10 prêts et subventions pour les petites entreprises appartenant à des hispaniques

Les entreprises appartenant à des Hispaniques connaissent une croissance plus rapide que les autres, les entreprises détenues par des Latinas étant la partie à la croissance la plus rapide des entreprises appartenant à des femmes. Les entrepreneurs Latinx ont été responsables d'environ 50% de la croissance nette des nouvelles petites entreprises au cours de la dernière décennie, selon les données de la Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Pour que ce rythme se poursuive, les entrepreneurs hispaniques et latinos ont besoin d'un accès plus facile au capital et aux ressources. Alors que le financement des banques d'entreprise a toujours été difficile d'accès pour les propriétaires d'entreprises hispaniques, certains nouveaux modèles et institutions ouvrent leurs portes à de nouvelles opportunités de financement.

Qu'est-ce qu'une petite entreprise appartenant à des Hispaniques ?

Une petite entreprise appartenant à des Hispaniques est une petite entreprise à but lucratif détenue et contrôlée par une ou plusieurs personnes hispaniques.

Le US Census Bureau définit l'hispanique ou latino comme "une personne de culture ou d'origine cubaine, mexicaine, portoricaine, d'Amérique du Sud ou centrale ou d'une autre culture ou origine espagnole, quelle que soit sa race".

Qu'est-ce qu'un prêt commercial minoritaire ?

Un prêt commercial minoritaire est un type de prêt ou de financement commercial qui est offert exclusivement aux entreprises appartenant à des minorités. La plupart des programmes fédéraux utiliseront le terme « socialement défavorisé » lorsqu'ils se réfèrent aux entreprises des minorités, qui peuvent inclure les Noirs américains, les Américains hispaniques, les Amérindiens (autochtones de l'Alaska, les Hawaïens autochtones ou les membres inscrits d'une tribu indienne reconnue par le gouvernement fédéral ou l'État), l'Asie-Pacifique Américains, Américains d'origine asiatique du sous-continent et membres d'autres groupes désignés de temps à autre par la SBA.

Les options de prêt aux petites entreprises comprennent des prêts à court et à long terme, ainsi que des cartes de crédit, une marge de crédit et des microprêts.

5 prêts aux petites entreprises hispaniques

De nombreux prêts bancaires traditionnels sont encore largement inaccessibles aux propriétaires d'entreprises hispaniques dans les communautés mal desservies, mais un nombre croissant de prêteurs souhaitent soutenir ce segment en croissance rapide de l'économie nationale. Les recherches montrent que les institutions financières de développement communautaire (CDFI) ont toujours été essentielles pour fournir des fonds aux groupes mal desservis. Voici plusieurs prêts ouverts aux entrepreneurs hispaniques et minoritaires pour commencer votre recherche.

1. Le Centre de développement économique latino

Le Latino Economic Development Center (LEDC) est une institution financière de développement communautaire certifiée qui aide à créer et à développer des entreprises locales à Porto Rico ainsi que dans les régions métropolitaines de Washington, DC et Baltimore. Le LEDC propose trois types de prêts :

• Prêt de croissance LEDC : jusqu'à 250 000 $ pour les petites entreprises établies qui sont opérationnelles depuis au moins deux ans et qui recherchent des capitaux pour se développer ou étendre leurs activités.
• Prêt de démarrage LEDC : Jusqu'à 20 000 $ pour les startups qui sont opérationnelles depuis moins de deux ans et qui recherchent des capitaux pour lancer ou consolider leur entreprise.
• Prêt de démarrage LEDC : Jusqu'à 5 000 $ pour les startups qui sont en activité depuis moins d'un an ou qui envisagent de lancer une entreprise dans les trois mois suivant la réception des fonds.

2. Financière Camino

Les frères jumeaux Sean Salas et Kenny Salas avaient douze ans lorsque leur mère a perdu sa chaîne de restaurants mexicains par manque de capital et de ressources. Ils ont fondé Camino Financial avec pour mission d'aider les entrepreneurs négligés à financer leurs rêves. L'organisme propose trois types de prêts aux petites entreprises qui ont du mal à trouver du financement ailleurs :

• Prêts de démarrage : Pour financer des concerts parallèles qui ont besoin de capitaux pour atteindre le niveau suivant.
• Microcrédits : conçus pour financer les entrepreneurs mal desservis et les propriétaires d'entreprises immigrés. Ce programme accepte les candidats sans antécédents de crédit.
• Prêts aux petites entreprises : pour les propriétaires qui sont en activité depuis au moins neuf mois, qui génèrent des ventes de 30 000 $ et qui cherchent à prendre de l'expansion.

