Rédiger des demandes de subventions et de prêts convaincantes pour les petites entreprises

Publié: 2023-06-02

Dans ce webinaire, conçu pour les propriétaires de petites entreprises cherchant à obtenir des subventions ou des prêts pour les petites entreprises, vous obtiendrez des informations précieuses et des stratégies pratiques pour améliorer la qualité de vos candidatures. Avec des conseils d'experts, vous apprendrez à créer des propositions convaincantes et à augmenter vos chances d'obtenir un financement.

Rencontrez les experts

Lindsay Chung

Lindsay Chung est gestionnaire de programme et coach d'affaires chez Accion Opportunity Fund et possède plus de 12 ans d'expérience dans le secteur de la comptabilité et de la finance. Lindsay a travaillé avec des centaines de propriétaires de petites entreprises dans plus de 20 secteurs différents. Des startups aux entreprises établies, elle a aidé les entreprises à comprendre leur crédit et les moyens de l'améliorer tout en les conseillant sur la façon de gérer leur trésorerie, d'analyser leurs finances et d'améliorer leurs pratiques de comptabilité. Lindsay a réalisé sa passion pour l'autonomisation économique en servant fièrement en tant que volontaire du Corps de la paix au Botswana. Elle est titulaire d'un baccalauréat ès sciences en administration des affaires, en comptabilité et en finance de l'Université du Colorado.

Jeannette Flores-Katz

Jeannette Flores-Katz est née et a grandi au Salvador. Grâce à Kosher Guacamole Corp., Jeannette, avec son mari, utilise des ingrédients de haute qualité et partage la cuisine et la culture salvadorienne à Atlanta. Jeannette personnifie l'entrepreneuriat et se consacre au développement personnel et au mentorat des femmes d'Atlanta.

Options de subventions et de prêts aux petites entreprises

Types de capitaux

Il existe de nombreuses façons de financer votre entreprise, y compris plusieurs types différents de capital d'emprunt (comme les prêts, les avances de fonds des commerçants, les cartes de crédit), les subventions ou les investissements en actions. Le tableau suivant décrit les types de capital courants en fonction de votre étape dans les affaires. Il est important de connaître les nombreux types de capital et leurs caractéristiques typiques afin de pouvoir prendre une décision éclairée sur le meilleur type de capital pour votre entreprise.

Choisir le bon type de capital

Lors de l'évaluation de vos options de financement, il est important de choisir le meilleur type de capital pour votre entreprise. En plus de savoir exactement combien vous pouvez vous permettre, il est essentiel d'évaluer le prêteur et de vous assurer que ses options de prêt vous conviennent, à vous et à votre entreprise, tout autant que le prêteur vous évalue en tant qu'emprunteur. Les entreprises qui ne sont pas réglementées et liées par les lois sur le Trésor public offrent généralement des prêts pleins de frais cachés et d'échéanciers de paiement fluctuants. Ces calendriers de remboursement quotidiens ou hebdomadaires peuvent priver les propriétaires d'entreprise de l'argent dont ils ont besoin pour fonctionner.

Lors de l'évaluation d'une offre de financement, vous souhaitez rechercher des termes traditionnels tels qu'un calendrier de paiement mensuel, des termes facilement compréhensibles et un TAP. En ce qui concerne les paiements quotidiens ou hebdomadaires, procédez avec une extrême prudence. Selon votre trésorerie, il peut être préférable d'éviter un tel prêt car il peut nuire à l'avenir de votre entreprise. Les prêteurs qui ne partagent pas clairement le coût initial d'un prêt ou qui annoncent qu'ils vous donneront rapidement de l'argent sans demander de détails sur votre entreprise peuvent avoir quelque chose de dangereux à cacher. Si vous envisagez un prêt, assurez-vous de vous familiariser avec les pratiques et techniques de prêt prédatrices pour protéger votre entreprise.

Subventions

Lorsque l'impact économique de la pandémie de COVID-19 est devenu clair, de nombreuses grandes entreprises, agences gouvernementales et organisations à but non lucratif ont lancé des programmes pour soutenir les entrepreneurs qui comprenaient des subventions aux petites entreprises. Beaucoup de ces programmes ont continué à ce jour. Certains programmes ne fournissent qu'une subvention aux candidats sélectionnés, tandis que d'autres fournissent des ressources supplémentaires en plus d'une subvention aux petites entreprises.

