Quatre plus grandes opportunités devant les prêteurs numériques en ce moment
Publié: 2021-09-26Dans les circonstances les plus favorables du régime sans contact et de l'adoption croissante du numérique, le secteur BNPL devrait croître de 65,5 % pour atteindre 11,57 milliards de dollars en 2021
Plusieurs points de contact de données sont utilisés, tels que les médias sociaux, les activités de télécommunication, les habitudes de dépenses, les caractéristiques démographiques et psychographiques, permettant aux prêteurs numériques d'effectuer une évaluation efficace du profil client.
La part des prêts personnels d'un montant inférieur à 50 000 INR a été multipliée par près de cinq en l'espace de 2 ans, selon un récent rapport du CRIF
L'inclusion financière a pris un sérieux élan, au milieu de la pandémie. Les circonstances désastreuses ont entraîné une crise financière parmi les particuliers et les entreprises. Pour répondre aux exigences de capital dynamiques et variables, il existe un besoin de produits de crédit augmentés et d'une livraison efficace. Cela a bien résonné avec l'énoncé de mission global des entreprises fintech.
Alors que les configurations traditionnelles telles que les banques / NBFC sont devenues prudentes et prudentes, les prêteurs numériques sont devenus un moyen important de combler le déficit de crédit. Alors que le prêt numérique a connu une croissance phénoménale, nous avons seulement commencé à réaliser son véritable potentiel.
Avec des capacités opérationnelles en évolution rapide, l'intégration technologique et l'adoption numérique, les prêteurs envisagent une pléthore d'opportunités pour améliorer encore la fourniture de crédit et travailler vers l'objectif plus large de l'inclusion financière.
Voici quelques opportunités qui peuvent conduire davantage la révolution financière.
Clients nouveaux à crédit (NTC) inexploités
Les prêteurs numériques sont devenus une partie prenante de premier plan lorsqu'il s'agit d'étendre le crédit aux segments non desservis et mal desservis. Les configurations traditionnelles sont généralement réticentes lorsqu'il s'agit de servir les clients NTC en raison du manque de documentation formelle et des coûts opérationnels élevés impliqués.
Avec une infrastructure technologique robuste et des capacités opérationnelles améliorées, les prêteurs numériques ont commencé à servir ce créneau. Cependant, il existe encore une proportion importante de particuliers et d'entreprises qui n'ont pas accès au crédit. Il y a un ajout au segment de clientèle de la génération Y comprenant la génération Z et la génération Y, avec des données démographiques telles que les salariés et les travailleurs indépendants. Leurs besoins en crédit peuvent être satisfaits avec des produits rationalisés et personnalisés en exploitant efficacement les capacités technologiques.
Utilisation alternative des données
L'utilité des données par les prêteurs numériques a été étendue de l'évaluation du profil de risque des emprunteurs à la conception et à la satisfaction des besoins de crédit sur mesure d'une démographie très diversifiée. Avec des conditions dynamiques, encore stimulées par la pandémie, il y a eu un besoin avéré de livraison de crédit sans contact et rapide. Ceci, associé à l'augmentation de la pénétration de la téléphonie mobile et des tarifs Internet à faible coût, a offert de grandes opportunités aux prêteurs innovants pour tirer parti de leurs capacités d'analyse de données alimentées par l'IA/ML pour fournir un accès au crédit formel aux emprunteurs mal desservis.
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De nombreux points de contact de données sont utilisés, tels que les médias sociaux, les activités de télécommunications, les habitudes de dépenses, les caractéristiques démographiques et psychographiques, permettant aux prêteurs numériques d'effectuer une évaluation efficace du profil client.
Il a été spéculé que plus de 90% des données jamais produites ont été générées au cours des 2-3 dernières années. Cela ne fera que s'accroître avec l'augmentation de l'empreinte numérique, permettant davantage aux prêteurs numériques de l'utiliser pour promouvoir l'inclusion financière. Ces données aideraient les prêteurs à concevoir des programmes de prêt basés sur la taille moyenne des tickets de différents clients, dans tous les secteurs. De plus, des paramètres tels que l'intention de payer, la variation des revenus et les flux de trésorerie futurs leur ont permis de garantir avec précision les emprunteurs.
