Créer une application bancaire mobile sécurisée : fonctionnalités, avantages et coût

Les services de développement d'applications bancaires mobiles couvrent la création et la mise en œuvre d'applications qui permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent, de recevoir de l'argent et de gérer d'autres transactions financières à l'aide d'appareils mobiles. D'ici 2024 , 2,5 milliards de personnes auront activement utilisé les services bancaires en ligne, contre 1,9 milliard .

Vous êtes au bon endroit si vous recherchez des informations sur le développement d'applications mobiles bancaires qui se connecteront avec le public ou identifieront un besoin utilisateur spécifique nécessitant des services mobiles. Vous découvrirez bien d'autres choses, ainsi que les nombreuses fonctionnalités du développement d'applications financières.

Aperçu des services bancaires mobiles en ligne

Le secteur bancaire a progressivement évolué vers un mode de paiement plus techniquement avancé, sûr et avancé en raison de l'utilisation intensive d'Internet au cours des dix dernières années. La possibilité de mener des activités bancaires à portée de main est devenue une réalité. Tout ce dont vous avez besoin est un smartphone avec une connexion à Internet pour les opérations bancaires en ligne.

Les services bancaires mobiles offrent un accès gratuit à divers services, notamment le paiement de factures pour les services publics, la vérification du solde du compte et les transferts entre différents profils. Les téléphones portables sont utilisés pour effectuer des opérations bancaires mobiles, un sous-ensemble des opérations bancaires en ligne. Ce système a simplifié la vie des gens, leur permettant d'économiser de l'argent, du temps et du travail inutile. Tout ce qu'ils veulent, c'est une connexion Internet fiable et un smartphone. Grâce à une simple application pour smartphone, vous avez le pouvoir sur toute la banque.

Objectif de l'application mobile pour les services bancaires en ligne

Les banques réduisent les coûts opérationnels, augmentent les ventes de produits par client et augmentent l'acquisition et la fidélisation des utilisateurs. Les startups génèrent, au total, 10 à 15 % des investissements annuels lorsqu'elles vendent à des institutions bancaires ou deviennent des banques. Vous devez avoir une application bancaire sur votre mobile, et voici quelques raisons :

• En 2019, le trafic mobile représentera 63,4 % de l'ensemble du trafic, ce qui montre une tendance encore plus importante à s'éloigner de l'utilisation des ordinateurs de bureau. – Statistiques .
• Selon 36% des utilisateurs, la banque mobile reste leur activité préférée. Statista indique qu'une personne sur trois détenant un smartphone vérifie, dépose ou envoie de l'argent.
• Les applications mobiles sont souvent utilisées plus fréquemment par les Millennials que par les générations précédentes. Vous devez faire attention si vos solutions ciblent les jeunes.
• Selon 33 % des participants, l'utilisation de l'expérience utilisateur d'une banque actuelle est la principale raison pour laquelle ils s'y tiennent.

Ça y est, donc si vous travaillez dans l'industrie, vous le comprenez déjà mieux. Et les coopératives de crédit et les banques de moindre importance se livrent à un jeu de rattrapage pour garder leurs clients. Toutes ces raisons sont valables pour créer une application bancaire mobile.

Tendances transformant les services bancaires mobiles dans l'industrie Fintech

Quels sont les intérêts des applications bancaires mobiles ? Voici les résultats suite à notre étude examinant les meilleures applications mobiles du marché :

1. Assistant à part entière

Les applications bancaires mobiles offrent désormais aux consommateurs tellement de fonctionnalités qu'elles remplacent un déplacement dans un établissement bancaire ;

2. Pour les utilisateurs plus expérimentés

Les sociétés financières peuvent offrir aux clients une personnalisation beaucoup plus grande et un large éventail de fonctionnalités d'application pour l'administration et la gestion, car la génération Y est tellement intéressée par les applications bancaires ;

3. Paiement sans contact

L'application doit fournir un mode de paiement rapide comme le scanner de code QR et le NFC.

Exemple :- lors d'une épidémie comme le covid-19, le paiement sans contact était un must ; l'utilisateur peut payer sans entrer en contact direct avec ses applications mobiles fintech.

