Fraudes financières à éviter lors du démarrage d'une entreprise en ligne

Les entreprises qui opèrent en ligne aujourd'hui, partiellement ou entièrement, ont le potentiel d'atteindre le public le plus large imaginable. Cependant, bien qu'avoir une activité en ligne vous donne une portée incroyable, cela comporte également de grands risques.

De nos jours, les entreprises en ligne deviennent souvent des cibles faciles pour les fraudeurs et les cybercriminels. La numérisation a fourni aux criminels de nombreuses opportunités de voler des données et des fonds, et avec elle de ruiner la réputation du commerce en ligne.

Les dommages causés par la cybercriminalité depuis le début de 2022 s'élèvent à 6 000 milliards de dollars - et nous sommes toujours dans la première moitié de l'année.

Malheureusement, les chiffres continuent d'augmenter, mais ce n'est pas parce qu'il n'y a pas de mesures que les entreprises peuvent prendre pour empêcher ces choses. Même s'il existe des méthodes très simples pour éviter différents types de fraude financière, toutes les entreprises ne se concentrent pas sur elles.

Éviter la fraude financière nécessite plus de méthodes que simplement inviter vos clients à créer des mots de passe hautement sécurisés et aléatoires.

Vous devez également être conscient des types de risques auxquels vous êtes confronté, connaître vos options pour les prévenir et consacrer du temps et des efforts à rendre votre entreprise sûre pour le consommateur.

C'est ce que cet article vous apprendra - comment différencier les types de fraude financière les plus courants, ainsi que ce qu'il faut utiliser pour l'éviter.

7 types courants de fraude financière

Le plus important est de savoir comment prévenir la fraude financière. Un seul cas de fraude financière peut signifier la mort d'une nouvelle entreprise en ligne, il est donc sage de mettre cela sur votre liste de priorités.

La première étape pour gérer le risque est de savoir de quoi il s'agit. Cela étant dit, voici les types de fraude financière les plus courants que vous devriez chercher à prévenir.

Fraude d'affiliation

La fraude financière d'affiliation est un phénomène très courant de nos jours. Cela inclut toute tentative de tirer profit de l'affiliation, c'est-à-dire des opportunités de marketing avec votre entreprise. Les fraudeurs utilisent de nombreuses façons pour commettre ce type de crime.

Ils le font en envoyant du trafic indésirable vers votre site Web. Ils utilisent des bots pour déclencher toutes les récompenses d'affiliation applicables. Dans chaque cas de fraude d'affiliation, l'autre partie utilise des pratiques trompeuses pour vous soutirer de l'argent sans vous apporter de véritables pistes.

Il existe de nombreux stratagèmes connus de fraude d'affiliation qui dépendent principalement du modèle de paiement. Certains d'entre eux incluent:

Les robots font des ravages dans les analyses des nouvelles entreprises en ligne, gaspillent de l'argent inutilement et sont très difficiles à détecter. Comme cela affecte l'entreprise, la plupart des nouveaux propriétaires de boutiques en ligne s'en rendent compte lorsqu'il y a trop de dégâts à réparer.

Détection et prévention de la fraude d'affiliation à l'aide d'outils

Il y a tellement d'endroits à partir desquels vous pouvez devenir victime d'un crime, et tellement de façons de le faire. La bonne nouvelle, cependant, est qu'il existe des outils qui vous offrent une grande sécurité à un prix très abordable.

En utilisant une combinaison très simple de détection de fraude d'affiliation, d'empreintes digitales d'appareils, de surveillance du trafic et d'autres fonctionnalités dans des outils comme SEON, vous pouvez éviter et prévenir des tonnes d'activités criminelles qui affectent souvent les nouvelles et anciennes entreprises en ligne.

Selon SEON, trois approches peuvent vous aider à détecter les fraudeurs qui ciblent votre entreprise : surveiller le trafic, activer les empreintes digitales des appareils et effectuer une analyse approfondie du comportement.

Heureusement, vous pouvez automatiser cela et bien plus encore avec SEON.

Fraude aux tests de carte

Une autre fraude financière courante est le test de cartes ou le piratage de cartes. Ce type de fraude a bondi de plus de 200 % en 2017, représentant 16 % de toutes les fraudes dans l'industrie du commerce électronique.

Qu'est-ce que cela signifie, cependant?

La fraude par piratage de carte se produit lorsque quelqu'un accède à différents numéros de carte en achetant ces données sur le dark web ou par vol. Ces escrocs ont les numéros de carte mais ne savent pas s'ils peuvent les utiliser pour effectuer la transaction, ni combien d'argent ils ont à leur disposition.

Si vous faites partie des entreprises en ligne utilisées par ces escrocs, ils feront de petits achats tests pour voir si les cartes qu'ils ont volées sont valides et complètes. Ils utilisent souvent des robots et des scripts à cette fin, et les achats initiaux sont mineurs.

Lorsque les fraudeurs détectent les cartes qui fonctionnent, ils commenceront très probablement à faire des achats plus chers.