3. Administration américaine des petites entreprises (SBA)

La SBA est une agence du gouvernement fédéral qui étend le financement aux petites entreprises par le biais d'un réseau de prêteurs agréés qui respectent certaines directives. Bien qu'il n'existe pas de programmes de prêts SBA spécifiquement destinés aux entrepreneurs hispaniques, il existe un certain nombre de prêts et de programmes SBA qui s'adressent à ce segment. Certains d'entre eux incluent:

• 7(a) Prêts : Il s'agit du programme de prêt le plus courant de la SBA, qui comprend une aide pour les entreprises dans des circonstances particulières. Le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars.
• 504 prêts : Il s'agit d'un prêt à long terme à taux fixe pouvant atteindre 5 millions de dollars pour aider à financer des immobilisations importantes qui favorisent la croissance des entreprises et la création d'emplois.
• Microcrédits : ce sont des petits prêts pouvant aller jusqu'à 50 000 USD. Ils sont fournis par des intermédiaires de la SBA aux petites entreprises et aux garderies à but non lucratif pour les coûts de démarrage et d'expansion.
• Programme de prêts Community Advantage : La SBA a lancé ce programme pilote pour aider les petites entreprises dans les marchés mal desservis. Le montant maximal du prêt est de 350 000 $ et la date de fin prévue actuelle du programme est le 30 septembre 2024.

4. Financement des petites entreprises CDC

CDC Small Business Finance est une organisation à but non lucratif qui a fourni plus de 165 000 $ en financement aux minorités, aux femmes (y compris les femmes hispaniques) et aux anciens combattants. Aucune garantie n'est requise pour les prêts de CDC Small Business Finance. De plus, ils offrent la possibilité de renoncer à certaines exigences pour les entreprises des communautés à revenu faible à modéré, les entreprises en démarrage et les entreprises appartenant à des vétérans. Les deux principaux types de prêts proposés par CDC Small Business Finance sont :

• Prêts aux petites entreprises : Il s'agit de prêts commerciaux réguliers de 20 000 $ à 350 000 $ qui sont conçus spécifiquement pour les entrepreneurs et ont des taux fixes et variables disponibles pour répondre aux besoins des entreprises.
• Financement sans crédit pour les entrepreneurs de couleur : bien qu'actuellement réservé aux entreprises appartenant à des Noirs (y compris afro-latinos) dans la région métropolitaine de Detroit, ce programme pilote propose des prêts pouvant atteindre 100 000 $ et cherche à se développer à l'avenir.

5. Fonds d'opportunités d'action

Accion Opportunity Fund (AOF) est également un prêteur à but non lucratif, créé pour soutenir les femmes entrepreneurs et les entreprises appartenant à des minorités. AOF offre des montants de prêt entre 5 000 $ et 100 000 $. Parce qu'il n'y a pas deux entreprises et propriétaires d'entreprise identiques, nos conditions de prêt sont flexibles et personnalisées pour répondre aux besoins de votre entreprise en pleine croissance. Nos prêts aux petites entreprises comprennent :

• Fonds Southern Opportunity and Resilience (SOAR) : pour les petites entreprises du sud et du sud-est qui étaient en activité avant septembre 2019 et qui ont connu des difficultés économiques à la suite de la pandémie de COVID-19.
• Prêt pour le progrès des petites entreprises : Montants de prêt de 5 000 $ à 100 000 $, en partenariat avec American Express. Les conditions sont flexibles et une fois le prêt approuvé, vous recevrez des mises à jour continues avec de nouvelles informations commerciales, des conseils d'experts et des notifications d'événements à venir.

Une fois que vous aurez postulé, nous partagerons plusieurs offres parmi lesquelles vous pourrez choisir avec différentes durées, options de remboursement mensuel et taux d'intérêt. Si nous n'avons pas d'options disponibles pour vous, nous essaierons de vous référer à l'un de nos partenaires ou de vous fournir d'autres ressources.

