Comment les services de conseil Robo transforment-ils le secteur de la gestion de patrimoine en Inde ?
Publié: 2022-07-03Comprendre l'industrie de la gestion de patrimoine en Inde aidera à décoder l'industrie du conseil robotique en Inde
Cette perturbation du développement des conseillers robots qui conversent intelligemment comme des conseillers humains pourrait venir de n'importe où
La création de valeur est essentielle à la construction d'un modèle commercial viable pour l'industrie du conseil robotique
Comprendre l'industrie de la gestion de patrimoine en Inde aidera à décoder l'industrie du conseil robotique en Inde. Il existe trois facteurs critiques et inextricablement liés qui appuient les arguments en faveur du conseil robotique en Inde. Mais d'abord, comprenons le scénario actuel .
Comprendre le scénario
La démographie
Les particuliers très fortunés en Inde sont servis par des banques privées, des sociétés de gestion de patrimoine et des sociétés de gestion de patrimoine. Compte tenu de la taille minimale du ticket de gestion de patrimoine de 1 million de dollars, ils ont des exigences diverses qui vont au-delà des produits banalisés.
La classe moyenne indienne en plein essor, quant à elle, est desservie par des banques des secteurs public et privé, des distributeurs de fonds communs de placement et des agents d'assurance. L'industrie a une faible barrière à l'entrée et toute personne qui réussit un examen de base est qualifiée pour travailler dans la gestion de patrimoine. Un manque de connaissances suffisantes et une faible marge de revenus sur un petit ticket contribuent à la mauvaise qualité des services de conseil.
Marge de revenu réduite
En tant que distributeur de fonds communs de placement, on ne peut gérer qu'un nombre limité de clients. Avec les marges réduites suite à l'interdiction de charge d'entrée et maintenant la structure de coûts SEBI, le ratio des dépenses totales diminue à mesure que la taille du fonds augmente. En conséquence, les gestionnaires de patrimoine de meilleure qualité (y compris les distributeurs de fonds communs de placement les plus importants) sont moins intéressés à servir les particuliers avec de très petites tailles de billets.
Baisse des taux de dépôt fixes
L'Inde a toujours été un marché traditionnel des dépôts à terme. Lorsque les dépôts fixes offraient des taux d'intérêt élevés, la plupart des gens ne voyaient pas la nécessité de rechercher des rendements plus élevés en investissant dans des actions. Dans le passé, l'argent a connu un taux de croissance annuel de 12% et a doublé de valeur en seulement 6 ans.
La chute des taux d'intérêt et la hausse de l'inflation ont poussé les particuliers à commencer à investir directement dans les marchés boursiers ou les fonds communs de placement. Malheureusement, il n'y a pas de distributeurs ou de conseillers de fonds communs de placement de haute qualité disponibles pour la masse et les nantis.
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Les défis
Une plateforme de conseil robotisée comble parfaitement le vide. Après une brève série de questions, ils proposent aux utilisateurs finaux la solution automatisée. On a également la possibilité de faire des affaires dans le confort de sa propre maison. Néanmoins, ils font face à de nombreux défis , au point que leur business model est fréquemment remis en cause. Certains de ces défis incluent :
- Fléau de la faible taille des tickets : le SIP moyen par mois d'une plate-forme de conseil robotique est très faible, ce qui entraîne des revenus médiocres et une période de gestation prolongée. Les coûts d'acquisition de clients sont souvent beaucoup plus élevés que la valeur à vie du client.
Les personnes dont les billets sont légèrement plus grands préfèrent consulter des conseillers humains avant d'investir leur argent durement gagné.
- Mauvais modèle de revenus : la majorité des utilisateurs de conseillers robots sont des investisseurs compétents en matière financière ou bien informés. Selon l'enquête S&P sur la littératie financière, pas moins de 76 % des Indiens n'ont pas de connaissances financières. En conséquence, la majorité des investisseurs n'ont pas l'éducation financière requise pour utiliser une plateforme de conseillers robotiques.
Cependant, une sensibilisation financière accrue ne résout pas le problème. Les investisseurs informés et financièrement compétents préfèrent investir dans des fonds communs de placement directs, ce qui crée un problème de revenus négligeables, voire inexistants. En conséquence, de nombreuses plates-formes de conseil robotisées ont commencé à fournir des plates-formes de fonds communs de placement directes gratuites.
L'avenir des conseillers robots
À l'avenir, les personnes fortunées seront servies par les banques privées et les sociétés de gestion de patrimoine. Alors que les segments de masse et de masse sont déjà desservis par des conseillers robots. Il est urgent de résoudre deux problèmes critiques :
- Pour augmenter la taille moyenne des tickets
- Créer un modèle de revenus durable
Bâtir la confiance
La majorité des services de conseil robotiques actuels sont basés sur l'automatisation des processus robotiques. À l'avenir, il y aura des conseillers robots qui vous tiendront la main comme le font de vrais conseillers humains. Je crois que ces conseillers robots seront développés en utilisant l'intelligence artificielle et les données qui ont été recueillies au fil des ans.
Cette perturbation dans le développement des conseillers robots qui conversent intelligemment comme des conseillers humains pourrait venir de n'importe où. En fait, à l'avenir, les conseillers suivants pourraient travailler en votre nom : Alexa, Siri ou Google Assistant. Les publics informés et moins instruits sur le plan financier en bénéficieront.
Modèle d'affaires
Les développements ci-dessus peuvent aider la plate-forme de diverses manières afin de construire un modèle commercial durable et robuste. Cela encouragera les utilisateurs à augmenter la taille moyenne de leur ticket. De plus, la valeur ajoutée améliorée permettra aux distributeurs de fonds communs de placement de vendre plusieurs produits de manière transparente pour gagner plus de revenus.
Moyennant des frais de souscription, la plateforme d'OPCVM qui distribue des OPCVM « directs » peut fournir ces services à valeur ajoutée. Cependant, le coût d'acquisition de clients jouera un rôle crucial dans la construction d'un bon modèle commercial et dans la détermination du prix de l'abonnement. La création de valeur se traduira par un modèle d'entreprise viable.
"La valeur est plus chère que le prix." – Toba Bêta.