Services de développement DeFi : cas d'utilisation, défis et avenir

 Nous devons tous payer pour jouer.

La finance décentralisée, ou DeFi, est un phénomène qui peut sembler déroutant pour les non-informés. Les crypto-monnaies ou les NFT sont-ils impliqués ? Est-ce une technologie financière ? Ou l'expression fait-elle référence aux institutions financières qui mettent en œuvre la technologie blockchain ? DeFi est un mot générique désignant les services et produits financiers traditionnels construits et dupliqués par une infrastructure de blockchain décentralisée et incontrôlée. La finance décentralisée fonctionne avec la crypto-monnaie mais exclut les institutions financières et les gouvernements. D'une certaine manière, cela ressemble à une initiative de crowdsourcing - le nombre d'utilisateurs DeFi dans le monde devrait être de quelques millions - où tout ce dont vous avez besoin pour accéder aux services financiers est une connexion Internet. C'est un marché émergent avec un petit pourcentage du marché total de la crypto-monnaie.

La finance décentralisée (DeFi) est un système financier émergent basé sur la technologie blockchain. Cette méthode utilise des programmes automatisés qui jouent le rôle traditionnel des banques dans la finance traditionnelle ou TradFi. DeFi est un substitut à TradFi, offrant aux utilisateurs un meilleur contrôle de la trésorerie. Le contrôle est dispersé entre les parties prenantes du système, par opposition à centralisé, qui fait référence à une seule organisation (comme une banque) en charge. L'accessibilité à pratiquement toute personne disposant d'une connexion Internet, des frais peu coûteux et l'accès à des services financiers tels que le prêt et l'emprunt sont d'autres avantages de DeFi. Vous n'avez pas besoin d'être un trader expert en crypto pour utiliser les programmes DeFi, tant que vous connaissez les principes de base.

Ce tutoriel pour débutant DeFi couvre les étapes initiales pour vous aider à démarrer avec DeFi. Nous donnons un tutoriel complet mais concis sur la finance décentralisée, que vous trouverez sans aucun doute utile lorsque vous explorerez le crypto-vers.

Plongeons-nous !

La nouvelle voie : la finance décentralisée

La finance décentralisée, souvent connue sous le nom de DeFi, est une forme de finance qui gère les transactions financières à l'aide de crypto-monnaies et de la technologie blockchain. Les relations entre pairs qui peuvent fournir une gamme complète de services financiers, y compris tout, des opérations bancaires au jour le jour, des prêts et des hypothèques aux relations contractuelles complexes et au commerce d'actifs, sont au centre de l'initiative DeFi, qui vise à démocratiser finance en remplaçant les anciennes institutions centralisées par de telles relations. Depuis son introduction en 2018, le marché de la finance décentralisée est rapidement devenu l'un des sous-marchés les plus lucratifs de l'industrie de la crypto-monnaie.

Les échanges entre pairs permettent à DeFi de menacer le système financier centralisé actuel en supprimant le pouvoir détenu par les gardiens et les intermédiaires et en le donnant aux gens ordinaires.

Rafael Cosman, PDG et co-fondateur de TrustToken, a déclaré : « La finance décentralisée est un dégroupage de la finance traditionnelle », déclare. Il a en outre ajouté que "DeFi prend les éléments clés du travail effectué par les banques, les bourses et les assureurs aujourd'hui - comme les prêts, les emprunts et les échanges - et les met entre les mains des gens ordinaires."

Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

Traditionnellement, toute transaction financière doit être effectuée par l'intermédiaire d'un organisme accrédité tel qu'une banque, de l'achat d'une tasse de café à l'obtention d'un prêt. Ils vérifient que votre compte existe et que vous vous conformez aux exigences de la transaction. Les finances décentralisées modifient cette équation. Au lieu que les banques gardent et contrôlent vos finances, vous stockez vos actifs numériques (crypto-monnaie, jetons et NFT) dans un portefeuille crypto entièrement sous votre contrôle. Cela implique que n'importe qui peut ouvrir un compte, et personne ne peut geler vos fonds ou vous punir pour ne pas avoir maintenu un montant minimum.

Les dApps, ou applications décentralisées, développées sur la blockchain, prennent en charge les transactions peer-to-peer via des contrats intelligents ou un code auto-exécutable qui garantit une transaction équitable. Les contrats intelligents sont la clé de DeFi. Les contrats intelligents garantissent que votre compte contient suffisamment de fonds pour effectuer une transaction, un peu comme une banque. Par exemple, si vous vouliez emprunter 50 $ de jetons, le contrat intelligent contiendrait les conditions de réception de ces fonds, y compris le taux d'intérêt et la garantie requise pour emprunter la crypto-monnaie. Lorsque le code est exécuté, il s'assure que les conditions susmentionnées sont remplies et libère ensuite le prêt. Et une fois le prêt remboursé, le code sera réexécuté et restituera les actifs de garantie à l'emprunteur. Essentiellement, il fonctionne comme un tiers qui régit les transactions entre pairs et leur inspire confiance.

Comment Defi est-il utilisé maintenant ?

DeFi gagne du terrain dans un certain nombre d'activités financières simples et complexes. Il est alimenté par des applications décentralisées appelées «dapps» ou d'autres programmes appelés « protocoles». « Les transactions en Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) sont gérées via des applications et des protocoles décentralisés (ETH).

Alors que Bitcoin est la crypto-monnaie la plus populaire, Ethereum est considérablement plus adaptable à un plus large éventail d'utilisations. Par conséquent, la majorité des dapps et des protocoles utilisent la technologie basée sur Ethereum.

Voici quelques-unes des applications actuelles des Dapps et des protocoles :

1. Transactions financières traditionnelles

DeFi est déjà utilisé pour les paiements, la négociation d'actions et d'assurances, ainsi que pour les prêts et les emprunts.

2. Marchés décentralisés (DEX)

Actuellement, la plupart des investisseurs en crypto-monnaie utilisent des échanges centralisés tels que Coinbase et Gemini. Les DEX facilitent les transactions financières entre pairs tout en permettant aux utilisateurs de conserver la propriété de leurs fonds.

3. Portefeuilles électroniques

Les développeurs DeFi construisent des portefeuilles numériques qui peuvent fonctionner indépendamment des principaux échanges de crypto-monnaie et fournir aux investisseurs un accès à tout, des crypto-monnaies aux jeux basés sur la blockchain.

4. Pièces stables

Les pièces stables tentent de maintenir leur valeur en les liant à des actifs non crypto-monnaie, tels que le dollar américain.

5. Récolte de rendement

DeFi, qui a été surnommé le «carburant de fusée» de la crypto, permet aux investisseurs spéculatifs de prêter de la crypto et potentiellement de gagner de gros profits lorsque les plates-formes d'emprunt de pièces DeFi propriétaires les compensent pour avoir consenti à l'appréciation rapide du prêt.

6. Jetons non fongibles (NFT)

Les NFT créent des actifs numériques à partir d'actifs qui ne sont généralement pas commercialisables, tels que des séquences de slam dunks ou le premier tweet sur Twitter. Les NFT marchandisent ce qui était jusque là incommodable.

7. Prêts flash

Ce sont des prêts en crypto-monnaie dans lesquels des fonds sont empruntés et remboursés en une seule transaction. Cela semble-t-il contre-intuitif ? Voici comment cela fonctionne : les emprunteurs ont la possibilité de gagner de l'argent en concluant un contrat inscrit sur la blockchain Ethereum - sans avoir besoin d'avocats - qui emprunte des fonds, exécute une transaction et rembourse instantanément le prêt. Si la transaction ne peut être réalisée ou entraînera une perte, le prêteur est automatiquement remboursé. Si vous réalisez un profit, vous pouvez le conserver après déduction des intérêts ou des frais. Les prêts flash sont analogues à l'arbitrage décentralisé.

