Alimenter BFSI avec une technologie sécurisée est l'avenir
Publié: 2020-11-07L'adoption de la technologie dans le BFSI peut réduire les coûts opérationnels de 30 à 40 %, rapport Mckinsey
La technologie de vérification pilotée par API avec automatisation du flux de travail peut aider à vérifier les individus en temps réel conformément aux besoins réglementaires, permettant aux équipes de se concentrer davantage sur la valeur ajoutée
Le contexte réglementaire dynamique de l'BFSI, notamment bancaire, a toujours troublé les équipes de gestion des risques
Le secteur BFSI a généralement eu du mal avec le concept d'« intégration transparente et numérisée des clients », par crainte de fraudes et de défaillances réglementaires susceptibles d'entraîner de lourdes amendes.
Après la pandémie, l'adoption de la numérisation dans le secteur BFSI connaît une tendance à la hausse, ce qui n'aurait peut-être pas eu lieu compte tenu du comportement à la traîne du secteur et de la complexité, du risque élevé et de la nature réglementaire des produits financiers. Selon Mckinsey, l'adoption de la technologie dans le BFSI peut réduire les coûts opérationnels de 30 à 40 %.
D'une certaine manière, la technologie de BFSI aide à concevoir des parcours centrés sur le client qui sont conformes, économiques et à l'épreuve des risques. Les segments de la banque, de l'assurance, des valeurs mobilières et des services financiers de la BFSI ont des cas d'utilisation différents pour différents types de technologies. Par exemple, les requêtes auxquelles les bots ont répondu pour obtenir un crédit.
Une technologie qui simplifie la conformité
L'environnement réglementaire dynamique de l'BFSI, notamment bancaire, a toujours troublé les équipes de gestion des risques. Les innovations technologiques sont essentielles pour améliorer la surveillance des transactions, réduire les faux positifs et atténuer les risques en déplacement. En rationalisant les processus existants via l'automatisation, les activités d'intégration peuvent être simplifiées et créer de nouvelles avenues de croissance. La technologie de vérification pilotée par API avec automatisation du flux de travail peut aider à vérifier les individus en temps réel conformément aux besoins réglementaires, permettant aux équipes de se concentrer davantage sur la valeur ajoutée. Ces processus peuvent être facilement intégrés et modifiés à l'aide de regtech comme AuthBridge pour réduire le risque de fraude, contrôler les coûts et améliorer l'efficacité des processus.
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Une technologie qui facilite le KYC en ligne avec un parcours sans contact et sans papier
La vidéo KYC ou VCIP conforme à RBI a été introduite plus tôt cette année, en tenant compte du rôle de la technologie dans la refonte de KYC. De nombreux pays explorent déjà la puissance de l'IA dans le KYC numérique et l'Inde est prête à suivre la suite. De nombreuses institutions financières ont essayé de numériser au maximum les processus de demande, de réduire les efforts manuels et de prendre en charge les appels en cas de détails incorrects.
- L'extraction de données basée sur l'OCR à partir de PoI et de PoA associée à une vérification basée sur l'API du numéro d'identification, du nom, de l'adresse et d'autres détails garantit que la fraude est détectée au tout début du processus de candidature et que les ressources ne sont pas gaspillées pour évaluer un prospect non authentique.
- La reconnaissance faciale alimentée par l'IA aide à vérifier si la personne dans l'identité et le demandeur sont les mêmes
- L'interaction basée sur la vidéo remplace la connexion de l'exécutif pour valider la détection de la vivacité, où la vérification des clients à tout moment et en tout lieu peut être effectuée par un cadre RE, pour s'assurer que la personne est bien celle qu'elle prétend être.
Tous ces éléments peuvent être combinés pour effectuer automatiquement un audit et une application et une interaction vidéo via des modèles programmés AI/ML et les clients peuvent être intégrés presque 10 fois plus rapidement dans le confort de leur foyer.
Une technologie qui attrape la mort avant les fraudes aux polices d'assurance
Là où les banques utilisent la technologie vidéo KYC pour réduire les processus physiques de demande et de vérification, les assurances utilisent cette technologie pour détecter les fraudes courantes, telles que la souscription d'une police au nom de personnes décédées ou mourantes. Bien que les demandes d'assurance aient été numérisées il y a longtemps, le processus de vérification préalable à l'émission nécessitait toujours une connexion physique par un cadre pour collecter des documents, obtenir des signatures physiques et cliquer sur la photo du client.
Mais que se passe-t-il si l'exécutif est corrompu et devient un instrument de fraude ? VBIP a été récemment introduit par l'IRDA non seulement pour simplifier le processus de collecte et de vérification des documents, mais dans l'ensemble, le contrôle de la vivacité alimenté par l'IA avec détection de la vivacité basée sur les gestes et la reconnaissance faciale, suivi de la vidéo PD pour les bilans de santé à distance, sert certainement l'objectif de s'attaquer à la mort avant les affaires politiques et étouffer le problème de la fraude dans l'œuf.
Une technologie qui simplifie la souscription de crédit
Les clients du crédit à dossier restreint ont toujours été une source d'inquiétude pour les établissements de crédit en raison du risque élevé de défaut de paiement. Les modèles de données alimentés par l'IA/ML et construits sur d'autres sources de données peuvent aider à résoudre cette énigme. Il peut créer un profil à 360 degrés du demandeur de prêt potentiel et aider à prendre des décisions plus intelligentes et plus rapides pour l'approbation/le rejet. Les moteurs d'analyse peuvent aider à améliorer l'efficacité du secteur du crédit, en analysant d'énormes quantités de données non structurées et structurées telles que les paiements de loyer, les paiements de factures, l'analyse psychométrique, l'historique d'emploi, etc.
Pour conclure, des technologies comme l'IA, le Cloud, la blockchain, la RPA sont devenues plus qu'inestimables pour le secteur financier. De la réduction des risques de fraude financière, de réputation, de non-conformité et d'identité aujourd'hui, il façonne véritablement l'expérience client. Mais ce changement s'accompagne de la responsabilité de la confidentialité des données. À mesure que les flux de travail numériques évoluent, la conformité aux cadres de confidentialité des données tels que GDPR, IT ACT 2000, etc. jouera un rôle clé dans le renforcement de l'argument en faveur de l'utilisation de la technologie au profit de BFSI.