11 meilleures applications de paiement en ligne en Inde pour 2024

À l'ère numérique d'aujourd'hui, la commodité et la sécurité des applications de paiement en ligne ont révolutionné la façon dont nous gérons nos transactions financières. Il est révolu le temps où il fallait chercher de l'argent liquide ou glisser des cartes de crédit ; désormais, une simple pression sur un smartphone peut transférer des fonds instantanément.

Dans ce blog, nous parlerons des meilleures applications de paiement en ligne disponibles sur le marché. Des transferts peer-to-peer aux portefeuilles mobiles, nous rechercherons tout pour trouver la meilleure plateforme adaptée à vos besoins.

Liste des 11 meilleures applications de paiement en ligne en Inde

1. TéléphonePe

PhonePe est l'une des applications de paiement en ligne les plus utilisées en Inde. Il permet aux utilisateurs de lier leurs comptes bancaires et d'effectuer des paiements en utilisant UPI, des cartes de crédit/débit et des portefeuilles. Une fois que vous avez lié votre compte, vous pouvez envoyer de l'argent à vos contacts, banques ou n'importe quel UPI.

Vous pouvez également faire des achats en ligne, payer vos factures de services publics et même investir en bourse directement via l'application. De plus, la fonctionnalité internationale UPI permet aux utilisateurs de transférer de l'argent vers des pays comme le Bhoutan, Singapour, le Népal, les Émirats arabes unis et Maurice.

Pourquoi utiliser PhonePe ?

• Les paiements sur cette plateforme sont sûrs, fiables et rapides
• Vous pouvez scanner n'importe quel code QR et payer directement au commerçant
• Effectuer des paiements avec les cartes de crédit Rupay
• Obtenez du cashback et des récompenses en utilisant PhonePe

Frais de transaction : PhonePe ne facture aucun argent pour les virements UPI et bancaires. Cependant, il facture des frais de plateforme minimes de 3 INR pour le paiement des factures.

Avantages et inconvénients de PhonePe

2. Google Pay

Initialement nommé Tez, GooglePay a été lancé en 2018 et est l'une des meilleures applications de paiement en Inde. Il s'agit d'un moyen simple et sécurisé de gérer votre argent, par exemple en effectuant des paiements, en achetant des articles et en envoyant de l'argent à d'autres.

Vous pouvez facilement envoyer ou demander de l’argent à vos amis ou à votre famille à l’aide d’un téléphone mobile. La plateforme est également appelée « G-Pay » et est largement acceptée par les commerçants et les points de vente à travers le pays.

Pourquoi utiliser Google Pay ?

Vous pouvez utiliser l'application de paiement en ligne Google Pay pour les raisons suivantes :

• Prend en charge la recharge automatique et le paiement automatique des abonnements mensuels
• Vous pouvez envoyer de l'argent en utilisant UPI Lite sans code PIN de sécurité (jusqu'à 500 INR)
• Vérifiez votre score CIBIL gratuitement avec Google Pay

Frais Google Pay : Google Pay ne facture aucun montant pour les transactions, mais il facture des frais nominaux pour les factures de services publics. Les frais peuvent varier de 1 ₹ à 3 ₹ selon la valeur de la recharge.

Avantages et inconvénients de Google Pay

3. Payer

Paytm est l'une des premières applications de paiement en ligne en Inde. Il s'agit d'une plate-forme tout-en-un qui propose des applications UPI, Direct Bank Transfer et E-Wallet. Elle permet également aux utilisateurs d'effectuer toutes sortes de réservations de billets d'avion, de cinéma, de concerts, de train et bien d'autres, via leur application.

Paytm est également célèbre parmi les entreprises et les fournisseurs en raison de sa fonction d'alerte vocale Soundbox. De plus, Paytm Postpaid offre des fonds d'urgence à ses utilisateurs avec un taux d'intérêt de 0 % pendant les 30 premiers jours.

Pourquoi utiliser Paytm ?

• Offre une fonction de portefeuille électronique pour stocker et retirer de l'argent sans aucun problème
• Vous pouvez souscrire une assurance, investir dans des actions et demander un prêt directement via l'application
• Prend également en charge plusieurs facilités de paiement telles que les recharges mobiles, les billets d'avion, les paiements de factures, les remboursements de prêts, le forex, etc.
• Le dispositif d'alerte soundbox prend en charge plus de 11 langues, dont l'anglais

Frais de transaction pour Paytm : Paytm ne facture aucun frais pour les transferts d'argent. Il facture des frais si vous souhaitez ajouter de l'argent dans votre application Paytm Wallet via une carte de crédit (ce qui représente 2,5 % du montant).

Avantages et inconvénients de Paytm

4. BHIM

Bharat Interface for Money (BHIM) a été lancée par NPCI (National Payments Corporation of India) qui a introduit le concept d'UPI. BHIM est spécialement conçu pour répondre aux besoins de la population indienne.

