Exclusif : la start-up de prêt soutenue par Y Combinator, Credy, lève de nouveaux fonds
Publié: 2019-04-11Certains des investisseurs existants ont également investi dans le cycle
MAS Finance a fourni la dette à Credy dans le tour
Les fonds seront utilisés pour développer le portefeuille de prêts et l'expansion
La société de prêt à la consommation à pile complète basée à Bengaluru, Credy, a levé un montant non divulgué dans le cadre d'une ronde de financement de pré-série A, a déclaré Pratish Gandhi, cofondateur de Credy à Inc42 .
La société a levé des fonds avec une combinaison de financement par actions et par emprunt. La partie dette provient d'une société financière non bancaire basée à Ahmedabad, MAS Finance, tandis que certains des investisseurs existants ont participé au cycle de financement par actions.
Il s'agit du troisième cycle de financement levé par la startup depuis son lancement en 2017. Jusqu'à présent, elle a levé un total de 1,5 million de dollars auprès d'investisseurs tels que Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital et d'autres anges. La startup faisait également partie du lot d'hiver 2017 de Y Combinator.
Les fondateurs de Credy - Pratish Gandhi, Abhash Anand et Harshit Vaishnav - prévoient d'utiliser les fonds pour continuer à constituer le portefeuille de prêts de Credy et à développer un solide réseau de distribution en Inde grâce à davantage de partenariats.
Kamlesh Gandhi, fondateur de MAS Finance, a déclaré : « Nous sommes impressionnés par la capacité de Credy à conserver intacts les principes fondamentaux de l'octroi de crédit et de la gestion des risques. Leur intention d'utiliser intensivement la technologie sera un catalyseur très puissant pour construire leur distribution de manière à optimiser les coûts avec un mélange hybride de processus en ligne et hors ligne.
Comment Credy permet des prêts personnels rapides
Fondée par d'anciens employés de Goldman Sachs avec plus de 21 ans d'expérience cumulée dans le secteur de la finance et de la technologie, Credy permet le décaissement en ligne de prêts personnels à court terme allant des urgences médicales, des prêts automobiles, des prêts pour frais de scolarité et des prêts matrimoniaux.
Avec une équipe de 30 personnes, la société a forgé un partenariat de prêt avec Fullerton India, MAS Finance et deux autres prêteurs. Avec une facilité d'approbation instantanée du crédit à la banque en 48 heures, les offres uniques de Credy incluent le refinancement des factures de crédit et le financement des frais de scolarité.
Dans le cadre du financement des frais de scolarité, Credy permet à ses clients de convertir d'importants frais scolaires, universitaires ou de coaching en EMI. Il donne également des options pour renouveler le prêt, mais seulement si le client a payé au moins la moitié du nombre d'EMI du prêt précédent. Ces prêts sont disponibles à Bengaluru, Hyderabad, Chennai, Mumbai, Nagpur et Pune.
Avec la possibilité de refinancer les factures de carte de crédit, un client peut convertir les factures de plusieurs cartes en EMI faciles.
La société propose également une personnalisation pour les utilisateurs finaux, qui inclut 0 % d'EMI. Gandhi a expliqué qu'en vertu de cela, le client ne paie aucun intérêt. Le client ne rembourse que le principal et les intérêts sont à la charge du commerçant.
Croissance multipliée par 11 en 2018 et plans de croissance « avisés »
Gandhi a déclaré à Inc42 que la société a connu une croissance de plus de 11 fois en 2018 et qu'elle est une entreprise rentable sur le plan opérationnel avec un profil actif-passif positif.
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"Nous visons à continuer de croître à 15-20% MoM au cours de l'exercice 2019-20 et à lancer nos opérations dans plus d'endroits, comme Coimbatore, Nagpur, Ahmedabad, etc.", a expliqué Gandhi.
Parlant des défis de l'entreprise, Gandhi a déclaré que deux défis majeurs pour le succès des activités de prêt à la consommation sont une bonne gestion des risques et une acquisition efficace des clients.
La société a des stratégies distinctes sur deux fronts :
- Pour l'acquisition de clients : Credy a construit une API plug-and-play qui est intégrée dans le parcours utilisateur numérique de ses partenaires de prêt à travers lequel l'entreprise acquiert le client, le souscrit en temps réel et donne une décision de prêt avec les conditions finales du prêt.
