Comment le gouvernement indien comble les lacunes en matière de financement et de transaction dans l'industrie des MPME
Publié: 2018-02-23La croissance de l'Inde en tant que puissance économique mondiale a été alimentée par le secteur des MPME
Anita Roddick, une femme d'affaires britannique et fondatrice de The Body Shop , a un jour cité : « Si j'avais appris plus sur les affaires à l'avance, j'aurais été amenée à croire qu'il ne s'agissait que de finances et de gestion de la qualité.
Elle identifie deux facteurs clés qui stimulent la croissance des entreprises pour les entrepreneurs et la compréhension de la « finance » étant le premier. D'autres facteurs de croissance tels que la gestion de la qualité, la stratégie, les personnes, les opérations, la gestion des risques, l'orientation client, etc. peuvent également être pertinents.
Cependant, dans cet article, nous nous concentrerons sur l'importance de la finance et des transactions en tant qu'outil de croissance durable et rentable.
Défis liés au financement auxquels sont confrontées les MPME
Les entreprises ne peuvent pas croître rapidement sans un capital adéquat , une bonne forme de soutien financier et au bon moment. Le financement est nécessaire pour la création de l'entreprise et pour mener à bien les opérations commerciales quotidiennes. Le capital est nécessaire pour acheter l'usine, le terrain, le bâtiment, le mobilier, les machines, etc., qui sont appelés immobilisations.
Les fonds sont également nécessaires pour l'achat de matières premières, le maintien d'un inventaire adéquat, le paiement des salaires ou traitements, le crédit aux acheteurs, pour faire face aux dépenses de routine, etc., et sont appelés fonds de roulement.
La croissance de l'Inde en tant que puissance économique mondiale a été alimentée par le secteur des micro, petites et moyennes entreprises (MPME).
Il contribue à environ 8 % du PIB de l'Inde, 45 % de la production manufacturière, 40 % des exportations et emploie près de 40 % de notre main-d'œuvre totale. Deepali Pant Joshi, directeur exécutif de la Reserve Bank of India , s'exprimant lors du lancement du modèle d'évaluation du crédit pour les MPME par Canara Bank le 8 mai 2017, a déclaré que ce secteur à forte élasticité de l'emploi a réduit sa croissance et son potentiel de création d'emplois. La décélération du secteur a été marquée et suscite de vives inquiétudes.
L'un des principaux problèmes a été que les MPME sont gérées comme des entités non organisées ou des entreprises familiales qui ne respectent pas nécessairement des normes de conformité strictes. Ces entreprises ne disposent pas de documents suffisants et obtiennent leur financement de fonds de roulement auprès de prêteurs sur gages locaux, ce qui entraîne des antécédents de crédit insuffisants, ce qui entrave leurs tentatives d'obtenir des financements auprès de financiers formels.
Les pratiques de souscription traditionnelles avec des coûts administratifs / de transaction élevés les ont empêchés de souscrire efficacement ces segments, ce qui a entraîné des frais d'intérêt plus élevés.
Mesures initiées par le gouvernement
La mise en œuvre de la taxe sur les produits et services (TPS), cependant, aide à introduire les MPME dans l'entreprise formelle et à créer des pistes numériques.
Par exemple, une MPME enregistrée sous GST dépose une documentation qui révèle sa trajectoire de vente, ses sources de revenus, ses stocks vendus, ses cycles de crédit, etc. service d'acceptation de dépôts et de prêts à des secteurs de l'économie non desservis par d'autres banques, tels que les petites entreprises, les petits agriculteurs marginaux, les micro et petites industries et les entités du secteur non organisé.
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Les prêteurs Fintech de la nouvelle ère comme Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies, etc., tirent parti de la technologie pour créer des prêts et pour les évaluations de crédit, les sanctions et les décaissements sont confrontés à une myriade de défis.