Bien qu'il ne soit pas le leader du marché des paiements UPI, BHIM fonctionne efficacement et est considéré comme l'une des meilleures applications de paiement en ligne en Inde.

Pourquoi utiliser BHIM ?

• BHIM propose plusieurs langues locales pour ses clients indiens
• Offre un processus de configuration simple pour envoyer et recevoir de l'argent
• Payez en scannant le code QR via Scan & Pay
• Vous pouvez bloquer les utilisateurs qui vous envoient des demandes d'argent provenant de sources indésirables
• Faites une demande d'introduction en bourse en entrant simplement votre identifiant BHIM UPI sur la demande d'introduction en bourse

Frais de transaction pour BHIM : aucun frais lié à l'utilisation de l'application BHIM infra, mais les banques peuvent facturer les transactions.

Avantages et inconvénients de BHIM

5. Amazon Payer

Amazon Pay permet aux utilisateurs de payer facilement leurs achats sur des sites Web et des applications mobiles en utilisant les informations de paiement et d'expédition stockées dans leur compte Amazon. Ce service offre aux utilisateurs un moyen sûr et pratique d'effectuer des transactions sans saisir à chaque fois leurs informations de paiement.

Avec Amazon Pay, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sur des sites Web tiers proposant l'option Amazon Pay pendant le processus de paiement. De plus, Amazon Pay a également introduit les paiements UPI pour des transactions transparentes.

Pourquoi utiliser l'application de paiement en ligne Amazon Pay ?

• Achetez, payez vos factures et transférez de l'argent sans effort avec Amazon Pay
• Vous pouvez surveiller vos dépenses via le relevé de solde de votre compte Amazon Pay
• Amazon Pay propose votre remboursement dans les 24 heures
• Réglez instantanément vos produits via votre solde Pay sans avoir besoin d'un OTP bancaire

Frais de transaction pour Amazon Pay : Amazon Pay facture des frais de transaction qui consistent en une taxe de service auprès des commerçants pour les transactions. Les frais de transaction sont de 1,95% plus taxes.

Avantages et inconvénients d'Amazon Pay

6. Apple Payer

Apple Pay stocke vos cartes en toute sécurité et effectue des transactions sécurisées à l'aide de vos appareils Apple. Il permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en personne, dans les applications iOS et sur le Web. Il fonctionne sur iPhone, Apple Watch, iPad et Mac, le tout avec le plus haut niveau de sécurité et de confidentialité.

C’est plus sûr qu’une carte de débit ou de crédit physique. Apple Pay peut être verrouillé avec Touch ID, Face ID ou un mot de passe pour plus de sécurité. Il est utile dans tous les endroits acceptant les paiements sans contact, comme les épiceries, les taxis, les métros et les distributeurs automatiques.

Pourquoi utiliser Apple Pay ?

• Peut être utilisé pour des achats dans Safari sur un iPhone, iPad ou Mac
• Le niveau de sécurité est incroyable avec Apple Pay
• Accepté par des millions de sites Web et d'applications
• Peut effectuer des achats avec Apple Cash, Apple Card et toute autre carte de crédit et de débit que vous ajoutez à Wallet

Frais de transaction pour Apple Pay : Apple Pay ne facture aucun frais.

Avantages et inconvénients d'Apple Pay

7. Samsung Payer

Samsung Pay vous permet d'utiliser votre appareil Samsung pour effectuer des transactions sécurisées pour divers commerçants. Grâce à la compatibilité avec les bandes magnétiques, NFC et MST, Samsung Pay garantit flexibilité et commodité.

Il vous permet d'effectuer des paiements sans contact à l'aide de smartphones et de montres intelligentes Samsung compatibles. Samsung Pay est compatible avec un large éventail de types de paiement et constitue une solution de paiement mobile polyvalente et pratique.

Pourquoi utiliser l'application de paiement en ligne Samsung Pay ?

• Les utilisateurs peuvent gagner des points pour chaque achat effectué à l'aide de l'application
• La sécurité de Samsung Pay est optimisée par Knox
• Effectuez des achats depuis votre appareil sans aucune carte physique, d'un simple geste
• Offres exceptionnelles, cartes-cadeaux, offres et promotions de milliers de détaillants locaux et mondiaux

Frais de transaction de Samsung Pay : Il n'y a aucun frais ni charge pour utiliser Samsung Pay.

Avantages et inconvénients de Samsung Pay

8. Gratuit

Freecharge by Axis Bank est une application de paiement bien connue avec plus de 100 millions d'utilisateurs à travers l'Inde. Il prend en charge plusieurs méthodes de paiement, notamment les applications Wallet, UPI et diverses cartes, pour des transactions transparentes.