- Pour la gestion des risques : La société a maintenu l'accent sur les défauts de paiement. Plus tôt dans une conversation avec Inc42 , Gandhi avait partagé que pour contrôler les défauts de paiement, Credy suit activement le taux NPA à 15, 30, 45, 60, 75 jours ainsi que la performance des prêts vintage. À l'heure actuelle, le NPA de 90 jours de la société est de 1,2 %, ce qui comprend les prêts radiés.
La société a déclaré que 66% de ses prêts avaient franchi 50% de leur cycle de remboursement.
Marché des prêts à la consommation en ligne en Inde
En tant qu'économie axée sur la consommation, l'Inde a connu une croissance économique alors que plus de 500 millions d'Indiens se connectent et que la numérisation des services devient la nouvelle norme.
Même si l'Inde a eu du mal à être une entreprise favorisant le crédit, l'accès numérique a donné un avantage aux startups fintech. Cela les a aidés à atteindre des régions éloignées et à permettre des prêts, des paiements, etc. Pour les Indiens qui dépendaient jusqu'à présent en grande partie des banques et des prêteurs sur gages pour les prêts d'urgence, les startups de prêts à la consommation ont apporté une nouvelle vague d'options bancaires numériques dans le pays.
Un rapport du BCG de 2018 indique que le marché des prêts numériques du pays a le potentiel de devenir une opportunité de 1 milliard de dollars (INR 71 Lakh Cr) au cours des cinq prochaines années. Sur ce montant, les prêts personnels devraient atteindre un marché de 50 milliards de dollars, augmentant à un taux de 30 % chaque année.
Un rapport EY de 2017 - La bataille pour le consommateur indien de 2017 a déclaré que l'indice d'adoption de l'Inde pour les prêts est de 20% par rapport aux 10% mondiaux.
Le rapport note en outre qu'un nombre croissant d'entreprises Fintech s'associent à des commerçants et à des prestataires de services pour proposer des options de financement abordables au point de vente. Des produits de niche sont développés en collaboration avec ces commerçants, en utilisant les historiques de transactions des clients et d'autres points de données disponibles pour évaluer leur solvabilité.
Dans la lignée des prêts numériques, des acteurs tels que ZestMoney, AyeFinance, etc. ont accordé des prêts aux prêts B2B et B2C, c'est-à-dire aux PME ainsi qu'aux particuliers, tandis que des acteurs tels que LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding, etc. permettent le B2C, c'est-à-dire les prêts à la clientèle.
En janvier, la startup de prêt en ligne basée à Pune, LoanTap, a levé 8 millions de dollars (INR 57,9 Cr) grâce à une combinaison de dettes et de capitaux propres pour son cinquième cycle de financement dirigé par le fonds de capital-risque de démarrage 3one4 Capital. Auparavant, en juillet 2018, la société de technologie financière PaySense basée à Mumbai avait levé 18 millions de dollars dans le cadre de son cycle de financement de série B dirigé par le fournisseur de paiements promu par Naspers PayU, après avoir vendu une participation non divulguée.
Parlant du marché, Gandhi a déclaré : « Le secteur NBFC a traversé une crise de liquidité au cours des 6 à 8 derniers mois. Cependant, nous constatons que les lignes d'approvisionnement s'ouvrent - nous constatons que davantage de transactions sont conclues dans cet espace.
Inc42 dans son rapport annuel sur le financement des startups technologiques 2018 a noté que les startups fintech ont levé 1,4 milliard de dollars sur 121 transactions au cours de l'année, les cinq principaux bailleurs de fonds étant PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe et ClearTax.
De plus, Inc42 DataLabs a noté que la technologie de prêt gagne du terrain et est devenue le troisième secteur le plus important en termes de financement avec LendingKart obtenant 87 millions de dollars et Incred obtenant 41,9 millions de dollars dans le tour.
Alors que le marché devient de plus en plus attractif et que les Indiens deviennent moins réticents à contracter des prêts, les prêts à la consommation deviennent progressivement un secteur important dans l'espace fintech global. Alors que les startups de prêt à la consommation cherchent à répondre à des besoins financiers non satisfaits, la gestion des risques et le facteur de confiance constituent un défi majeur pour les plateformes technologiques.