4. Cybersécurité améliorée

Une tendance en développement sur le marché consiste à proposer aux utilisateurs sophistiqués une vérification à deux facteurs et d'autres procédures de sécurité dans les applications bancaires, telles que la reconnaissance faciale et les paiements vocaux. Cette fonction peut être améliorée pour le traitement des paiements en raison de l'utilisation généralisée de la reconnaissance vocale ;

• Chatbots - Les clients choisissent de plus en plus d'utiliser des chatbots pour recevoir des réponses à leurs préoccupations plutôt que d'appeler le support client chaque fois qu'un problème survient ;
• Interopérabilité avec les services tiers - Enfin, vous pouvez fournir un système personnalisable de récompenses aux clients qui utilisent les solutions de vos associés.

Fonctionnalité de l'application Mobile Banking

Si vous partez de zéro, vos idées d'applications répondent mieux aux exigences des clients. De plus, ils ont eu beaucoup de temps pour les développer. Les caractéristiques fondamentales suivantes sont ce que la personne moyenne attend d'un compte bancaire moderne.

1. Transactions et solde

Les principales caractéristiques d'une application mobile produite par une banque sont les soldes visibles en un coup d'œil et les transactions précédentes. Montrer aux utilisateurs ce qu'ils possèdent et faciliter la localisation et la reconnaissance des transactions est généralement le premier élément qu'ils souhaitent après avoir installé une application.

2. Paiements

Depuis les paiements mobiles, tout le monde aime effectuer ses opérations bancaires depuis son canapé. Connectez-vous avec plusieurs fournisseurs de services pour permettre à vos consommateurs de régler leurs dettes, de payer les frais quotidiens et d'envoyer de l'argent à des parents et amis. Ils devraient être capables de payer n'importe quoi, en principe.

3. Payer un chèque

Une autre fonction utile évite à votre client d'avoir à se rendre à la banque pour déposer un chèque. Au lieu de cela, ils approuvent le chèque, prennent un instantané des deux côtés et le soumettent à l'aide de l'application.

4. Utilisation des notifications push

Personne ne veut manquer ces alertes. Les alertes peuvent également demander une autorisation pour une activité planifiée, que les consommateurs peuvent fournir d'une simple touche en plus de fournir des rapports sur la situation financière. C'est la méthode idéale pour inciter quelqu'un à s'inscrire aux paiements automatiques préprogrammés.

5. Cartes de contrôle

Les utilisateurs doivent avoir accès à toutes les fonctionnalités autorisées par leurs banques, y compris la désactivation de leur mode de paiement, leur attribution à un autre compte, la définition de restrictions, la modification de leur code PIN, etc.

6. Vérification biométrique

Particulièrement lorsqu'il s'agit de finances personnelles, la sécurité est primordiale. Faites en sorte que vos consommateurs se sentent en sécurité et à l'aise au moment précis en introduisant la capacité d'empreintes digitales et de connexion faciale. Et tout le monde préfère appuyer ou scanner rapidement son téléphone pour se connecter.

Contrairement à d'autres applications, la conception des services bancaires mobiles nécessite de mettre fortement l'accent sur la protection de la vie privée. L'étape de sécurité doit donc être intégrée à la procédure.

7. Gestion des dépenses

La majorité des applications bancaires populaires pour smartphones affichent des graphiques ou des bulles qui catégorisent les dépenses de l'utilisateur. En revanche, côté, si vous débutez, il est peu probable que vos consommateurs aient besoin de cela.

8. Fonctionnalités innovantes

Supposons que vous souhaitiez concevoir une application bancaire mobile qui se démarquerait de la concurrence. Si oui, pensez à quelques traits distinctifs qui pourraient ajouter de la valeur. Et si vous avez l'intention d'atteindre le sommet, envisagez au moins d'inclure les fonctionnalités suivantes.

9. Utilisateurs de guichets automatiques sans carte

C'est énorme de pouvoir faire un retrait en espèces si vous laissez vos cartes dans votre véhicule. Certaines applications vous permettront d'utiliser des guichets automatiques même si vous n'auriez pas de carte en utilisant des codes QR ou un autre moyen de communication.

10. Utiliser plus d'intérêts bancaires

Vous pouvez gagner le plus de valeur par client en ayant un accès simple au reste des offres de la banque via une application mobile. Dans le même temps, les clients n'ont pas besoin de se rendre dans un vrai bureau ; ils peuvent demander un prêt immédiatement sur-le-champ.

