5 meilleures façons de consolider la dette de carte de crédit

Consolider vos différentes dettes de carte de crédit est une tactique qui pourrait vous aider à mieux gérer vos finances. En réalité, deux façons de consolider votre dette de carte de crédit pourraient réduire votre stress.

Vous n'aurez d'abord qu'à effectuer un paiement par mois au lieu de quatre ou cinq. De plus, vous pourrez peut-être refinancer votre prêt à un taux d'intérêt considérablement réduit, ce qui vous fera économiser de l'argent.

Si cette pensée vous soulage, poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les différentes méthodes de consolidation de votre dette de carte de crédit .

Conseils rapides pour consolider la dette de carte de crédit

La pratique consistant à combiner plusieurs comptes de cartes de crédit en un seul est connue sous le nom de consolidation de cartes de crédit. Parce qu'il n'y a qu'un seul paiement mensuel et une seule date d'échéance, il est plus simple de suivre.

Ces techniques de consolidation ont souvent des TAP inférieurs, ce qui réduit l'intérêt global facturé et vous permet de rembourser le prêt plus rapidement.

1. Utilisez une carte de crédit pour les transferts de solde

Lorsque vous apportez votre montant à partir d'une autre carte, une carte de crédit à transfert de solde est une sorte de carte de crédit qui offre un accord initial de 0% APR. Vous pouvez économiser des centaines ou des milliers de dollars avec une carte de transfert de solde qui offre jusqu'à 2 ans d'intérêts gratuits.

De plus, comme vous ne payez pas d'intérêts, une plus grande partie de vos mensualités est appliquée à la somme principale, ce qui facilite le remboursement rapide de votre dette.

Les candidats idéaux pour les cartes de crédit à transfert de solde ont un excellent crédit ou mieux, soit un score FICO de 670 ou plus. Étant donné que le montant de la dette que vous pouvez transférer dépendra de la limite de crédit de votre nouvelle carte, vous ne devriez pas avoir un montant important de dette impayée sur votre carte de crédit.

2. Obtenez un prêt pour consolider votre dette

Si vous n'êtes pas approuvé pour l'une des meilleures cartes de crédit pour les transferts de solde, pensez à contracter un prêt personnel pour rembourser votre dette.

Dans de tels cas, vous devez décider si vous souhaitez prendre la totalité du montant ou seulement une partie : un prêt de 300 $ ou un prêt de 1 000 $. Mais étudiez d'abord les informations, puis prenez une décision.

À l'heure actuelle, de nombreuses personnes souffrent à cause de la hausse des prix. La consolidation de dettes peut vous faire gagner du temps et de l'argent lorsque vous êtes prêt à commencer à réduire le montant que vous dépensez sur diverses cartes de crédit.

Bien que vous n'obteniez pas un TAP de 0 % comme vous le feriez avec une carte de transfert de solde supérieure, vous obtiendrez très probablement un meilleur taux que celui que vos cartes de crédit offrent actuellement. La meilleure partie est que vous pouvez obtenir un taux fixe.

Votre taux d'intérêt réel dépendra du prêteur et de votre solvabilité. Pour cette raison, il est crucial de parcourir et de comparer les prix.

Pour que votre comparaison de tarifs soit qualifiée d'une seule demande plutôt que de plusieurs demandes, vous devez la compléter dans un délai de deux semaines. Une baisse de cinq points de votre score peut être évitée en utilisant cette méthode, c'est pourquoi elle est si efficace.

Les sociétés de prêt considèrent plus que simplement votre pointage de crédit, tout comme avec les cartes de crédit. Les entreprises qui offrent des prêts de consolidation de dettes, par exemple, tiennent compte de vos revenus, de vos antécédents professionnels, de votre ratio d'endettement et de votre dossier de crédit.

Assurez-vous de magasiner pour obtenir de meilleurs taux même si votre crédit n'est pas excellent. Vous ne savez jamais où vous pouvez découvrir quelque chose de mieux. Vous pouvez réaliser d'importantes économies financières rien qu'en faisant cela.

3. Obtenir un prêt personnel

Bien que les prêts personnels n'aient pas de TAP promotionnel à 0 %, ils peuvent fournir des plans de remboursement structurés, qui ne sont souvent pas disponibles avec les cartes de crédit. Il est possible d'obtenir un taux d'intérêt moins cher sur un prêt individuel qu'avec une carte de crédit.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin d'un excellent crédit pour être accepté. Les consommateurs avec tous les niveaux de crédit sont éligibles pour les prêts personnels. Mais pour obtenir un taux d'intérêt suffisamment bas pour en valoir la peine, vous avez généralement besoin d'un excellent crédit ou mieux.

Si vous ne pouvez pas être accepté pour une carte de débit de transfert de dette ou si ajouter plus de cartes à votre portefeuille vous exposerait à un trop grand risque de dépenses excessives, il pourrait être intéressant de penser à obtenir un prêt personnel. Si vous avez déjà été la proie du «piège du paiement minimum par carte de crédit», un prêt personnel peut être la meilleure option pour vous.

4. Marge de crédit ou prêt sur valeur domiciliaire

Il est possible de recevoir un prêt sur valeur domiciliaire et de l'utiliser pour rembourser votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Pour les personnes ayant un crédit solide, les taux d'intérêt peuvent être plutôt raisonnables.

Vous obtenez une certaine somme d'argent et votre maison sert de garantie pour un prêt sur valeur domiciliaire. Vous effectuerez un certain nombre de versements mensuels. Mais vous risquez de perdre votre maison si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements.

Un prêt sur valeur domiciliaire est distinct d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Les lignes de crédit renouvelables sont comparables à un HELOC. Vous ne souscrivez que la quantité de crédit dont vous avez besoin tout en restant sous votre limite de crédit, et vous la remboursez.

5. Pensez à un plan de gestion de la dette

Les sociétés de conseil en crédit proposent des plans de gestion de la dette comme méthode systématique de remboursement. Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit et que votre crédit n'est pas assez solide pour envisager d'autres solutions de consolidation, cette voie peut être intéressante.

Vous devriez envisager cette option si vous ne pouvez pas contrôler vous-même vos paiements. Vous devez rembourser la dette le plus rapidement possible, mais en même temps, vous sentir financièrement stable. Ne vous inquiétez pas, vous n'êtes pas le seul à avoir des prêts, mais 80 % des Américains ont également des dettes à la consommation et près de 20 % n'épargnent pas pour leur retraite.

Le service de conseil en crédit contacte les émetteurs de vos cartes de crédit et peut négocier des taux d'intérêt réduits et des mensualités dans le cadre d'un plan de gestion de la dette. Après cela, vous enverrez à l'organisme un paiement mensuel unique, et il le répartira entre vos nombreux créanciers.

Les programmes de gestion de la dette ont souvent une durée de trois à cinq ans et peuvent avoir peu de coûts initiaux et continus.

Conclusion

La valeur de tous les points, miles et remises en argent que vous avez déjà gagnés pourrait être rapidement annulée si vous vous retrouvez dans une situation où vous avez trop de dettes de carte de crédit à gérer.

Il existe plusieurs façons de consolider vos dettes, et selon votre situation, certaines alternatives peuvent être préférables à d'autres. Faire des progrès dans le remboursement de votre dette est ce qui compte le plus. Votre capacité à dépenser votre argent comme bon vous semble augmentera à mesure que vous remboursez rapidement votre dette de carte de crédit.

Vérifiez souvent votre pointage de crédit pour vous assurer que vos efforts portent leurs fruits pendant que vous tentez de consolider et de rembourser votre dette de carte de crédit.