8. Oracles/marchés prévisionnels

Les oracles transmettent des données du monde réel hors chaîne à la blockchain via un fournisseur tiers. Les oracles ont ouvert la voie aux marchés de prédiction sur les plates-formes de cryptographie DeFi, où les utilisateurs peuvent parier sur le résultat d'une variété d'événements, des élections aux fluctuations de prix, avec des paiements gérés par une procédure automatisée guidée par des contrats intelligents.

9. Couche 1

La couche 1 symbolise la blockchain sur laquelle les développeurs vont construire. C'est là que les protocoles et les applications DeFi sont installés. Comme indiqué, Ethereum est la solution de couche 1 prédominante dans la finance décentralisée, mais il existe des concurrents, tels que Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB et Cosmos (ATOM). Au fur et à mesure que l'écosystème DeFi évolue, ces solutions vont inévitablement interagir.

Le marché DeFi évalue l'adoption en mesurant ce qu'on appelle la valeur verrouillée, qui calcule combien d'argent travaille actuellement dans différents protocoles DeFi. À l'heure actuelle, la valeur totale verrouillée dans les protocoles DeFi est de près de 43 milliards de dollars. L'adoption de DeFi est alimentée par la nature omniprésente de la blockchain : au moment même où une dapp est encodée sur la blockchain, elle est disponible dans le monde entier. Alors que la plupart des instruments et technologies financiers centralisés se déploient lentement au fil du temps, régis par les règles et réglementations respectives des économies régionales, les dapps existent en dehors de ces règles, augmentant leur potentiel de récompense et augmentant également leurs risques.

Grands mythes sur Defi

Le succès de DeFi découle en partie de son indépendance par rapport aux systèmes bancaires établis et de sa réputation d'anonymat et de sécurité, mais ce n'est pas toujours le cas. Alors que la banque décentralisée continue de croître, il est important d'examiner les mythes entourant la technologie et les faits qui les sous-tendent.

MYTHE # 1 DeFi succèdera aux banques.

Les banques et les systèmes financiers traditionnels peuvent être un problème, en particulier lorsqu'ils tentent d'accéder à des services de prêt. Il est également possible que votre compte soit gelé pour les raisons les plus insignifiantes. Cependant, l'idée que DeFi signifiera la mort des banques est sans fondement. La crise des marchés financiers de 2008 a donné naissance au Bitcoin, et l'acceptabilité transfrontalière des crypto-monnaies rend DeFi attrayant, mais il est douteux qu'elles puissent détrôner les banques. La technologie blockchain qui sous-tend l'écosystème DeFi n'est pas exclusive à DeFi, et les banques sont libres de l'adopter ou de la copier. Les banques sont généralement résistantes au changement, mais il semble peu probable qu'elles permettent à DeFi de les envoyer à l'extinction si elles peuvent reproduire la technologie.

MYTHE # 2 DeFi est plus sûr que la finance conventionnelle

Il est communément affirmé que la finance décentralisée est le système financier le plus sûr. La probabilité d'erreur humaine est négligeable et les utilisateurs ont une interaction directe avec le contrat intelligent. De plus, de nombreuses mesures de protection sont en place pour vérifier et enregistrer les transactions. En revanche, les systèmes financiers centralisés permettent les erreurs humaines et la manipulation. Cependant, DeFi présente ses propres dangers spécifiques, dont certains sont irréversibles.

Parfois, les protocoles et applications DeFi sont compromis et l'argent des utilisateurs est volé. Dans de nombreux cas, les utilisateurs perdent définitivement ces fonds. Il existe des lois réglementaires en place qui exigent que les systèmes centralisés remboursent partiellement ou entièrement les utilisateurs. De telles assurances sont rares, voire inexistantes, dans DeFi. En revanche, la seule protection fournie par de nombreux systèmes DeFi est les informations de connexion uniques nécessaires pour accéder au compte de l'utilisateur. Dans d'autres cas, seuls un identifiant et un mot de passe sont requis. Si les pirates parviennent à obtenir ces informations, ils peuvent instantanément effacer le montant total de la victime. Malheureusement, c'est précisément ce qui s'est passé récemment avec l'échange de crypto-monnaie Coinbase, laissant les victimes avec peu de recours pour récupérer leurs actifs volés et aucune surveillance de l'industrie pour fournir un soutien.

L'activité du marché peut se traduire par divers éléments du personnel de l'organisation qui doivent atteindre des buts et des objectifs prédéfinis. En outre, on peut prétendre que dans la fabrication

En 2021, Certik a déclaré qu'environ 1,3 milliard de dollars avaient été prélevés via des attaques de protocole DeFi. Plus de 1,6 milliard de dollars ont été prélevés sur l'écosystème DeFi au cours des quatre premiers mois de 2022, soit plus que le montant total perdu en 2021.

En règle générale, les pirates exploitent les défauts de codage d'un contrat intelligent qui sont ignorés par les développeurs. DeFi est peut-être moins sensible à la censure, mais ses finances sont tout aussi sensibles aux cyberattaques que celles des réseaux centralisés.

MYTHE # 3 DeFi fournit un anonymat total.

Les finances décentralisées sont totalement anonymes.

Les systèmes financiers décentralisés permettent la création, le commerce et la gestion de monnaies numériques sur la blockchain. Cela signifie qu'au lieu d'une seule banque centralisée, l'ensemble de l'écosystème est partagé et synchronisé entre différents nœuds informatiques qui valident les transactions. Pour créer un compte ou échanger des devises, les consommateurs ne sont pas tenus de justifier de leur identité ; par conséquent, le système fournit un niveau initial d'anonymat qui n'était pas disponible auparavant dans la plupart des institutions financières.

Cependant, étant une sorte de grand livre distribué, la blockchain conserve un enregistrement de chaque transaction sur son système. De plus, ces transactions sont accessibles à toute personne ayant accès au système. Bien que les individus ne soient pas tenus de divulguer des informations d'identification pour s'inscrire au système, leurs transactions sont facilement traçables, comme indiqué dans l'article susmentionné du New York Times. À leur tour, les organisations gouvernementales ou chargées de l'application de la loi peuvent retracer ces transactions jusqu'au compte bancaire où les fonds ont été placés afin d'identifier l'individu.

L'objectif de la technologie blockchain qui sous-tend les systèmes financiers décentralisés est de permettre à des millions de nœuds individuels de vérifier chaque transaction et de distribuer ces informations de manière à inspirer confiance dans l'exactitude du système. Les transactions individuelles ne peuvent pas révéler l'identité d'une personne par elles-mêmes, mais elles laissent une trace écrite qui entrave le véritable anonymat.

Qu'est-ce que le développement Défi ?

Les technologies sous-jacentes qui rendent possible la finance décentralisée sont la blockchain et les crypto-monnaies comme le bitcoin. Lorsque vous effectuez une transaction à l'aide d'un compte courant traditionnel, les détails de cette transaction sont enregistrés dans un registre privé appelé historique des transactions bancaires. Ce grand livre est tenu par une grande organisation financière et est administré par cette institution. La blockchain est un registre public décentralisé et distribué, qui enregistre les transactions monétaires à l'aide d'un code informatique. Lorsque nous affirmons que la blockchain est distribuée, nous voulons dire que toutes les parties qui utilisent un programme DeFi ont une copie identique du grand livre public, qui enregistre chaque transaction en code crypté. C'est ce que nous entendons lorsque nous disons que la blockchain est distribuée. Cela rend le système plus sûr car il donne aux utilisateurs la possibilité de rester anonyme tout en permettant l'authentification des paiements et la création d'un enregistrement de propriété des actifs qu'il est (presque) impossible de modifier frauduleusement.