11. Un assistant vocal ou chatbot

Un chatbot puissant ou un assistant virtuel pourrait être la cerise sur le gâteau de votre application. Selon leurs statistiques, seulement 1 % des plus de 27 millions de clients mobiles de Bank of America désactivent Erica, le chat et l'assistance vocale compatibles avec l'intelligence artificielle de la société.

12. Avertissements personnalisés

Vous pouvez améliorer l'application avec des notifications qui s'activent en fonction de certains paramètres et des messages récurrents informant les clients de la plupart des transactions effectuées et de l'état du solde. De tels avertissements apparaîtront lorsque certaines transactions dépasseront leurs plafonds de dépenses quotidiens ou mensuels.

Liste des parties prenantes pour une application e-Banking

Comment les services bancaires mobiles aident-ils les institutions financières ?

Les services bancaires mobiles seraient une option financière sûre et décentralisée qui profiterait aux clients et aux organisations financières. Parlons de la façon dont les services bancaires mobiles aident les organisations financières.

• Sécurise le système : les technologies de sécurité biométrique telles que les commandes vocales, l'identification faciale et les verrous d'empreintes digitales protègent le système financier. Seuls les propriétaires de banques approuvés pourront accéder à leurs comptes à la suite de cela, empêchant tout accès non autorisé au système.

• Moins de travail pour les travailleurs : – Le personnel subit une charge de travail réduite lorsque davantage de procédures du secteur financier sont numérisées. Ils deviennent ainsi plus efficaces et productifs.

Les banques peuvent utiliser moins de ressources et économiser de l'argent en utilisant des technologies telles que la blockchain, le ML et l'IA. Les chatbots activés par l'intelligence artificielle (IA) et d'autres fonctionnalités réduisent la demande de professionnels du support client.

Des solutions de transactions modernes dans une application bancaire ?

Il existe plusieurs catégories de logiciels bancaires mobiles.

1. Interaction en champ proche (NFC)

Les entreprises bancaires peuvent désormais utiliser le smartphone d'un utilisateur pour effectuer des transactions sans numéraire grâce à cette technique relativement nouvelle. Pour authentifier la transaction, le système d'exploitation ITS exige également l'empreinte digitale du client ;

2. Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques enregistrent les informations de carte de crédit d'un utilisateur, annulant ainsi l'obligation d'utiliser les copies physiques de ces cartes. Généralement, ils sont combinés avec les technologies NFC Quick Reply (QR).

3. Lecteur de code QR

À l'aide d'un scanner de code QR pour smartphone, vous pouvez vider des articles dans des magasins physiques et payer des factures en fonction de la liste d'articles produite ;

4. Transactions Internet

Le système de paiement mobile est disponible via la plupart des plates-formes de smartphone des banques, qui permettent les paiements en ligne à l'aide de processeurs de paiement réputés tels que PayPal ou Stripe. Ce type de logiciel de banque virtuelle donne aux utilisateurs un contrôle total sur toutes les transactions liées aux cartes bancaires. Par conséquent, un voyage à la banque n'est généralement pas nécessaire.

Guide étape par étape pour créer une application mobile bancaire

La création d'une application bancaire pour smartphone est essentiellement la même que la création de tout autre produit, à l'exception de la nécessité d'accorder une plus grande attention à la sécurité. Quelques procédures pour créer une application de banque mobile en ligne sont détaillées ici. Recherches-les.

1. Recherche

Nous conseillons de se concentrer sur l'élément culturel, la psychologie et les comportements des utilisateurs tout en développant les services bancaires mobiles. Par exemple, nous avons découvert que 70 % des Américains détenaient au moins une seule carte de crédit lorsque nous avons développé une application bancaire mobile pour le marché américain. Par conséquent, la question de savoir s'il fallait offrir une option de crédit ne s'est jamais posée. C'était plutôt une caractéristique nécessaire. Par conséquent, soyez conscient des aspects culturels du marché dans lequel vous entrez.

Le résultat de la phase de recherche est le suivant :

• Personas pour les utilisateurs
• Étude de marché
• Part de l'industrie
• Coutumes du marché
• Proposition de valeur.