Avantages supplémentaires des programmes éducatifs avec des composantes de subvention

De nombreux programmes incluent des ressources éducatives, du coaching, du réseautage et des opportunités de marketing en plus d'une subvention à la fin du programme.

Les programmes éducatifs vous présentent souvent des ressources pour les petites entreprises que vous ne connaissiez peut-être pas auparavant, tant au niveau local que national. La bibliothèque gratuite de ressources commerciales et les cours interactifs de courte durée d'AOF sont une excellente ressource pour de nombreux besoins des petites entreprises.
Cours hebdomadaires ou mensuels sur des sujets pertinents pour les petites entreprises. Jeannette reconnaît que ces cours peuvent représenter un engagement dans l'horaire déjà chargé d'un propriétaire de petite entreprise. Cependant, l'avantage des cours, souvent virtuels, est que vous êtes obligé de travailler sur votre entreprise plutôt que dans votre entreprise. Cet état d'esprit vous aide également à apprendre à prendre du recul par rapport au quotidien de votre entreprise, à former et à faire confiance à votre équipe pour faire son travail et à atteindre la prochaine phase de votre parcours en tant que propriétaire d'entreprise.
Certains programmes incluent également l'encadrement par des coachs d'affaires experts, qui peuvent vous conseiller sur les besoins uniques de votre entreprise.
De nombreux programmes éducatifs intègrent le réseautage avec d'autres propriétaires d'entreprise. Le réseautage est votre opportunité d'obtenir et de partager des idées avec vos pairs et des experts en affaires. Vous ne savez jamais ce que vous allez apprendre. Jeannette recommande d'aborder ces programmes avec un esprit ouvert. D'après son expérience, vous apprendrez toujours quelque chose de précieux, alors profitez-en au maximum.

Où trouver des subventions

Page AOF
BonjourAlice
Inscrivez-vous aux newsletters (AOF, HelloAlice)
Niveau local, étatique, national
Listes (AOF)

Comment rédiger une demande de subvention convaincante

vous ne savez pas toujours ce qu'ils recherchent. Assurez-vous de répondre à toutes les conditions d'éligibilité, mais n'abandonnez pas et continuez à postuler. Jeannette a demandé une bourse particulière à trois reprises avant d'être acceptée. Il n'y a pas de formule unique pour réussir, mais vous devez être préparé.

Lisez attentivement ce qu'ils recherchent ou à qui s'adresse le programme
Partagez votre rêve. Ils recherchent des personnes passionnées par votre entreprise
Ils veulent vous voir réussir et donc ils veulent voir quelqu'un qui maximisera l'impact des fonds sur leur entreprise
Ils veulent également quelqu'un qui tirera parti de tous les autres composants du programme, comme les ressources éducatives ou de coaching

Les subventions attachées aux programmes d'éducation sont souvent moins compétitives que les subventions qui n'ont pas de ressources éducatives dans le cadre du programme. Vous bénéficiez également d'avantages supplémentaires tels que des ressources de coaching et de formation pour aider votre entreprise à réussir.

Ils peuvent être pénibles à faire. Jeannette a appelé à postuler pour eux comme un emploi en soi.

Parlez-leur le plus possible de votre entreprise. Concentrez-vous sur le récit de votre histoire, partagez comment vous utiliseriez les fonds et quel impact cela aurait sur votre entreprise

Enregistrez toutes vos demandes de subvention, en particulier les réponses à toutes les questions, afin de pouvoir les réutiliser dans de futures demandes de subvention et de revenir en arrière et de réfléchir à vos objectifs commerciaux et à vos réponses au fil du temps.

Les applications de subvention offrent une opportunité fantastique de réfléchir à votre entreprise, d'examiner sérieusement et stratégiquement vos objectifs et d'élaborer un plan pour votre entreprise. Les propriétaires d'entreprise sont tellement occupés qu'il peut être difficile de trouver du temps pour travailler sur votre entreprise, pas sur votre entreprise. Les demandes de subvention ou de prêt peuvent vous obliger à prioriser ce moment.