Innovation du produit
Les produits de crédit financier se sont considérablement transformés, passant du luxe à l'utilité. À mesure que les segments de clientèle existants/nouveaux évoluent, il est devenu impératif pour les prêteurs numériques d'identifier précisément les différents types de besoins de crédit des emprunteurs, avec des tailles de ticket et des degrés d'urgence variables. Tirant davantage parti de l'expertise et de l'automatisation de l'IA/ML, les prêteurs doivent concevoir des produits financiers sur mesure pour servir efficacement les emprunteurs. La personnalisation et la personnalisation du produit sont accueillies avec beaucoup d'enthousiasme par les clients conscients de la technologie.
Un excellent exemple est l'offre Buy Now Pay Later (BNPL). Populaire auprès de la génération Z et de la génération Y, une grande partie d'entre eux préfèrent le financement BNPL lors de leurs achats. Dans les circonstances les plus favorables du régime sans contact et de l'adoption croissante du numérique, l'industrie BNPL devrait croître de 65,5 % pour atteindre 11,57 milliards de dollars en 2021.
L'importance croissante de l'orientation client a permis aux prêteurs d'introduire des produits tels que les prêts sachet, le financement EMI et diverses formes de prêts à faible coût. En raison de leur efficacité, ces produits sont devenus très recherchés par les clients. Selon un récent rapport du CRIF, la part des prêts personnels de moins de 50 000 roupies a augmenté de près de cinq fois en l'espace de 2 ans.
Sécurité des données
L'adoption accrue du numérique a appelé au renforcement des normes de cybersécurité pour les entreprises. Les prêteurs numériques utilisent l'analyse de données pour collecter, stocker et analyser diverses poches de données. Avec cet ensemble d'activités essentielles, ils ont une formidable opportunité d'améliorer la robustesse de l'architecture de sécurité des données, de tirer les avantages appropriés de l'intégration numérique et technologique.
Les vulnérabilités existent sous la forme de risques de sécurité dans le cloud, de sécurité des applications, de mots de passe faibles qui pourraient créer un risque de violation de données, d'attaques de logiciels malveillants, de phishing et de vishing. Les principes fondamentaux à prendre en compte lors de la conception de l'architecture de sécurité des données sont les sauvegardes régulières de leurs données, le cryptage des informations personnellement identifiables et d'autres points de données sensibles pour arrêter les incidents de perte de données, la mise en œuvre de l'authentification multifacteur et l'utilisation du service VPN.
De plus, il est essentiel d'effectuer des audits de sécurité de l'information fréquents, pour s'assurer que tout manquement par inadvertance est pris en charge de manière très agile. L'importance croissante de la méthodologie DevSecOps a entraîné l'intégration de la cybersécurité dans le pipeline de production, y compris les phases de conception d'architecture, de codage et de test. Il a, à son tour, renforcé la résilience des produits et services informatiques des organisations tout en permettant une prestation de services efficace et rapide.
Des mesures ont été prises au niveau réglementaire, car RBI a formé un groupe de travail pour examiner l'écosystème de prêt numérique. Le groupe envisage maintenant une structure dans laquelle les entités réglementées par la RBI seraient tenues responsables si des applications mobiles tierces bafouaient les normes de prêt. La réglementation globale, si elle résonne correctement avec la structure de sécurité des prêteurs numériques, s'avérerait prudente pour créer un écosystème de crédit sain.
Alors que l'inclusion financière prend de l'ampleur, les prêteurs numériques regardent désormais un océan d'opportunités avec une combinaison d'innovation de produits et d'intégration technologique. Les efforts correspondants des parties prenantes respectives inaugureront une plus grande inclusion financière.