2. Établir les bases de la sécurité

Les clients veulent le plus haut niveau de sécurité, que vous soyez un banquier traditionnel ou une startup visant à ressusciter les services bancaires mobiles. Après tout, ils confient leur argent au programme. Par conséquent, vous devez créer une application mobile sécurisée pour les services bancaires mobiles.

Une récente étude menée par Good Innovations pour de nombreuses grandes banques sur les risques et failles présents dans les systèmes bancaires mobiles a conduit à la publication de leurs résultats. Ils ont appris que :

• Les attaquants peuvent accéder aux informations utilisateur du côté client dans 13 applications sur 14.
• 76% des vulnérabilités peuvent être exploitées sans accès supplémentaire aux outils.

Il serait utile que vous éduquiez les clients (et votre personnel) sur les normes de qualité en matière de cybersécurité et sur la protection de votre application et du côté serveur. À la fin de l'application, vous devriez penser à ce qui suit :

• L'obscurcissement du code source pour empêcher les pirates de décompiler une application et d'extraire des données pour le piratage
• La suppression des noms de classes et de méthodes du code source
• l'ajout de garanties contre l'exécution de code et le reconditionnement
• Utilisation des communications SSL et cryptées 256 bits

Les mesures de sécurité de premier ordre qui augmentent la sécurité d'une application pour les services bancaires mobiles comprennent :

• Changements de mot de passe fréquents
• Identification à deux facteurs,
• Et confirmation de la transaction avec un bref code fourni par notification push.

De plus, gardez à l'esprit la commodité de l'utilisateur et intégrez des fonctionnalités de sécurité et de convivialité :

• Permet des codes PIN rapides pour l'entrée et prend en charge l'autorisation
• Les clients doivent fréquemment changer leurs broches pour la biométrie et FaceID.

3. Créer et tester un prototype

Nous avons découvert une chose à propos de la gestion de la chaîne d'approvisionnement : le nombre de contacts avec un produit détermine son efficacité. L'un d'eux crée des prototypes.

Considérez le modèle de travail comme une forme plus simplifiée de l'élément fini. Il doit contenir les éléments suivants :

• Stratégie d'application
• Logique
• Et la conception

Pour améliorer la précision, la durabilité et l'apparence, le prototype reste loin de l'objet fini. Il vous permet de vérifier votre hypothèse. Fournissez-le à des personnes réelles, obtenez leurs commentaires, déterminez ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et apportez les améliorations nécessaires.

4. Améliorez l'application grâce aux intégrations

Il existe d'autres solutions tierces que vous pouvez intégrer à votre application et à Plaid. Cette interface de programmation d'applications permet aux applications financières d'interagir avec les fonds fiduciaires des clients (avec leur consentement).

Zelle est un exemple de premier ordre. De nombreuses applications financières proposent désormais cette fonctionnalité pour faciliter les virements interbancaires.

Quelle que soit la banque qu'une personne utilise, elle peut envoyer de l'argent à des parents et amis avec Zelle.

DocuSign est un service supplémentaire qui peut vous être utile. Il peut être simple de concevoir des contrats adaptés aux mobiles que les consommateurs peuvent signer directement depuis leur téléphone. Laissez-nous comprendre ce que vous espérez accomplir davantage avec la solution bancaire que vous avez en tête, et nous vous suggérerons des fournisseurs qui peuvent vous aider.

5. Développer l'expérience utilisateur et l'interface utilisateur

L'équipe de conception retrousse ses manches et travaille en utilisant les données acquises lors des étapes préliminaires, les cas d'utilisation et les révisions du modèle.

Comme nous l'avons noté précédemment, les conceptions d'interface utilisateur (UI) conviviales des applications bancaires mobiles sont un avantage. C'est pourquoi vous devez fournir beaucoup d'efforts. Les gens ont peur de faire une erreur lorsqu'ils traitent de tout ce qui concerne leur argent. Mon expérience personnelle m'a appris cela. Chaque fois que vous déplacez une grosse somme d'argent ou que vous enregistrez une carte de crédit.

Par conséquent, choisissez un développeur UX & UI compétent qui peut créer un design simple, compréhensible et accueillant.

6. Créez l'application

Cela vous aidera si vous choisissez le modèle de développement au début de l'étape. Ici, tout est assez apparent.