Vous n'avez qu'à y aller. Vous n'avez pas besoin d'être surqualifié ou à votre meilleur niveau absolu. Vous apprendrez tout au long du processus et vous pourriez même gagner une subvention en cours de route.

Prêts

Ce que recherchent les prêteurs

Faire une demande de financement peut donner l'impression de mettre votre demande dans une boîte noire. Souvent, vous ne savez pas ce qui se passe à l'intérieur de la boîte et vous ne savez pas ce qui sortira de l'autre côté. Que recherchent réellement les prêteurs dans une demande de prêt ? En général, ils essaient de déterminer la probabilité qu'un demandeur soit en mesure de rembourser le prêt. Pour déterminer cette probabilité, ils évaluent une demande de prêt en fonction des 5 C.

Caractère : Ceci est généralement représenté par votre rapport de solvabilité. Pour la plupart des petites entreprises, les prêteurs examineront votre dossier de crédit personnel et votre pointage. Pour constituer votre crédit professionnel, en plus de votre crédit personnel, vous devrez demander un numéro DUNS. Pour commencer à bâtir un crédit commercial, Lindsay recommande de commencer par votre institution bancaire et d'obtenir une carte de crédit commerciale sécurisée. Effectuez des paiements à temps et en totalité pour bâtir votre crédit. Au fil du temps, voyez si vous pouvez passer à une carte de crédit professionnelle non garantie.
Capacité : Cela mesure votre capacité à payer un prêt. La capacité est généralement mesurée avec votre ratio de crédit du service de la dette. Les prêteurs doivent s'assurer que vous disposez d'un revenu net suffisant pour couvrir vos dépenses, votre dette actuelle et votre dette future ou potentielle. Pour les nouvelles entreprises, afin de déterminer le revenu net, les prêteurs examinent les projections financières. Assurez-vous que vos projections sont bien documentées et étayées en fonction des chiffres de l'industrie ou des concurrents.
Capital : Il mesure votre engagement financier envers votre entreprise. Les prêteurs veulent s'assurer que vous avez la peau dans le jeu et un investissement personnel dans l'entreprise. Pour évaluer cela, les prêteurs examineront généralement votre bilan.
Garantie : Il s'agit d'un actif que vous possédez et que vous mettez en gage pour garantir le prêt. Cela signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur prendrait généralement possession de cet actif. Tous les prêteurs n'exigent pas de garantie, mais beaucoup le font, en particulier pour les achats de biens immobiliers ou d'équipement majeur.
Conditions : Cela implique une évaluation des circonstances qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à rembourser le prêt. Les prêteurs tiendront généralement compte de la manière dont vous envisagez d'utiliser les fonds, des perspectives de votre secteur et de la trajectoire de l'économie globale.

En tenant compte des 5 C, les prêteurs déterminent s'ils peuvent vous offrir un prêt, combien vous sera offert et sous quelles conditions.

Conseils pour réussir : demandes de subventions et de prêts pour les petites entreprises

Partagez votre valeur unique

"Je peux vous donner mes recettes mais votre produit final ne sera pas le même que le mien", a partagé Jeannette. En tant que propriétaire d'entreprise, vous apportez votre touche unique à vos produits et services, tout comme Jeannette met les siens. Vous vendez peut-être des produits ou des services similaires à vos concurrents, mais votre histoire, votre passion et votre approche vous rendent, vous et votre entreprise, uniques. Partagez votre histoire dans un dossier concis et articulé.
Soyez authentique. Tout le monde ne va pas vous aimer ou ce que vous vendez. Vos meilleurs clients vous apprécieront à cause de qui vous êtes et de la façon dont vous le vendez ou le présentez. Les clients (et les examinateurs d'applications) recherchent une image claire et authentique de qui vous êtes et de ce que vous vendez. Pour cette raison, l'utilisation de rédacteurs de subventions peut être aléatoire. Les examinateurs veulent entendre votre voix dans une candidature ou un entretien.
Personnalisez votre argumentaire à chaque demande de subvention. Chaque fois que vous postulez, vous serez dans une position différente de celle que vous occupiez la dernière fois que vous avez soumis une candidature, vous devez donc mettre à jour votre argumentaire en conséquence. De plus, étant donné que chaque subvention cible différents profils de propriétaires d'entreprise, se concentre sur différents aspects d'une entreprise ou pose des questions différentes, il est essentiel d'adapter chaque présentation ou demande à cette subvention ou à ce prêt particulier.
N'ayez pas honte ou timide. Partagez où en est réellement votre entreprise au moment de la candidature. Parlez de vos objectifs pour votre entreprise et de la manière dont vous envisagez d'atteindre ces objectifs avec la subvention ou le prêt. Bien que les demandes de subventions et de prêts aux petites entreprises réussies doivent être ouvertes et authentiques, soyez prudent lorsque vous divulguez votre « sauce secrète » ou toute autre propriété intellectuelle dans une demande.