Lorsque nous parlons de la décentralisation de la blockchain, nous faisons référence au fait qu'il n'y a pas de gardiens ou d'intermédiaires qui administrent le système. Les transactions sont confirmées et enregistrées par des parties qui utilisent la même blockchain, en utilisant un processus qui implique la résolution de problèmes mathématiques complexes et l'ajout de nouveaux blocs de transactions à la chaîne. De nouveaux blocs de transactions sont ajoutés à la chaîne au fur et à mesure de leur traitement. Les partisans de la finance décentralisée affirment que la blockchain, qui est utilisée dans la finance décentralisée, rend les transactions financières plus sûres et transparentes par rapport aux systèmes privés et opaques utilisés dans la finance centralisée.

Éléments de DeFi

Quels sont les composants de base qui composent la finance décentralisée ?

Les utilisateurs qui disposent de portefeuilles de crypto-monnaie appropriés peuvent échanger des crypto-monnaies au-dessus d'une blockchain à l'aide de plateformes d'échange décentralisées, également appelées DEX. À l'aide d'un portefeuille de crypto-monnaie, vous pouvez stocker vos actifs et vous connecter à une variété d'échanges afin de pouvoir échanger. Vous avez la possibilité d'y accéder à l'aide de votre clé privée, et vous recevrez également une clé publique que vous pourrez partager avec la personne qui envoie ou vend les articles. Les utilisateurs ont la possibilité de voter sur les résultats d'une variété d'événements et de profiter d'un pari réussi s'ils le font sur des marchés de prédiction décentralisés.

Les oracles sont exploités par une grande variété d'applications DeFi dans le but d'introduire des données hors chaîne dans la blockchain via des contrats intelligents. Et, naturellement, les blockchains de couche 1 servent de base au développement de dApp. Parmi les autres blockchains de couche 1 notables, citons Polkadot, Solana et Binance Smart Chain. Ethereum est la plus connue de ces blockchains, bien qu'il en existe d'autres.

Cas contemporains de finance décentralisée

1. Services bancaires financiers

En raison de sa capacité à fournir des services financiers sans frontières géographiques, la finance décentralisée menace de supplanter la finance conventionnelle. Il a été difficile pour la finance traditionnelle d'atteindre certaines régions rurales du monde, laissant des milliards de personnes sans accès aux services bancaires. Les habitants des régions éloignées du monde peuvent désormais utiliser leurs appareils mobiles pour obtenir des services financiers grâce à l'intégration des technologies de grand livre numérique dans les applications. DeFi promet donc de réussir dans les régions où la finance conventionnelle a échoué.

2. Aborder les problèmes financiers mondiaux

À la suite de la crise financière de 2008, de nombreuses personnes ont perdu leur patrimoine en raison de la faillite d'un nombre important d'institutions. Préoccupés par la menace que représentent les institutions financières mondiales actuelles, de nombreuses personnes cherchent à se protéger contre le développement de la technologie. Comme c'est le cas en Chine, la finance décentralisée s'avère également un moyen efficace d'éviter l'hyperinflation causée par la manipulation des devises ou les dévaluations surprises.

3. Contourner la censure et les restrictions

La popularité croissante de la finance décentralisée vient du fait qu'elle permet aux individus d'échapper aux interdictions ou limitations imposées par les régimes autoritaires. Parfois, les nombreuses restrictions et normes du secteur bancaire traditionnel empêchent les gens de faire des affaires au-delà des frontières. L'incorporation de la technologie blockchain dans une variété de produits financiers, comme Ripple, permet aux individus d'envoyer et de recevoir des fonds sans être soumis à des restrictions ou des interdictions. En raison de l'impossibilité de suivre les transactions avec les technologies de grand livre numérique, il est possible d'effectuer des transactions sans crainte d'atteinte à la vie privée du gouvernement.

La capacité à fournir un accès illimité aux services financiers mondiaux est l'une des raisons pour lesquelles la finance décentralisée continuera à se distinguer de la finance conventionnelle. Dans une société où la vie privée est valorisée, tout produit qui permet d'éviter plus facilement les intrusions immorales du gouvernement dans la vie privée est susceptible d'être rentable. Le concept de développement de solutions financières résistantes à la censure continuera d'alimenter la croissance de la finance décentralisée.

4. Créativité financière

La finance décentralisée s'avère également être un instrument fiable pour accélérer la création de produits financiers qui étaient autrefois réservés aux grandes institutions réglementées. Compte tenu du niveau d'innovation entourant les technologies de grand livre numérique, les produits financiers dérivés ainsi que les produits à terme et les swaps pilotés par la technologie du grand livre numérique pourraient bientôt devenir une réalité.

Pourquoi DeFi est important dans la crypto ?

De longs processus de transaction, une surveillance constante et de multiples frais de service sont autant de caractéristiques de la finance traditionnelle. La finance traditionnelle ou centralisée est souvent entravée par les réglementations imposées par les agences gouvernementales et les sociétés de technologie financière. Considérez le processus d'obtention d'un prêt dans la finance traditionnelle. Il fallait vraiment le demander à votre banque ou à un autre intermédiaire. Pour utiliser les installations du prêteur, vous devez payer les taxes et les frais de traitement. Parce que la plate-forme DeFi est décentralisée et qu'aucune entité n'a d'autorité sur elle, les utilisateurs DeFi sont libérés de ces limitations. En utilisant des contrats intelligents, les plateformes de prêt DeFi éliminent la nécessité d'intermédiaires tels que les banques dans le processus de prêt.

Pour utiliser la cryptographie, vous aurez besoin d'une application DeFi car

• Les institutions financières n'ont plus à facturer l'utilisation de leurs services.
• Au lieu de déposer votre argent dans une banque, cela vous permet de le sauvegarder en toute sécurité dans un portefeuille virtuel.
• Sans autorisation, toute personne disposant d'une connexion Internet peut l'utiliser.
• Il accélère le processus d'exécution des transactions.

Qu'est-ce qu'un service DeFi ?

Approfondissons les services dont le développement est aujourd'hui le plus prometteurtransactions crypto-assetsApp

un. Développement de contrats intelligents DeFi

Dans le domaine de DeFi, les contacts intelligents sont une technologie cruciale qui doit être créée avec le plus grand soin. La programmation littéraire surmonte de nombreux problèmes, tels que la précision, la vitesse, l'évolutivité, la fiabilité, la sécurité, la transparence, la facilité d'échange et d'accès, et bien d'autres.

b. Développement DeFi Dapp

Les applications décentralisées prennent en charge un nombre croissant de domaines, du marché NFT à l'industrie du jeu et de la communication à la santé. Cependant, la grande majorité des dApps existent dans le secteur de la finance décentralisée. En 2021, 40 millions de dollars avaient été investis sur le marché. Ce degré de popularité est lié à un niveau élevé de secret et à la difficulté du piratage. Cependant, comme le montre la pratique actuelle, les « artisans » existent toujours. Cela montre qu'il n'y a pas de limite à la perfection, et quiconque produit une application presque parfaite en termes de sécurité gagnera rapidement en popularité. De plus, les difficultés de conception UI/UX pour les dApps ne sont actuellement pas au même niveau que les applications auxquelles nous sommes habitués en raison du nombre relativement faible d'utilisateurs. De même, il existe une opportunité de développement dans cet aspect.

