Préparation au financement des entreprises : un bilan de santé financière pour les propriétaires de petites entreprises

Êtes-vous prêt à faire passer la préparation au financement de votre entreprise à un niveau supérieur, mais vous ne savez pas si vos finances sont en place pour garantir le capital dont vous avez besoin ? Ce bilan de santé vous guidera dans la façon d’évaluer votre situation financière actuelle et vous aidera à déterminer si vous êtes prêt à investir. Préparez-vous à examiner votre bilan, vos projections financières et les indicateurs clés que les investisseurs et les prêteurs recherchent lors de l'évaluation des demandes.

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Oren Shani

Oren Shani est gestionnaire de programme et coach d'affaires certifié auprès d'Accion Opportunity Fund. Oren a plus de 10 ans d’expérience dans la gestion d’entreprises et dans le conseil à d’autres propriétaires d’entreprises. Il a lancé, géré et développé sa propre entreprise, proposant des aménagements pour les personnes handicapées lors d'événements en direct à travers le pays. Il aide désormais les entrepreneurs à lancer et à développer leur propre entreprise.

Préparation au financement des entreprises

L’une des étapes les plus importantes et les plus difficiles du parcours de croissance d’une entreprise consiste à obtenir un financement pour votre entreprise. Que vous recherchiez un financement sous forme de prêts, de subventions, d'investissements ou d'autres formes de capital, en tant que propriétaire de petite entreprise, vous devez vous assurer que votre entreprise est configurée pour réussir votre demande. Être prêt à investir dans un capital signifie que vous comprenez votre santé financière, que vos documents financiers et commerciaux sont organisés et prêts à être partagés, et que vous avez pris des mesures pour augmenter vos chances d'obtenir avec succès un financement d'entreprise. Ce bilan de santé financière vous guide à travers les étapes essentielles du cheminement vers la préparation financière à la demande de capital. Suivre ces étapes rendra votre entreprise plus attrayante pour les prêteurs et les investisseurs.

Avant de soumettre une demande de prêt ou d'investissement, assurez-vous d'avoir recherché et examiné toutes vos options de financement et d'avoir identifié la bonne option de financement pour votre entreprise.

Évaluer la situation financière actuelle

Avant de demander un capital supplémentaire, vous devez connaître la situation financière de votre entreprise. Votre bilan, votre état des flux de trésorerie et votre état des profits et pertes (P&L) sont les documents financiers qui dressent un tableau de la santé financière de votre entreprise.

• Bilan : affiche vos actifs, vos passifs et vos capitaux propres. Votre bilan est un instantané de ce que votre entreprise possède et doit.
• État des flux de trésorerie : met en évidence la façon dont les liquidités entrent et sortent de votre entreprise. Votre état des flux de trésorerie vous permet de prédire et de comprendre les liquidités entrant dans votre entreprise (principalement provenant de ventes ou de capitaux tels que des prêts) et les liquidités sortant de votre entreprise en raison de dépenses.
• État des profits et pertes (P&L) : fournit un aperçu des revenus, des dépenses et de la rentabilité de votre entreprise sur une période spécifique.

En analysant attentivement ces documents financiers clés, vous pouvez déterminer si votre entreprise est financièrement prête à rechercher du financement. Si, grâce à vos documents financiers, vous êtes en mesure de démontrer que les finances de votre entreprise sont solides, stables et prévisibles, vous avez plus de chances de réussir votre évaluation de la préparation au capital. Les investisseurs ou prêteurs potentiels s’attendront à voir ces déclarations lors de l’évaluation de votre préparation au prêt ou à l’investissement.

Comment se préparer au capital

Une fois que vous avez une idée claire de votre santé financière, il est temps de préparer votre entreprise à présenter une demande de financement. Les investisseurs et les prêteurs calculeront des mesures et des ratios financiers spécifiques qui démontreront la capacité de votre entreprise à gérer ses dettes et à générer des bénéfices. N'oubliez pas que leur principale préoccupation est votre capacité à rembourser votre prêt ou à obtenir un retour sur investissement.

Certaines des mesures clés qu’ils examinent incluent :

• Ratio de couverture du service de la dette (DSCR) : il mesure dans quelle mesure votre entreprise peut couvrir ses remboursements de dette. Les prêteurs recherchent généralement un DSCR compris entre 1,2 et 1,5 pour garantir que votre entreprise puisse gérer des dettes supplémentaires. Vous pouvez calculer votre DSCR en divisant votre revenu net mensuel par vos dettes mensuelles : DSCR = Revenu net mensuel / Dettes mensuelles
  • Revenu net mensuel = Revenu mensuel – Dépenses mensuelles fixes
  • Obligations mensuelles de la dette = Total de tous les paiements mensuels de la dette
• Marges bénéficiaires : les investisseurs évalueront vos marges bénéficiaires pour voir si votre entreprise est financièrement viable et durable. Réalisez-vous régulièrement suffisamment de bénéfices pour couvrir toutes vos dépenses, payer le salaire d’un propriétaire et bien plus encore pour pouvoir payer vos prêts ou les rendements des investisseurs ?

En plus de comprendre ces paramètres, les candidatures retenues doivent avoir un plan clair sur la manière dont le financement sera utilisé pour améliorer les résultats de l'entreprise.

Vous devrez également préparer les documents requis par les prêteurs et les investisseurs, notamment :

• Déclarations de revenus et relevés bancaires : les prêteurs exigent souvent au moins deux à trois ans de déclarations de revenus et de relevés bancaires pour démontrer la stabilité des revenus et des dépenses de l'entreprise.
• Projections financières réalistes : les projections doivent être basées sur des données historiques (si possible), des recherches sur les concurrents et des études de marché, et démontrer comment vous envisagez de développer l'entreprise et de générer des rendements.

