Pourquoi les startups Fintech doivent adopter une approche de prêt localisée pour les PME
Publié: 2017-07-11Les startups Fintech doivent créer la confiance lorsqu'il s'agit de prêter aux PME
L'accent mis par le gouvernement indien sur la construction de l'Inde en tant que plaque tournante des affaires du monde grâce à des projets ambitieux tels que Start-up India, Digital India, Make in India et le déploiement de la GST a donné une formidable impulsion à la croissance de plusieurs industries. Jamais auparavant dans l'histoire économique de l'Inde, l'entrepreneuriat n'a reçu autant de soutien qu'aujourd'hui.
Alors que l'entrepreneuriat est généralement assimilé à des entreprises technologiques ou numériques, une grande majorité d'entrepreneurs indiens possèdent et gèrent des petites et moyennes entreprises ou des PME. Ils constituent plus de 58 millions d'entreprises , représentant 45% de la production industrielle et fournissent des emplois à plus de 60 millions d'Indiens et sont devenus l'épine dorsale de l'économie indienne. Cependant, le secteur des PME continue de se débattre avec le financement en raison de la faible disponibilité du crédit et du coût élevé des prêts. Alors que de nombreuses startups fintech tentent de résoudre ce problème d'accès au crédit, peuvent-elles surmonter l'inertie des clients et égaler l'attrait de la marque des grandes institutions bancaires ?
Pour résoudre cet énorme avantage que les banques ont sur les startups fintech, nous devons prendre soin de l'une des émotions humaines les plus élémentaires : la confiance.
Pourquoi la confiance est importante pour les PME
Les interactions bancaires et financières font partie des échanges humains les plus intensifs impliquant des délibérations sérieuses, l'emprunteur étant profondément investi dans la décision. La plupart des emprunteurs sont plus susceptibles de s'adresser aux institutions financières traditionnelles et aux prêteurs car ces institutions, grâce à l'intervention humaine, sont capables de répondre facilement à leurs questions et à leurs doutes. Dans la plupart des cas, les représentants de ces institutions sont respectés au sein de la fraternité pour leur connaissance des affaires et du marché et sont par conséquent capables de mettre les emprunteurs à l'aise en conversant dans la langue locale.
Bien que l'on puisse affirmer que le processus d'obtention de prêts en visitant des prêteurs d'argent et des succursales bancaires peut prendre du temps et ne donne aucune garantie de pouvoir réellement obtenir des fonds, ce qu'il fait effectivement est de créer quelque chose de beaucoup plus profond - une relation avec la personne qui repose sur le respect et la confiance mutuels. Si vous analysez cet aspect, il peut être facilement repéré dans les slogans et la communication de marque de n'importe quelle banque. Chacun d'eux parle d'être le conseiller de confiance de ses clients.
Alors que les plateformes de prêt numériques capitalisent sur la technologie pour créer des solutions qui simplifient l'évaluation des risques et le décaissement de crédit pour les emprunteurs potentiels, il est impératif que l'expérience soit construite de manière à aborder l'aspect critique de la confiance dans l'ensemble du processus de demande de prêt.
Comment les startups Fintech peuvent résoudre le problème de confiance pour les PME
Il y a généralement quatre couches d'émotions qu'un emprunteur traverse au cours du processus d'obtention d'un prêt.
- Ils se sentent démunis car ils n'ont pas accès aux fonds.
- Ils sont impatients de savoir s'ils seraient admissibles à un prêt.
- Ils sont limités par la bande passante pour se dépêcher d'obtenir des fonds.
- Il y a un sentiment d'urgence car ils veulent des fonds rapidement pour commencer ou poursuivre leurs activités commerciales.
Par conséquent, une expérience d'intégration typique pour les emprunteurs sur une plateforme de prêt numérique devrait idéalement pouvoir créer une perception de fiabilité en abordant spécifiquement ces quatre émotions. Prenons un exemple : les « termes et conditions » d'un processus de prêt entraînent beaucoup d'inquiétude pour l'emprunteur . L'une des raisons étant la langue elle-même qui est à la fois non familière et en anglais. Il est donc beaucoup plus difficile pour ces PME de s'y identifier.
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Maintenant, il y a pas mal de choses que l'on peut faire ici, comme présenter les conditions générales dans la langue locale. Une autre façon d'aborder la même chose est d'offrir une autre version du document juridique, qui pourrait être dans un langage familier ou une version résumée ou peut-être les deux.
En règle générale, une PME a environ 14 à 16 questions sur le processus de prêt et le produit. C'est un fait universel que les êtres humains ont soif d'interaction et d'affection. L'astuce consiste à résoudre ces problèmes, sans intervention humaine.
Utiliser les chatbots et l'IA
Les robots de discussion et l'intelligence artificielle ont gagné en popularité dans la création de conversations significatives et personnalisées qui peuvent aider de manière significative à répondre aux préoccupations des emprunteurs permettant une expérience transparente. Cela peut être essentiel à l'établissement de la confiance.
Une grande majorité de petits et moyens entrepreneurs connaissent bien WhatsApp et Facebook et les sociétés de prêt en ligne en tirent parti pour une connexion instantanée. En tant que PDG de Google, Sundar Pichai a souligné à juste titre -
"En ce qui concerne l'avenir, la prochaine grande étape consistera à faire disparaître le concept même de" l'appareil ". Au fil du temps, l'ordinateur lui-même, quel que soit son format, deviendra un assistant intelligent qui vous aidera tout au long de votre journée. Nous allons passer du mobile d'abord à un monde d'IA d'abord. »
L'ensemble de la conception des produits des plateformes de prêt numériques et des startups fintech doit donc se concentrer sur l'interaction plutôt que sur la simple nature transactionnelle.
Il existe une autre subtilité, dont la compréhension ouvre la voie à la résolution de l'anxiété. Bien que l'emprunteur s'inquiète en fin de compte de l'argent à la banque, l'assurance qu'il obtiendra le prêt est tout aussi importante, sinon plus. Pour obtenir le même résultat, il faut construire toute l'expérience d'intégration de manière à ce que les PME fournissent des informations qui peuvent être utilisées à la volée pour prédire leur probabilité d'obtenir un prêt ainsi que les conditions. Cela les aide à être plus engagés et, finalement, résout l'anxiété .
Des solutions technologiques innovantes ont le potentiel de transformer la façon dont un pays emprunte et prête. Il peut combler de manière significative le déficit de financement auquel des secteurs tels que les PME sont confrontés aujourd'hui. Les opportunités sont énormes et des facteurs tels que la localisation et la personnalisation sont essentiels pour créer de la valeur. Pour créer la confiance, les startups fintech doivent prouver qu'elles se soucient du bien-être de leurs clients. Bien faire cela aide à fidéliser et à fidéliser les entreprises.