La CBDC indienne s'apprête à décoller : des paiements transfrontaliers aux subventions - voici les cas d'utilisation sur la table
Publié: 2022-06-23La RBI a déclaré qu'elle explorera divers cas d'utilisation pour les CBDC afin d'améliorer l'efficacité des paiements nationaux et transfrontaliers.
En termes d'utilisation domestique, les CBDC peuvent être utilisées pour des causes motivées et peuvent également aider à suivre et à retracer son mouvement, ont déclaré des experts de l'industrie.
Les CBDC devraient jouer un rôle majeur dans les paiements transfrontaliers en réduisant les coûts et en améliorant l'efficacité
Alors que la Reserve Bank of India (RBI) se prépare à lancer la Central Bank Digital Currency (CBDC), la monnaie virtuelle a également été mentionnée dans le document « Payments Vision 2025 » de la banque centrale.
"Reserve Bank travaille à l'introduction de la CBDC en Inde. Divers cas d'utilisation seront étudiés et explorés pour améliorer l'efficacité du traitement et du règlement des paiements nationaux et transfrontaliers à l'aide des CBDC », a déclaré la RBI dans Payments Vision 2025 , qui vise à augmenter le nombre de transactions de paiement numériques de plus de 3X en 2025 .
La CBDC est la même que la monnaie fiduciaire mais prend une forme différente du papier ou du polymère, selon la banque centrale. Il s'agit d'une monnaie souveraine sous forme électronique et apparaîtrait comme passif (monnaie en circulation) au bilan de la RBI.
La banque centrale a annoncé une stratégie de mise en œuvre progressive pour la CBDC en 2021 et a de nouveau proposé une approche graduée pour son introduction dans son rapport annuel pour 2021-22.
Les CBDC peuvent être essentiellement classées en deux sections : les CBDC de détail et les CBDC de gros. En général, la CBDC de gros est utilisée pour les échanges entre la banque centrale et les banques publiques ou privées d'un pays. D'autre part, la CBDC de détail est conçue pour les activités financières quotidiennes des gens ordinaires.
Au cours des dernières années, l'écosystème de paiement numérique de l'Inde a considérablement évolué avec le lancement d'UPI et d'autres portefeuilles électroniques. "Alors que l'utilisation de la monnaie papier diminue d'un cran, il est devenu de plus en plus essentiel de diffuser une forme de monnaie numérique plus acceptable. C'est à ce moment que la CBDC entre en jeu », a déclaré Vikas Garg, cofondateur et PDG de la société fintech Paytail.
Cas d'utilisation domestique pour CBDC
Parlant des cas d'utilisation de la monnaie virtuelle, Garg a déclaré que les CBDC, si elles sont acceptées par les consommateurs et les commerçants, peuvent être un moteur clé de la rationalisation du marché intérieur. Le principal facteur qui agit comme un catalyseur pour son acceptation est la sécurité qu'il offre, a-t-il ajouté.
Dileep Seinberg, fondateur et PDG de la startup de développement de blockchain Thinkchain, a déclaré qu'il pourrait y avoir plusieurs cas d'utilisation pour les CBDC, comme les CBDC de gros peuvent aider dans les mécanismes de distribution de devises.
Dans le cas des monnaies physiques, RBI produit la monnaie fiduciaire et la distribue aux banques qui à leur tour la distribuent aux particuliers, a-t-il expliqué. Avec CBDC, une banque pourra le transférer beaucoup plus facilement vers une autre banque.
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En outre, il pourrait y avoir des cas d'utilisation spécifiques axés sur les objectifs pour les CBDC. «Par exemple, si le gouvernement accorde une subvention ou une subvention aux engrais ou aux agriculteurs, cela peut être fait par l'intermédiaire des CBDC car il s'agit d'un cas d'utilisation très axé sur les objectifs. L'intégralité du suivi peut être effectuée et l'argent ne peut être utilisé qu'à des fins spécifiques », a déclaré Mihir Gandhi, responsable des paiements chez PwC India.
Kumar Gaurav, fondateur et PDG de Cashaa, a déclaré que le gouvernement sera en mesure de surveiller les mouvements d'argent et tout type de paiements en temps réel avec les CBDC. De plus, cela aidera également à éliminer le problème des fausses devises.
Une adoption accrue des CBDC de détail contribuera également à réduire le coût de transaction, que les commerçants et les consommateurs finaux supportent, ont ajouté les experts.
Solutions de paiement transfrontalier
Le cas d'utilisation le plus important pour les CBDC sera probablement pour les paiements transfrontaliers où cela peut considérablement faciliter le processus. Les monnaies numériques peuvent réduire les coûts de telles transactions car les intermédiaires tiers ne seront pas impliqués dans l'ensemble du processus. En outre, cela peut également réduire le temps et offrir beaucoup plus de transparence aux utilisateurs finaux et au gouvernement.
"Le plus grand bénéficiaire de cela pourrait être les envois de fonds qui contribuent pour la part du lion à nos réserves de change. Actuellement, des entreprises comme Western Union facturent jusqu'à 10 %, prennent une semaine pour transférer de l'argent, sans parler des charges de paperasse. Les CBDC pourraient garantir que le transfert de fonds atteigne l'utilisateur final, presque instantanément à une fraction du coût », a déclaré Rajagopal Menon, vice-président de WazirX.
La CBDC tuera-t-elle la crypto ?
Alors que les CBDC peuvent stimuler l'économie numérique de l'Inde avec ses multiples cas d'utilisation, on craint également qu'elles n'aient un impact négatif sur les crypto-monnaies à un moment où l'industrie est déjà confrontée à des incertitudes réglementaires en Inde.
Récemment, le sous-gouverneur de la RBI, T Rabi Sankar , a déclaré que la monnaie numérique soutenue par la banque centrale pourrait "tuer" la raison de l'existence des crypto-monnaies privées.
«Nous pensons que les CBDC seraient en fait capables de tuer le moindre cas pour les crypto-monnaies privées. Tout outil qui peut être utilisé pour le bien peut également être utilisé à des fins indésirables. La technologie, en fin de compte, est un outil », a-t-il déclaré.
Seinberg de Thinkchain a également affirmé que l'objectif principal des CBDC était de réduire la pertinence des crypto-monnaies . Alors que le marché privé des crypto-monnaies est contrôlé par certaines entreprises et organisations, les CBDC offriraient un plus grand contrôle économique au gouvernement, a-t-il ajouté.
Cependant, de nombreux experts de l'industrie pensent que cela n'aura aucun impact sur les cryptos privés car les deux ont des objectifs différents. Alors que les CBDC seraient une alternative aux monnaies physiques, la crypto fonctionnera davantage comme une classe d'actifs, comme les actions, dans le contexte indien.
«Avoir une CBDC ne rend pas les autres actifs cryptographiques inutiles. Les CBDC sont des roupies numérisées, tandis que les actifs cryptographiques comme Bitcoin et Ethereum ont leurs cas d'utilisation. Les gens utilisent Bitcoin comme réserve de valeur et les contrats intelligents d'Ethereum pour créer des applications décentralisées (DApps). Chaque blockchain a besoin de son jeton natif pour fonctionner afin de maintenir le caractère sacré de l'écosystème », a déclaré Menon de WazirX.
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