Avec des interfaces conviviales et des mesures de sécurité robustes, Freecharge est définitivement une application de paiement en ligne fiable. Freecharge propose également une fonctionnalité « En déplacement » permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements en mode hors ligne ou avec une mauvaise connexion Internet.

Pourquoi utiliser l'application de paiement en ligne gratuite ?

• Prend en charge les options de paiement UPI et BHIM
• N'applique aucun frais de paiement ni frais de transaction sur les paiements UPI
• Il offre une fonctionnalité unique de chat et de paiement où les utilisateurs peuvent payer en utilisant la fenêtre de chat.
• Les utilisateurs peuvent investir dans des fonds communs de placement et souscrire une assurance directement dans l'application
• Prend en charge les options de paiement hors ligne

Frais de transaction gratuits : pour la plupart des services, tels que les recharges prépayées et le paiement de factures postpayées, il n'y a aucun frais. Cependant, dans le cas de factures de services publics, il existe des frais minimum pour effectuer ce paiement.

Avantages et inconvénients de la gratuité

9. Rayure

Stripe est l'une des applications de paiement en ligne les plus utilisées au monde. Il s'agit d'une boîte à outils financière complète permettant aux entreprises d'accepter des paiements de n'importe où sur n'importe quel site Web ou application. Il est livré avec des options intégrées de protection contre la fraude.

Stripe simplifie les tâches financières complexes et vous permet de vous concentrer sur le développement de votre entreprise. Avec Stripe, les entreprises de toutes tailles peuvent accepter des paiements, gérer les abonnements et optimiser leurs opérations financières sans effort.

Pourquoi utiliser Stripe ?

• Stripe est une solution de paiement globale pour recevoir et envoyer des paiements à l'international
• Les utilisateurs peuvent intégrer Stripe à leur site Web et accepter les paiements des clients
• L'application peut accepter une variété de méthodes de paiement, telles que les cartes de débit et de crédit et PayPal.
• Peut accepter des paiements dans plus de 135 devises

Frais de transaction pour Stripe : Stripe facture des frais de 2 % sur les cartes émises en Inde et de 3 % pour les cartes émises en dehors de l'Inde.

Avantages et inconvénients de Stripe

10. CRÉD

CRED a été essentiellement conçu pour les paiements par carte de crédit. Vous pouvez payer des factures, numériser et payer hors ligne, envoyer de l'argent et même gérer facilement vos cartes de crédit pour débloquer des récompenses exclusives. Grâce à son interface conviviale, CRED simplifie les transactions financières, améliore les scores de crédit et offre des avantages premium pour une meilleure utilisation du crédit.

Avec CRED, vous pouvez facilement gérer vos cartes de crédit, gagner des récompenses et payer vos factures facilement grâce à des avantages et des remises en argent exclusifs. C'est l'une des meilleures applications pour le paiement de factures par carte de crédit.

Pourquoi utiliser l'application de paiement en ligne CRED ?

• Fournit un prêt à court terme pour un fonds d’urgence
• Obtenez des remises en argent à chaque paiement de facture par carte de crédit
• Vérifiez votre pointage de crédit gratuitement avec l'application CRED
• Propose également une boutique en ligne CRED où vous pouvez acheter des produits à des prix spéciaux et des réductions.

Frais de transaction pour le CRED : le CRED facture des frais de transaction de 1 à 1,5 % pour le paiement du loyer par carte de crédit.

Avantages et inconvénients du CRED

11. Venmo

Venmo est une application de paiement mobile qui simplifie le règlement des paiements avec les amis et la famille. Il vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent instantanément, ce qui est idéal pour partager des factures, payer un loyer ou envoyer des cadeaux.

Cette application est facile à utiliser et permet de savoir qui doit quoi pour gérer les dépenses partagées entre vos cercles d'amis. Les utilisateurs peuvent ajouter un mode de paiement comme une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire. Venmo a été fondée en 2009, puis a été rachetée par PayPal en 2013.

Pourquoi utiliser l'application de paiement en ligne Venmo ?

• Propose une Mastercard à ses utilisateurs. Ils peuvent l'utiliser pour faire des achats n'importe où en ligne ou en magasin
• Vous pouvez configurer des paiements automatiques pour les dépenses telles que les factures et le loyer
• Les utilisateurs peuvent acheter, vendre et détenir des crypto-monnaies directement dans l'application
• Possibilité d'acheter vos marques préférées en magasin ou en ligne
• Propose une carte de crédit, une carte de débit et une carte pour les 13-17 ans

Frais de transaction pour Venmo : Si vous payez des factures avec une carte de crédit, Venmo facture des frais de 3 % et 1,75 % pour les virements bancaires rapides.

Avantages et inconvénients de Venmo

Comment fonctionne l'application de paiement en ligne ?

