et les développeurs du marché libre pour créer des offres bancaires innovantes.
Relativement, les pouvoirs de l'API banking/BaaS sont encore à explorer dans l'espace bancaire des économies en croissance comme l'Inde.
Une plate-forme BaaS typique
Alors, à quoi ressemble une plate-forme BaaS typique ou qu'implique-t-elle ?
- Un ensemble d'API transactionnelles/informationnelles exposées par les banques
- Mécanismes d'authentification pour accéder aux API et cryptages pour protéger les données, par exemple FDIC
- Une couche d'analyse/rapport qui est facultative et facilite l'exploration de données vers l'utilisation des API
- Une entreprise technologique de marché ouvert obtenant des contrats pour tirer parti des API de la banque et créant des services bancaires, par exemple un compte courant, un jour de paie anticipé, une vue du solde, une analyse des dépenses par rapport au crédit, des remises en argent, des transferts directs globaux / locaux, etc.
Tout résumer
Le BaaS révolutionne l'espace des modèles bancaires B2B et B2C, tirant ainsi parti de l'infrastructure API des banques. Comme jamais auparavant, de plus en plus de consommateurs participent activement aux décisions bancaires quotidiennes.
Permettant la construction de nouveaux produits financiers, le BaaS est prêt à permettre aux banques et aux clients de construire de nouvelles relations fondamentalement différentes et de créer une révolution dans le domaine de la finance.
[L'article est rédigé par Prabhakar Mishra, vice-président principal, Solutions de services financiers, Visionet.]