c. Développement d'échange décentralisé

En raison de l'absence d'intermédiaires, un bureau de change décentralisé (DEX) est une proposition intéressante. DEX permet à la blockchain de fonctionner en tant que tiers. En déplaçant les transactions cruciales vers la blockchain, la technologie de crypto-monnaie sous-jacente élimine les points de défaillance uniques, permettant aux utilisateurs de conserver la propriété de leurs actifs et permettant des échanges plus sûrs et transparents. Le DEX exécute des transactions de marché à l'aide de contrats intelligents en répartissant les transactions sur un code hors ligne. Cependant, il existe de nombreuses techniques d'exécution des commandes avec divers degrés de décentralisation. Par conséquent, il est extrêmement prometteur de construire de tels projets. N'oubliez pas cependant qu'un échange cryptographique est un système sophistiqué qui ne peut être développé sans une compréhension préalable. Par conséquent, une recherche complète est nécessaire.

ré. Développement de la plate-forme DeFi Landing/emprunt

Construire un site pour les prêts DeFi, suivi d'applications mobiles natives après avoir un véritable support, est un plan brillant, à condition que le site s'adapte correctement aux plates-formes Web et mobiles. Rappelons les atouts de la méthodologie agile, indispensables à la réussite du projet : adaptabilité, transparence et rapidité.

e. Développement de portefeuille DeFi

Les contrats intelligents, par opposition à une institution financière centralisée, sont responsables de la sécurité des fonds dans DeFi Wallet, ce qui le distingue technologiquement des autres portefeuilles. Et pour construire des contrats intelligents sécurisés et fonctionnels, une expertise blockchain est nécessaire.

En règle générale, un portefeuille DeFi doit intégrer les fonctionnalités suivantes :

• DUO
• Identification faciale/tactile
• Multi-signature
• Déconnexion de la session
• finance-décentralisée-defi-development-ewallet

F. Développement de la plateforme de jalonnement DeFi

DeFi Staking est le stockage de fonds dans un portefeuille de crypto-monnaie dans le but de prendre en charge toutes les transactions blockchain. Plus vos conditions d'incitation sont attrayantes, plus les utilisateurs sont susceptibles de déposer des actifs dans les pools de liquidités de votre plateforme. Par conséquent, plus une plateforme offre de liquidités, plus elle apparaît digne de confiance aux utilisateurs. De plus, en offrant des chances de mise, votre plateforme pourra tirer davantage parti des frais de transaction en raison de l'augmentation du volume des transactions. Ce type de revenu passif sur les crypto-actifs attire un nombre croissant d'investisseurs à mesure que de nouveaux modèles de staking et des plateformes de staking améliorées se développent. Il n'est pas surprenant que le développement de la plate-forme de jalonnement DeFi soit florissant.

g. Développement DeFi Crypto Banking

Créer votre crypto-banque qui fonctionne via des contrats intelligents pourrait être une option intrigante. Ainsi, toutes les transactions impliquant des crypto-actifs deviennent plus sûres et plus privées, et personne ne vérifiera l'historique de crédit. Cela attire constamment un nombre important de propriétaires de bitcoins. Par conséquent, l'évolution complexe d'une telle organisation financière décentralisée peut générer des profits considérables relativement rapidement. Pour être de bonne qualité, il est crucial de ne pas lésiner sur les dépenses.

Applications DeFi

Bien que la finance décentralisée en tant qu'alternative au système financier traditionnel en soit encore à ses débuts, un certain nombre d'applications ont déjà été créées. Les applications donnent aux gens un avant-goût de ce que pourraient être leurs finances à l'avenir.

1. AAVE

Principales caractéristiques

• Prêts infinis garantis avec des taux d'intérêt d'emprunt nuls.
• Prêts flash ou prêts non garantis avec un taux d'intérêt fixe de 0,09 %.
• Accédez à des prêts dans différentes monnaies virtuelles.
• Taux d'intérêt flexible pour les emprunteurs.

Avantages

• Immense pool de prêt disponible pour divers actifs numériques.
• Plus de fonctionnalités pour les prêteurs et les emprunteurs d'actifs numériques.
• Taux d'intérêt stables pour certaines devises numériques.
• Les utilisateurs peuvent prendre des prêts flash avec l'enregistrement KYC.

Les inconvénients

• Complexe et peu convivial.
• Faibles incitations pour les prêteurs et les emprunteurs utilisant la plateforme.
• L'option des prêts flash est sensible aux manipulations des pirates. Principales caractéristiques : Prêts garantis aussi longtemps que vous le souhaitez sans intérêt pour l'emprunt.
• Les prêts flash sont des prêts à court terme qui ne nécessitent pas de garantie et ont un taux d'intérêt fixe de 0,09 %.
• Accédez à des prêts dans différentes monnaies virtuelles.

2. FABRICANT

Principales caractéristiques

• MakerDAO fournit deux crypto-monnaies : DAI et MKR. Le stablecoin connu sous le nom de DAI est indexé sur le dollar, tandis que le jeton MKR est utilisé pour payer des intérêts aux utilisateurs.
• Maker est principalement utilisé pour le prêt de DAI. Les utilisateurs qui placent les ETH pris en charge dans le Maker Vault génèrent un prêt libellé en DAI qui peut générer des intérêts.

Avantages

• Actuellement, environ 400 applications et échanges utilisent Maker.
• Le Maker's token DAI est stable car sa valeur est fixée au dollar américain.
• Il gère un système clair et accessible.
• En sécurisant vos actifs dans Maker's DAI, vous pouvez recevoir des intérêts ou le taux d'épargne DAI (DSR).
• Il offre stabilité, adaptabilité et sécurité.

Les inconvénients

• L'infrastructure des contrats intelligents est sensible aux attaques de piratage malveillant.
• Les événements Black Swan (un risque de cygne noir fait référence à la probabilité de survenance d'un événement inattendu) entraînent fréquemment des pertes importantes, par exemple les événements du 12 mars 2020.

3. Courbe financière

Principales caractéristiques

• Vote-escrowed CRV (veCRV) est un nom pour CRV qui a été sécurisé dans le protocole Curve pour une période prédéterminée.
• Les propriétaires de veCRV profitent généralement des frais de transaction.
• Si quelqu'un décide de déposer la pièce avec le moins de propriété dans un pool de liquidités, il peut recevoir un bonus de dépôt.

Avantages

• Faibles coûts de transaction.
• La courbe peut empêcher les disparités de prix entre les paires de crypto en autorisant des types de courbe de liaison supplémentaires.
• Réduction de la probabilité de perte temporaire. Les courtiers en liquidité de Curve proposent des paires de pièces stables qui minimisent les pertes temporaires.

Les inconvénients

• Une majorité d'investisseurs évitent le jeton de Curve en raison de sa complexité.
• Le danger posé par des protocoles DeFi distincts. Curve Finance s'interface avec plusieurs protocoles DeFi, rendant le système sensible aux problèmes causés par un système DeFi distinct.
• Volatilité importante des rendements des liquidités. Au fil du temps, les pools de liquidités avec un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé peuvent fréquemment diminuer jusqu'à un APY faible.

4. Échange de sushis

Principales caractéristiques

• Les utilisateurs peuvent facilement échanger dans la fourchette de 100 jetons ERC-20 sur SushiSwap. SushiSwap facture 0,3 % de frais de négociation.
• Les commerçants peuvent miser des jetons SUSHI au Sushi Bar de SushiSwap pour gagner des jetons SUSHI supplémentaires.

Avantages

• Plus de 100 paires de trading ERC20 sont proposées.
• Sur les projets basés sur SUSHI, les utilisateurs peuvent échanger, miser et cultiver.
• Facile à naviguer et à utiliser.

Les inconvénients

• Pourcentage inférieur des frais gagnés par rapport à Uniswap.
• Prix ​​​​du carburant élevés (un problème auquel tous les autres AMM Ethereum sont confrontés)
• Péril de perte temporaire
• Divers problèmes internes.

