La fintech donne du pouvoir mais a son propre ensemble de défis
Publié: 2021-05-16Le marché indien de la fintech est l'un des marchés à la croissance la plus rapide au monde
Les services Internet fluides constituent l'épine dorsale de la fintech, mais les fournisseurs de services Internet en Inde ont encore du mal à fournir une vitesse plus rapide et une meilleure bande passante pour un transfert de données sécurisé et transparent
de nombreuses lois existantes finissent inévitablement par ralentir les startups fintech sur les marchés financiers indiens
Ces derniers temps, la technologie s'est infiltrée dans divers domaines de notre vie. Cette explosion d'innovations technologiques a même entraîné des changements importants dans différents secteurs de l'économie. Les entreprises ont également été fortement impactées. Mais dans le monde financier, les progrès technologiques ont conduit à une formation remarquable de l'industrie fintech.
Le marché indien de la fintech est l'un des marchés à la croissance la plus rapide au monde. Les paiements numériques ont été les porte-drapeaux de l'espace fintech du pays. La valeur totale des paiements numériques de 65 milliards de dollars en 2019 devrait croître à un TCAC de 20 %, le portant à 140 milliards de dollars d'ici 2023, selon le rapport McKinsey Global Payments 2020.
Fintech en Inde - Scénario actuel
Comme toutes les autres industries, la pandémie de Covid-19 a également eu un impact négatif sur l'industrie des technologies financières. Si la reprise prendra du temps, la fintech connaît néanmoins une hausse d'activité ces derniers mois.
Le segment fintech indien s'est énormément développé ces dernières années. Un exemple en est l'adoption de solutions de paiement numérique telles que AePS (Aadhaar-enabled Payment Systems), UPI, les portefeuilles mobiles, etc. La pandémie mondiale a été un événement qui a rendu plus important que jamais pour les entreprises de développer des informations solides. dans leurs opérations. En conséquence, de nombreux propriétaires d'entreprise examinent désormais de manière granulaire les données verrouillées dans leurs systèmes et leurs chaînes d'approvisionnement. Ils utilisent ces informations pour agir et prendre des décisions rapides dans des conditions commerciales complexes.
Les solutions Fintech offrent cette capacité. Par exemple, étayée par des API, la banque ouverte aide les entreprises à mieux comprendre leur situation financière actuelle. Ils y parviennent en acquérant davantage d'accès à leurs propres données bancaires.
Défis dans le paysage
Chaque industrie a son propre ensemble de défis à relever. De même, la fintech a ses propres obstacles à surmonter. Avec Covid-19 créant de l'incertitude, les entreprises fintech sont également stressées sur plusieurs fronts.
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Malgré la technologie qui imprègne nos transactions et processus financiers quotidiens, l'Inde est toujours principalement une économie basée sur les espèces. Une grande majorité de clients indiens utilisent encore de l'argent physique par opposition à des alternatives technologiques telles que le transfert UPI, qui sont beaucoup plus faciles à utiliser. La fintech essaie de construire une économie sans argent liquide et cette préférence pour l'argent liquide parmi la population indienne est un obstacle majeur auquel elle s'attaque.
Les services Internet fluides constituent l'épine dorsale de la fintech. Cependant, les fournisseurs de services Internet en Inde ont encore du mal à fournir une vitesse plus rapide et une meilleure bande passante pour un transfert de données sécurisé et transparent. En ce qui concerne l'Inde, sa géographie diversifiée et sa vaste population font qu'il est difficile de pénétrer presque tous les coins du pays. Rédiger une histoire fintech réussie nécessite que ces lacunes fondamentales soient corrigées.
La nature changeante de la relation entre les startups fintech et les institutions financières traditionnelles pose un formidable défi. Les institutions financières travaillent en collaboration avec les startups fintech de différentes manières - partenariat, incubation et acquisition, etc. Mais la collaboration pose de nombreux obstacles car les deux parties ont leurs propres règles en matière de taille, d'efficacité et d'acceptation. Les Fintechs sont principalement conçues pour fonctionner avec un modèle de travail sophistiqué. Pour cette raison, ils sont incapables de maintenir une relation harmonieuse avec les banques et autres institutions financières. Alors que les banques craignent de travailler avec les fintechs car elles risquent de perdre leur réputation.
La banque est une activité fortement réglementée, avec des coûts opérationnels et transactionnels intrinsèquement élevés et des modèles commerciaux constants. Ainsi, les entreprises fintech en Inde ont besoin d'un cadre réglementaire à part entière capable de contenir les risques. Nous avons besoin de politiques pour atténuer les risques potentiels. Cependant, de nombreuses lois existantes finissent inévitablement par ralentir les startups fintech sur les marchés financiers indiens. En plus d'être difficiles à gérer, ces réglementations rendent également difficile pour les entreprises fintech de pénétrer les marchés indiens. Les entreprises Fintech doivent travailler avec des modèles de travail sophistiqués, mais les strictes conformités réglementaires limitent leurs opérations.
La Fintech a contribué à améliorer les produits et services offerts par les services financiers traditionnels. Mais un problème central de l'industrie est le risque caché de violation de la cybersécurité. Cela comprend principalement les violations de données, les risques de logiciels malveillants, les risques de sécurité tiers, les menaces de sécurité basées sur le cloud et même les risques d'identité numérique. En outre, le phishing est une cause majeure de préoccupation. Dans ce cas, les utilisateurs sont invités à partager leurs informations personnelles sur un faux site Web conçu pour correspondre à l'apparence du site Web légitime. Les initiatives faisant appel à des célébrités pour approuver des campagnes de sensibilisation des clients et des protections telles que les mots de passe à usage unique (OTP) sont des moyens de prévenir ces fraudes. Il est tout aussi important de mettre en place des programmes et des cadres de sécurité des données robustes pour la détection des fraudes qui peuvent aider à identifier les activités suspectes en ligne.
Résumé
Les FinTech sont l'avenir. Le potentiel perturbateur de la fintech peut moderniser le secteur financier traditionnel. Il peut encore réduire les coûts impliqués. La fintech, avec des fonctionnalités telles que les portefeuilles mobiles et l'UPI, peut augmenter la taille de la population bancaire. Bien que le gouvernement et les entreprises privées prennent des initiatives pour utiliser la technologie dans les services financiers, la percolation dans tous les coins du pays prendra du temps. Cependant, les Indiens adoptent rapidement les smartphones et Internet. En conséquence, de nouvelles façons de conduire les processus financiers de manière numérique sont actuellement explorées. Cela brosse un tableau prometteur pour l'industrie indienne de la fintech dans un avenir prévisible.