Les applications de paiement en ligne permettent aux utilisateurs de lier leur compte bancaire sur sa plateforme. Après avoir ajouté votre compte et vos cartes, vous pouvez envoyer et recevoir de l'argent, payer des factures et effectuer des achats en quelques clics sur votre smartphone.

Ces applications utilisent des méthodes de cryptage sécurisées avancées pour protéger les informations sensibles, garantissant ainsi une expérience financière sûre et transparente.

Avantages de l'utilisation de l'application de paiement en ligne

Les applications de paiement en ligne ont facilité l'envoi et la réception de paiements, permettant des paiements sécurisés, des frais de transaction faibles et bien plus encore. Voici quelques-uns des avantages de l’utilisation des applications de paiement en ligne.

• Commodité : avec les applications de paiement en ligne, vous pouvez effectuer des transactions à tout moment et en tout lieu, sans avoir besoin d'argent physique. Il vous donne la liberté d’envoyer et de recevoir de l’argent 24h/24 et 7j/7 sans vous rendre à la banque.
• Rapidité : Contrairement aux méthodes bancaires traditionnelles, l’envoi de paiements en ligne est très rapide et réduit considérablement le temps de transaction.
• Tenue de dossiers : les applications de paiement en ligne vous permettent de suivre et de gérer facilement les transactions pour une meilleure planification financière.
• Récompenses et remises en argent : de nombreuses applications offrent des récompenses et des remises en argent pour une utilisation régulière, offrant ainsi des avantages supplémentaires aux utilisateurs.

Inconvénients de l’utilisation de l’application de paiement en ligne

Outre les avantages, il existe certains inconvénients tels que des problèmes de sécurité, des problèmes techniques, des risques de fraude, etc. Voici quelques-unes des limites des applications de paiement en ligne à prendre en compte :

• Frais de transaction : les applications de paiement en ligne facturent souvent des frais de transaction ou des frais de plateforme lors du transfert d'argent ou du paiement de factures.
• Problèmes techniques : C’est l’un des inconvénients les plus courants liés à l’utilisation d’une application de paiement en ligne. Les utilisateurs peuvent rencontrer des problèmes techniques qui entraînent des transactions retardées et parfois échouées.
• Dépendance à Internet : les applications de paiement en ligne dépendent d’une connexion Internet, ce qui pose des problèmes dans les zones où la connectivité est faible.
• Problèmes de sécurité : les utilisateurs peuvent être confrontés à des cyberattaques telles que le phishing, le piratage, la fraude, etc. Cela pose des problèmes de sécurité si les précautions appropriées ne sont pas prises.

Comment choisir la bonne application de paiement pour votre entreprise ?

Lorsque vous choisissez la bonne application de paiement en ligne pour votre entreprise, tenez compte de facteurs tels que les transferts rapides et sécurisés, les fonctionnalités de sécurité robustes, les multiples options de paiement et la compatibilité des appareils.

• Frais de transaction faibles : assurez-vous d'évaluer les frais associés à chaque transaction et ils doivent correspondre à vos objectifs financiers.
• Plusieurs options de paiement : l'application de paiement en ligne que vous choisissez doit prendre en charge plusieurs paiements tels que UPI, carte de crédit, carte de débit, NEFT, RTGS et plus encore.
• Fonctionnalités de sécurité : recherchez des applications dotées de mesures de sécurité robustes pour protéger à la fois les informations de votre entreprise et de vos clients.
• Compatibilité : choisissez des applications compatibles avec plusieurs appareils tels qu'Android, iOS, Desktop, etc.
• Support client : assurez-vous que l'application de paiement fournit un support client fiable pour résoudre rapidement tout problème.

Comment avons-nous testé ces applications de paiement en ligne ?

Nous avons évalué plus de 20 applications de paiement en ligne disponibles sur le marché et pris en compte des facteurs tels que la vitesse des transactions, les fonctionnalités de sécurité, l'interface utilisateur, les avis des clients et la fiabilité globale.

Nous avons également effectué des tests pratiques pour évaluer les performances de chaque application dans divers scénarios, notamment les types de transactions, les frais et le support client. Après avoir été satisfaits du test, nous avons dressé la liste des meilleures applications de paiement en ligne.

Conclusion : quelle est la meilleure application de paiement en ligne ?

Dans le paysage en évolution rapide des paiements en ligne, les meilleures applications de paiement en ligne répertoriées ci-dessus offrent diverses options répondant à divers besoins. De la polyvalence de PhonePe à la simplicité de Google Pay en passant par la sécurité d'Apple Pay, chaque plateforme a ses atouts.

À mesure que la technologie continue de progresser, il est essentiel que les consommateurs et les entreprises se tiennent informés des derniers développements en matière de solutions de paiement en ligne afin de s'assurer qu'ils utilisent les meilleures options.

FAQ relatives aux applications de paiement en ligne