Connaissez vos chiffres

Une partie de la demande de prêt consiste à partager la situation financière de votre entreprise avec les prêteurs. Les finances peuvent être intimidantes et il peut être très utile d'avoir un comptable qui vous aide au quotidien, mais vous devez toujours comprendre les bases de vos rapports financiers et de votre budget afin de pouvoir parler en toute confiance aux prêteurs de vos chiffres et de votre entreprise.

Connaissez votre pointage de crédit. Consultez-le et gardez un œil sur votre dossier de crédit. Gardez à l'esprit que le fait d'avoir trop de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit peut être considéré comme négatif par les prêteurs.
Sachez ce que vous pouvez vous permettre. Comprenez votre flux de trésorerie et évitez les situations de prêt prédatrices telles que les avances de fonds des commerçants.
Sachez comment vous allez utiliser les fonds et rédigez un plan spécifique. Calculez exactement la quantité dont vous avez besoin. Ne demandez pas trop peu, car il peut être difficile d'obtenir des capitaux supplémentaires, mais ne demandez pas trop non plus, car vous ne voulez pas payer d'intérêts sur des fonds dont vous n'avez pas vraiment besoin. Lorsque vous présentez votre demande, utilisez le modèle suivant comme plan de présentation : Je demande [montant] $ à utiliser pour [raison spécifique], ce qui, selon moi, augmentera ou améliorera [ventes/résultats/bénéfices/revenus] de [ montant ou pourcentage].
- Par exemple, une taqueria pourrait dire : « Je demande 7 000 $ pour acheter une machine à tortilla automatisée. Nous savons que les tortillas faites maison sont très populaires auprès de nos clients et sur la base des ventes actuelles et des enquêtes auprès des clients, nous prévoyons que les tortillas faites maison augmenteront les revenus de 9 %.

Organisez vos documents

Gardez tous vos documents professionnels et personnels en ordre.
Soumettez tout ce qu'une demande de subvention demande. Si vous ne comprenez pas une question ou une demande, demandez des éclaircissements à l'organisation.
Une fois que vous l'avez commandé, les applications deviennent beaucoup plus faciles. Assurez-vous de garder les documents et les informations à jour.
Créer un plan d'affaires. Même lorsque vous effectuez des achats commerciaux importants avec vos propres fonds, vous devez connaître vos chiffres, avoir un plan et comprendre comment cet achat vous aidera à atteindre vos objectifs commerciaux. Les examinateurs des demandes de prêt et de subvention veulent savoir la même chose.
Lorsque vous parlez aux prêteurs, traitez-le comme un entretien d'embauche. Vous êtes interviewé et vous devez être préparé avec des documents financiers, des documents commerciaux et des études de marché pertinentes. Les prêteurs veulent savoir comment votre entreprise générera des revenus pour pouvoir rembourser le prêteur et comment votre expertise contribuera à ce succès. Vous interviewez également le prêteur. Assurez-vous d'être prêt à poser des questions afin de bien comprendre le fonctionnement du prêteur et les conditions des prêts qui vous sont proposés ou des programmes éducatifs auxquels vous êtes accepté.

Avez-vous besoin de conseils pour élaborer des demandes de subventions et de prêts aux petites entreprises pour votre entreprise ? Cliquez ici pour vous inscrire à un coaching individuel gratuit avec nos coachs d'affaires experts, y compris Lindsay Chung. Comme le dit Jeannette, il faut un village pour construire un village, alors n'ayez pas peur de demander de l'aide pour toutes les ressources qui sont à votre disposition.