5 subventions aux petites entreprises hispaniques

Bien que les prêts soient un moyen fantastique de financer votre entreprise, il peut être plus approprié pour votre entreprise de postuler à des programmes de subventions à la place. Cela est particulièrement vrai si vous êtes dans les premières années de votre démarrage ou si vous faites face à des moments difficiles et que vous ne disposez pas des flux de trésorerie stables et fiables dont vous avez besoin pour rembourser le prêt. Voici quelques opportunités de subventions pour les propriétaires d'entreprises hispaniques et latines.

1. Comcast RISE

Comcast RISE s'efforce de soutenir les petites entreprises, en particulier les entreprises détenues par des femmes et dirigées par des minorités, qui ont été économiquement touchées par la pandémie. En 2021, Comcast a annoncé qu'il accorderait 11 millions de dollars de subventions supplémentaires à 1 100 entreprises. En plus des subventions monétaires, les bénéficiaires pourraient également gagner des consultations avec les équipes locales de marketing et de recherche Effectv de Comcast, un soutien à la campagne médiatique, la production d'une publicité télévisée de 30 secondes ou une métamorphose technologique. Pour bénéficier des subventions, les entreprises doivent :

• Au moins 51 % sont détenus et exploités par une femme ou une personne qui s'identifie comme une personne de couleur, y compris les propriétaires d'entreprises noires, autochtones, asiatiques américaines et hispaniques.
• Détenu et exploité de manière indépendante.
• Enregistré aux États-Unis
• En activité depuis plus d'un an.
• Situé dans l'empreinte de la zone de service Comcast ou Effectv.

La date limite pour la prochaine subvention aux petites entreprises est le 16 octobre 2022.

2. Le Fonds Esprit Entrepreneurial par SIA Scotch

SIA Scotch a été lancé en 2012 sur Kickstarter.com par Carin Luna-Ostaseski, l'un des premiers entrepreneurs hispaniques de l'histoire à créer une marque de scotch whisky. Conformément à la vision de la marque d'inspirer les autres à réaliser l'inattendu et de fournir aux propriétaires de petites entreprises de couleur, y compris les propriétaires de petites entreprises hispaniques, un capital, un mentorat et une communauté, SIA Scotch a promis 110 000 $ pour soutenir les entrepreneurs de couleur dans l'alimentation et les boissons. industrie. Onze subventions de 10 000 $ chacune seront accordées à certaines entreprises à but lucratif détenues majoritairement par une personne de couleur.

3. Subvention Ambre

La subvention Amber a été créée en 1998 dans le but d'autonomiser les femmes propriétaires d'entreprise. Bien qu'il ne soit pas spécifiquement destiné aux candidats d'origine hispanique, il s'agit d'une excellente opportunité pour les propriétaires d'entreprises latines à la recherche de subventions élevées pour les aider à atteindre leurs objectifs. Le fonds attribue actuellement plus de 30 000 $ chaque mois à divers gagnants. En plus d'une subvention mensuelle de 10 000 $, deux subventions annuelles de 25 000 $ sont disponibles, ainsi que des subventions spécifiques à l'industrie de 10 000 $ pour les entreprises des métiers spécialisés, de la santé et de la forme physique, des aliments et des boissons, de la durabilité, des services animaliers, des arts créatifs, etc. Il existe également plusieurs mini-subventions de 2 000 $ disponibles tout au long de l'année.

4. Association nationale des travailleurs indépendants (NASE)

Bien qu'elle ne soit pas exclusive aux entrepreneurs hispaniques, l'Association nationale des travailleurs indépendants offre des subventions de développement d'entreprise pouvant atteindre 4 000 $ à ses membres. Jusqu'à présent, la subvention de croissance NASE a accordé près de 1 000 000 $ de financement aux petites entreprises, et l'argent peut être utilisé pour le marketing, la publicité, l'embauche d'employés, l'expansion des installations ou tout autre besoin commercial spécifique.

5. Subventions aux entreprises rurales de l'USDA

Les entreprises hispaniques et les propriétaires d'entreprises qui vivent dans les zones rurales peuvent vérifier les subventions du ministère américain de l'Agriculture. L'argent de la subvention "doit être utilisé pour des projets qui profitent aux zones rurales ou aux villes en dehors de la périphérie urbanisée de toute ville de 50 000 habitants ou plus". Pour être admissible, une petite entreprise doit avoir moins de 50 nouveaux travailleurs et moins de 1 million de dollars de revenus bruts.

Suis-je éligible à un prêt pour petite entreprise hispanique ?

