Comment les startups de la finance intégrée peuvent aider à débloquer des crédits MPME rapides et sur mesure
Publié: 2022-06-26Bien qu'il soit le bastion de l'économie, le secteur des MPME manque de crédit, le déficit de crédit adressable actuel étant estimé à 397 milliards de dollars.
Selon Anthemis, une société britannique d'investissement en capital-risque, le marché mondial de la finance intégrée représentera 7 milliards de dollars d'ici 2030
Les sociétés de financement intégré tirent parti de la confiance établie par une plateforme numérique pour proposer des prêts, faciliter les demandes et collecter les remboursements
Les MPME ont eu un rôle important à jouer dans l'histoire de la croissance et du développement de l'Inde. Le secteur a toujours contribué à environ 30 % du PIB du pays, représentant une part de 45 % des exportations et générant 111 millions d'opportunités d'emploi pour la main-d'œuvre qualifiée et semi-qualifiée. Bien qu'il soit le bastion de l'économie, le secteur des MPME manque de crédit, le déficit de crédit adressable actuel étant estimé à 397 milliards de dollars.
Défis pratiques à l'inclusion financière des MPME
La conversation sur l'inclusion financière des petites et moyennes entreprises est en cours et a pris de l'ampleur depuis la pandémie. Un obstacle majeur dans cette entreprise est que les prêteurs traditionnels évaluent la solvabilité de l'emprunteur en fonction de leurs actifs. Cela disqualifie les petites entreprises qui ne disposent pas d'actifs pour garantir leurs prêts ou dont les actifs sont déjà affectés à des prêts à terme et à des lignes de crédit en espèces.
Les prêteurs exigent également un certain niveau de documentation formelle, y compris les antécédents de crédit ; cela exclut 80 % des MPME du crédit formel car elles n'ont pas d'antécédents de bureau. Les MPME sont donc coincées dans un cercle vicieux - leurs demandes sont rejetées en raison d'un manque d'antécédents de crédit et elles sont incapables d'établir un historique de crédit car elles ne peuvent pas bénéficier d'un crédit formel.
Deuxièmement, les MPME ont des cas d'utilisation variés et nécessitent donc des solutions de crédit personnalisées. Par exemple, les besoins et les conditions de financement d'un hôtel ne seront pas les mêmes que ceux d'un service de location de voitures. Les MPME ont souvent du mal à trouver les bons produits de crédit au bon moment en raison de leur aversion pour la technologie et les institutions de prêt formelles. Étant donné que les MPME comprennent un groupe diversifié d'entreprises desservant différents segments de clientèle avec des exigences et des besoins en fonds de roulement variables, une approche unique pour les prêts aux MPME ne fonctionne pas.
Structures de crédit différenciées pour les MPME
Tout au long du cycle économique, la plupart des MPME ont besoin de crédit pour combler les déficits de fonds de roulement. Cela nécessite de petits montants (allant de 25 000 INR à 50 000 INR) pour des durées relativement courtes (1 à 4 semaines), appelés prêts sachets.
Compte tenu de l'économie des coûts, les prêts sachets doivent être rapides et en volume élevé afin d'être rentables pour les prêteurs. Les prêteurs ont besoin d'une approche axée sur la technologie qui peut attirer un grand nombre de clients avec une valeur de transaction nulle ou négative et stimuler efficacement les comportements répétés sur plusieurs points de contact.
Seuls les modèles d'apprentissage automatique qui permettent aux banques de comprendre et de faire des ventes croisées aux emprunteurs seront en mesure d'accomplir cela efficacement. Le modèle actuel de prêt piloté par les banques n'est pas en mesure de faire face à l'ampleur et à la rapidité de ces besoins.
Recommandé pour vous:
Les entrepreneurs ne peuvent pas créer de startups durables et évolutives via "Jugaad": Cit ...
Comment Metaverse va transformer l'industrie automobile indienne
Que signifie la disposition anti-profit pour les startups indiennes ?
Comment les startups Edtech aident la main-d'œuvre indienne à se perfectionner et à se préparer pour l'avenir...
Stocks technologiques de la nouvelle ère cette semaine : les problèmes de Zomato continuent, EaseMyTrip publie des...
Les startups indiennes prennent des raccourcis à la recherche de financement
Comment la finance intégrée peut résoudre ce problème
Les sociétés de financement intégré tirent parti de la confiance établie par une plateforme numérique pour proposer des prêts, faciliter les demandes et collecter les remboursements. Il utilise les données d'une plate-forme numérique spécifique pour la souscription basée sur les flux de trésorerie, sur laquelle la solvabilité est ensuite évaluée. De plus, la finance intégrée adapte les expériences de demande de prêt en collaboration avec les plateformes numériques. Cette meilleure compréhension du client permet à l'expérience de devenir flexible, simplifiée et guidée.
La finance intégrée augmente également la pertinence du produit pour le client tout en réduisant les risques. Ceci est réalisé en concevant un produit adapté à des flux de travail et à des cas d'utilisation spécifiques. Par exemple, le financement des achats pour les MPME peut être intégré à une plateforme de marché pour permettre aux MPME d'acheter des matières premières à crédit. De même, le financement des factures peut être intégré à une plateforme de comptes fournisseurs, accélérant les flux de trésorerie des MPME tout en atténuant les risques.
Selon Anthemis, une société britannique d'investissement en capital-risque, le marché mondial de la finance intégrée représentera 7 milliards de dollars d'ici 2030. Même les systèmes plus anciens des prêteurs traditionnels peuvent être mis à niveau par des connexions plug-and-play des startups de la finance intégrée, leur permettant de commercialiser leurs produits. dans les écosystèmes du nouvel âge.
Pour surfer sur la vague de la finance intégrée, les prêteurs doivent numériser leurs processus et utiliser des souscriptions de données alternatives pour réduire les coûts d'acquisition et les récupérer grâce à des transactions répétées. Ils doivent également tirer parti des partenariats avec des fournisseurs d'infrastructures de financement intégré pour commercialiser rapidement les produits de crédit des MPME et les itérer rapidement pour les adapter et innover pour le secteur diversifié des MPME.
Il est maintenant clair que la rareté du crédit est causée par un manque d'accès. Le financement intégré résout ce problème en combinant une infrastructure technologique sophistiquée, une expertise dans la distribution de services financiers à grande échelle et des capitaux d'institutions financières pour accroître l'accès au crédit pour les MPME.
À l'avenir, il reste à voir dans quelle mesure les produits sont personnalisés tout en gardant à l'esprit le soin avec lequel les données sont traitées. Il sera essentiel de trouver cet équilibre pour que le financement intégré se développe et aille au-delà du « Achetez maintenant, payez plus tard » pour favoriser l'inclusion financière des MPME privées de crédit.
Rejoignez-nous et naviguez dans la récession avec les 1 % de leaders indiens de la fintech et de la BFSI au Fintech Summit 2022 par Inc42.
S'inscrire maintenant