5. Équilibreur

Principales caractéristiques

• Balancer révolutionne le concept d'échanges décentralisés en offrant aux consommateurs cinq éléments essentiels pour maximiser leur expérience de trading.
• Protocole Balancer Gnose ; La voûte; pools d'équilibrage ; Routeur de commandes intelligent ; Verger Merkel. Des piscines publiques et privées sont disponibles à Balancer.

Avantages

• Nouveaux pools multi-actifs.
• La fonctionnalité Swap permet aux opérateurs d'arbitrage de profiter du rafraîchissement du pool.
• baisse des prix du gaz
• AMM personnalisés.

Les inconvénients

• Péril de perte temporaire.
• En 2020, un piratage important a conduit au vol de jetons d'une valeur de 500 000 $.

Défis auxquels sont confrontés les projets DeFi : DeFi est révolutionnaire mais il a des limites

DeFi est un phénomène croissant accompagné de nombreuses préoccupations. En tant qu'idée récente, la finance décentralisée n'a pas été soumise aux rigueurs d'une utilisation extensive ou prolongée. En outre, les autorités nationales examinent les systèmes qu'elles mettent en œuvre dans l'optique d'une réglementation. Les autres dangers associés à DeFi incluent :

un. Aucune protection des consommateurs

En l'absence de règles et de réglementations, DeFi s'est épanoui. Cependant, cela implique également que les utilisateurs peuvent avoir un recours limité si une transaction tourne mal. Dans la finance centralisée, par exemple, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) rembourse les titulaires de comptes de dépôt jusqu'à 250 000 $ par compte et par institution en cas de faillite bancaire. De plus, les banques sont tenues par la loi de conserver une certaine partie de leur capital sous forme de réserves afin d'assurer la stabilité et de vous permettre de retirer de l'argent à tout moment. Il n'y a pas de telles protections dans DeFi.

b. Les pirates sont une menace

Bien qu'il puisse être presque difficile de mettre à jour une blockchain, d'autres composants de DeFi sont très sensibles au piratage, ce qui peut entraîner le vol ou la perte de fonds. Tous les cas d'utilisation imaginables pour la finance décentralisée reposent sur des systèmes logiciels susceptibles d'être piratés.

c. Collatéralisation

Une garantie est un actif utilisé pour garantir un prêt. Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, par exemple, le prêt est garanti par la résidence achetée. Presque toutes les transactions de prêt DeFi nécessitent une garantie égale ou supérieure à 100% de la valeur du prêt. Ces règles restreignent considérablement l'éligibilité à de nombreuses formes de prêts DeFi.

ré. Exigences relatives à la clé privée

Avec DeFi et les crypto-monnaies, vous devez protéger vos portefeuilles bitcoin. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

e. Risque de protocole

Souvent, les contrats intelligents DeFi stockent des sommes substantielles de crypto-monnaie. Cela offre une incitation substantielle à rechercher les vulnérabilités du code. De telles vulnérabilités dans du code mal conçu ont déjà été exploitées à plusieurs reprises, mettant souvent les utilisateurs des programmes concernés à la charge. De même, les mauvais acteurs peuvent distribuer exprès du code nuisible pour escroquer les utilisateurs DeFi naïfs.

F. Risque de composabilité

L'interconnexion des applications DeFi signifie que des exploits potentiels ne peuvent apparaître que lorsque plusieurs protocoles sont utilisés à la fois.

g. Tapis tire

Certains projets DeFi plus petits ont arraché un tapis à leurs premiers utilisateurs. Les développeurs d'un projet épuisent un pool de liquidités afin de profiter de la liquidité des clients.

h. Risque réglementaire

Pour protéger les investisseurs et aider à prévenir les délits financiers tels que le blanchiment d'argent, le secteur financier traditionnel est largement réglementé. Defi, en revanche, est totalement non réglementé. Une répression réglementaire sévère nuirait sans aucun doute au sous-secteur encore émergent.

je. Risque de centralisation

Certaines applications et écosystèmes DeFi sont plus centralisés que d'autres. Par exemple, plusieurs protocoles ont des clés principales et d'autres fonctionnalités qui accordent aux développeurs un contrôle étendu sur le projet. Ces ajouts sont conçus pour protéger les utilisateurs du protocole. Cependant, ils pourraient également être utilisés pour arrêter purement et simplement un projet si les régulateurs exercent une pression suffisante.

J. Volatilité

Même les pièces DeFi les plus précieuses sont souvent volatiles. Une volatilité des prix imprévue peut entraîner de graves pertes pour les consommateurs DeFi.

Plates-formes DeFi bien connues

Bien qu'il n'y ait pas de date et d'heure définitives pour le début du mouvement DeFi, certaines plateformes, telles que Compound Finance en 2017, peuvent être créditées d'avoir joué un rôle important en poussant DeFi au premier plan de l'attention du public. Ces applications décentralisées bien connues incluent :

1. Financement composé

L'un des premiers cas d'utilisation efficaces de la finance décentralisée, comme l'illustre Compound, a été la création de plateformes de prêt et d'emprunt cryptographiques. L'application décentralisée (dApp) Compound utilise des contrats intelligents pour faire correspondre les emprunteurs et les prêteurs. Un client peut emprunter contre une garantie qu'il a déposée.

2. FabricantDAO

MakerDAO est une plate-forme pour les stablecoins dans laquelle le stablecoin DAI natif est lié à la valeur du dollar américain dans un rapport de 1: 1 et est soutenu par des actifs basés sur Ethereum en garantie. Les détenteurs de MKR, un deuxième jeton pris en charge sur le protocole Maker, ont la possibilité de participer à la gouvernance de la plateforme.

3. Uniswap

Vous pouvez vous engager dans le trading de crypto-monnaie sur Uniswap, un échange décentralisé bien connu (DEX), en liant simplement votre portefeuille à la plateforme. Un teneur de marché automatisé, également connu sous le nom d'AMM, est inclus sur la plate-forme en tant que fonctionnalité supplémentaire. Ce type de teneur de marché évalue les actifs à l'aide d'un algorithme plutôt que d'un carnet d'ordres, comme c'est le cas avec les bourses traditionnelles. De plus, vous avez la possibilité de devenir un fournisseur de liquidités sur la plateforme Uniswap, ce qui vous permettra de prêter des actifs aux pools de liquidités de la plateforme et d'obtenir un retour sous la forme d'une partie des frais perçus par l'échange. Les transactions sont automatiquement réglées par Uniswap à l'aide d'une méthode innovante connue sous le nom de création de marché automatisée, qui se situe à proximité du prix actuel du marché. Tout utilisateur a la possibilité, en plus du trading, de devenir un fournisseur de liquidité en contribuant à la crypto-monnaie du contrat Uniswap et en recevant une partie des frais de change. Cela s'ajoute au commerce. Le terme pour cette pratique est « mise en commun ».

4. Augure

Cette application décentralisée particulière (dApp) est un marché de prédiction qui, en échange d'une redevance, permet aux utilisateurs de parier sur le résultat d'un protocole spécifique à un événement particulier derrière le marché de prédiction décentralisé appelé Augur. Vous pouvez voter avec Augur sur les résultats des événements ; cependant, pour ce faire, vous devez d'abord « mettre de la peau dans le jeu » en attribuant une valeur à votre vote. Bien que les systèmes de marché de prédiction tels qu'Augur et Guesser en soient encore à leurs balbutiements, ils offrent un aperçu d'un avenir dans lequel les utilisateurs pourront améliorer leurs capacités de prévision en s'appuyant sur l'intelligence collective d'un grand groupe de personnes.

5. Synthétix

Synthetix est une application décentralisée (dApp) qui donne aux utilisateurs la possibilité de construire des répliques synthétiques d'actifs du monde réel et de crypto-monnaie. Il est nécessaire de placer des garanties dans les contrats intelligents Synthetix afin de générer ces actifs synthétiques.