Les critères d'éligibilité pour chaque programme de prêt individuel dépendront de l'institution et du prêteur, mais de plus en plus, les institutions financières de développement communautaire et d'autres prêteurs à but non lucratif assouplissent leurs conditions lorsqu'il s'agit de prêter aux entrepreneurs hispaniques et autres minorités afin de leur donner accès à des capitaux indispensables.

Selon la FDIC, les communautés latino-américaines, y compris les entrepreneurs latino-américains, font partie des groupes les moins bancarisés et sous-bancarisés aux États-Unis. De nombreux propriétaires d'entreprises latinos disent qu'ils se méfient des banques ou qu'ils n'ont pas le solde minimum pour garder un compte ouvert.

Si vous vous trouvez dans cette position, recherchez des programmes de prêt qui vont au-delà de la cote de crédit pour déterminer votre plein potentiel financier et entrepreneurial. De manière générale, cependant, la plupart des prêteurs demanderont aux emprunteurs potentiels les informations suivantes :

• Objet du prêt
• Détails clés sur l'entreprise, tels que depuis combien de temps elle se négocie
• Principaux chiffres financiers, tels que le chiffre d'affaires, les bénéfices et les flux de trésorerie
• Résumés des comptes commerciaux et bancaires
• Histoire de credit
• Un business plan détaillé

Autres ressources de financement précieuses pour les petites entreprises hispaniques

En plus des prêts et subventions énumérés ci-dessus, voici quelques ressources supplémentaires où vous pouvez trouver du financement pour votre entreprise.

1. Grants.gov

Avec une application mobile, un centre d'apprentissage des subventions et une liste constamment mise à jour des subventions gouvernementales de 26 agences fédérales, Grants.gov est le guichet unique pour trouver à la fois des subventions à demander et des ressources pour vous aider tout au long de votre voyage. Le site Web vous permet de demander des subventions via son propre portail, ce qui vous permet de suivre les demandes et de respecter facilement les délais.

2. Chambre de commerce hispanique américaine

La Chambre de commerce hispanique des États-Unis (USHCC) promeut la croissance économique, le développement et les intérêts de plus de 4,7 millions d'entreprises hispaniques et latino-américaines aux États-Unis. L'USHCC dispose d'un réseau de plus de 250 chambres et associations locales à l'échelle nationale et s'associe à plus de 260 sociétés américaines. Contacter votre chambre locale peut être utile lors d'une demande de prêt commercial, car de nombreux chapitres travaillent avec des prêteurs et des banques pour administrer des programmes de prêts pour les entrepreneurs hispaniques.

3. Agence de développement des entreprises minoritaires (MBDA)

L'Agence de développement des entreprises minoritaires ou MBDA propose de nombreux programmes de financement de subventions conçus pour aider à maintenir à flot les entreprises minoritaires. En 2012, l'agence a déclaré avoir soutenu la création de 5 787 nouveaux emplois en aidant les entreprises appartenant à des minorités à obtenir près de 4 milliards de dollars de contrats et de capitaux en une seule année. L'agence tient à jour une liste des concours ouverts de subventions sur son site Web.

4. Bibliothèque de ressources commerciales AOF

Consultez également la bibliothèque de ressources commerciales d'Accion Opportunity Fund, où vous pouvez trouver des ressources générales et spécifiques pour les petites entreprises hispaniques en anglais et en espagnol, y compris des informations sur la façon de demander des prêts aux petites entreprises, les différentes options de financement disponibles pour les entreprises hispaniques, et meilleures pratiques pour accéder au capital.

Explorez les options de financement avec AOF

L'accès au capital ne dépend pas exclusivement des banques traditionnelles et des entreprises qui s'appuient fortement sur les antécédents de crédit pour prendre des décisions financières. Comme indiqué dans cet article, il existe un certain nombre de prêts et de subventions aux petites entreprises qui sont désireux de soutenir votre entreprise et de contribuer à la croissance et au succès de votre entreprise.

Chez AOF, nous travaillons exclusivement avec des propriétaires de petites entreprises, dont beaucoup se sont vu refuser les formes traditionnelles de capital, pour nous assurer qu'ils disposent du financement dont ils ont besoin pour démarrer, maintenir et développer leur entreprise. La majorité (80 %) de nos clients sont diversifiés, et notre modèle de prêt rapide et flexible garantit que les propriétaires de petites entreprises minoritaires obtiennent le financement dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin. Explorez nos options de prêt aux petites entreprises disponibles et postulez ici.