5 Points Absolument Essentiels de la Gestion de Trésorerie

"L'argent liquide régit tout ce qui m'entoure..." - Vieux proverbe du hip-hop

Le flux de trésorerie correspond à chaque dollar entrant ou sortant d'une entreprise. C'est l'essence même de la manière dont les entreprises restent opérationnelles ; la sève.

Pensez aux flux de trésorerie comme au système circulatoire. Le sang qui coule dans vos veines est de l'argent qui circule dans votre entreprise, le cœur pompe le sang dans tout le corps pour le faire fonctionner. Le cœur est vos clients et envoie ainsi du sang aux extrémités pour aider à faire fonctionner l'entreprise - le corps dans cette métaphore.

Tout est lié et chaque partie dépend l'une de l'autre pour bien faire son travail (ou du moins de manière adéquate).

Vous devez prendre soin de votre corps, bien manger, faire de l'exercice et dormir. Un bon entretien et une attention particulière sont importants car si vous mangez trop de viande rouge, perdez trop de sang ou commencez à fumer, votre cœur finira par avoir de plus en plus de mal à faire son travail jusqu'à ce qu'il n'en puisse plus.

Les entreprises ont besoin d'un flux de trésorerie sain dans chaque partie fonctionnelle de la livraison d'un produit aux clients, du marketing aux opérations, en passant par l'expérience client et au-delà.

Tout cela peut sembler une évidence, mais il existe des concepts essentiels de la gestion des flux de trésorerie qui sont mieux compris lorsqu'ils sont enseignés. Il est acceptable de ne pas savoir, mais il n'est pas acceptable de ne pas apprendre ces principes de base en tant qu'entrepreneur ou toute personne responsable de la budgétisation et de la prise de décisions commerciales dans une organisation de toute taille.

Maintenant que vous en avez assez d'être littéralement réprimandé, voici cinq choses que vous devez savoir sur la gestion des flux de trésorerie (maintenant sans métaphore !) :

1. Qu'est-ce que la gestion des flux de trésorerie ?

La gestion des flux de trésorerie suit et régule les flux d'argent entrant et sortant de votre entreprise. Le flux de trésorerie est le montant d'argent et/ou de crédit qui entre et sort de l'entreprise via les profits et les pertes. Les flux de trésorerie peuvent mesurer le succès d'une entreprise.

Pour le dire clairement, vous voulez toujours plus d'argent entrant que sortant.

2. Comptes clients vs comptes fournisseurs

Les comptes débiteurs sont ce que les clients doivent à votre entreprise. Vous avez peut-être rencontré une situation où vous ou un membre de votre équipe devez rechercher des clients et leur facturer leur solde impayé. Les créances vous permettent de percevoir et de suivre de manière fiable les revenus.

Les comptes créditeurs sont ce que votre entreprise doit aux fournisseurs de services ou aux fournisseurs. C'est là que les choses tournent et votre entreprise peut souvent souhaiter prolonger le délai dont elle dispose pour payer ses factures impayées afin d'éviter les manques à gagner.

Les manques à gagner sont essentiellement dus à plus de liquidités que votre entreprise ne peut payer. Les entreprises ont souvent des accords de paiement à terme net qui leur permettent de recevoir un service ou un bien et de le payer à une date ultérieure.

Termes nets (Net-30 vs Net-60)

Il existe deux périodes de facturation nette à terme courantes, net-30 et net-60. Bien qu'ils aient tous deux leurs avantages et leurs inconvénients, ils offrent tous deux aux entreprises la possibilité de rediriger les flux de trésorerie vers des fonctions commerciales telles que la publicité ou d'autres domaines de l'entreprise générant des revenus, ce qui vous donne la possibilité d'augmenter vos revenus dans l'intervalle.

L'inconvénient des termes nets est qu'ils sont un pari si vous dépendez du flux de trésorerie disponible, car cela peut être symptomatique de problèmes plus profonds et cela pourrait probablement les exagérer.