6. Maillon de chaîne

À la demande, ce réseau oracle distribué de nœuds répond aux contrats intelligents avec des informations provenant de sources non blockchain.

Defi vs finance traditionnelle : laquelle se démarque ?

CeFi n'est pas inférieur à DeFi, ni supérieur à lui. Vos désirs et vos besoins détermineront si cela vous convient ou non. En échange de l'abandon d'une partie de votre contrôle dans un accord CeFi, vous recevrez généralement des garanties plus solides et vous déchargerez d'une partie de la responsabilité de la gestion des actifs et des transactions.

1. Gestion

Les applications qui utilisent la finance décentralisée, par opposition à l'argent traditionnel, ne sont pas gérées par les institutions financières ou leur personnel. Au lieu de cela, les réglementations sont codifiées dans des programmes informatiques, également appelés « contrats intelligents ». Un contrat intelligent est un programme informatique qui est stocké sur une blockchain et est conçu pour exécuter ses termes automatiquement après qu'un ensemble prédéterminé de circonstances a été satisfait. Une fois qu'un contrat intelligent a été ajouté à une blockchain, les applications DeFi pourront fonctionner de manière autonome avec très peu ou pas d'assistance d'un être humain. En réalité, cependant, les développeurs sont généralement responsables de la maintenance des DApps en corrigeant les bogues et en les mettant à niveau. Cela contraste fortement avec la méthode traditionnelle de gestion des finances, qui nécessite un engagement humain important pour que les opérations soient menées à bien.

2. Codage transparent

N'importe qui peut effectuer un audit sur le code qui est stocké sur la blockchain car il est public. Un niveau de confiance plus élevé est développé avec les utilisateurs du fait que n'importe qui peut comprendre la fonctionnalité du contrat intelligent et détecter les problèmes qu'il contient. Les transactions, comme la blockchain elle-même, sont des archives publiques accessibles à tous. Des pseudonymes sont utilisés au cours du processus de transaction, de sorte qu'aucune information ne peut être glanée sur la véritable identité de la personne effectuant la transaction. En revanche, les clients n'ont pas leur mot à dire dans le développement ou l'entretien des produits financiers dans le système bancaire conventionnel. Cela signifie que les clients n'ont pas leur mot à dire sur la gestion de leur argent.

3. Accessibilité

L'accessibilité des produits financiers traditionnels diffère selon les institutions. En général, les transactions locales sont beaucoup plus simples à réaliser que leurs homologues étrangères, ce qui présente un certain nombre de défis. Si vous vivez aux États-Unis et souhaitez envoyer de l'argent à une personne au Danemark, par exemple, vous devrez presque certainement utiliser un service tiers, ce qui vous coûtera de l'argent à la fois pour la transaction et la conversion de devise.

Vous aurez accès aux mêmes services quel que soit l'endroit où vous vous trouvez, car DeFi a été conçu dès le départ pour être accessible à l'échelle mondiale dès le départ. La grande majorité des applications DeFi sont disponibles pour toute personne disposant d'une connexion Internet ; cependant, certaines réglementations locales peuvent s'appliquer.

4. Sans autorisation

Les applications qui ne nécessitent pas d'autorisation pour être utilisées ou créées sont appelées sans autorisation. Cela signifie que n'importe qui peut utiliser ou créer ces applications. Les systèmes financiers traditionnels, qui ont un grand nombre de gardiens et des exigences d'ouverture de compte qui impliquent des formulaires étendus, sont également contredits par cela. Les utilisateurs peuvent avoir une interaction directe avec les contrats intelligents en utilisant leurs portefeuilles de crypto-monnaie lorsqu'ils utilisent DeFi.

5. Expérience utilisateur

Si vous n'aimez pas l'interface utilisateur de l'application mobile pour votre banque, vos seules options réelles sont de contacter le service client avec vos plaintes ou de déplacer des banques. Vous ne pouvez pas faire grand-chose d'autre. En revanche, si l'interface utilisateur d'une application DeFi ne vous convient pas, vous pouvez utiliser une interface tierce ou même développer votre programme.

NFT, le métaverse et DeFi

Les jetons non fongibles, également appelés NFT, peuvent être utilisés à diverses fins, notamment les jeux, l'art numérique et même l'immobilier virtuel. Au sein de l'écosystème DeFi, vous pouvez représenter n'importe quoi comme un actif numérique unique en son genre en utilisant les normes de jeton ERC-721 et ERC-1155. En plus de cela, ils ont des applications intéressantes dans le métaverse Web3, où ils peuvent être intégrés dans l'expérience GameFi et play-to-earn (P2E). En utilisant des plates-formes telles que Moralis, il est désormais possible de construire un jeu pour gagner avec une relative facilité. Ces types de jeux ont des composantes économiques et financières, et les jetons gagnés peuvent être échangés sur des bourses de crypto-monnaie.

Les portefeuilles Web3 comme MetaMask jouent un rôle important à la fois dans le système financier décentralisé et dans le métaverse. N'importe qui peut générer une adresse Web3 et s'authentifier grâce à l'utilisation de ces portefeuilles décentralisés, ce qui lui permet de participer à n'importe quel jeu blockchain ou dapp DeFi. De plus, il n'est pas nécessaire d'utiliser KYC avec les portefeuilles Web3. De plus, ils ne vous demanderont aucune information personnelle afin de compléter la transaction. En conséquence, ils protègent la vie privée de l'utilisateur, qui est un élément essentiel de DeFi. De plus, tout s'intègre en douceur dans Web3 grâce à l'interopérabilité de la blockchain. Après une brève discussion sur les contrats intelligents, le processus de développement des dapps DeFi et les fonctions que les NFT et le métaverse jouent dans DeFi, il est maintenant temps de poursuivre notre exploration de la question « qu'est-ce que DeFi ? en examinant les différents types d'applications et de composants DeFi disponibles.

Futurs exemples de DeFi

La finance décentralisée (DeFi) est un écosystème qui subit une transformation rapide et a le potentiel d'évoluer vers quelque chose de très différent de ce qui est fourni par l'industrie financière conventionnelle. Voici quelques-uns des principaux cas d'utilisation de DeFi :

un. Échanges décentralisés (DEX)

Les échanges non centralisés sont une composante essentielle de la finance décentralisée. Un marché peer-to-peer où les commerçants de crypto peuvent effectuer des transactions directes sans confier l'administration de leurs fonds à un dépositaire ou à un intermédiaire est appelé échange décentralisé (DEX). Au lieu de cela, les transactions sont facilitées par l'utilisation de contrats numériques, également appelés contrats intelligents. La suppression de toute forme d'organisme centralisé chargé de contrôler et d'autoriser les échanges a motivé le développement de ces bourses. Ils permettent aux utilisateurs d'acheter et de vendre des crypto-monnaies directement les uns avec les autres. De plus, ils sont souvent non dépositaires, ce qui signifie que les utilisateurs gardent un contrôle total sur les clés privées associées à leurs portefeuilles. NXT, qui a été lancé en 2014, a été le tout premier échange décentralisé ; néanmoins, depuis lors, un grand nombre d'autres DEX rivaux se sont formés. De nombreux autres projets ont exploité le logiciel d'Uniswap pour développer des échanges décentralisés analogues aux leurs. Uniswap est l'un des DEX les plus connus. DyDx était la bourse d'actifs numériques (DEX) qui traitait le plus de transactions en mars 2022.

b. Places de marché décentralisées

Les marchés décentralisés sont des lieux virtuels où les individus peuvent acheter, vendre et investir des actifs numériques sans avoir besoin qu'un tiers agisse en tant qu'intermédiaire. Ces marchés sont ouverts aux participants du monde entier et n'impliquent aucun tiers dans le processus de transaction. Les marchés décentralisés sont les lieux où les transactions impliquant des NFT (jetons non fongibles) peuvent avoir lieu.

