L'Inde a enregistré 965 millions de transactions numériques en octobre : RBI
Publié: 2017-11-10Après la démonétisation, décembre 2016 a vu le deuxième volume de transactions numériques le plus élevé de 957,5 millions
Beaucoup de choses se sont passées dans l'espace indien des paiements numériques. Avec l'entrée de grands acteurs comme Google, Amazon et maintenant PayPal et la volonté du gouvernement vers une économie sans numéraire, les transactions numériques dans le pays ont atteint un niveau record de 965 millions le mois dernier , selon les données de RBI.
Il s'agit du volume de transactions numériques le plus élevé que le pays ait connu depuis le début de la démonétisation le 8 novembre 2016. Suit de près le record de 957,5 Mn, qui a été enregistré en décembre de l'année dernière .
Selon les données disponibles, octobre 2017 a vu une augmentation de 10 % des transactions numériques par rapport à 877 millions plus tôt en septembre . La valeur totale de ces transactions a toutefois chuté de 8 %, passant de 1,9 milliard de dollars (124,7 milliards INR) en septembre à 1,7 milliard de dollars (114,5 milliards INR) le mois dernier.
Les transactions numériques comprennent tous les paiements effectués par cartes de crédit et de débit, UPI, instruments de paiement prépayés (PPI), services bancaires par Internet et données de service supplémentaires non structurées (USSD).
Certains experts du secteur ont attribué l'augmentation des transactions numériques à la saison des fêtes qui s'est étendue de la troisième semaine de septembre à octobre. Pendant Diwali, les plateformes de paiement numérique ont connu une augmentation des activités, en particulier dans les villes de niveau II et de niveau III.
D'autres l'ont attribué à une prise de conscience accrue des avantages des solutions de paiement numériques, telles que BHIM, UPI et Bharat QR .
UPI et BHIM : le couronnement de la campagne d'économie sans numéraire du gouvernement
En août 2016, la RBI, en collaboration avec la National Payments Corporation of India (NPCI), a lancé United Payments Interface en Inde. L'application a été lancée pour aider à simplifier les transactions peer-to-peer. À cette époque, il a été annoncé que UPI avait été adopté par 29 banques, dont 15 ont déjà intégré l'application dans leur système de banque mobile.
UPI est une transaction en une seule touche pour transférer de l'argent entre deux parties à l'aide d'une «adresse virtuelle unique» sur un smartphone. Les paiements UPI suivent la structure de paiements IMPS (Immediate Payment Service). Depuis son lancement, la technologie a été adoptée par diverses banques et autres sociétés privées de technologie financière.
Le mois d'octobre a vu les transactions via l'interface de paiement unifiée (UPI) atteindre un niveau record de 76,8 millions, un bond de 150 % par rapport à la barre des 30,8 millions atteinte en septembre . Les données fournies par la RBI ont montré que la valeur des transactions basées sur l'UPI est passée de 813 millions de dollars (INR 5 293 Cr) en septembre à 1,07 milliard de dollars (INR 7 028 Cr) en octobre.
Fait intéressant, depuis décembre de l'année dernière, le volume des transactions numériques basées sur l'UPI a été multiplié par près de 38. Comme l'a révélé NPCI, BHIM UPI a enregistré plus de 5 millions de transactions rien que ce mardi (7 novembre).
Bharat Interface for Money (BHIM) est une extension de la solution UPI et de la technologie Unstructured Supplementary Service Data (USSD) qui a été lancée en décembre 2016. À ce jour, l'application a été téléchargée 19 millions de fois sur Android et 1 million de fois sur iOS. . Le mois dernier, BHIM a facilité jusqu'à 7,6 millions de transactions .
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Transactions via les portefeuilles mobiles et autres PPI en hausse
Pour son rapport, la RBI n'a pris en compte que les transactions via des PPI émis par huit plateformes non bancaires. Selon les données, les instruments de paiement prépayés ont permis des transactions d'une valeur de 502,3 millions de dollars (INR 3 269 Cr) en octobre, une forte augmentation par rapport à 424 millions de dollars (INR 2759 Cr) le mois précédent.
Le volume des transactions basées sur les PPI a augmenté d'environ 10 %, passant de 87,5 millions en septembre à environ 96,2 millions en octobre .