Certains fournisseurs ont également des frais de retard, alors assurez-vous que vos paiements sont effectués à temps. Un autre inconvénient est que si votre entreprise manque brusquement d'argent, vous risquez de nuire à la relation que vous entretenez avec vos fournisseurs, ce qui, à son tour, peut nuire encore plus à votre entreprise.

Bien qu'être responsable lors du suivi de votre trésorerie soit une évidence, Brex, une société de services financiers, fait bouger les choses et fait du financement un peu différemment en offrant une carte de crédit d'entreprise sans intérêt à des conditions nettes de 60, contrairement à la plupart des institutions qui collectent sur Intervalles de 30 jours.

Des solutions comme celle-ci sont développées spécifiquement pour les entreprises de commerce électronique qui ont besoin d'un peu d'espace supplémentaire pour fonctionner avant que les ventes ne commencent à arriver.

Connaissez vos chiffres et prenez la décision qui convient à votre entreprise. Nous ne pouvons pas offrir de conseils financiers, mais c'est juste du bon sens.

Un bon indicateur d'avoir un flux de trésorerie sain est de battre votre seuil de rentabilité.

3. Calculez votre seuil de rentabilité

Quel est votre seuil de rentabilité ?

Le seuil de rentabilité est le point auquel les revenus de votre entreprise sont égaux à ses pertes.

La méthode standard pour calculer votre seuil de rentabilité consiste à diviser vos coûts fixes totaux par votre prix unitaire soustrait par votre coût variable par unité (qui est le montant d'argent qu'il en coûte pour produire l'article/service. Ce nombre peut fluctuer en fonction du volume des produits et des coûts des matériaux, etc.).

Trouvez le total. C'est le nombre d'unités que vous devez vendre pour atteindre votre seuil de rentabilité.

Réserves

Tout ce qui dépasse votre seuil de rentabilité est un profit. À partir de là, tout ce que vous mettez à la banque est vos réserves ou votre fonds pour les mauvais jours.

Cet argent peut être utilisé dans les cas où votre entreprise connaît des difficultés telles qu'une chute temporaire du marché, une augmentation des prix des fournisseurs, etc. Cela vous permet de vous concentrer sur les flux de trésorerie au lieu de vous soucier des insuffisances.

Il est généralement recommandé d'avoir suffisamment d'argent pour faire durer votre entreprise environ 3 à 6 mois. Les réserves sont souvent essentielles en période de difficultés.

4. Encouragez les ventes

C'est là que vous pouvez faire preuve de créativité et galvaniser votre infrastructure de vente tout en vous connectant vraiment avec vos clients. C'est votre chance de le rendre personnel.

Offrez à vos commerciaux ou à votre régie publicitaire des primes pour avoir atteint et dépassé leurs objectifs ou avoir la publicité la plus performante ; ils n'ont pas à être monétaires. Offrez-leur un voyage ou une aventure dans un hotspot local.

Créez un programme de parrainage pour que les clients bénéficient de la présentation de leur réseau à votre marque.

Récompensez la fidélité en donnant aux clients fidèles un petit quelque chose en plus.

Il existe plusieurs façons d'augmenter vos revenus en incitant vos employés et vos clients. Fait correctement, cela augmentera les flux de trésorerie et créera de nouvelles opportunités de ventes futures.

5. Suivi

Suivez toujours avec précision tous les flux de trésorerie entrants et sortants de votre entreprise. Je ne saurais trop insister là-dessus. Surestimer ou sous-estimer vos manques à gagner ou votre seuil de rentabilité pourrait laisser votre entreprise en mauvaise posture.

Le suivi des flux de trésorerie de la bonne manière vous permettra de mieux comprendre comment mieux répartir vos ressources et même de faire des prévisions sur les dépenses et les revenus futurs. La précision est la clé.

Ce sont quelques principes de base de la gestion des flux de trésorerie. Le strict minimum. Intériorisez-les et faites-en une bonne pratique de toujours tenir compte de ces points lors de la prise de décisions en matière de dépenses.

Continuez à apprendre et à affiner vos connaissances sur la façon de mettre en place votre entreprise pour réussir financièrement.