Les marchés NFT sont des plateformes en ligne qui offrent aux collectionneurs numériques la possibilité de stocker, d'afficher, d'acheter, de vendre et de générer des jetons qui représentent la propriété de biens uniques qui peuvent être tangibles ou intangibles. Vous aurez besoin d'un portefeuille crypto déjà financé ainsi que d'un compte utilisateur pour entrer sur un marché NFT. À mesure que l'utilisation des NFT se généralise, un plus grand nombre de marchés décentralisés sont également mis en ligne.

OpenSea est non seulement l'une des places de marché en ligne les plus connues, mais aussi la plus performante en termes de volume de transactions. Rarible, SuperRare et District0x, qui est un réseau de marchés et de communautés décentralisés, sont quelques exemples d'autres plateformes populaires.

c. Agrégateurs

À l'heure actuelle, la finance décentralisée est répartie entre plusieurs chaînes de blocs différentes, notamment Ethereum et la chaîne intelligente Binance. Chaque blockchain fonctionne comme son propre écosystème indépendant, composé de systèmes financiers spécialisés et compartimentés. C'est là qu'interviennent les agrégateurs décentralisés ; ils regroupent les transactions de diverses bourses en un seul endroit, ce qui permet aux consommateurs de gagner du temps tout en améliorant l'efficacité globale des bourses et en permettant de meilleures transactions. 1 pouce est peut-être l'agrégateur qui a le plus de reconnaissance de nom. En plus de cela, il y a aussi ParaSwap et Matcha by 0x.

ré. Prêt et emprunt

Quelques-unes des applications les plus courantes de la finance distribuée comprennent les prêts et les emprunts. Il existe actuellement un grand nombre de plates-formes de prêt ouvertes, chacune vous permettant soit de prêter vos actifs numériques à d'autres utilisateurs en échange de paiements d'intérêts, soit d'emprunter des actifs numériques à d'autres utilisateurs en échange de paiements d'intérêts.

e. L'agriculture de rendement et les fournisseurs de liquidités

Le terme « agriculture de rendement » fait référence au processus de sécurisation temporaire des actifs numériques en échange de récompenses, qui sont souvent dispersées conformément aux termes d'un contrat intelligent. Les utilisateurs sont tenus de mettre en jeu les jetons de fournisseur qu'ils ont obtenus en fournissant des liquidités sur des échanges spécifiques, tels que AAVE, dans la majorité des cas lorsqu'il s'agit d'initiatives d'agriculture de rendement. Après cela, une nouvelle variété de jetons est produite, qui peut être utilisée ou échangée contre d'autres marchandises. Étant donné que les actifs verrouillés peuvent parfois être perdus dans les fermes de rendement s'il y a des failles dans les contrats intelligents, ce cas d'utilisation est considéré comme celui qui comporte un risque élevé mais aussi un gain potentiel élevé.

F. Pièces stables et synthétiques

Les pièces stables deviennent un actif numérique de plus en plus important dans l'industrie DeFi. Afin de réduire la volatilité des prix et de maintenir la stabilité des prix, certaines crypto-monnaies ont vu leur valeur liée à celle d'un autre actif. Ils sont fréquemment liés à des monnaies fiduciaires telles que le dollar américain ou à d'autres actifs tels que l'or. Ces pièces sont populaires parmi les prêteurs, les emprunteurs, les commerçants et les fournisseurs de liquidités en raison de leur stabilité des prix et de la perspective de transferts d'argent plus rapides. En effet, les caractéristiques des pièces offrent une stabilité des prix.

Les pièces stables peuvent être subdivisées en sous-catégorie d'émission d'actifs synthétiques. C'est l'une des applications les plus difficiles à envisager pour DeFi. Le processus de création de jetons d'actifs numériques qui imitent les qualités de quelque chose d'autre est connu sous le nom d'émission d'actifs synthétiques. Ce processus est analogue à la façon dont les pièces stables ressemblent étroitement à la valeur de la devise ou de l'actif auquel elles sont attachées. Ces actifs synthétiques peuvent représenter n'importe quoi, des métaux précieux aux actifs numériques en passant par les actions ou les dérivés, même les actifs du monde réel comme l'immobilier. De plus, ils peuvent être achetés, vendus ou échangés, ce qui permet aux consommateurs d'accéder à des actifs qui étaient auparavant illiquides ou difficiles à acquérir.

DeFi rattrapera-t-il la finance traditionnelle dans le monde?

Sera-t-il éventuellement possible d'acheter un Coca avec Dogecoin et de payer ses études avec Shiba Inu ? Peut-être. (Vous pouvez, en fait, acheter une Tesla en utilisant Dogecoin.) Dans certains pays, comme El Salvador et les Philippines, la crypto a déjà atteint le statut de courant dominant. Cependant, DeFi a une distance considérable à parcourir avant de pouvoir concurrencer la finance conventionnelle.

L'infrastructure actuelle de la finance décentralisée a permis de nombreuses recherches et découvertes précoces de ce qui est possible, mais nous sommes encore loin de réaliser son plein potentiel,

Chen

En premier lieu, le marché est excessivement volatil. Si la valeur d'une crypto-monnaie peut fluctuer d'un jour à l'autre, la plupart des entreprises ne l'accepteront pas comme moyen de paiement principal, à l'exception de Tesla et SpaceX.

Les gens commencent à développer une bonne dose de scepticisme quant aux pièces à investir dans les incidents suivants tels que l'effondrement de Luna. Finalement, la poussière se déposera et il deviendra évident quelles pièces sont là pour rester. Cependant, quelques développements supplémentaires pourraient aider DeFi à mûrir. Si l'acceptation généralisée de DeFi doit augmenter, il faut mettre davantage l'accent sur la sécurité des clients. Le développement d'un DAO qui autoriserait les dApps de la même manière qu'Apple contrôle les applications dans son magasin. Cela réduirait le nombre de mauvais acteurs tentant de frauder les investisseurs avec des entreprises frauduleuses.

De plus, les applications de prêt DeFi doivent être mieux à même d'évaluer les risques. Actuellement, un utilisateur peut être tenu de mettre 100 $ en Ether afin d'emprunter 50 $ dans une autre crypto-monnaie, ce qui est inefficace. Une solution serait un programme qui pourrait relier les autres portefeuilles d'un individu et mesurer son risque financier avec plus de précision. Cela leur permettrait de traiter des prêts avec des garanties insuffisantes.

L'avenir le plus probable comportera un certain type de financement hybride, dans lequel certains services DeFi seront combinés avec un financement conventionnel. Déjà, des solutions ont été introduites qui permettent aux utilisateurs d'investir une partie de leurs fonds de retraite et de leurs comptes d'épargne dans des devises numériques. Que vous pensiez que DeFi est une tendance passagère ou que vous croyiez en son potentiel révolutionnaire, il est utile de comprendre ce que c'est.

Comment gagner de l'argent avec DeFi ?

La méthode la plus simple pour gagner un revenu passif via DeFi est de déposer votre crypto-monnaie sur une plate-forme ou un protocole qui vous paiera un pourcentage de rendement annuel. Cela vous permettra de rentabiliser votre investissement.

La technique consistant à verrouiller des jetons dans un contrat intelligent en échange de plusieurs copies du même jeton est appelée jalonnement. La pratique de l'agriculture de rendement est une autre méthode par laquelle vous pouvez vous récompenser avec des instances supplémentaires du même jeton ou un tout nouveau jeton.