La croissance du nombre est intervenue quelques semaines seulement après la récente décision de la RBI de permettre l'interopérabilité des IPP. Au début du mois dernier, l'institution bancaire centrale du pays a révisé ses directives sur l'émission et le fonctionnement des PPI.
Jusqu'à présent, un utilisateur de portefeuille mobile de, disons, Paytm ne pouvait effectuer des transactions qu'avec un autre utilisateur sur la même plate-forme, et non avec les utilisateurs d'un autre portefeuille numérique. Avec les nouvelles directives de la RBI en place, l'interopérabilité des portefeuilles permettra bientôt aux utilisateurs de transférer de l'argent entre les portefeuilles. Selon l'organe représentatif des émetteurs de PPI, Payments Council of India (PCI), les directives récemment publiées pourraient contribuer à augmenter les paiements numériques dans le pays de 30 à 40 % au cours des cinq prochaines années.
S'exprimant à ce sujet, le président de PCI, Navin Surya , a récemment déclaré: "Il s'agit de la troisième édition de la réforme du PPI, la première est venue en permettant aux non-banques de participer aux systèmes de paiement réglementés, la seconde est venue qui a permis le transfert de fonds national des PPI vers les comptes bancaires. . Cette troisième édition jette les bases pour que PPI devienne interopérable avec tous les instruments de paiement existants et à égalité avec les cartes de débit/crédit de manière progressive.
La pénétration des cartes de débit et de crédit affiche une croissance positive
Le rapport de la RBI indique en outre que l'utilisation des cartes de débit et de crédit dans le pays a considérablement augmenté, suite au lancement de la pile numérique indienne. Plus de 255,7 millions de transactions ont été réalisées le mois dernier via ces modes de paiement, en hausse de 6,4% par rapport à 240,3 en septembre.
La valeur totale des transactions enregistrées en octobre s'élevait à 8,1 milliards de dollars (INR 53 052 Cr), soit une augmentation de 11 % par rapport aux 7,3 milliards de dollars (INR 47 818 Cr) du mois précédent. Pour atteindre ces chiffres, la RBI a pris en compte les transactions par carte. de quatre banques.
Les paiements par transfert électronique de fonds national (NEFT) et règlement brut en temps réel (RTGS) ont également augmenté de 1 % et 4 % respectivement. Les transactions bancaires mobiles ont bondi de 50% au mois d'octobre, atteignant 131 Mn contre 86 Mn le mois précédent.
À quoi ressemble l'avenir des paiements numériques en Inde
Sur le point d'atteindre 500 milliards de dollars d'ici 2020 selon un rapport de Google et du Boston Consulting Group, le segment des paiements numériques en Inde a connu un changement radical ces derniers temps. Selon le rapport, les transactions sans espèces dans le segment des paiements à la consommation devraient doubler pour atteindre 40 % au cours des trois prochaines années.
Depuis le déploiement de la démonétisation en novembre de l'année dernière, les portefeuilles numériques ont connu une croissance substantielle. Néanmoins, la croissance de BHIM UPI au cours des 12 derniers mois a été totalement sans précédent. En effet, BHIM présente plusieurs avantages par rapport aux portefeuilles numériques conventionnels.
Par exemple, les utilisateurs d'applications basées sur UPI peuvent transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre sans aucun frais de traitement. Le transfert est également beaucoup plus rapide que le transfert électronique de fonds national (NEFT), qui était jusqu'à présent le mode préféré de transfert d'argent. Contrairement aux méthodes traditionnelles, les clients peuvent ajouter des bénéficiaires instantanément sur UPI, sans avoir à fournir leurs coordonnées bancaires et leur code IFSC.
Les transactions via portefeuille numérique, en revanche, sont plus compliquées, obligeant les utilisateurs à ajouter d'abord de l'argent sur leur compte avant de pouvoir envoyer des fonds vers d'autres portefeuilles. Lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent sur le compte bancaire, ces plateformes prélèvent généralement des frais.
Comme l'indique le rapport de la RBI, le total des transactions numériques en Inde a atteint 965 millions au cours du seul mois d'octobre. Compte tenu de l'immense potentiel du secteur, du soutien accru des gouvernements et de l'émergence de nouveaux acteurs, on peut s'attendre à voir des chiffres encore plus élevés dans les mois à venir.
(Le développement a été rapporté par Livemint)