Étant donné que le premier achat est si petit dans la plupart des cas, cela n'est pas découvert par la plupart des commerçants. Vous pouvez réaliser que vous avez été victime d'une fraude au test de carte lorsqu'ils commencent à faire des achats importants ou lorsqu'un client vous contacte avec ce problème.

Fraude amicale

La fraude amicale ou de rétrofacturation se produit lorsqu'un criminel achète un article ou un service dans votre boutique en ligne, puis demande une rétrofacturation au processeur de paiement.

Ils utilisent votre produit ou service mais affirment que la transaction n'était pas valide. Si les banques ou les sociétés de cartes de crédit retournent l'argent au client, vous subirez une perte.

Ce type de fraude est qualifié de « convivial » car les individus en question semblent généralement amicaux et honnêtes. C'est ainsi qu'ils obtiennent des articles gratuitement. Par exemple, ils peuvent obtenir l'article mais prétendre qu'ils ne l'ont jamais reçu.

Fraude à la prise de contrôle de compte

Comme son nom l'indique, ce type de crime se produit lorsqu'une personne accède au compte de vos utilisateurs sur votre site Web ou votre boutique en ligne.

Pour ce faire, ils peuvent utiliser diverses méthodes telles que l'achat de codes de sécurité et de mots de passe volés sur le dark web, l'utilisation d'informations personnelles volées ou la mise en œuvre d'un stratagème de phishing contre vos clients.

Lorsque les criminels accèdent aux comptes de vos clients, ils peuvent modifier les détails, effectuer des achats avec leurs cartes enregistrées, retirer des fonds, etc.

Il s'agit d'une forme d'usurpation d'identité et, bien qu'elle affecte principalement le client, elle peut vous coûter votre réputation de nouveau magasin sur le marché. Si les clients estiment que leurs données sont vulnérables sur votre site Web d'entreprise en ligne, vous perdrez votre réputation avant même de commencer à réussir sur le marché.

Remboursement frauduleux

Il s'agit d'une fraude financière assez courante et, bien que vous puissiez la détecter et agir rapidement, elle fonctionne très souvent pour les escrocs.

Dans ce cas, les fraudeurs utilisent des cartes de crédit volées pour acheter quelque chose sur votre site Web. Ils procèdent en contactant votre entreprise en ligne et en demandant un remboursement, généralement en raison d'un "trop-perçu accidentel".

Dans ce cas, le client demandera le remboursement du montant excédentaire, mais exigera que vous envoyiez l'argent via un autre mode bancaire puisque sa carte de crédit n'est plus active.

Ainsi, vous rembourserez le criminel au lieu du véritable propriétaire de la carte, et devrez peut-être rembourser à nouveau ce dernier.

Fraude par interception

Lorsque le criminel achète auprès de votre entreprise en ligne en utilisant la carte de crédit d'une autre personne, ainsi que son adresse de facturation et d'expédition, il s'agit d'une fraude par interception. Ces criminels interceptent le colis avant qu'il n'arrive au propriétaire de la carte et prennent les marchandises.

Il existe différentes manières d'intercepter un colis. Par exemple, ils peuvent demander votre soutien pour changer l'adresse pour une raison légitime comme, par exemple, des rénovations ou l'achat d'une nouvelle maison. Le paiement réel est effectué par la victime de cette fraude, mais le criminel reçoit la marchandise.

Certains vont même jusqu'à contacter les expéditeurs et les coursiers et leur demandent de réacheminer le colis. Enfin, ils peuvent même se rendre chez la personne et attendre à l'extérieur la livraison physique du colis.

Fraude par triangulation

Enfin et surtout, la fraude par triangulation comprend 3 côtés : le criminel, votre entreprise et un véritable client de votre entreprise. Les fraudeurs dans cette affaire ont mis en place une vitrine qui vend des biens très demandés à de très bons tarifs.

Lorsque les gens voient ces tarifs bas, ils veulent en profiter, donc la vitrine attire des tonnes de gens. Dès qu'il passe des commandes sur le faux site Web, le criminel utilise ses numéros de carte de crédit pour acheter des articles légitimes sur votre site et les envoie à ses clients.

Dès que le client s'en rendra compte, il aura payé deux entreprises en ligne - celle du criminel et la vôtre, et ce dernier achat n'est pas effectué par eux.

Que pouvez-vous faire pour éviter cela ?

Imaginez les problèmes qui peuvent survenir si une telle fraude arrive à votre entreprise en ligne. Des entreprises plus établies, plus grandes et plus riches échouent complètement parce qu'elles sont victimes de telles fraudes. Pour les nouvelles entreprises, il est presque impossible de survivre quand une telle chose se produit.

Cela étant dit, vous devez porter une attention particulière aux achats effectués sur votre site, ainsi qu'utiliser une variété d'outils pour détecter et prévenir de telles fraudes. C'est votre responsabilité et le seul moyen de réussir sur le marché en ligne.