Utilisez ces documents pour montrer votre préparation au capital et au financement aux prêteurs ou investisseurs potentiels. Prouvez que vous êtes prêt à investir dans du capital et que vous avez réfléchi à la manière dont vous allez l'utiliser.

Étapes concrètes pour un financement futur

Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour améliorer la situation financière de votre entreprise et accroître son attrait auprès des bailleurs de fonds. La meilleure façon de se préparer à une demande de capital sera différente selon la personne que vous approchez, prêteurs ou investisseurs :

• Prêteurs : se concentreront sur les 5 C du crédit : caractère, capacité, capital, garantie et conditions. Ces facteurs aident les prêteurs à évaluer votre solvabilité et votre capacité à rembourser un prêt.
• Investisseurs : se concentreront sur votre performance financière, votre rentabilité et votre potentiel de croissance. Les investisseurs recherchent des entreprises capables de fournir un bon retour sur investissement. Vous devrez probablement présenter votre entreprise à un investisseur. Apprenez-en davantage sur la façon de présenter votre entreprise dans ce court cours.

Il existe plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour améliorer la préparation financière de votre entreprise :

• Mettez en œuvre un système comptable fiable et cohérent et assurez-vous que votre comptabilité est exacte et à jour. Un système comptable précis vous donnera une image claire de la santé financière de votre entreprise grâce à des mesures financières telles que les revenus, les dépenses et les flux de trésorerie de votre entreprise.
• Évaluez vos dossiers financiers pour vous assurer qu’ils sont corrects et reflètent l’état actuel de votre entreprise. Vos finances racontent une histoire sur votre entreprise de la même manière que votre marque ou vos réseaux sociaux. Assurez-vous de bien comprendre votre histoire financière et d’être en mesure de la partager avec des investisseurs ou des prêteurs potentiels.
• Mettez régulièrement à jour vos projections financières en fonction des dernières données et conditions du marché. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs.
• Renforcez vos rapports financiers pour améliorer votre préparation à l’investissement et à l’emprunt. Plus vos documents financiers sont clairs et précis, plus les bailleurs de fonds potentiels seront confiants dans votre entreprise.

Conseil de pro :

Utilisez une évaluation de l’état de préparation du capital pour évaluer dans quelle mesure votre entreprise est préparée au financement. Cela peut vous aider à identifier toute lacune dans vos dossiers financiers ou vos opérations commerciales avant de contacter des prêteurs ou des investisseurs. Des cours de courte durée comme Accès au capital peuvent vous aider à comprendre le processus d'accès au capital et à vous préparer à demander du capital.

Surveillez votre performance financière

Une fois que vous avez évalué et amélioré votre situation financière, il est essentiel que vous surveilliez régulièrement votre performance financière. Un examen financier cohérent vous aide à rester au courant de tout problème susceptible d’affecter votre capacité à obtenir un financement à l’avenir.

• Surveiller les flux de trésorerie : la gestion des flux de trésorerie est essentielle pour maintenir la flexibilité nécessaire pour gérer toute dépense imprévue ou ralentissement. La gestion des flux de trésorerie Actuve garantit également que vous pouvez payer toutes vos dépenses à temps, à chaque fois.
• Réalisez des études de marché : comparez régulièrement vos performances financières avec les références du secteur pour vous assurer que votre entreprise reste compétitive. Cela vous donnera également un aperçu de la manière de collecter des fonds pour le démarrage ou l’expansion d’une entreprise.

En surveillant de près vos finances, vous serez toujours prêt à investir ou à demander un prêt lorsque des opportunités ou des besoins se présentent.

Améliorez votre planification financière

Les investisseurs et les prêteurs veulent voir que vous disposez d’un plan solide qui répond aux risques potentiels et démontre une voie claire vers la croissance. Pour obtenir un financement d’entreprise, vous devez également disposer d’un plan détaillé expliquant comment vous utiliserez les fonds d’investissement ou de prêt pour améliorer votre entreprise.

Comment améliorer votre planification financière en créant un plan d'affaires détaillé :

• Commencez par l’essentiel : élaborez un plan comprenant des projections financières, une analyse des flux de trésorerie et une explication claire de la manière dont le financement sera utilisé pour développer l’entreprise.
• Personnalisez votre plan en fonction de votre public : un plan d'affaires destiné aux investisseurs potentiels doit récapituler l'historique de votre entreprise, vos victoires et les défis que vous avez surmontés, ainsi que vos projets pour l'avenir, étayés par des données historiques et des projections bien documentées. Si un prêteur potentiel examine un plan d’affaires, il aura les mêmes préoccupations, mais il se concentrera peut-être davantage sur des paramètres financiers tels que votre ratio de couverture du service de la dette.
• Fixez-vous des objectifs réalistes : établissez des jalons financiers pour votre entreprise, tels que des objectifs de revenus, des marges bénéficiaires et des plans de réduction de la dette. Détailler la manière dont vous comptez atteindre vos objectifs est une façon de démontrer votre préparation commerciale et financière.

Pensez à demander conseil à des comptables ou à des conseillers financiers pour vous assurer que votre plan financier est exact et répond aux attentes des bailleurs de fonds.

Pensées finales

En suivant ces étapes et en vous concentrant sur la préparation au financement de votre entreprise, vous serez bien préparé à demander des prêts ou des investissements pour votre entreprise. Que vous cherchiez à financer une nouvelle entreprise ou à financer une expansion d’entreprise, disposer d’une base financière solide vous donnera un avantage concurrentiel. Lorsque vous élaborez votre stratégie de préparation à l'investissement, n'oubliez pas que l'obtention d'un financement pour votre entreprise n'est pas seulement une question de chiffres : il s'agit également de démontrer que vous avez un plan pour réussir à long terme.

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