Nous préconisons de choisir les applications mobiles natives plutôt que React Native si vous créez une application bancaire mobile Android ou iOS car elle est plus sécurisée. Les applications bancaires mobiles sur iOS nécessitent les piles technologiques suivantes :

• Rapide
• Code X
• SDK Apple

Voici les ressources d'option si vous vous demandez comment concevoir une application financière pour Android :

• Java/Kotlin
• Google Play Studio
• Kit de développement logiciel pour Android

7. Mettre à jour et maintenir

Ce doit être la partie la plus satisfaisante de tout le voyage. Ce n'est que lorsque vous avez le fournisseur de logiciels idéal que vous pouvez vous guider à travers le labyrinthe difficile de l'Application Store ainsi que le processus d'examen Google Play. N'oubliez pas non plus de tester vos systèmes sous contrainte pour vous assurer que les utilisateurs ne les planteront pas le jour de la sortie.

8. Améliorer et moderniser

Le programme peut être amélioré avec de nouvelles fonctionnalités à mesure que l'activité du client se développe et que les demandes du marché changent. Vous pouvez découvrir quels composants de l'application pourraient être améliorés grâce à l'utilisation d'une nouvelle analyse de marché. Ainsi, il est possible de considérer l'ensemble du processus de création de logiciels comme cyclique.

Quels sont les avantages des services bancaires mobiles ?

En raison du temps et de l'énergie qu'elle coûte, la banque mobile serait une stratégie bancaire particulièrement efficace. Vous pouvez presque terminer n'importe quelle tâche liée à la banque avec l'aide de ces sociétés. Dans l'ensemble, cela réduit votre dépendance à l'égard des autres et améliore votre gestion financière. Vous pouvez bénéficier beaucoup de cette plate-forme de streaming en utilisant des habitudes sûres.

1. Gagnez du temps

Votre dépendance aux banques pour les transactions quotidiennes est éliminée par les services bancaires mobiles, qui fournissent des services financiers rapides et immédiats. Souhaitez-vous transférer rapidement de l'argent ou vérifier votre compte bancaire et vos derniers détails de paiement ? Il vous suffit de télécharger l'application mobile banking de votre banque pour commencer.

2. Banque en ligne

Avez-vous l'intention de voyager à l'étranger ou dans une autre ville? Tout ce dont vous avez besoin, où que vous alliez, c'est d'un réseau haut débit et smartphone puissant et d'une connexion Internet fiable. Grâce aux services financiers mobiles, vous pouvez effectuer de nombreux types de transactions depuis n'importe où dans le monde.

3. Tracez les transactions

Vous pouvez suivre vos opérations monétaires en utilisant les services bancaires mobiles, ce qui est un autre avantage. En accédant à votre application bancaire pour smartphone, vous pouvez facilement surveiller vos soldes bancaires et contester les activités frauduleuses.

4. Accès simple

Vous pouvez utiliser les paiements mobiles pour transférer de l'argent, vérifier les comptes financiers et les factures, ou faire des demandes de prêt, entre autres. À l'aide de l'application bancaire mobile de votre smartphone, vous pouvez commander des chéquiers, enregistrer des cartes de débit et de crédit, créer des dépôts uniques et réguliers, etc.

Les banques fournissent des services d'assistance à la clientèle pour aider les consommateurs qui ont des difficultés à utiliser une application. Les clients peuvent contacter l'équipe du service client par téléphone, chat ou e-mail. Vous pouvez signaler une fraude lors d'achats douteux et bannir votre carte de débit.

5. Supprime les obstacles linguistiques

De nombreuses institutions bancaires proposent des applications mobiles qui peuvent être téléchargées dans de nombreux dialectes. La plupart des consommateurs trouvent désormais plus simple d'utiliser les paiements mobiles de manière indépendante. Pour cette raison, vous ne serez pas aussi confus que vous pourriez l'être. En raison de l'utilisation active de ces applications bancaires multilingues par les populations rurales, la nation est de plus en plus centrée sur les services bancaires.

6. Accessibilité continue

Les paiements mobiles sont similaires à avoir votre banque avec vous à tout moment, sept jours sur sept. Vous pouvez commencer un transfert d'argent à tout moment via l'application bancaire pour smartphone, contacter les lignes d'assistance du service client et obtenir rapidement des informations financières.