Le gouvernement a fait des MPME un secteur prioritaire et fournit en outre aux banques des objectifs de prêt aux MPME. Les banques sont de plus en plus désireuses d'atteindre ces objectifs sans encourir de coûts d'exploitation élevés. Les banques ainsi que les sociétés financières non bancaires (NBFC) réalisent également l'énorme déficit de crédit sur le marché et souhaitent diversifier leur portefeuille de prêts en ajoutant différents types de MPME à leur clientèle.
Les SFB et les prêteurs Fintech possèdent des produits de financement personnalisés, l'expertise et la technologie pour aider les banques commerciales programmées à atteindre ces objectifs. La collaboration entre eux devient un résultat évident.
Autres défis à venir
Néanmoins, malgré les incitations et l'objectif de prêt du secteur prioritaire, il existe encore un écart de crédit considérable qui doit être comblé .
L'accès à un crédit rapide et adéquat auprès des banques est essentiel pour le secteur. La capacité des MPME (en particulier celles qui impliquent des innovations et de nouvelles technologies) à accéder à d'autres sources de capital comme le financement par actions, les fonds providentiels/le capital-risque est extrêmement limitée.
L'objectif de la nationalisation des banques par le gouvernement en 1969 était d'assurer un crédit adéquat aux petites entreprises. Par exemple, les grandes entreprises représentaient 58 % du crédit bancaire total de 65,47 milliards INR en mars 2016 . Par conséquent, environ 50 ans plus tard, nous devons déterminer les raisons des écarts par rapport à notre noble intention.
Avec d'importants actifs non performants (NPA), une multitude d'escroqueries financières, un moral bas des employés, des salaires médiocres et des infrastructures obsolètes, etc., les banques du secteur public (contrôlant désormais environ 70 % du crédit bancaire) sont très peu incitées à offrir des crédits aux MPME. . Le crédit est un intrant crucial pour promouvoir la croissance , en particulier du secteur des MPME, compte tenu de son accès limité à d'autres sources de financement.
À l'heure actuelle, le flux de capitaux propres dans ce secteur est presque négligeable malgré la présence spécialisée d'entreprises publiques comme la Small Industries Development Bank of India (SIDBI). Cela pose un sérieux défi au développement des industries fondées sur le savoir, en particulier celles qui sont promues par des entrepreneurs de première génération possédant l'expertise et les connaissances requises.
En l'absence d'autres sources de financement, la dépendance des MPME au financement par emprunt est très élevée . La forte dépendance à l'égard de la dette, combinée au coût élevé du crédit, a un impact négatif sur la viabilité financière des start-ups, en particulier au cours des premières années, menaçant ainsi leur survie et leur durabilité à long terme.
Ce qui est necessaire?
Diverses estimations sur la disponibilité du crédit pour le secteur des MPME indiquent toutefois un grave déficit de crédit. Ils doivent également avoir accès à une gamme variée d'options de financement , y compris des prêts non bancaires. L'échelle est petite actuellement mais ils devraient, au fil du temps, apporter un choix supplémentaire et une plus grande concurrence au prêteur, réduisant ainsi structurellement le coût du financement pour les MPME. Celles-ci doivent être traitées au plus tôt afin que l'Inde puisse poursuivre son remarquable parcours de croissance.
Les transactions sont également importantes pour stimuler la croissance . Celles-ci pourraient inclure des alliances sous la forme de solides relations avec les fournisseurs et de crédits préférentiels. En outre, à mesure que l'entreprise se développe, les fusions et acquisitions peuvent offrir la possibilité de réaliser un changement radical de croissance ou de faciliter l'entrée sur un nouveau marché géographique ou une zone de service complémentaire.
De l'investissement au démarrage de l'entreprise, la finance joue un rôle dominant dans le scénario de l'entreprise. La connaissance des différentes options de collecte de fonds et de son coût est d'une importance primordiale pour les entrepreneurs. La finance est l'élément vital de toute entreprise, quelle que soit sa taille, qu'elle soit petite, moyenne, grande ou extra-large. Comprendre son essence par rapport à l'entreprise est vital pour le succès de l'entreprise.