Covid-19 : Rôle de la technologie dans la relance des petites entreprises en Inde
Publié: 2020-08-09Outre les réformes gouvernementales, la technologie et les services basés sur la technologie peuvent aider les MPME à uniformiser les règles du jeu
Grâce à la technologie, les institutions financières peuvent réduire les processus fastidieux de demande de prêt et de sanction d'antan
Grâce à la pile indienne, il y a également eu une croissance rapide de l'écosystème de paiement numérique en Inde
La pandémie de Covid-19 a non seulement déclenché une urgence sanitaire mondiale, mais elle a également perturbé l'économie mondiale et fait peser une menace majeure sur la survie des petites entreprises. En Inde, des facteurs tels que la faible demande due aux pertes d'emplois et aux réductions de salaire, la pénurie de liquidités, la chaîne d'approvisionnement perturbée, les blocages ultérieurs, le manque de financement et de main-d'œuvre et un sentiment général d'incertitude ont nui aux MPME.
Les petites entreprises sont également aux prises avec le fardeau d'une fiscalité élevée, des remboursements de prêts et des paiements d'intérêts. De nombreuses entreprises sont confrontées à de sérieux défis pour la continuité de leurs activités, tandis que d'autres se sont déjà effondrées sous le poids paralysant du ralentissement économique.
Dans cette crise sans précédent, le gouvernement, les chefs de file de l'industrie et d'autres parties prenantes clés peuvent jouer un rôle essentiel en aidant les MPME à surmonter cette crise et à relancer les petites entreprises. Une série de mesures pour la relance des MPME ont été annoncées, telles que des prêts sans garantie de 3 INR Lakh Cr, soutenus par une garantie gouvernementale sur le principal et les intérêts, ce qui facilite l'octroi de crédit pour les canaux de prêt autrement averses au risque comme les banques. soutien aux petites entreprises.
Outre les réformes gouvernementales, la technologie et les services basés sur la technologie peuvent aider les MPME à uniformiser les règles du jeu en leur fournissant les ressources et les opportunités nécessaires pour s'adapter à la nouvelle normalité. Jetons un coup d'œil aux nombreuses façons dont la technologie peut aider à ressusciter les petites entreprises en Inde.
Comment la mise en œuvre de la technologie peut-elle contribuer à stimuler la croissance des MPME dans un monde post-Covid ?
Les MPME sont vraiment l'un des secteurs les plus touchés par le Covid-19. Les petites entreprises, en particulier les magasins physiques, ont du mal à fonctionner, en raison du verrouillage pan-indien continu et des mesures de distanciation sociale. Dans ce scénario, ces entreprises doivent adopter la transformation numérique et déplacer leurs activités en ligne. Ils doivent également intégrer la technologie dans tous les domaines de fonction critiques, tels que la gestion des stocks, les ventes et le marketing, la comptabilité, le service client, etc., pour optimiser les performances commerciales, maximiser l'efficacité et stimuler la croissance de l'entreprise.
Mais la transformation numérique nécessite des investissements importants. À une époque où presque toutes les petites entreprises sont aux prises avec une pénurie de liquidités, les établissements de crédit comme les banques et les NBFC, les décideurs et d'autres parties prenantes peuvent faire une énorme différence en adoptant une technologie qui peut aider les entreprises à recevoir des capitaux sans les tracas d'une attente interminable.
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Grâce à la technologie, les institutions financières peuvent réduire les processus fastidieux de demande de prêt et de sanction d'antan, en numérisant l'ensemble du processus. Des solutions technologiques innovantes peuvent aider à automatiser l'évaluation des risques des petites entreprises, ce qui accélérera considérablement les processus de prêt.
Les prêteurs peuvent exploiter les données pour créer des profils de crédit complets pour les emprunteurs potentiels et identifier les risques potentiels. Des solutions telles que l'IA et le ML peuvent aider à obtenir des informations telles que les prévisions de trésorerie, le comportement de remboursement des prêts, le comportement de paiement numérique, etc. pour les emprunteurs, en particulier ceux qui n'ont pas de pointage de crédit formel.
Les prêteurs doivent également déployer des technologies avancées telles que l'analyse des flux de trésorerie basée sur le ML, qui peut les aider à différencier les flux de trésorerie avant et après Covid, afin de mieux évaluer la solvabilité des MPME. Cela rendra les processus de demande de prêt et de décaissement plus efficaces en réduisant considérablement la paperasserie et les formalités administratives. Il protégera les intérêts des prêteurs et réduira le taux de délinquance en offrant un accès facile au crédit aux entreprises dans le besoin. Ceci est particulièrement utile pour les MPME qui ont du mal à accéder au crédit à partir des canaux de prêt formels.
En outre, il est encourageant de voir les efforts déployés par le gouvernement, les chefs de file de l'industrie et d'autres parties prenantes clés pour soutenir les MPME vulnérables et leur donner une chance de se battre en créant un écosystème entrepreneurial fondé sur la technologie. Des initiatives telles que la réalisation de vidéos KYC, telles qu'approuvées par la RBI, ont largement aidé les prêteurs à offrir des services d'intégration à distance rapides et faciles aux propriétaires de petites entreprises.
L'India Stack est une initiative gouvernementale révolutionnaire qui révolutionne l'infrastructure de prêt numérique indienne. Dans le cadre de l'initiative Digital India, il peut aider les prêteurs à accorder des crédits aux emprunteurs, en particulier aux petites entreprises, grâce à des authentifications rapides et sans tracas basées sur Aadhar, en réduisant la dépendance à l'égard des documents financiers normalement requis tels que les relevés bancaires, les déclarations de revenus, les déclarations de TPS. , historique de crédit, etc. India Stack a également été le pionnier de l'introduction de l'agrégation de comptes qui facilite la collecte et le partage de données financières basées sur le consentement entre les clients et les fournisseurs de services financiers pour une diligence raisonnable des clients plus simple et plus sécurisée.
Grâce à India Stack, l'écosystème de paiement numérique a également connu une croissance rapide en Inde, de plus en plus d'entreprises adoptant des solutions de paiement numérique. Par conséquent, le moment est venu pour les canaux de prêt d'investir dans la transformation numérique des petites entreprises ou de s'associer aux bonnes plates-formes fintech pour aider les MPME à rester compétitives.
Outre les innovations technologiques qui peuvent améliorer la facilité de faire des affaires pour les MPME, dans un avenir proche, des mesures telles que davantage de programmes fondés sur des garanties souveraines et une augmentation des liquidités des petites et moyennes entreprises NBFC par le gouvernement peuvent aider les investisseurs à fournir un financement du dernier kilomètre aux liquidités. -MPME affamées.
L'industrie des MPME constitue l'épine dorsale de notre économie, générant des emplois pour plus de 100 millions de personnes, contribuant à environ 29 % du PIB de l'Inde, qui devrait atteindre 50 % d'ici 2025. La transformation numérique, ainsi que les réformes politiques, sont le besoin de l'heure pour permettre aux MPME de se remettre de la crise économique provoquée par la pandémie de Covid, ainsi que de libérer leur potentiel et de les aider à prospérer en devenant plus agiles, efficaces et résilientes. Ainsi, la technologie présente une énorme opportunité de stimuler la croissance des MPME en Inde, et le moment n'a jamais été aussi propice pour l'utiliser au maximum pour rendre notre économie véritablement autonome.