7. Services bancaires 24 heures sur 24

L'un des principaux avantages des services bancaires mobiles est celui-ci. En tant que titulaire de compte, vous pouvez exiger des virements ou des retraits d'argent immédiatement. Les plates-formes Internet telles que les paiements mobiles sont extrêmement importantes dans cette situation. Il n'est pas nécessaire de se rendre dans une institution bancaire, de faire la queue ou de reporter une transaction cruciale. Grâce à votre téléphone portable, vous pouvez accomplir cela tout de suite. Même le paiement de vos factures est toujours possible.

8. Services à valeur ajoutée

Avec les services bancaires mobiles basés sur des applications, les systèmes de paiement de services, l'utilisation du téléphone, l'achat d'un plan d'assurance, etc., sont possibles. Vous pouvez, entre autres, créer un compte de pension, payer des impôts, acheter des FASTags et ouvrir des comptes bancaires pour des actifs financiers.

Technologie requise pour créer une application bancaire en ligne sécurisée

Selon votre type, vous devrez peut-être utiliser les dernières méthodes pour soumettre une demande bancaire.

Comment choisir une pile technologique pour développer une application mobile

Coût de développement d'une application bancaire mobile

Quelques millions de dollars avec une équipe interne et 300 000 $ à 500 000 $ avec une équipe externe d'entrepreneurs. Il s'agit d'une estimation approximative du coût de la création d'une application bancaire entièrement à partir de zéro. Pour obtenir un MVP fonctionnel, les dépenses de construction de votre application doivent se situer entre 110 000 $ et 240 000 $ lorsque vous êtes une société de financement visant à répondre à une demande client spécifique.

Pour les deux types, l'entretien annuel correspondra à environ 100 000 $ et 45 000 $ . Cependant, le plan financier à long terme pour ce type d'application doit avoir une valeur de base minimale de 1 million de dollars . Le temps nécessaire pour créer votre logiciel dépendra du groupe qui y travaille et de ses fonctionnalités. Pourtant, il nécessite entre trois et six mois, en fonction de sa fonctionnalité particulière.

A titre d'illustration, considérons le cas de Step. Cette récente société de services bancaires mobiles a collecté 3,8 millions de dollars lors d'un tour préliminaire avant de recevoir 22,5 millions de dollars via Stripe et de commencer à développer une application bancaire mobile avec une collection complète.

Comment trouver les meilleurs développeurs et concepteurs d'applications mobiles

Il existe deux alternatives possibles lors de la sélection des meilleurs programmeurs pour votre projet d'application bancaire en ligne : soit embaucher des experts en tant que travailleurs à temps plein, soit choisir la stratégie de croissance de l'externalisation.

En cas d'externalisation de la programmation, l'ensemble du projet peut être géré sous convention par une société de conception spécialisée. Le personnel interne et les entrepreneurs indépendants ou indépendants doivent remplir les conditions suivantes : ils doivent avoir une expérience appropriée en technologie bancaire, avoir les mêmes croyances et le même environnement de travail et être au courant des dernières technologies. Chaque stratégie, cependant, a des avantages et des inconvénients.

En externalisant les services de développement, vous pouvez acquérir les meilleures compétences pour développer des applications bancaires mobiles à des prix raisonnables. De plus, engager un consultant externe aide vos ressources humaines et votre personnel de direction à éviter de nombreux problèmes. Quoi qu'il en soit, le choix ultime doit être basé sur les qualités distinctives de votre entreprise, les contraintes de temps ou financières et la complexité totale de l'application.

Conclusion

La création de l'application pour les services bancaires mobiles est une amélioration massive des demandes des clients. Aux États-Unis, iOS détient une part de marché de 59 % , contre 41 % pour Android . Les préférences des clients influenceront la décision que vous prendrez sur la façon de créer une application bancaire mobile. Contrairement à d'autres applications, la conception des services bancaires mobiles nécessite de mettre fortement l'accent sur la protection de la vie privée. L'étape de sécurité doit donc être intégrée à la procédure. Cela influence la fonctionnalité que vous incluez et produit de nouvelles difficultés.

Cependant, ce qui nous passionne dans le développement d'applications bancaires mobiles, c'est lorsque nos fonctionnalités et nos conceptions fonctionnent ensemble pour améliorer l'expérience client dans son ensemble.