Votre première tâche consistera à acheter une crypto-monnaie en utilisant une rampe d'accès fiat (c'est-à-dire en utilisant de l'argent pour acheter des crypto-monnaies). Cependant, avant de poursuivre l'achat de votre crypto-monnaie, vous devez garder à l'esprit que la grande majorité de DeFi est construite sur la blockchain Ethereum, donc BTC est rarement accepté. C'est quelque chose que vous devez garder à l'esprit avant de partir.

Est-il sûr d'investir dans DeFi ?

En général, un investissement dans un jeton présente un niveau de risque plus élevé si le jeton a une capitalisation boursière inférieure à la moyenne. Par conséquent, avant d'engager vos actifs, vous devez enquêter sur la liquidité des jetons. Avant d'investir, vous devez vous assurer que vous savez depuis combien de temps un protocole Defi existe et combien d'argent y a été déposé au total.

Vous pouvez consulter le site Web de l'entreprise pour déterminer si elle a déployé des efforts jugés raisonnables pour atténuer les risques auxquels elle est confrontée. Vous pouvez également rechercher des informations sur le protocole piraté sur Internet et leurs précautions pour éviter que cela ne se reproduise.

Avant d'investir votre argent dans un protocole, il est important de comprendre qu'il n'existe pas de protocole de financement décentralisé sans risque ; néanmoins, les facteurs qui ont été discutés peuvent vous aider à effectuer une évaluation précise des risques.

L'avenir de DeFi

L'avenir semble prometteur pour DeFi, car la société prévoit d'éliminer le besoin d'un intermédiaire et de transformer les faits saillants du basket-ball en actifs numériques ayant une valeur monétaire. Même s'il en est encore au stade de développement de ses capacités, de nombreuses personnes, comme Dan Simerman, responsable des relations financières à la Fondation IOTA, un groupe de recherche et développement DeFi, estiment que la promesse et le potentiel de DeFi sont extrêmement vastes. C'est le cas malgré le fait que DeFi en soit encore à ses balbutiements.

Depuis le début de la civilisation humaine, il y a toujours eu un certain type de système monétaire ou de système financier en usage. La crypto-monnaie n'est que l'itération la plus récente de l'avatar numérique. Au cours des prochaines années, il est possible que chaque service financier actuellement disponible dans le système fiat soit repensé spécifiquement pour l'écosystème de la crypto-monnaie. Pour les crypto-monnaies, il existe déjà des marchés fonctionnels pour l'émission et l'échange d'actifs ; emprunt; prêt; garde; et dérivés. Qu'est-ce que je devrais faire maintenant?

La première génération d'applications financières décentralisées (dapps) met l'accent sur les garanties en tant que mesure de sécurité. En d'autres termes, pour emprunter de la crypto-monnaie supplémentaire, vous devez déjà en être propriétaire et en disposer à titre de garantie. Une forme plus traditionnelle d'emprunt et de prêt non garanti devra s'appuyer sur un système d'identité à l'avenir afin que les emprunteurs puissent établir un crédit et augmenter leur capacité à emprunter de l'argent, de manière très similaire à la façon dont les scores SSN et FICO fonctionnent aujourd'hui. Une identité décentralisée, en revanche, devra être omniprésente tout en protégeant la vie privée des utilisateurs, contrairement aux systèmes d'identification et de crédit utilisés aujourd'hui.

Nous constatons également des innovations dans le domaine de l'assurance. Une partie importante du marché actuel des prêts DeFi est surdimensionnée (ce qui signifie que les prêts semblent intrinsèquement sûrs en raison du généreux coussin d'actifs détenus en réserve). Mais le cygne noir pour DeFi est les vulnérabilités des contrats intelligents. Il suffirait d'un instant à un pirate informatique pour effacer des millions de dollars de valeur s'il découvrait et exploitait une faille dans le code open source d'une application décentralisée (dapp). Des équipes telles que Nexus Mutual développent une assurance décentralisée qui, en cas d'attaques de contrats intelligents, rétablira les utilisateurs dans leur état financier antérieur.

L'amélioration de l'expérience utilisateur est une autre tendance que nous observons. La première vague d'applications décentralisées (dapps) a été développée par des aficionados de la technologie blockchain pour d'autres passionnés de la technologie blockchain. L'utilisation de ces dapps laissait à désirer, malgré le fait qu'ils aient fait un excellent travail pour présenter de nouvelles possibilités fascinantes pour DeFi. Les itérations les plus récentes des applications DeFi mettent l'accent sur la conception et la convivialité afin de rendre la finance ouverte accessible à un plus grand nombre de personnes.

Nous prévoyons que dans un avenir pas trop lointain, les portefeuilles de crypto-monnaie rempliront la même fonction que les navigateurs Internet actuels, à savoir en tant que portail via lequel les utilisateurs pourront accéder aux dernières nouvelles et informations du monde entier. Imaginez avoir accès à un tableau de bord qui affiche non seulement les actifs que vous possédez, mais également la quantité de ces actifs qui sont bloqués dans divers protocoles de financement ouverts tels que les prêts, les pools et les contrats d'assurance.

L'écosystème DeFi dans son ensemble présente un comportement qui va dans le sens d'une décentralisation de la gouvernance et des processus décisionnels. Malgré le mot "décentralisé" apparaissant dans DeFi, de nombreux projets existants fournissent aujourd'hui aux développeurs des clés principales qui peuvent être utilisées pour désactiver ou supprimer des dapps. Cela a été fait pour permettre de mettre à niveau facilement le système et de fournir une vanne d'arrêt d'urgence au cas où le codage serait défectueux.

D'un autre côté, lorsque le code subira un examen et des tests plus approfondis, nous prévoyons que les ingénieurs supprimeront ces commutateurs de porte dérobée. La communauté DeFi mène des expériences pour déterminer les moyens les plus efficaces de donner aux parties prenantes la possibilité de voter sur les décisions. L'une de ces méthodes est l'utilisation d'organisations autonomes décentralisées (DAO) basées sur la blockchain.

La crypto-monnaie apporte de l'argent en ligne et, par conséquent, nous assistons à un saut quantique dans les capacités réalisables en ce qui concerne l'utilité de l'argent. Cet événement enchanté se déroule au sein du système financier ouvert. Il s'agit d'une occasion unique d'assister à la naissance et à la croissance d'une toute nouvelle industrie. Au début, l'espace de la blockchain et de la crypto-monnaie devra rattraper son retard sur le secteur des services financiers modernes. Cependant, il est même difficile d'imaginer quelles innovations apparaîtront au fil du temps lorsque le pouvoir de construire des services financiers sera démocratisé et donné à quiconque est capable d'écrire du code. Cela arrivera à un moment donné dans le futur.

Où pouvez-vous trouver des développeurs DeFi ?

Trouver la bonne entreprise pour mettre en œuvre votre projet comme vous le souhaitez peut être difficile, car le créneau DeFi et le créneau Web3 en général ne font que commencer leur voyage. Dans le domaine de la fintech décentralisée, il existe actuellement des centaines, voire des milliers, de sociétés d'externalisation dans le monde offrant des services de développement DeFi. Cependant, si vous comparez le nombre de ces entreprises au nombre de développeurs travaillant sur des logiciels Web2 traditionnels, il n'y en a pas autant. De plus, la qualité des services fournis peut être contestée.

Cependant, recruter une équipe entière de développeurs qui ont tous des connaissances et des capacités spécialisées peut être une entreprise coûteuse. Par conséquent, l'embauche d'une entreprise d'externalisation qui satisfera toutes vos demandes et même fournira les meilleures alternatives si nécessaire est toujours considérée comme la meilleure approche. C'est parce qu'une telle entreprise répondra à tous les besoins de leurs clients. Emizentech a la capacité de devenir pour vous une société de développement spécialisée dans la DeFi.

Questions fréquemment posées